Дело № 2-175/2020

УИД 58RS0004-01-2020-000304-14

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 ноября 2020 г р.п. Беково

Бековский районный суд Пензенской области в составе 

председательствующего судьи Смысловой М.В., 

при секретаре Ехиной В.В. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратилось в Бековский районный суд Пензенской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 29 августа 2018 г ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования и подписания ответчиком Согласия на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, в соответствии с которыми истец обязался предоставить ответчику денежные средства - кредит в сумме 499 999 рублей на срок по 12 марта 2020 г с взиманием за пользование кредитом 18,02 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. В соответствии с условиями кредитного договора, правила и согласие на кредит являются совокупностью кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания согласия на кредит. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 499 999 рублей. Ответчик исполнял свои обязательства по кредитному договору с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а так же иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на 19 марта 2020 г включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 524 326 рублей 95 копеек, с учетом снижения суммы штрафных санкций составила 513 441 рубль 10 копеек, из которых: 450 240 рублей 31 копейка – основной долг, 61 991 рубль 26 копеек – проценты за пользование кредитом, 1 209 рублей 53 копейки пени за несвоевременную уплату плановых процентов. 

Просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 29 августа 2018 г № в общей сумме по состоянию на 19 марта 2020 г включительно 513 441 рубль 10 копеек, из которых 450 240 рублей 31 копейка – основной долг, 61 991 рубль 26 копеек – проценты за пользование кредитом, 1 209 рублей 53 копейки пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 334 рубля.

Истец Банк ВТБ (публичное акционерное общество) надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела, не явился, в исковом заявлении изложил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца. 

Ответчику ФИО1 по указанному в исковом заявлении местожительству, фактическому месту регистрации по месту жительства (

<

адрес>, 

<

адрес>) направлялось заказным письмом с уведомлением о вручении извещение - судебная повестка с указанием места и времени судебного заседания. Извещение возвращено Почта России с отметкой причина возврата «истек срок хранения».

Определением Бековского районного суда Пензенской области от 11ноября 2020 г постановлено рассмотреть гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с частью 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с частью 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной. 

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно пунктами 1, 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из материалов дела в частности анкеты - заявления на получение кредита в Банке ВТБ (ПАО) от 29 августа 2018 г, согласия на кредит, Общих условий Правил кредитования следует, что между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО1 заключен кредитный договор № от 29 августа 2018 г. 

Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком ФИО1 заявления на получение кредита. 

Ответчик ФИО1 был ознакомлен с условиями кредитования, содержащимися в анкете - заявлении на получение кредита в Банке ВТБ (ПАО) от 29 августа 2018 г, ознакомлен с Согласием на кредит, Общими условиями Правил кредитования, согласившись с их содержанием, что подтверждается собственноручной подписью ответчика ФИО1 на анкете - заявлении, на каждой странице согласия на кредит. Претензий со стороны ответчика ФИО1 истцу Банк ВТБ (ПАО) не поступало. Следовательно, условия договора были согласованы сторонами в установленном законом порядке.

Согласно условиям кредитного договора № от 29 августа 2018 г ФИО1 был выдан кредит в сумме 499 999 рублей, на срок 60 месяцев с взиманием за пользование кредитом 18,02 процентов годовых (Пункты 1-6 Индивидуальные условия договора Согласие на кредит в Банке ВТБ (ПАО) от 29 августа 2018 г по договору №).

В соответствии с пунктом 1.1. Общих условий Правил кредитования кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет или счет других расчетов с использованием банковской карты в соответствии с индивидуальными условиями. 

В силу пункта 2.2 Общих условий Правил кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной индивидуальными условиями договора. 

Согласно пункту 4.2.1 Общих условий Правил кредитования заемщик обязуется возвратить банку сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные договором.

Согласно пункту 3.12 Общих условий Правил кредитования банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. О наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания кредита, и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но неуплаченных процентов, а также неустойки в установленную банком дату. Банк извещает заемщика путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении заемщиком указанного требования банк осуществляет досрочное взыскание. 

В судебном заседании было установлено, что истец Банк ВТБ (публичное акционерное общество) исполнило обязательство по предоставлению кредита путем зачисления суммы кредита 499 999 рублей на счет ответчика ФИО1 Ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет: ежемесячные платежи не вносит, проценты не уплачивает.

Данное обстоятельство подтверждается данными расчета задолженности по состоянию на 19 марта 2020 г. 

Доказательств исполнения обязательств ответчиком ФИО1 не представлено и об истребовании данных доказательств он не ходатайствовал.

Размер задолженности по кредитному договору от 29 августа 2018 г № по состоянию на 19 марта 2020 г составил 513 441 рубль 10 копеек, из которых 450 240 рублей 31 копейка – основной долг, 61 991 рубль 26 копеек – проценты за пользование кредитом, 1 209 рублей 53 копейки пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Суд соглашается с расчетом истца размера задолженности по кредитному договору от 29 августа 2018 г №, находит его правильным, поскольку он соответствует требованиям закона, Индивидуальным условиям договора Согласия на кредит в Банке ВТБ (ПАО) от 29 августа 2018г по договору №, Общим условиям Правил кредитования.

От ответчика ФИО1 возражения относительно рассчета и суммы долга по кредитному договору от 29 августа 2018 г № не поступили, доказательств в опровержение расчета, представленного стороной истца, ответчиком суду не представлено.

В соответствии с частью 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 69, 73, 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период. Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Таким образом, бремя доказывания несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства возлагается на должника. Снижение судом неустойки не должно влечь убытки для кредитора и вести к экономической выгоде недобросовестного должника в виде пользования денежными средствами по заниженной ставке процентов.

Оценив представленные в дело доказательства, сопоставив размер задолженности по основному долгу и процентам а пользование кредитными денежными средствами, период образования задолженности с размером заявленной к взысканию неустойки, суд не находит оснований для её уменьшения ввиду отсутствия явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации к заявленной сумме начисленных процентов за пользование кредитом не имеется, поскольку в силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации указанные проценты являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Из материалов дела, в частности уведомления о досрочном истребовании задолженности от 30 января 2020 г № 2909, следует, что в связи с надлежащим исполнения обязательств в адрес ответчика ФИО1 направлялось уведомление с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Указанное требование заёмщиком не исполнено, задолженность не погашена. Обстоятельств, освобождающих ответчика от исполнения предусмотренных договором обязанностей, судом не установлено.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о законности и обоснованности заявленных исковых требований, в связи с чем, они подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из платежного поручения 21 августа 2020 г № 254 следует, что истцом Банк ВТБ (публичное акционерное общество) до обращения в суд с иском уплачена государственная пошлина в размере 8 334 рубля. 

Принимая во внимание, что исковые требования судом удовлетворены, суд находит подлежащим взысканию с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 8 334 рубля.

Руководствуясь статьями 194-198, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

решил:

Исковое заявление Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить. 

Взыскать в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 29 августа 2018 г № в общей сумме по состоянию на 19 марта 2020 г включительно 513 441 (пятьсот тринадцать тысяч четыреста сорок один) рубль 10 копеек, из которых 450 240 (четыреста пятьдесят тысяч двести сорок) рублей 31 копейка - основной долг, 61 991 (шестьдесят одна тысяча девятьсот девяносто один) рубль 26 копеек - проценты за пользование кредитом, 1 209 (одна тысяча двести девять) рублей 53 копейки - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) с ФИО1 в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 8 334 (восемь тысяч триста тридцать четыре) рубля.

Ответчику ФИО1 разъясняет, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Бековский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья