№ 2-1378/2024

22RS0011-02-2024-000009-84

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 июля 2024 года город Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Волошенко Т.Л., 

при секретаре Романовой Д.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, просило взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору в размере 55 056 руб.17 коп., из которых задолженность по просроченному основному долгу за период с *** по *** – 37 994 руб. 22 коп., задолженность по просроченным процентам за период с *** по *** – 10 413 руб. 45 коп., задолженность по комиссиям за период с 20.10.20212 по *** – 4300 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 851 руб. 69 коп.

В обоснование требований указано, что *** между связной банк (АО) и ответчиком был заключен кредитный договор, который заключен офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания заемщиком заявления о предоставлении кредита и выдачи банковской карты с лимитом, разрешенного овердрафта. Кредитному договору был присвоен номер № *** от ***. Договор включает в себя в совокупности заявление ответчика, «Общие условия обслуживания физических лиц в Связной Банке (АО)». В соответствии с условиями договора банком выпущена кредитная карта с лимитом кредитования 40 000 руб., процентная ставка ***% годовых, минимальный платеж 3 000 руб. Выпуск карты подтверждается распиской о получении карты, срок ежемесячного платежа указан в заявлении должника. Должник должен в полном объеме уплатить начисленные проценты, неустойки, ежемесячно оплачивать минимальный платеж в сроки, установленные в его заявлении. За несвоевременное погашение задолженности банк вправе взимать неустойку. С момента заключения договора должник ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем образовалась задолженность.

На основании договора цессии № *** от *** банк переуступил право требования по задолженности по кредиту ООО «Т-Капитал», последнее на основании договора цессии № *** от *** переуступило право требования задолженности ООО «СФО ИнвестКредитФинанс». Переход права требования и переуступленного права подтверждаются платежными поручениями об оплате договоров цессии, задолженность составляет 55 056 руб.17 коп., из которых задолженность по просроченному основному долгу за период с *** по *** – 37 994 руб. 22 коп., задолженность по просроченным процентам за период с *** по *** – 10 413 руб. 45 коп., задолженность по комиссиям за период с *** по *** – 4300 руб.

Представитель истца ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 отсутствовал, извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, просил применить к заявленным требованиям срок исковой давности.

Представитель третьего лица ООО «Т-Капитал» не явился извещен надлежаще.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии с нормами ст.ст. 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условной формы. Офертой признается адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом. 

Согласно ст.ст. 807, 808 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что *** между «Связной Банк» АО и ответчиком ФИО1 был заключен договор специального карточного счета *** путем присоединения заемщика к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (АО) и Тарифам по банковскому обслуживанию. Банком заемщику выдана банковская карта с лимитом кредитования 40 000 руб. под ***% годовых, льготным периодом доступным до *** дней, расчетным периодом - с *** по *** число месяца, и сроком оплаты ***-е число каждого месяца в размере минимального платежа 3 000 руб.

За период действия кредитного договора ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по договору, не погашал кредит.

По правилам ст.ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 14 Федерального закона от *** № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с положениями ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

По правилам ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

*** на основании договора цессии № *** банк передал ООО «Т-Капитал» право требования задолженности по кредитному договору к ответчику.

*** ООО «Т-Капитал» заключило договор цессии с ООО «СФО ИнвестКредит Финанс», в соответствии с которым право требования по кредитному договору к ответчику перешло от ООО «Т-Капитал» к ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

Согласно договорам цессии передавалась задолженность ответчика по кредитному договору от *** № *** в размере 55 056 руб. 17 коп., из которых задолженность по просроченному основному долгу за период с *** по *** – 37 994 руб. 22 коп., задолженность по просроченным процентам за период с *** по *** – 10 413 руб. 45 коп., задолженность по комиссиям за период с *** по *** – 4300 руб.

Указанные договоры цессии не оспорены. Согласно общих условий обслуживания физических лиц в связном банке, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, банк имеет право предавать право требования по договору третьим лицам, в том числе, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Согласно заявлению ответчика о предоставлении кредита, он ознакомлен и согласен с Общими условиями обслуживания физических лиц в связном банке. 

Истцом в адрес ответчика было направлено уведомление об уступке прав требований по кредитному договору, заключенному с ним, в котором также указано о размере задолженности в размере 55 056 руб. 17 коп. по состоянию на ***. Согласно уведомлению ответчику рекомендовано обратиться к сотруднику истца по вопросу погашения задолженности и необходимости оплаты задолженности. Однако, данное уведомление не датировано, истцом не представлено доказательств направления данного уведомления в адрес ответчика. 

Истец данную задолженность определяет за период с *** по ***.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту должником не возвращена.

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В заключенном кредитном договоре между банком и ответчиком предусмотрена периодичность уплаты минимального платежа (оплата - ***-е число каждого месяца в размере минимального платежа 3 000 руб.), как следует из заявления ответчика в банк, которое является неотъемлемой частью кредитного договора. 

Таким образом, договором предусмотрена периодичность уплаты минимального платежа, следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению с даты просрочки каждого платежа, о котором банку было известно.

Суд полагает, что срок исковой давности необходимо исчислять с момента окончания расчетного периода, за который ответчиком не внесена на счет сумма в размере минимального платежа, подлежащего уплате.

В абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Истец обращался с заявлением о выдаче судебного приказа по данной задолженности ***, мировым судьей судебного участка г. Рубцовска Алтайского края *** был вынесен судебный приказ № ***, который в соответствии с определением мирового судьи от *** был отменен в связи с обращением должника с письменными возражениями на судебный приказ.

Истец обратился с настоящим иском в суд ***. 

Минимальный платеж по кредиту установлен в 3 000 руб., сумма задолженности подлежала погашению в течение *** месяцев (40 000/3000) путем внесения минимальных платежей, то последний платеж по договору должен был быть внесен до ***. Таким образом, срок исковой давности по последнему платежу по кредиту истек ***. 

Исходя из расчета, представленного истцом, последний заявляет ко взысканию задолженность по просроченному основному долгу в размере 37 994,22 руб. по платежам по срокам до *** включительно. Последний платеж по кредиту был внесен ***. В уведомлении на имя ответчика истец указывает сумму задолженности ответчика по состоянию на *** в заявленном согласно настоящему иску размере - 55 056 руб. 17 коп.

Учитывая все вышеназванные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по всем платежам по кредитному договору, заключенному между Связной Банк и ответчиком на дату обращения истца *** с заявлением о вынесении судебного приказа истек.

В соответствии с п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43 предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, срок исковой и по дополнительным требованиям в виде процентам за пользование кредитом и по также истек. Истечение срока исковой давности для обращения в суд является отдельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований. Таким образом заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации поскольку не подлежат удовлетворению основные требования, то не подлежат удовлетворению и требования о взыскании государственной пошлины

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд Алтайского края.

Председательствующий Т.Л. Волошенко

Решение в окончательной форме вынесено ***.