Гражданское дело № 2-1287/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 декабря 2017 года с. Баргузин 

Судья Баргузинского районного суда РБ Ласкина М.М., при секретаре Бадмаевой А.Ц., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс Банк» (ПАО КБ «Восточный») о расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

В Баргузинский районный суд Республики Бурятия обратился с иском ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс Банк» (ПАО КБ «Восточный») о расторжении кредитного договора, ссылаясь на то, что между ФИО1 и ОАО «Восточный экспресс Банк» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 350000 руб. на срок 60 месяцев, под 42% годовых.Окончательная дата погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ 

Он, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ регулярно, ежемесячно вносил платежи по кредиту, что подтверждается банковскими квитанциями. На сегодняшний день им выплачено банку 932254 руб. Согласно выписки из лицевого счета (№) исходящий остаток на конец дня ДД.ММ.ГГГГ составило 0 рублей. Считает, что им выплачена вся денежная сумма по кредитному договору и проценты по нему.

ДД.ММ.ГГГГ. им было выслано заявление в адрес ответчика о расторжении кредитного договора по соглашению сторон в связи с полным исполнением договора заемщиком. Однако, ДД.ММ.ГГГГ он получил ответ на свое обращение (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ), в котором банк отказывается расторгнуть кредитный договор. В своем письме банк указывает на то, что оплата по кредиту производилась минимальными обязательными платежами (МОП). Погашение задолженности минимальными обязательными платежами не гарантирует полное гашение кредита к моменту окончания срока кредитования. В связи с тем, что он осуществлял погашение кредита МОП, остаток основного долга на момент окончания срока кредитования составил 157249.15 руб. С доводами банка он не согласен в полном объеме.

В нарушение требований действующего законодательства в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора он не имел возможности внести изменения в его условия ввиду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены Банком в стандартных формах. Ответчик заключил договор на заранее выгодных условиях для него и не выгодных для него. При заключении договора его права ущемлены. Полная сумма кредита, подлежащая возврату заемщиком, в договоре Банком не указана.

Учитывая все вышеизложенное, считает, что банком было существенно нарушены условия договора. При полной выплате суммы кредита и процентов к нему, банк отказывается расторгать договор, ссылаясь на задолженность заемщика по кредиту в размере 157249, 15 руб.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

В судебном заседании представитель ФИО1- ФИО2, действующей на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме.

В судебное заседание представитель ПАО «Восточный экспресс Банк» ФИО3, действующей на основании доверенности не явилась, просила рассмотреть в их отсутствие. А также направила возражение на данное исковое заявление, считает, что данное исковое заявление к ПАО КБ «Восточный» о расторжении кредитного договора необоснованным по следующим основаниям:

Между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского кредита, с условиями договора истец был согласен.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк выполнил обязательства по договору, предоставив истцу сумму согласно договора.

Истец в настоящее время свои обязательства по договору не выполнил, о чем имеется выписка по лицевому счету.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ «Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, заявленные исковые требования противоречат действующему законодательству. В связи с этим, просит суд: в удовлетворении исковых требований истцу отказать. Применить срок исковой давности.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В ходе судебного заседания установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. В соответствии с данным договором ответчику был предоставлен кредит в сумме 350000 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 22,00 % годовых, полная стоимость кредита 42%, дата платежа согласно счет-выписке.

Также 23.11.2012г. поступило от ФИО1 заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» (далее «Программа страхования»).

Согласно ст.1 ГК РФграждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых условий договора не противоречащих законодательству. Физические лица самостоятельно решают вопрос о заключении кредитного договора с банком на устраивающих его условиях получения кредита.

Согласно ст. ст.9,10 ГК РФграждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, добросовестность участников гражданского оборота предполагается.

Статьей421 ГК РФпредусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Вместе с тем, любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (статья422 ГК РФ). Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом и иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 ГК РФпо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.432 ГК РФдоговор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.309, ст.310 ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства в одностороннее изменение его условий не допускается, за исключение случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст.807 ГК РФпо договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Таким образом, в соответствии со ст.421 ГК РФдоговор является выражением воли договаривающихся лиц, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным и правовыми актами (ст.422 ГК РФ). Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст.432 ГК РФ).

В силу ч. 2 ст.821 ГК РФзаемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных указанным Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст. 408 ГК РФ основанием для расторжения договора является его надлежащее исполнение.

Согласно ч. 2 ст. 408 ГК РФ. Кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части.

Из материалов дела видно, что 08.11.2017г. ФИО1 в адрес ответчика направлялось заявление о расторжении кредитного договора, по соглашению сторон ссылаясь на то, что ФИО1 выполнены вся денежная сумма по кредитному договору и проценты по нему в размере 932254 руб. 

В адрес ответчика судом был направлен запрос по данному делу о предоставлении заявления ФИО1,ДД.ММ.ГГГГ. на заключении соглашения о кредитовании счета №, о предоставлении письменного отзыва, расчет задолженности, выписку отправленных ежемесячных СМС-сообщений ФИО1 об оплате задолженности по кредиту.

Из направленных ПАО КБ «Восточный» выписки из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ видно, что по счету № ФИО1 итого оборотов за данный период сумма по дебету 939754,00 руб., сумма по кредиту 939754,00 руб. остаток на ДД.ММ.ГГГГ - 0,00руб., также направленно банком информации о задолженности заемщика ФИО1 в размере 151850,93 руб. 

Из данной информации не понятно, откуда, за какой период задолженность в размере149740,93 руб. у ФИО1, а также отсутствует подпись, печать.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Довод ответчика о применении исковой давности, судом отклоняется, поскольку кредитным договором предусмотрена уплата спорной суммы периодическими платежами, то срок исковой давности об обратном взыскании должен исчисляется отдельно по каждому платежу (комиссии). 

Таким образом, суд считает, что банком нарушены условия договора. При полной выплате ФИО1 суммы кредита и процентов к нему, банк отказывается расторгнуть договор.

Учитывая вышеизложенное, судья приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенных исковых требований. Истцом при подачи иска уплачена государственная пошлина в размере 300 рублей. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, судья

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО1 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № заключенный между ФИО1 и ОАО «Восточный экспресс банк» (ПАО «Восточный экспресс Банк») от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ПАО «Восточный экспресс Банк» государственную пошлину в пользу ФИО1 в размере 300 рублей. 

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда РБ в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья М.М.Ласкина