РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июля 2023 года, в п. Балаганск

Балаганский районный суд Иркутской области в составе судьи Ещенко А.Н. (единолично), при помощнике судьи Богатенко Н.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-148/2023 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты>., расходов по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> 

установил:

истец обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, предоставлении и обслуживании банковской карты АО «Банк Русский Стандарт».

Свои требования мотивирует тем, что между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 (Клиент) 

<

данные изъяты> был заключен кредитный договор (договор потребительского кредита) 

<

данные изъяты>, неотъемлимой частью которого являются Индивидуальные условия, Условия кредитования счета Русский Стандарт, Условия по банковским картам Русский Стандарт, при этом должник подтвердил, что он получил эти Условия, ознакомлен с ними, и, понимая содержание этих документов, просил на условиях, изложенных в личном заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт», Условия кредитования счета Русский Стандарт, тарифах по банковским картам «Русский Стандарт» заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании банковской карты АО «Банк Русский Стандарт», открыть банковский счет и предоставить банковскую карту.

Во исполнение своих обязательств Банк открыл Клиенту банковский счет 

<

данные изъяты>, выпустил на имя Клиента банковскую карту 

<

данные изъяты> и осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета.

Таким образом, согласно пункта 3 ст. 421 ГК РФ между банком и Клиентом был заключен договор о карте и договор потребительского кредита, именуемый далее как договор 

<

данные изъяты>. 

Ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ(услуг) с использованием банковской карты, что подтверждается выпиской по счету 

<

данные изъяты>, открытому в соответствии с договором о карте.

Клиент нарушал согласованные сторонами условия договора, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, что подтверждается выпиской движения денежных средств по лицевому счету Клиента 

<

данные изъяты>.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, в связи с неуплатой Клиентом в срок процентов за пользование кредитом банком начисляется неустойка в размере 

<

данные изъяты> на сумму текущей задолженности.

Согласно Тарифам по картам банком может быть начислена неустойка за неуплату предусмотренных договором плат и комиссий в размере, предусмотренном Тарифным планом. 

На основании ч. 2 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 №353-ФЗ, а также п.2 Индивидуальных условий и Условий кредитования счета, срок возвратаклиентом (заемщиком) банку кредита определяется моментом востребования кредита Банком – выставлением клиенту (заемщику) Заключительного счета-выписки. При этом Заемщик обязан в течение 30 дней со дня предъявления Банком требования вернуть кредит и погасить иную задолженность в полном объеме. 

Банк потребовал погашения клиентом задолженности, сформировав 

<

данные изъяты> Заключительный счет-выписку, содержащую сведения о размере задолженности клиента в сумме 

<

данные изъяты>. и сроке её погашения – до 

<

данные изъяты>.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не погашена и составляет согласно предоставленному расчету 

<

данные изъяты>

Вследствие неисполнения клиентом взятых на себя договорных обязательств, банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованиям банка судебный приказ был отменен, в связи с возражениями клиента относительного его исполнения.

На основании изложенного, представитель истца (по доверенности) просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору 

<

данные изъяты> за период с 

<

данные изъяты> в размере 

<

данные изъяты>., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт»по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в её отсутствие, о чем представила письменное заявление от 

<

данные изъяты>.

Учитывая заявления сторон, суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика, по имеющимся материалам дела.

Изучив доводы искового заявления, исследовав представленные истцом письменные доказательства, материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 3 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из прямого смыслового содержания данных норм материального закона следует, что при заключении договора, стороны должны действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Кодекса.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается представленными документами, ФИО1 

<

данные изъяты> обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением и Анкетой, которые представляют собой оферту (предложение) на заключение с заявителем договора потребительского кредита, неотъемлимой частью которого являются Условия кредитования счета «Русский Стандарт», в которых также содержится предложение (оферта) о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты на условиях, указанных в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора 

<

данные изъяты>

В заявлении ФИО1 просила заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на ее имя карту; открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты; с момента заключения договора о карте будет применяться Тарифный план, указанный в информационном блоке заявления (ТП 86-н), с которым она ознакомлена и согласна 

<

данные изъяты>

АО «Банк Русский Стандарт» принял заявление ФИО1, произвел акцепт оферты, открыв счет и выдав 

<

данные изъяты> банковскую карту с ПИН, с лимитом 

<

данные изъяты>, то есть совершив действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в Заявлении, Условиях по предоставлению и обслуживанию карт и Тарифах по картам, тем самым заключил договор потребительского кредита и о предоставлении и обслуживании карты АО «Банк Русский Стандарт», что подтверждается распиской в получении Карты (ПИН), расчетом задолженности по кредитному договору 

<

данные изъяты>Согласно заявлению от 

<

данные изъяты> ФИО1 заключила с банком договор потребительского кредита 

<

данные изъяты> на неопределенный срок, с предоставлением и обслуживанием кредитной карты под 30,5 % годовых, с лимитом кредитования 100 000 рублей, с максимальным лимитом кредитования 299 000 рублей, тарифный план ТП 86-н (л.д. 18).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей ФИО1 определены в п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита 

<

данные изъяты>, и в разделе 12 Условий по банковским картам Русский Стандарт.

Порядок погашения задолженности по договору о карте, очередность списания денежных средств со счета установлены разделами 14-15 Условий по банковским картам Русский Стандарт, разделом 9 Условий кредитования счета Русский Стандарт.

