Дело № 2-658/2019

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РЕШЕНИЕ

 

24 апреля 2019 года г. Владикавказ 

Промышленный районный суд г. Владикавказа РСО-Алания в составе председательствующего судьи Дзусова А.К., 

при секретаре судебного заседания Джанаевой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Северо-Осетинского отделения филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору о кредитовании и понесенных судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО АКБ «Связь-Банк» обратилось с исковыми требованиями о взыскании денежных средств по договору о кредитовании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору .... от ..... по состоянию на ..... в сумме 789 604,34 руб., в том числе: основной долг - 678 885,18 руб., проценты за пользование кредитом - 99 247,48 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов - 7 754,83 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга - 3 716,85 руб.

В обоснование заявленных требований было указано на то, что между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1 заключен Договор потребительского кредита .... от ..... путем присоединения Заемщика к данному Договору, условия которого изложены в Общих условиях договора потребительского кредита ПАО АКБ «Связь-Банк», утвержденных решением Правления ПАО АКБ «Связь-Банк» (Протокол .... от .....), Индивидуальных условиях договора потребительского кредита от ....., Графике платежей по Договору потребительского кредита .... от ...... В соответствии с условиями Кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 683 000 рублей, сроком на 84 месяцев, под 16,9% годовых, что подтверждается выпиской по счету.

В силу ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Подписав Индивидуальные условия, Заемщик выразил согласие с Общими условиями и обязался неукоснительно их соблюдать (п.15).

Таким образом, Индивидуальные условия, Общие условия, График платежей - являются в совокупности Договором потребительского кредита, заключенным между Банком и Заемщиком.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий и ст. 4 Общих условий Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными равными долями в размере 13 918,21 руб., в соответствии с графиком платежей.

В установленные Кредитным договором сроки Заемщик платежи по кредиту не производит. В связи с систематической просрочкой по погашению основного долга и процентам задолженность Заемщика отнесена к просроченной задолженности.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.5.4.3 Кредитного договора, ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)». Кредитор имеет право требовать досрочного возврата суммы задолженности по Договору и/или расторжения Договора путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности и расторжения договора.

Заемщику направлено требование от ..... о досрочном возврате кредита и расторжении Кредитного договора (прилагается), но ответ на указанное требование не получен и задолженность не была погашена в течение 30 дней, ссудная задолженность по Кредитному договору была отнесена к просроченной задолженности. В соответствии с п.5.4.3 Общих условий с ..... Кредитный договор расторгнут.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 12. Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий Договора размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых на сумму просроченных обязательств.

Общий размер задолженности Ответчика перед Истцом по Кредитному договору по состоянию на ..... составляет 789 604,34 руб., в том числе: основной долг - 678 885,18 руб., проценты за пользование кредитом - 99 247,48 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов - 7 754,83 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга - 3 716,85 руб.

Согласно ст. 24 ГК РФ гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом.

В настоящее время существует возможность принятия Ответчиком мер по реализации или иному отчуждению принадлежащего ему имущества, что может впоследствии затруднить или сделать невозможным исполнение решения суда.

Арест как обеспечительная мера направлен на обеспечение сохранности имущества в целях исполнения судебного акта и никоим образом не может причинить ущерб ответчику, поскольку он вправе владеть и пользоваться имуществом.

Заемщик систематически нарушал сроки платежей по кредиту, допустил просроченную задолженность, при этом не уведомил об изменении своего финансового положения, доходов и других обстоятельств, способных повлиять на выполнение обязательств Заемщика перед Банком.

Направленное требование о расторжении договора и о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному договору осталось без ответа, денежные средства Заемщиком не уплачены.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ «защита нарушенных прав, в частности прав кредитора, не может быть признана действенной, если судебный акт или акт уполномоченного органа своевременно не исполняется» или не исполняется вообще. (Определение Конституционного суда Российской Федерации от 04.12.2003г. ....).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В судебное заседание, представитель истца ПАО АКБ «Связь-Банк» и ответчик ФИО1, извещённые в установленном законом порядке, не явились.

Представитель ПАО АКБ «Связь-Банк» ФИО2, действующая на основании доверенности направила в адрес суда письменное заявление которым просила рассмотреть дело в ее отсутствие, иск поддержала в полном объеме.

Суд, с учетом вышеизложенного и при наличии сведений об извещении участников гражданского процесса о времени месте судебного разбирательства по правилам статей 113- 116 ГПК РФ, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, посчитал возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы настоящего дела, приходит к убеждению о том, что исковые требования ПАО АКБ «Связь-Банк» подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу Федерального закона от ..... .... «О банках и банковской деятельности» - кредит предоставляется заемщику на условиях срочности, платности и возвратности.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По правилам ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Материалами дела установлены следующие обстоятельства.

