Дело № 2-574/2024

УИД 42RS0012-01-2024-000989-36

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

Мариинский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Байгунакова А.Р.,

при секретаре Селезневой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Мариинске Кемеровской области

16 июля 2024 года

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «ЭкоФинансы» к наследственному имуществу Ю. о взыскании задолженности по договору займа с наследников,

УСТАНОВИЛ:

Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «ЭкоФинансы» (далее - ООО ПКО «ЭкоФинансы» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Ю. о взыскании задолженности по договору займа с наследников.

Требования мотивированы тем, что 

<

...> между ООО ПКО «ЭкоФинансы» (ранее - ООО «ЭкоФинансы») и 

<

...> заключен договор № 

<

...> уступки требования (цессии), по которому право требования по договору потребительского займа № 

<

...> от 

<

...> в полном объеме в отношении должника было передано ООО ПКО «ЭкоФинансы».

<

...> между 

<

...> (далее - Займодавец) и Ю. (далее - Заемщик), заключен Договор (далее - Договор 1) и была выдана карта 

<

...> с номером 

<

...>. По Договору Займодавец предоставил карту с лимитом кредитования от 

<

...> до 

<

...> рублей (п.1 Договора 1).

Предоставление выписки по счету кредитования, а также по кредитной карте, выданной Заемщику - 

<

...> не представляется возможным в связи с тем, что 

<

...> на дату выдачи займа не являлось кредитной организацией, не имело лицензии на осуществление банковской деятельности, соответственно не обладало правомочиями для выдачи банковских карт.

Между 

<

...> и 

<

...> был заключен договор о комплексном обслуживании клиента, в рамках которого банк предоставлял банковские карты 

<

...> для последующей передачи клиентам, желающим приобрести микрозайм. Таким образом, информация по карте 

<

...> с номером 

<

...> содержится у 

<

...>.

Согласно п.2 Договора 1 - сумма займа предоставляется заемщику на банковскую предоплатную карту Международной платежной системы 

<

...> / Международной платежной системы 

<

...>. Срок действия Договора 1 соответствует сроку действия платежной карты. Окончание срока действия Договора 

<

...>.

Окончание срока действия договора не прекращает начисление процентов за фактическое количество дней пользования суммой займа и пени, а также не снимает с Заемщика обязанность до их уплаты.

Для получения денежных средств (суммы займа) на карту Заемщику необходимо заключить Договор потребительского займа в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством совершения телефонного звонка в 

<

...> Займодавца по телефону на номер 

<

...>.

Согласно Правилам предоставления микрозаймов 

<

...> (с которыми Заемщик был ознакомлен при заключении Договора, что подтверждается его подписью в Договоре 1) - если Заемщик выбирает способ предоставления потребительского займа путем перечисления на карту международной системы 

<

...>, то потенциальный Заемщик заполняет Заявление на открытие микрофинансовой линии 

<

...> и получает карту международной платежной системы 

<

...>. При оформлении карты Заемщик получает договор на пластиковую карту международной платежной системы 

<

...>, в котором присваивается индивидуальное кодовое слово, служащее в дальнейшем для идентификации Заемщика при рассмотрении последующих заявок на получение потребительского займа и используемое им в качестве Аналога собственноручной подписи. Аналог собственноручной подписи - информация в компьютерной системе Займодавца, определяющая Заемщика, подписывающего договор потребительского займа, путем озвучивания индивидуального кодового слова. Аналог собственноручной подписи состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи Заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым документам, которая позволяет идентифицировать Заемщика (п.4.12. Правил Предоставления микрозаймов 

<

...>).

Заемщик признает, что озвучиваемое им индивидуальное кодовое слово является аналогом собственноручной подписи, (п.6.2 Правил Предоставления микрозаймов 

<

...>).

Заемщик, ранее заключавший договор потребительского займа с Займодавцем, получивший денежные средства путем перечисления суммы займа на карту международной платежной системы 

<

...>, вправе в течение 3 (трех) лет с даты заключения вышеуказанного договора потребительского займа, обратиться к Займодавцу, посредством совершения телефонного звонка в 

<

...> Займодавца по телефону «горячей линии» 

<

...>, с целью акцепта условий договора потребительского займа в соответствии с условиями, согласованными сторонами в первом договоре потребительского займа, не посещая кредитного специалист-кассира обособленного подразделения Займодавца. При обращении Заемщика в 

<

...> Займодавца по телефону «горячей линии» 