Согласно условиям договора потребительского кредита 

<

данные изъяты>, Условий кредитования счета, Условий по банковским картам «Русский Стандарт», ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредит Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, суммы неустоек и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами.Погашение задолженности осуществляется путем размещения денежных средств на счете карты, при этом денежные средства списываются Банком в размере, достаточным для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности), либо в объеме имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности) для погашения задолженности в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Частью 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 Гражданского кодекса РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В судебном заседании установлено, что карта ответчиком была активирована, производились расходные операции по карте, что подтверждается данными выписки по счету карты, расчетом задолженности.

Согласно Условиям кредитования счета Русский Стандарт (далее - Условия кредитования) кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм операций, совершаемых (совершенных) с использованием карты (её реквизитов) по оплате товаров (имущества, работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности, или по переводу денежных средств в пользу партнеров банка, либо с момента предоставления клиенту (заемщику) кредита в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса РФ для осуществления расходных или иных операций (пункты 5.2, 5.3, 5.4 Условий кредитования).

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисленные банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. В случае превышения сумм операций над платежным лимитом банк взимает дополнительно к начисленным на сумму сверхлимитной задолженности процентам за пользование кредитом комиссию за сверхлимитную задолженность в соответствии с тарифами.

Согласно п. 13.5 Условий кредитования банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита и потребовать погашения Заемщиком задолженности в полном объеме, сформировав и направив заемщику Заключительный счет-выписку согласно ч. 2 ст. 14 Федерального закона РФ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 №353-ФЗ, а также п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита 

<

данные изъяты> 

Сумма, указанная в Заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в Заключительном счете-выписке.

Согласно представленной выписке по счету и расчету задолженности, ответчик ФИО1 в период с января 

<

данные изъяты> пользовалась кредитными средствами и частично исполняла обязательства по договору, после чего прекратила платежи по погашению кредита (

<

данные изъяты> 

Таким образом, ФИО1 свои обязательства по договору исполняла ненадлежащим образом, с 

<

данные изъяты> платежи в погашение кредита в установленные сроки и необходимом объеме в банк не поступали, что также нашло подтверждение в ходе рассмотрения дела.

Как следует из материалов дела, в связи с тем, что ответчик не исполнял обязанности по оплате минимальных платежей, истец на основании п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита 

<

данные изъяты>, Условий кредитования счета, Условий по банковским картам «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемой частью договора, потребовал от ФИО1 исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив и направив ответчику Заключительный счет-выписку от 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> со сроком оплаты задолженности в размере 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> Мировым судьей Судебного участка номер 

<

данные изъяты> вынесен судебный приказ 

<

данные изъяты> о взыскании с А.А.СБ. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» суммы задолженности по кредитному договору 

<

данные изъяты> в размере 

<

данные изъяты>

Определением Мирового судьи Судебного участка номер 

<

данные изъяты> судебный приказ от 

<

данные изъяты> отменен согласно ст. 129 ГПК РФ 

<

данные изъяты>

Согласно сводного расчета задолженности по кредиту, по состоянию на 

<

данные изъяты> общая задолженность ответчика перед банком (с учетом произведенных ответчиком платежей после даты выставления заключительного счета-выписки от 

<

данные изъяты> в сумме 3 

<

данные изъяты> составляет 

<

данные изъяты>, из них: 

<

данные изъяты> - основной долг; 

<

данные изъяты>.- проценты за пользование кредитом; 

<

данные изъяты>. – плата за пропуск платежа, 

<

данные изъяты> - смс- сервис; 

<

данные изъяты> – плата за выпуск и обслуживание карты 

<

данные изъяты>

Поскольку факт выдачи кредита, предоставления и обслуживания банковской карты подтверждается материалами дела, и отсутствуют доказательства исполнения ответчиком надлежащим образом обязательств по возврату суммы кредита, у суда имеются основания для удовлетворения требований кредитора.

Суд соглашается с предложенными истцом сводным расчетом задолженности, подробными расчетамипо каждому виду задолженности, считает эти расчеты арифметически верными, документально обоснованными, соответствующими условиям договора и объективно подтверждающими задолженность ответчика по договору. Ответчиком указанные расчеты задолженности, произведенные истцом, при рассмотрении дела не оспорены. Доказательства того что долг перед банком составляет иную сумму, согласно ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчиком не представлены.

Истец просил произвести зачет госпошлины, указывая, что ранее им было уплачено 

<

данные изъяты>.в качестве госпошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа, что подтверждается платежным поручением 

<

данные изъяты>.

В соответствии с пп. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины, в связи с чем суд считает возможным произвести зачет государственной пошлины по платежному поручению 

<

данные изъяты> на сумму 

<

данные изъяты> 

В соответствии со ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, а также разъяснений, данных в абз. 4 п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с учетом существа постановленного судом решения, с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям, подлежат взысканию понесенные последним при подаче иска расходы по оплате государственной пошлины в общем размере 

<

данные изъяты>.; факт понесенных расходов на оплату государственной пошлины подтвержден истцом платежными поручениями 

<

данные изъяты>

Руководствуясь статьями 193 - 199, 233 - 237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с 

<

данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» 

<

данные изъяты> задолженность по кредитному договору 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> в 

<

данные изъяты>ирасходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Балаганский районный суд в течении месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А.Н. Ещенко

Решение принято в окончательной форме 12 июля 2023 года.