84RS0001-01-2023-000203-68

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 Именем Российской Федерации

03 июля 2023 года г. Дудинка 

Дудинский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Н.А., Пигиной, при секретаре Лырминой В.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-248 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследнику умершего заемщика ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что, 15.10.2018 между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО3 заключен кредитный договор №, по условиям которого, банк предоставил ФИО3 кредит в сумме 142 946, 63 руб. под 16,4% годовых на срок 36 месяцев. 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушая условия договора кредитования. Просроченная задолженность по ссуде возникла 23.07.2020 года, и по состоянию на 17.02.2023 года период просрочки составил 940 дней. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в сумме 119 400 руб. По состоянию на 17.02.2023 года просроченная задолженность составляет 167 222, 67 руб., из которых: 149 руб. – комиссия за смс-информирование, 15 276, 81 руб. – просроченные проценты, 77 790, 84 руб. – просроченная ссудная задолженность, 34547, 86 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 10 196, 47 руб. – неустойка на остаток основного долга, 29 261, 69 руб. – неустойка на просроченную ссуду. Заемщик ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ, послее ее смерти заведено наследственное дело. Ввиду отсутствия у банка сведения о наследниках, принявших наследство, истец просит взыскать с наследников ФИО3 сумму задолженности в размере 167 222, 67 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4544, 45 руб. 

Определением Дудинского районного суда от 27.04.2023 года к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО2 и ФИО1. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом уведомлен, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка. (л.д. 143, 4)

Ответчик ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о дне и времени слушания дела извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляли, об уважительности причин неявки не сообщили. (л.д. 134, 144, 148, 149)

Исходя из положений ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, и реализует их по своему усмотрению. Неявка лица, надлежащим образом извещенного о дне и времени судебного заседания, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном заседании и иных процессуальных прав, и поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. В связи с чем суд полагает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие ответчиков, в порядке заочного производства. 

Представитель третьего лица АО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, представила отзыв на исковое заявление, в котором указал о том, что ФИО3 была зарегистрирована в АО «АльфаСтрахование» по договору коллективного страхования № №, программы № 4 и 5. Одним из страховых рисков по программе страхования № 4 является: смерть застрахованного лица в течение срока страхования, установленного в отношении застрахованного в договоре, наступившая в результате несчастного случая и/или болезни, произошедшего/ впервые диагностированной в течение срока страхования, установленного в отношении застрахованного в договоре. По медицинской документации смерть ФИО4 наступила ДД.ММ.ГГГГ от заболевания, диагностированного в ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ. В силу п.3.1.15 Договора страхования, не признается страховым случаем событие, произошедшее вследствие заболевания, диагностированного до заключения договора страхования. Таким образом, отсутствуют основания для признания случая страховым и выплаты страхового возмещения. 

Суд, руководствуясь статьей 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Согласно п. 1, п. 2 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как следует из материалов дела 15.10.2018 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 был заключен кредитный договор № путем подписания индивидуальных условий потребительского кредита, по условиям которого, банк предоставил ФИО3 кредит в сумме 142956 руб. 63 коп. под 16,4% годовых на срок 36 месяцев, то есть до 15.10.2021 года. 

В соответствии с п.6 кредитного договора количество платежей по кредиту составляет 36, размер платежа – 5069, 35 руб., срок платежа – по 22 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 15.10.2021 года в сумме 5069, 08 руб.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по договору заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положением п.21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». (л.д. 66-68) 

Факт предоставления суммы кредита 15.10.2018 года подтверждается выпиской по счету №. (л.д. 10) То есть, в соответствии со ст. 432, 435, 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 

Как следует из сведений о движении по банковскому счету и расчета исковых требований, в нарушение вышеуказанных условий договора заемщик нарушила сроки погашения кредита, а именно платежи вносились не в достаточном количестве и несвоевременно с июля 2020 года. 