<

...> Займодавца за повторным получением потребительского займа, оператор 

<

...> обязан провести идентификацию Заемщика посредством озвучивания Заемщиком: Паспортных данных Заемщика (серия, номер, кем и когда выдан); даты рождения Заемщика (день, месяц, год рождения); индивидуального кодового слова Заемщика; последних четырех цифр номера штрих-кода карты международной платежной системы 

<

...> Заемщика. После положительной идентификации Заемщика и одобрении Заявки на получение потребительского займа сотрудником отдела проверки, оператор 

<

...> сообщает Заемщику посредством телефонного звонка на мобильный телефон Заемщика о принятом решении и уточняет у Заемщика о его намерении заключить договор потребительского займа. Денежные средства зачисляются на карту Заемщика 

<

...> (п.6.1 Правил Предоставления микрозаймов 

<

...>).

Таким образом, сторонами при заключении Договора 1 достигнуто соглашение по всем существенным условиям.

<

...> через 

<

...> между Займодавцем и Заемщиком был заключен Договор займа № 

<

...> (далее - Договор 2). Займодавец предоставил Заемщику денежные средства (заем) в размере 

<

...> рублей, путем перечисления денежных средств Заемщику на карту 

<

...> с номером 

<

...>, а Заемщик обязался произвести возврат суммы займа с начислением процентов не позднее 

<

...>.

Оферта на предоставление займа была акцептована Должником путем подписания кодом подтверждения (простой электронной подписью) 

<

...>. В этот же день сумма займа была перечислена Заемщику на карту с номером 

<

...> с помощью платежной системы 

<

...>, таким образом, Заявитель исполнил свои обязательства по Договору.

Факт перечисления денежных средств в пользу Ю. подтверждается ответом 

<

...> на запрос 

<

...> за исх. № 

<

...> от 

<

...>.

<

...> Заемщиком подписано Соглашение об использовании Аналога собственноручной подписи.

В соответствии с п.3.1. «Соглашения об использовании Аналога собственноручной подписи (АСП)» между Займодавцем и Заемщиком указано, что стороны договорились, что все документы, соответствующие требованиям настоящего Соглашения, считаются подписанные АСП Клиента, если он соответствует совокупности требований.

В установленный Договором срок заем и проценты за пользованием займом Заемщиком возвращены не были.

Согласно п.4 Индивидуальных условий настоящего Договора проценты по займу составляют: 

<

...>% за каждый день пользования займом с 

<

...> по 

<

...>.

Согласно п.12 Индивидуальных условий настоящего Договора, за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий Договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также начинает начисляться пеня в размере 20 % годовых на непогашенную часть суммы основного долга.

Срок пользования займом составляет 

<

...> дней: с 

<

...> (день заключения Договора займа) по 

<

...> (дата составления искового заявления), из них просрочка исполнения своих обязательств составила 

<

...> дней.

Таким образом, по состоянию на 

<

...> (дата составления искового заявления) размер задолженности Заемщика равен 8 500 рублей:

- 3 400 рублей - остаток суммы займа;

- 5 100 рублей - задолженность по процентам за пользование займом.

Расчёт процентов за пользование займом происходит на основании простой формулы.

Сумма процентов = сумма займа х количество дней займа х процент, подписанный в Договоре.

Договор займа с номером 

<

...> был заключен 

<

...>, таким образом, подлежит применению норма о 1,5-х кратном ограничении размера процентов за пользование суммой займа.

В этой связи ООО ПКО «ЭкоФинансы» снижает размер подлежащих взысканию с Должника процентов до 1,5-х кратного, т.е. до 5 100 рублей, исходя из следующего расчета: (3 400*1,5), где 3 400 - сумма займа, 1,5-х кратного размера долга (т.е. 5 100 рублей - это максимально возможный размер процентов по Договору): 5 100 рублей (максимальная сумма процентов по Договору) - 0 рублей (сумма оплаченных процентов по Договору и штрафных процентов (неустойки)) = 5 100 рублей (остаток процентов).

Таким образом, итоговая сумма начисленных процентов за пользование займом и штрафных процентов (неустойки) на дату составления настоящего заявления составляет 5 100 рублей, что соответствует применяемой кратности.

ООО ПКО «ЭкоФинансы» является юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, зарегистрировано в государственном реестре 

<

...> за № 

<

...>.

В марте 

<

...> г. Заявитель обратился к мировому судье 

<

...> с заявлением о выдаче судебного приказа 

<

...>.

