Дело 

<

№>

УИД 33RS0011-01-2025-002124-29

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Ковров 11 июня 2025 года

Ковровский городской суд Владимирской области в составе: председательствующего судьи Кузнецовой Е.Ю., при секретаре Бураевой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (Далее - ПАО «Совкомбанк», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (Далее - ФИО1, ответчик), в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 

<

№> от 

<

дата> за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 1 891 293, 22 руб., из которых: 1 650 000 руб. - просроченная ссудная задолженность, 3 400,08 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 48, 28 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 984,91 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 7 241,90 руб. - неустойка на просроченные проценты, 226 252,05 руб. - просроченные проценты, 596 руб. - комиссия за ведение счета, 1 770 руб. - иные комиссии, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 53 912, 93 руб., а также обратить взыскание на предмет залога - автомобиль SKODAOctavia, 2014 года выпуска, VIN

<

№>, установив начальную продажную стоимость на торгах в размере 1 372 046, 17 руб. 

В обоснование заявленных требований указано, что 

<

дата> между ПАО "Совкомбанк" (банк) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты 

<

№>, по условиям которого последнему предоставлен кредит в сумме 1 650 000 руб. под 33,9 % годовых сроком на 60 месяцев. 

Обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог транспортного средства SKODAOctavia, 2014 года выпуска, VIN

<

№> (далее - предмет залога).

Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, в связи с чем, по состоянию на 

<

дата> за ним образовалась задолженность в вышеуказанном размере. 

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком оставлено без исполнения. До настоящего времени ответчик задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора, в связи с чем банк вынужден обратиться в суд. 

Представитель истца ПАО "Совкомбанк", надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилось, в исковом заявлении ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, а также указало на возможность рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, извещавшийся надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, отзыва на исковые требования не представил, о рассмотрении спора в свое отсутствие не просил. Почтовая корреспонденция, направленная ФИО1, возвращена в материалы дела за истечением срока хранения.

В силу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце втором пункта 67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 

<

дата> 

<

№> "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" (далее - постановление Пленума ВС РФ от 

<

дата> 

<

№>), извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи. В пункте 68 названного постановления разъяснено, что статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

С учетом того, что судом предприняты все предусмотренные гражданским процессуальным законодательством меры для извещения ответчика о месте и времени рассмотрения дела, не усматривая оснований для отложения судебного разбирательства, суд, с учетом согласия истца, полагает возможным в соответствии с положениями статьи 167 и части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской федерации (далее - ГПК РФ) рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединении к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу (банку) полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 

<

дата> между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 заключен договор потребительского кредита (в виде акцептованного заявления оферты) 

<

№>, в соответствии с которым последнему предоставлен кредит (лимит кредитования) в сумме 1 650 000 руб. на срок 60 месяцев.

За пользование кредитом заемщик должен уплачивать банку проценты из расчета 19,9% процентов годовых (пункт 4 кредитного договора).

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия) ФИО1 обязался осуществлять возврат кредита и уплату процентов по кредитному договору путем осуществления 60 платежей, минимальный обязательный платеж (далее - МОП) составляет - 34 771 руб. 05 коп. Состава МОП установлен общими условиями кредитования. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период, который определен общими условиями кредитного договора. Периодичность оплаты МОП - ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике. Информационный график является приложением к заявлению на предоставление транша.

Пунктом 11 Индивидуальных условий установлено, что кредит предоставлен заемщику на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)), для совершения безналичных (наличных) операций. 

Согласно пункту 10 Индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства SKODAOctavia, 2014 года выпуска, VIN

<

№>. 

В соответствии с пунктом 12 кредитного договора в случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере 20% годовых. 

Кроме того, тарифами банка установлены иные взимаемые с заемщика комиссии.

ПАО "Совкомбанк" исполнило свои обязательства по договору перед ФИО1 в полном объеме, предоставив кредит в сумме 1 650 000 руб., что подтверждается выпиской по счету за период с 

<

дата> по 

<

дата>.

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, в результате чего возникла просроченная задолженность по состоянию на 

<

дата> в размере 1 891 293, 22 руб., из которых: 1 650 000 руб. - просроченная ссудная задолженность, 3 400,08 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 48, 28 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 984,91 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 7 241,90 руб. - неустойка на просроченные проценты, 226 252,05 руб. - просроченные проценты, 596 руб. - комиссия за ведение счета, 1 770 руб. - иные комиссии. 

Согласно пункту 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, а также в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости. Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства. 

В связи с образованием просроченной задолженности банк 

<

дата> направил ответчику досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.

До настоящего времени обязательства по кредитному договору о возвращении денежных сумм ответчиком не исполнено, доказательства обратного суду не представлены. 

Расчет задолженности, процентов по кредитному договору судом проверен, является арифметически верным, расчет соответствует требованиям закона и условиям кредитного договора, ответчиком не оспорен, в связи с этим, суд полагает возможным принять расчет задолженности, представленный истцом.

При таких обстоятельствах, установив факт исполнения банком обязательств по выдаче кредита ФИО1, а также наличие у заемщика просроченной задолженности по исполнению перед банком кредитных обязательств, вытекающих из кредитного договора, признание суммы долга ответчиком, суд пришел к выводу об обоснованности заявленных ПАО "Совкомбанк" требований к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество также является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Из ответа МО МВД России «Ковровский» следует, что транспортное средство марки SKODAOctavia, VIN

<

№>, год выпуска 2014 принадлежит на праве собственности ФИО1 Основанием к регистрации права собственности на спорное транспортное средство за указанным лицом является договор купли-продажи. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 статьи 348 ГК РФ).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 ГК РФ).

При таких обстоятельствах, принимая во внимания наличие и сумму задолженности, период просрочки, соразмерность заявленных банком требований и стоимости заложенного имущества, суд находит исковые требования ПАО "Совкомбанк" об обращении взыскания на заложенный автомобиль подлежащими удовлетворению. 

Вместе с тем суд полагает, что требование ПАО "Совкомбанк" об установлении начальной продажной стоимости в размере 1 372 046,17 руб. удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.

В силу пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом, пунктом 3 статьи 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с частью 3 статьи 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества, являющегося предметом залога, ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 

<

дата> 

<

№> "О залоге", который утратил силу с 

<

дата>.

Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от 

<

дата> № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Исходя из этого, требования истца об установлении начальной продажной стоимости предмета залога подлежат отклонению.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 53 912, 93 руб., что подтверждается платежным поручением от 

<

дата> 

<

№>. Данные расходы подлежат возмещению истцу ответчиком ФИО1 в полном объеме. 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 235-239 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) с ФИО1, 

<

дата> года рождения, ИНН 

<

№>, задолженность по кредитному договору 

<

№>от 

<

дата> за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 1 891 293, 22 руб., из которых: 1 650 000 руб. - просроченная ссудная задолженность, 3 400,08 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 48, 28 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 984,91 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 7 241,90 руб. - неустойка на просроченные проценты, 226 252,05 руб. - просроченные проценты, 596 руб. - комиссия за ведение счета, 1 770 руб. - иные комиссии, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 53 912, 93 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 - автомобиль марки SKODAOctavia, VIN

<

№>, год выпуска 2014, государственный регистрационный знак 

<

№>, путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.Ю. Кузнецова 

Решение в окончательной форме принято судом 23 июня 2025 года.