Просроченная задолженность по ссуде составляет 167 222 руб. 67 коп., из которых: просроченные проценты – 15276, 81 руб.; просроченная ссудная задолженность – 77 790, 84 руб., просроченные проценты за просроченную суду – 34547, 86 руб., неустойка на остаток основного долга – 10196, 47 руб., неустойка на просроченную ссуду 29 261, 69 руб., комиссия за смс-информирование – 149 руб. (л.д. 45-47)

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 317.1 ГК РФ, в случаях, когда законом или договором предусмотрено, что на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами подлежат начислению проценты, размер процентов определяется действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставкой Банка России (законные проценты), если иной размер процентов не установлен законом или договором.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти IV-КБ № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 85 оборот).

В соответствии с ч. 1 ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из разъяснений, данных в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 1, 2 ст. 1152 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ч. 1 ст. 1175 ГК РФ).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Расчет заявленной к взысканию с ответчика задолженности в части просроченной ссуды и процентов по просроченной ссуде, неустойки, образовавшейся у ответчика перед истцом, суд признает правильным, математически верным. Ответчиком данный расчет не оспаривается. 

Из ответа нотариуса ФИО5 от 04.04.2023 и наследственного дела № 27/2021, следует, что с заявлением о принятии наследства к нотариусу обратились: сын ФИО1 и дочь ФИО2. 

Нотариусом Таймырского Долгано-Ненецкого нотариального округа ФИО5 02.03.2023 года ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследственное имущество, состоящее из: ? доли квартиры. расположенной по адресу: 

<

адрес>, и 1/4 доли квартиры по адресу: 

<

адрес>. 

ФИО1 обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ, свидетельство о праве на наследство ему не выдано. (л.д. 84-111) 

Таким образом, наследниками, принявшими наследство после смерти заемщика, являются соответчики ФИО1 и ФИО2

Так как обязанность ФИО3 по кредитному носила имущественный характер, со смертью наследодателя не прекратилась, суд, с учетом положений статей 1112, 1175 ГК РФ приходит к выводу о том, что к ответчикам, принявшей наследство, в порядке универсального правопреемства перешла и обязанность по возврату кредитных денежных средств, полученных наследодателем, и уплате на них процентов, в пределах стоимости наследственного имущества. 

Из ответа нотариуса и выписки из ЕГРН следует, что стоимость квартиры по адресу: 

<

адрес> составляет 556180, 56 руб. (1/2 доля, вошедшая в состав наследства составляет – 278 090, 28 руб.), стоимость квартиры по адресу: 

<

адрес> составляет 1508176, 80руб. (л.д. 84, 90-93)

В ходе подготовки дела к судебному разбирательству сторонам разъяснено право ходатайствовать о назначении экспертизы для определения рыночной стоимости имущества наследодателя на время открытия наследства. Стороны указанных ходатайств не заявили, доказательств иной стоимости наследственного имущества суду не представлено. 

Таким образом, по состоянию на дату смерти наследодателя, общая стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО3, составляет 1 786 267 руб. 08 коп., которое принято каждым из наследников на сумму 893 133 руб. 54 коп. 

Заочным решением Дудинского районного суда Красноярского края от 29.09.2022 по гражданскому делу № 2-381/2022 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 и ФИО1 удовлетворены исковые требования истца, с соответчиков солидарно взыскана задолженность по кредиту № от 15.10.2018 года в размере 99 504 руб. 63 коп. 

Учитывая, что ответственность наследника по долгам наследодателя ограничена стоимостью перешедшего в порядке наследственного имущества, остаток имущества за вычетом ранее взысканных долгов по вышеуказанным решениям суда составляет 1 686 762 руб. 45 коп., что не превышает размера заявленных исковых требований по рассматриваемому спору. 

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Учитывая, что действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, начисление процентов после смерти заемщика на заемные денежные средства истцом производилось обоснованно, сумма долга и договорные проценты за пользование кредитом, подлежат взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца. 

Кроме того, исходя из доказательств, представленных третьим лицом АО «АльфаСтрахование» у суда не имеется оснований полагать, что смерть заемщика является страховым случаем. 

Однако предусмотренная договором неустойка после открытия наследства и до момента принятия наследства за период с 15.09.2020 года по 15.03.2021 года начислению не подлежит.

Согласно представленному истцом расчету неустойка по ссудному договору рассчитанная за период с 26.07.2020 года по 15.10.2021 года в сумме 10 196, 47 руб., подлежит частичному взысканию с соответчиков в размере 4 767, 13 руб., исходя из следующего расчета:

с 26.07.2020 года по 24.08.2020 года = 1206,48 руб. (в соответствии с расчетом, 

представленным истцом);

с 25.08.2020 года по 15.09.2020 года = 834, 65 руб. (69484,47 ( долг) * 0,0546(ставка) 

/ 100 * 22 (количество дней просрочки); 

с 15.03.2021 года по 22.03.2021 года =184, 92 руб. (42334, 21 руб. (долг) * 0, 0546(ставка)

/100 * 8 (количество дней просрочки);

С 23.03.2021 года по 15.10.2021 года = 2 541, 08 руб. (632,58 + 565,97 + 431, 91+ 361,52 + 292,33+ 184,90 + 71,87 – в соответствии с расчетом, представленным истцом).

Согласно представленному истцом расчету неустойка по договору просроченной ссуды рассчитанная за период с 26.07.2020 года по 09.02.2023 года в сумме 29 261, 69 руб., подлежит частичному взысканию с соответчиков в размере 27 045, 76 руб., исходя из следующего расчета:

с 26.07.2020 года по 24.08.2020 года = 67, 73 руб. (в соответствии с расчетом истца);

с 25.08.2020 года по 15.09.2020 года = 99,78 руб. (8306,37 ( долг) * 0,0546(ставка) 

/ 100 * 22 (количество дней просрочки); 

с 15.03.2021 года по 22.03.2021 года = 154, 87 руб. (35456,63 руб. (долг) * 0, 0546(ставка)

/100 * 8 (количество дней просрочки);

С 23.03.2021 года по 09.02.2023 года = 26 723, 38 руб. ( 684, 11+ 793,19+ 799,83+ 912,70+ 1066,83+ 1089,32+ 905,03+ 17329,31+ 3143,06 – в соответствии с расчетом истца).

Учитывая изложенное, исковые требования подлежат частичному удовлетворению на сумму 159 577 рублей 40 копеек, состоящую из: просроченных процентов – 15276, 81 руб.; просроченной ссудной задолженности – 77 790, 84 руб., просроченных процентов за просроченную суду – 34547, 86 руб., неустойка на остаток основного долга – 4767,13 руб., неустойка на просроченную ссуду 27 045, 76 руб., комиссия за смс-информирование – 149 руб.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из материалов дела, истцом понесены расходы в виде оплаты государственной пошлины в размере 4 544, 45 руб. (платежное поручение № 74 от 21.02.2023 года.

С ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям на 95, 43% (159577,40*100/167222,67) в сумме 4 336 руб. 77 коп. (4 544, 45 руб. * 95, 43%)

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца 

<

данные изъяты>. зарегистрированного и проживающего по адресу: 

<

адрес>, и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки 

<

данные изъяты>, зарегистрированной и проживающей по адресу: 

<

адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) кредитную задолженность в размере 159 577 (сто пятьдесят девять тысяч пятьсот семьдесят семь) рублей 40 копеек, состоящую из: просроченных процентов – 15276, 81 руб.; просроченной ссудной задолженности – 77 790, 84 руб., просроченных процентов за просроченную суду – 34547, 86 руб., неустойка на остаток основного долга – 4767,13 руб., неустойка на просроченную ссуду 27 045, 76 руб., комиссия за смс-информирование – 149 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4336 (четыре тысячи триста тридцать шесть) рублей 77 копеек. 

Ответчик вправе подать в Дудинский районный суд заявление об отмене данного решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии решения. 

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене данного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, с подачей жалобы через Дудинский районный суд Красноярского края.

Судья Н.А. Пигина