Дело № 2-52/2024

УИД 29RS0028-01-2024-000038-38

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

город Мирный 05 марта 2024 года

Мирнинский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Охотиной М.М., 

при секретаре судебного заседания Кондрашовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Газпромбанк» в лице филиала «Газпромбанк» «Северо-Западный» к ФИО1 о взыскании с наследника умершего заемщика задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

АО «Газпромбанк» в лице филиала «Газпромбанк» «Северо-Западный» (далее по тексту Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании с наследника умершего заемщика задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя тем, что между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор № *** от 08.04.2023 на сумму 400000 рублей под 20,9% годов на срок по 15.03.2028. 15.04.2023 заемщик ФИО2 умерла. По информации сервиса поиска наследственных дел после смерти ФИО2 нотариусом нотариального округа город Мирный заведено наследственное дело ***. Предполагаемым наследником является ответчик ФИО1 По состоянию на 13.10.2023 размер задолженности по данному договору составляет 444314,45 руб., из которых 400000 рублей – основной долг, 40207,85 руб. – проценты за пользование кредитом, 1019,55 рублей – проценты на просроченный основной долг, 1375,65 – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращённого в срок кредита, 1711,40 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитов. Просят взыскать со ФИО1 указанную сумму задолженности в пределах стоимости перешедшего имущества, а также расходы по уплате госпошлины в размере 7643,14 рублей.

Истец АО «Газпромбанк» в лице филиала «Газпромбанк» «Северо-Западный» просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебном заседании ответчик ФИО1 не участвовал, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. 

Суд с учетом положений ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа в силу абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ является реальным договором, поскольку считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

По смыслу приведенной нормы закона договор займа может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и другими способами, оговоренными в п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с абзацем вторым п.1 ст.160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В ч.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» указано, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Вместе с тем особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Согласно положениям ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Пунктом 3 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В п.34 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Судом установлено, что 08.04.2023 года между Банком и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита ***, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме 400000 рублей на срок по 15.03.2028 под 20,9% годовых. 

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору установлены графиком платежей: ежемесячно аннуитентными платежами в размере 10904 руб., 15 числа каждого календарного месяца в соответствии с графиком платежей (п. 6 Договора). 

Договор заключен в офертно-акцептной форме на условиях, определенных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, и в общих условиях предоставления потребительских кредитов.

Кредитные средства были перечислены Банком на расчетный счет № ***, привязанный к банковской карте заемщика ***, открытой в Банке, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность кредитному договору *** от 08.04.2023 года по состоянию на 13.10.2023 составляет 444314,45 руб., из которых 400000 рублей – основной долг, 40207,85 руб. – проценты за пользование кредитом, 1019,55 рублей – проценты на просроченный основной долг, 1375,65 – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращённого в срок кредита, 1711,40 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитов.

15.04.2023 года ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным 19.04.2023 территориальным отделом по г. Мирному агентства ЗАГС Архангельской области.

12.09.2023 года Банк направил в адрес заемщика требование о полном досрочном погашении задолженности по спорному кредитному договору.

Вышеприведенный договор потребительского займа на момент смерти должника не расторгнут, его условия, как в целом, так и в отдельности сторонами в установленном порядке не оспорены, обязательства, вытекающие из данного договора, носят действительный характер.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

На основании п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п.п. 58, 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

По смыслу указанных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.

Как следует из материалов наследственного дела *** к имуществу ФИО2, представленного нотариусом нотариального округа город Мирный Архангельской области, наследников, принявших наследство, не имеется. Наследственное дело заведено по заявлению ФИО1, мужа ФИО2, об отказе от причитающего наследства после смерти умершей супруги. 

Иных наследников, обратившихся с заявлением о вступлении в права наследования, не имеется. 

Наследственное имущество после смерти ФИО2 не установлено.

Срок для принятия наследства истек 15.10.2023 года.

При проверке имущественного комплекса должника, информация о правах ФИО2 на имевшиеся (имеющиеся) у нее объекты недвижимости (жилые помещения) на территории РФ и финансовые активы отсутствует, что подтверждается сведениями ЕГРН и банковских организаций, транспортных средств на имя должника также не зарегистрировано.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (пп. 60, 61 постановления Пленума ВС РФ от 29 мая 2012 г. №9).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Истец просил суд установить, кем из наследников принято наследство, привлечь их к участию в деле в качестве соответчиков или произвести замену ненадлежащего ответчика на надлежащего.

Поскольку судом установлено, что должник ФИО2 умерла, сведений как о наличии прав на движимое и недвижимое имущество, денежные средства, так и о наследовании имущества умершей по всем основаниям и фактическом вступлении в наследство в материалах дела не имеется, сторонами суду не представлено и судом не установлено, что делает невозможным исполнение взыскания.

Таким образом, исковые требования АО «Газпромбанк» в лице филиала «Газпромбанк» «Северо-Западный» к ФИО1, к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании с наследника умершего заемщика задолженности по кредитному договору *** от 08.04.2023 года удовлетворению не подлежат. 

Учитывая положения ст. 98 ГПК РФ судебные расходы по уплате государственной пошлины с ответчика в пользу истца взысканию также не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

в удовлетворении исковых требований АО «Газпромбанк» в лице филиала «Газпромбанк» «Северо-Западный» к ФИО1, к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании с наследника умершего заемщика задолженности по кредитному договору *** от 08.04.2023 года, судебных расходов по оплате госпошлины – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Архангельский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Мирнинский городской суд.

Председательствующий Охотина М.М.

Мотивированное решение 

изготовлено 05 марта 2024 года.