63RS0№-07

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

28 января 2026 года 

<

адрес>

Автозаводский районный суд 

<

адрес> в составе председательствующего судьи Серовой Ж.В., при секретаре ФИО7, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № (2-№/2025) по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Самарское отделение № к ФИО6, ФИО4, в лице законного представителя ФИО6, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение № обратился в Автозаводский районный суд 

<

адрес> с иском к ФИО6, ФИО4, в лице законного представителя ФИО6, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО2 в сумме 32 327,59 руб. на срок 24 мес. под 19,9 % годовых.

Согласно расчета банка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 56 219,41 руб., в том числе: - неустойка за просроченные проценты – 132,92 руб.; просроченные проценты – 385,95 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 408,01 руб.; просроченный основной долг – 31 164,60 руб.; просроченные проценты – 2 736,11 руб.; просроченные проценты – 21 391,82 руб. По сведениям, полученным с сайта нотариальной палаты, ФИО2 умерла.

Полагая, что предполагаемыми наследниками являются ФИО6, ФИО4, ФИО3 истец обратился в суд, просил взыскать с них солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 56 219,41 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, письменно заявил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО6, ФИО4 в лице законного представителя ФИО6, ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представили письменные возражения на иск, в которых просили в иске отказать за пропуском срока исковой давности.

Третье лицо – ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание явку своего представителя не обеспечило, о времени и месте рассмотрения дела извещено, причины неявки не сообщило, письменный отзыв на иск не представило.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, суд находит исковое заявление подлежащим частичному удовлетворению.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств в соответствии со ст. 310 ГК не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами ст. ст. 819-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, ПАО Сбербанк России на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО2 в сумме 32 327,59 руб. на срок 24 мес. под 19,9 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее – УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

Порядок заключения договора через УКО предусмотрено ст. 432 ГК РФ, согласно которой, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №- ФЗ «Об электронной подписи» (далее – Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП). Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП). Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Согласно п. 6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 4 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Согласно представленному ПАО Сбербанк расчету сумма задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 56 219,41 руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты – 132,92 руб.; просроченные проценты – 385,95 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 408,01 руб.; просроченный основной долг – 31 164,60 руб.; просроченные проценты – 2 736,11 руб.; просроченные проценты – 21 391,82 руб.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ IV-№ №.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п. 2 ст. 1141 ГК РФ наследники одной очереди наследуют в равных долях.

Способы принятия наследства определены в ст. 1153 ГК РФ, согласно п. 1 которой принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства, либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58, п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, непрекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Из ответа нотариуса 

<

адрес> ФИО8 на запрос суда следует, что в нотариальной конторе открыто наследственное дело № после смерти ФИО9, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Наследниками, принявшими наследство по закону после смерти ФИО2, является:

- в 2/3 долях мать ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированная по адресу: 

<

адрес>;

- в 1/3 доле дочь ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированная по адресу: 

<

адрес> лице законного представителя отца ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

От отца умершей ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, поступило заявление об отказе от наследства по закону в пользу матери наследодателя ФИО3.

Состав наследства:

- права и обязанности по договору участия в долевом строительстве жилого дома многоквартирного 

<

адрес>, расположенного на земельном участке с кадастровым номером № по адресу: 

<

адрес>, мкр. 

<

адрес>,

- 1/2 доли однокомнатной 

<

адрес>, расположенной на 4 этаже, в 9-этажном двухсекционном с цокольным этажом жилом 

<

адрес>, общей проектной площадью 43,54 кв. м, жилой проектной площадью 19,33 кв. м., по строительному адресу: 

<

адрес>, мкр. 

<

адрес> (договор № участия в долевом строительстве жилого дома от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с Обществом с ограниченной ответственностью «Стройинвест»), стоимостью квартиры по договору – 1 915 790 руб.;

- 1/3 (Одна третья) доля в праве общей долевой собственности на квартиру, кадастровый №, по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость на 1/3 доли на ДД.ММ.ГГГГ – 528 955,23 руб.

Заявлений о наличии какого-либо наследственного имущества, иных наследников, не поступало.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ФИО4 в лице законного представителя ФИО6, ФИО3 приняли наследство, оставшееся после смерти ФИО2 Стоимость указанного наследственного имущества, значительно превышает сумму долга наследодателя по кредитному договору.

В иске к ФИО6 следует отказать, поскольку он наследство после смерти ФИО2 не принимал.

По сведениям, представленным по запросу суда от ООО СК «Сбербанк страхование жизни», между ПАО СБЕРБАНК - Страхователь, и страховой организацией ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ДД.ММ.ГГГГ заключен Страховой полис № (кредитный договор №), застрахованным лицом по которому является ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Документы, поступившее в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» касающееся наступления смерти ДД.ММ.ГГГГ кредитозаемщика ПАО Сбербанк - ФИО2, рассмотрены. Из предоставленных документов следует, что до даты подписания Заявления на страхование, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был установлен диагноз: «Другой и неуточненный цирроз печени». (История болезни ФИО2, выданная ГБУЗ СО «Тольяттинская городская поликлиника №»). Согласно документу (акт судебно-медицинского исследования №Т), причиной смерти ФИО2 явилось следующее: «Болезнь, вызванная вирусом иммунодефицита человека, с проявлениями двух бактериальных инфекций», т.е. смерть наступила в результате заболевания. В соответствии с условиями программы страхования, страховой риск «Смерть» не входит в Базовое страховое покрытие. Таким образом, заявленное событие нельзя признать страховым случаем, и у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для произведения страховой выплаты.

Таким образом, принимая во внимание, что смерть ФИО2 наступила в результате ВИЧ-инфекции, условия для признания случая страховым, отсутствуют.

В ходе судебного разбирательства ответчиками заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, разрешая которое, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Так, согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как установлено судом и следует из материалов дела, кредитный договор был заключен ДД.ММ.ГГГГ сроком на 24 месяца, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ. Исковое заявление банком подано в суд ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, с учетом применения срока исковой давности, взысканию подлежат платежи за последние 3 года, предшествующие подачи иска, а именно с ДД.ММ.ГГГГ по дату окончания срока действия кредитного договора – ДД.ММ.ГГГГ, всего 10 платежей.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита размер ежемесячного платежа по кредиту составляет сумму 1 643,76 руб. Таким образом, сумма 10 платежей составляет 16 437,60 руб.

Учитывая вышеизложенное, суд считает необходимым с учетом применения срока исковой давности, взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 16 437,60 руб.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчиков просроченных процентов, неустойки за просроченный основной долг, суд приходит к следующему.

Как следует из п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, поэтому наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно п. 2 ст. 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора (абз.3 п. 61 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что заемщик умерла ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ банком получено извещение из Реестра наследственных дел об открытии наследственного дела после смерти ФИО2 Претензия ответчикам направлена ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ подано настоящее исковое заявление исковое заявление о взыскании задолженности. Таким образом, истец в течение длительного времени как с даты, когда должник прекратил платежи, так с даты получения информации от нотариуса, не предъявлял к ответчикам требования о погашении кредитной задолженности. Уважительных причин не предъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, в указанный период требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, не приведено, при том, что такое поведение содействовало увеличению размера долга.

Указанные действия банка свидетельствуют о злоупотреблении правом, являются недобросовестными, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что оснований для удовлетворения исковых требований в части взыскания процентов, не имеется.

В силу ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчиков в солидарном порядке подлежит и уплаченная истцом государственная пошлина в размере 4 000 руб., подтвержденная платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк – удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО4 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №), в лице законного представителя ФИО6 (ИНН №), ФИО3 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 16 437,60 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд 

<

адрес> в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Судья Ж.В. Серова

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