Дело № 2-1542/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего Василенко Н.С.

при секретаре Гурджиян С.А.,

с участием представителя истца ФИО1, представитель ответчика ПАО Сбербанк России ФИО2 

06 мая 2019 года в городе Волжском

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о признании незаключенными договоров страхования, взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратилась в суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о признании незаключенными договоров страхования, взыскании денежных средств. В обоснование иска указала, что 06 июля 2018 года между сторонами был заключен договор страхования жизни на условиях «СмартПолис» на сумму 200 000 рублей на срок с 08 августа 2018 года по 07 августа 2023 года, по которым были застрахованы риск дожития до окончания программы. В момент заключения договора истец была введена в заблуждение относительно природы заключаемого договора страхования, при этом полагая, что заключает договор банковского вклада. Целью ее обращения в банк являлось не заключение договора страхования жизни, в котором она не нуждалась, а совершение депозитного вклада с целью получения дохода и возможностью востребования суммы вклада в любое время. Условия договора страхования жизни разъяснены ей не были. Договоры страхования жизни были заключены не с ПАО «Сбербанк России», в который она обращалась, а с ООО СК «Сбербанк страхование жизни», о существовании которого ей ничего известно не было, и вступать в гражданско-правовые отношения, с которым истец никогда не собиралась. 30.07.2018 года ею было написано заявление об отказе от договора страхования, но страховая премия возвращена не в полном объеме, а в размере 130 000 рублей. Истец просит суд взыскать с ООО «Сбербанк Страхование Жизни» в свою пользу страховую премию в размере 70 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей, штраф на несоблюдение требования потребителя в добровольном порядке. 

В судебное заседание истец ФИО3 не явилась, о слушании дела извещена в установленном законом порядке.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 исковые требования поддержал, пояснил, что заключая договор страхования, истец была введена заблуждение относительно предмета, природы сделки, лица, с которым намеревалась вступить в сделку. 

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного разбирательства извещен в установленном законом порядке, представил возражения, в которых просил в удовлетворении иска отказать, указав, что при заключении договора до истца в полном объеме была доведена информация о договорах страхования, их существенных условиях, заявление о расторжении договора поступило в страховую компанию 06 августа 2018 года, то есть по истечению «периода охлаждения». Ответчик свои обязательства по выплате выкупной суммы исполнил в полном объеме в установленные договором и правилами страхования сроки, что подтверждается платёжным поручением №№... от 09.08.2018 года, помимо этого в порядке ст. 213, 219 НК РФ в пользу ИФНС России № 25 по г. Москве был перечислен НДФЛ в размере 15 600 рублей, в связи с чем фактически поступившая истцу сумма составила 130 380 рублей. 

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» Волгоградского отделения № 8621 ФИО2 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных исковых требований, поддержав доводы, изложенные в письменных возражениях на исковое заявление.

Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенными или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Положениями ст. 421 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ч. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Из материалов дела следует, что 06 июля 2019 года между ФИО3 и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» заключен договор страхования жизни «СмартПолис» ВМСР50 №№... от 06 июля 2019 года на условиях Правил страхования N 0044.СЖ.03.00 от 25.05.2018 г., утвержденных приказом ООО СК "Сбербанк страхование жизни", согласно которого ФИО3 является выгодоприобретателем.

Страховая премия по договору составила 200 000 рублей, и была оплачена выгодоприобретателем единовременно в день заключения договора.

В подтверждение заключения договора ФИО3 был выдан страховой полис ВМСР50 №№... от 06 июля 2018 года.

30 июля 2018 года ФИО3 направила в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заявление о расторжении договора страхования, в связи с чем просила вернуть страховую премию, которое оставлено страховщиком без ответа.

В соответствии со ст. 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п. 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3).

Таким образом, возможность возврата страхователю (выгодоприобретателю) уплаченной страховщику страховой премии при отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования положениями ст. 958 ГК РФ не предусмотрена, если такие условия не согласованы сторонами в договоре страхования.

В силу ст. 431 Гражданского кодекса РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Как следует из Правил страхования 0044.СЖ.03.00 действие договора страхования после его вступления в силу досрочно прекращается при одностороннем отказе Страхователя от Договора страхования (п. 7.1 пп. 7.1.2). При досрочном прекращении Договора страхования в соответствии с пп. 7.1.2 - 7.9 настоящих правил страхования Страховщик выплачивает Страхователю выкупную сумму в пределах сформированного страхового резерва на день прекращения договора страхования. При этом возврат уплаченной страховой премии не производится.

Согласно п. 6.1,6.2 Правил договор страхования вступает в силу и становится обязательным для Сторон с 00 часов 00 минут даты, указанной в Договоре страхования, и при условии уплаты страховой премии (первого страхового взноса) в размере и сроки, установленные Договором страхования.

Из полиса следует, что договор страхования действует с 00 часов 00 минут 06.07.2018 г. по 23 часа 59 минут 07.08.2023 года.

Таким образом, условия договора страхования, заключенного 06.07.2018 года между ФИО3 и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» при досрочном отказе страхователя от договора страхования не предусматривают возможность возврата уплаченной страховой премии, кроме выкупной суммы в пределах сформированного страхового резерва на день прекращения договора страхования, которая и была выплачена ФИО3

При этом истец в обоснование заявленных требований не ссылалась на обстоятельства являющиеся основанием для прекращения договора страхования, предусмотренные п. 1 ст. 958 ГК РФ.

Кроме этого, как следует из материалов дела, с заявлением о расторжении договора страхования ФИО3 обратилась в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» 30.07.2018 года, заявление получено страховщиком 06.08.2018 г.

В соответствии с п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с п. 9.1 Правил страхователь имеет право досрочно расторгнуть договор страхования с письменным уведомлением об этом Страховщика.

Вместе с тем, установлено, что заявление об отказе от договора добровольного страхования направлено ФИО3 за пределами четырнадцатидневного срока.

Принимая во внимание, что заключение договора страхования произведено истцом на добровольной основе, условия договора страхования о не возврате страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования не противоречат положениям п. 3 ст. 958 ГК РФ, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований ФИО3

Поскольку нарушений прав истца как потребителя, судом установлено не было, суд полагает необходимым отказать в удовлетворении требований истца о взыскании компенсации морального вреда и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, как производных от основного требования, в удовлетворении которого отказано.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО3 к ООО «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховой премии в размере 70 000 рублей, компенсации морального вреда в размере 20 000 рублей, штрафа - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: Н.С. Василенко

Справка: мотивированный текст решения изготовлен 13 мая 2019 года.

Судья: Н.С. Василенко