<

...> указанным мировым судьей был вынесен судебный 

<

...>.

В марте 

<

...> г. взыскателю стало известно о том, что Ю. умерла 

<

...>.

Учитывая вышеизложенное, на основании ст.1175 Гражданского кодекса РФ, ст.63 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате утв. ВС РФ 11.02.1993 № 4462-1), п.24 Методических рекомендации по совершению отдельных видов нотариальных действий нотариусами Российской Федерации (утв. Приказом Минюста РФ № 91 от 15.03.2000), при поиске по ФИО и дате рождения Ю. информации о наследственном деле на сайте «Реестр наследственных дел», информацию о наследственном деле отсутствует.

В апреле 

<

...> ООО ПКО «ЭкоФинансы» обратилось мировому судье 

<

...> с заявлением о процессуальном правопреемстве 

<

...>.

<

...> мировым судом 

<

...> было вынесено определение 

<

...>.

Истец просит суд установить круг наследников принявших наследство наследодателя (должника) и привлечь их в качестве ответчиков. Взыскать с ответчиков задолженность по Договору займа № 

<

...> от 

<

...> в размере 8 500 рублей, из них: 3 400 рублей - сумма основного долга, 5 100 рублей - сумма процентов за каждый день пользования суммой займа, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 400 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «ЭкоФинансы» не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в просительной части искового заявления просил суд рассмотреть дела в свое отсутствие.

В силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания.

Суд, рассмотрев дело, исследовав письменные материалы, пришел к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ч. 2 ст.807 ГК РФ).

Исходя из положений ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (ч.1).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (ч.2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч.3).

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора (ч.4).

В силу положений п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58).

Пунктами 60 и 61 указанного Постановления Пленума разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как следует из письменных материалов дела и установлено судом, что 

<

...> Ю. обратилась в 

<

...>, согласно которому просил выдать ей заем в сумме 

<

...> рублей на срок до 

<

...> под 

<

...>% годовых одним из следующих способов: путем предоставления наличных денежных средств либо перечисления денежных средств на банковскую карту, оформленную в рамках договора на карту международной платежной системы 

<

...> (л.д.22).

<

...> между 

<

...> и Ю. было заключено соглашение об использовании аналога собственноручной подписи (л.д.25-27).

Согласно п.2 ст.160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационной сети «Интернет» (ч.14 ст.7 Федерального закона от 

<

...> ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

<

...> между ООО МКК «Экстра Деньги» и Ю. был заключен договор потребительского займа, по условиям которого Ю. была выдана карта 

<

...> с номером 

<

...> с лимитом кредитования от 

<

...> до 

<

...> рублей, сроком действия договора на 

<

...> дней, начиная с даты, зачисления суммы займа на банковскую предоплатную карту Международной платежной системы 

<

...> / Международной платежной системы 

<

...>. Окончание срока действия договора 

<

...>. Процентная ставка - 

<

...>% годовых или 

<

...>% в день (л.д.28-32).

<

...> между 

<

...> и Ю. был заключен договор потребительского займа № 

<

...>, по условиям которого Ю. был предоставлен кредит в размере 

<

...> рублей, на срок до 

<

...>, под 

<

...> % годовых. Оферта на предоставление займа была акцептована должником путем подписания кодом подтверждения (простой электронной подписью) 

<

...> (л.д.33-36).

Кредитор свои обязательства по перечислению займа исполнил надлежащим образом, произведя перечисления денежных средств в сумме 

<

...> рублей.

Заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, в срок и на условиях договора.

Согласно п.12 индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора, установлена неустойка в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга.

Согласно п.14 Индивидуальных условий, при заключении кредитного договора заемщик ознакомлен с общими условиями договора потребительского микрозайма и согласен с ними.

<

...> между ООО «ЭкоФинансы» и 

<

...> заключен договор № 

<

...> уступки требования (цессии), по условиям которого право требования по договору потребительского займа № 

<

...> от 

<

...> в полном объеме в отношении должника было передано ООО ПКО «ЭкоФинансы» (л.д.12-15).

На основании судебного приказа мирового судьи 

<

...> от 

<

...> с должника Ю. в пользу ООО «ЭкоФинансы» взыскана задолженность 

<

...> (л.д.48).

Определением мирового судьи 

<

...> от 

<

...> в удовлетворении заявления ООО ПКО «ЭкоФинанс» о правопреемстве отказано. 

<

...> (л.д.51-52).