Согласно кредитному договору .... от ....., заключенному между кредитором ПАО АКБ «Связь-Банк» и заемщиков ФИО1, сумма кредита составила 683000 рублей со сроком возврата на 84 месяца, то есть по ....., под 16,9 % годовых, с ежемесячными платежами основного долга и процентов согласно графику погашения кредита (Приложение ....).

Свои обязательства кредитор исполнил надлежащим образом, предоставив ФИО1 всю сумму кредита в размере 683000 рублей.

Порядок уплаты процентов и возврата кредита регламентирован графиком платежей, указанных в приложении .... - согласно которого, ФИО1 обязался погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными равными долями в размере 13 918,21 руб. 

Кроме того, в соответствии с п.12 Индивидуальных условий заёмщик обязан уплачивать банку размер неустойки (штрафа, пени) в размере 20% годовых на сумму просроченных обязательств.

Согласно п.1, ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.1 ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии со ст.323 ГКРФ - при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом, как полностью, так и в части долга.

В то же время заёмщик ФИО1 свои обязательства не выполнил должным образом, что усматривается из расчета задолженности по кредитному договору кредита .... от ....., согласно которому по состоянию на ..... задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет 789604,34 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основанному долгу 678885,18 рублей, задолженности по просроченным процентам 99247,48 рублей, неустойки за просрочку уплаты процентов - 7 754,83 руб. и неустойки за просрочку погашения основного долга - 3 716,85 руб.

Ненадлежащее исполнение обязательств по договору кредита .... от ..... подтверждается направленным в адрес заемщика – ФИО1 требованием о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, направленного заказным почтовым отправлением согласно представленному реестру от ......

Таким образом, судом было достоверно установлено, что ..... между ПАО АКБ «Связь-Банк» с одной стороны и ФИО1 с другой стороны был заключен кредитный договор .... на сумму в размере 683 000 рублей под 16,9% годовых со сроком возврата по ......

Денежные средства в размере 683000 рублей были предоставлены заемщику – ФИО1

Заёмщиком ФИО1 было допущено нарушение, взятых обязательств, выразившихся в невыполнении должным образом условий данного договора, в результате чего образовалась задолженность по состоянию на ..... - 789 604,34 руб., в том числе: основной долг - 678 885,18 руб., проценты за пользование кредитом - 99 247,48 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов - 7 754,83 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга - 3 716,85 руб.

Согласно ст. 14 Федерального закона от ..... .... «О потребительском кредите (займе)» - нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами. 

Учитывая то обстоятельство, что обязательства по своевременному возврату кредита и уплате начисленных процентов ФИО1 не выполнялись, у банка возникло право требования досрочного погашения кредита по кредитному договору, уплате процентов, пени и иных сумм, предусмотренных Кредитным договором, в течение 30 календарных дней.

Кредитор, обратился с письменной претензией к заемщику, о необходимости незамедлительного погашения образовавшейся задолженности, однако обязательства исполнены не были.

Так, согласно положениям пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При установленных обстоятельствах суд считает необходимым удовлетворить исковые требования ПАО АКБ «Связь-Банк» о расторжении кредитного договора .... от ....., взыскании с ответчика в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Северо-Осетинского филиала задолженность по Кредитному договору по состоянию на ..... в сумме 789 604,34 руб., в том числе: основной долг - 678 885,18 руб., проценты за пользование кредитом - 99 247,48 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов - 7 754,83 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга - 3 716,85 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истец просит взыскать с ответчика в его пользу госпошлину на сумму 11 096,04 рублей.

Согласно платежному поручению ПАО АКБ «Связь-Банк» уплатило государственную пошлину в размере 11 096,04 рублей.

Оплата государственной пошлины производится, в данном случае в соответствии с п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ, а именно 11 096,04 рублей.

Таким образом, с ФИО3 также подлежит взысканию в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» сумма понесённых судебных расходов в размере 11 096,04 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Связь-Банк» в лице Северо-Осетинского отделения филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору о кредитовании и понесенных судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» сумму задолженности по кредитному договору .... от ..... в размере 789 604,34 (семьсот восемьдесят девять тысяч шестьсот четыре) рубля, в том числе: основной долг - 678 885,18 руб., проценты за пользование кредитом - 99 247,48 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов - 7 754,83 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга - 3 716,85 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» суммы расходов по оплате государственной пошлины в размере 11 096,04 (одиннадцать тысяч девяносто шесть рублей четыре копейки) рублей.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в течение месяца в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Северная Осетия – Алания.

Судья А.К. Дзусов