В настоящее время задолженность не погашена.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по договору займа № 

<

...> от 

<

...> составляет 8 500 рублей, в том числе:

3 400 рублей - задолженность по основному долгу;

5 100 рублей - задолженность по процентам.

Размер указанной задолженности ответчиком не оспорен.

Заемщик Ю., 

<

...> года рождения, умерла 

<

...>, что подтверждается записью акта о смерти № 

<

...> (л.д.72 оборот).

С целью определения состава наследственного имущества и признания наследников принявшими наследство, судом были сделаны соответствующие запросы.

Согласно сообщению 

<

...> от 

<

...>, за Ю., 

<

...> г.р., по учету бюро технической инвентаризации в 

<

...> до 

<

...> недвижимого имущества не зарегистрировано (л.д.69).

Согласно ответу 

<

...> от 

<

...>, 

<

...> за Ю., 

<

...> г.р., автотранспортные средства на учет не ставились, не снимались (л.д.70).

Согласно записи акта о рождении 

<

...> (л.д.72).

Согласно записи акта о заключении брака 

<

...> (л.д.72).

Согласно записи акта о расторжении брака 

<

...> (л.д.72).

Согласно записи о смерти 

<

...> (л.д.72 оборот).

Согласно Уведомлению об отсутствии в Едином государственном реестре недвижимости запрашиваемых сведений от 

<

...> № 

<

...>, сведения о наличии у Ю., 

<

...> г.р., недвижимость на территории РФ отсутствует (л.д.76).

Согласно ответу 

<

...> от 

<

...>, после смерти Ю., 

<

...> г.р., наследственное дело не заводилось, поскольку никто с заявлением о принятии наследства либо об отказе от наследства не обращался (л.д.77).

Согласно ответу 

<

...> от 

<

...>, на имя Ю., 

<

...> г.р., самоходных машин и других видов техники не зарегистрировано, архивных сведений о регистрации не имеется (л.д.80).

Согласно сведениям 

<

...> от 

<

...>, Ю., 

<

...> г.р., не является клиентом банка (л.д.81).

Согласно ответу 

<

...> от 

<

...>, после смерти Ю., 

<

...> г.р., наследственное дело не заводилось, поскольку никто с заявлением о принятии наследства либо об отказе от наследства не обращался (л.д.86).

Согласно сведениям 

<

...> от 

<

...>, на имя Ю. были открыты счета: 

<

...> Сведения о наследниках в 

<

...> отсутствуют (л.д.87-90).

Согласно сведениям 

<

...>, на имя Ю., 

<

...> г.р., открыт сберегательный счет № 

<

...> 

<

...> (л.д.93, л.д.95).

Согласно сведениям 

<

...> от 

<

...>, Ю., 

<

...> г.р., лицевых и иных счетов в банке не имеет, в том числе закрытых (л.д.96).

Согласно записи акта о смерти 

<

...> (л.д.98).

Согласно сведениям 

<

...> от 

<

...>, в базе данных банка отсутствуют сведения относительно Ю. (л.д.99).

На момент рассмотрения дела судом срок для принятия наследства истек, в материалы дела не представлено доказательств того, что кто-либо из наследников первой очереди (либо последующих) фактически принимал наследство, открывшееся после смерти наследодателя Ю.

Доказательств того, что у умершего имеются наследники, принявшие наследство по закону или по завещанию, не представлено.

Принимая во внимание подтвержденный соответствующими доказательствами факт, что в установленный законом шестимесячный срок за принятием наследства после смерти Ю. никто из наследников к нотариусу не обращался, доказательств принятия наследниками первой очереди наследодателя Ю. наследства, открывшегося после ее смерти не представлено, равно как не представлено доказательств совершения действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства иными лицами, суд приходит к решению об отказе в удовлетворении заявленных ООО ПКО «ЭкоФинансы» требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «ЭкоФинансы» к наследственному имуществу Ю. о взыскании задолженности по договору займа с наследников, - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Кемеровского областного суда, путем подачи апелляционной жалобы через Мариинский городской суд Кемеровской области, в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья - А.Р. Байгунаков

Мотивированное решение изготовлено 22 июля 2024 года.

Судья - А.Р. Байгунаков

Решение не вступило в законную силу.

Судья - А.Р. Байгунаков

Секретарь - Л.А. Селезнева

Подлинник решения подшит в деле № 2-574/2024 хранящемся в Мариинском городском суде Кемеровской области.

Секретарь - Л.А. Селезнева