Дело № 2-6223/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

11 декабря 2019 года г. Ижевск

Октябрьский районный суд г.Ижевска в составе:

судьи Шешукова Д.А.,

при секретаре Бальзиной А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

ООО «АйДи Коллект» (далее – истец) обратилось с иском к ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании задолженности по договору займа, мотивируя свои требования следующим.

<

дата> ответчик получила в ООО МФК «Мани Мен» заем в сумме 10 300 рублей на 31 день по 24.07.2016. Между ООО МФК «Мани Мен» и ответчиком в соответствии с требованиями ст.ст. 421, 432, 434, 438 ГК РФ был заключен соответствующий договор займа. Данный факт подтверждается тем, что ответчик с целью получения займа зашел на сайт ООО МФК «Мани Мен», ознакомился с Правилами предоставления потребительского займа, в подтверждение чего указал персональный код подтверждения, полученный СМС- сообщением на указанный им номер телефона. Далее, ответчик зарегистрировался на сайте, зашел в Личный кабинет, указав известный только ему логин и пароль, сформировал Анкету – заявку на получение займа, указав сумму займа, срок кредита, способ получения заемных денежных средств, а также предоставил персональную информацию о себе. ООО МФК «Мани Мен» на полученную Анкету принял положительное решение, направил ответчику оферту на предоставление займа, содержащую Индивидуальные условия договора потребительского займа, а также уникальный код, присвоенный заемщику. До ответчика также была доведена информация о полной стоимости займа, об основной сумме кредита и процентов по кредиту, график платежей. Ответчик в свою очередь направил (акцептовал) оферту займодавца одним из указанных в Правилах способах. Между ООО МФК «Мани Мен» и истцом заключен договор уступки прав требований, по которому права требования по договору займа с ФИО1 перешли к истцу. Определением мирового судьи судебного участка № 5 Октябрьского района г. Ижевска от 13.05.2019 отменен судебный приказ от 15.04.2019 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа. Руководствуясь условиями договора, положениями закона истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму долга по договору займа в размере – 10 300 рублей, проценты за пользование заемными денежными средствами 40 334 руб. 80 коп., сумму задолженности по штрафам в размере 759 руб. 90 коп., а также государственную пошлину в размере 1741 руб. 60 коп. 

Истец, будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в иске содержится ходатайство о рассмотрении гражданского дела без участия представителя истца.

На основании ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие истца.

Ответчик в судебном заседании представила письменные возражения. просила отказать в удовлетворении иска, в том числе просила применить срок исковой давности по требованиям истца.

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

На основании ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

На основании ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что согласно пунктов 2.1,2.2,2.3 Общих условий предоставления потребительского займа ООО МФК «Мани Мен», расположенных на официальном сайте истца, клиент, имеющий намерение получить заем, заходит на сайт, и путем заполнения размещенной на сайте формы предоставляет кредитору свой номер телефона и адрес электронной почты. По завершении заполнения Анкеты-Заявления клиент путем проставления кода, полученного посредством SMS-сообщение от кредитора (простой электронной подписи), подписывает Анкету-Заявление и дает согласие на обработку персональных данных, а также принимает на себя иные обязательства, содержащиеся в документе "Согласия и обязательства Заемщика", размещенном на сайте. 

При принятии положительного решения о заключении договора займа с клиентом кредитор направляет клиенту оферту, содержащую индивидуальные условия договора потребительского займа (пункт 2.6 Правил).

Пункт 2.7 Общих условий устанавливает, что акцептуя оферту, клиент обязуется возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные офертой.

Согласно пункта 2.9 Общих условий, оферта признается акцептованной клиентом в случае, если в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления ему Оферты клиент: подпишет размещенную на Сайте, в т.ч. в личном кабинете, оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщении от Кредитора. Стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 статьи 160 ГК РФ оферта с указанной в ней идентифицирующей клиента информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, место регистрации Клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты), также специального кода (п.2.4.) считается надлежаще подписанной клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации); или 2.10.2 подпишет оферту путем направления ответного SMS-сообщения кредитору, признаваемого сторонами простой электронной подписью. 

Согласно пункта 2.11 Общих условий договор займа считается заключенным со дня передачи клиенту денежных средств (дня получения займа), которым признается: 2.12.1 при заключении договора на получение нецелевого займа - зачисление суммы займа на счет/банковскую карту, либо получение клиентом денежного перевода в отделении платежной системы Contact, либо Международной платежной системы денежных переводов "ЮНИСТРИМ", либо через сервис "Золотая Корона - Денежные переводы" РНКО "Платежный центр" (ООО), либо на электронное средство платежа в системе "Яндекс.Деньги", либо на предоплаченной банковской карте международной платежной системы, эмитированной РНКО «Платежный Центр» (ООО) в электронном виде. 

Из материалов следует, что ФИО2 с целью получения займа вошла на сайт ООО МФК «Мани Мен», ознакомилась с Общими условиями предоставления потребительского займа, в подтверждение чего указала персональный код подтверждения, полученный СМС-сообщением на указанный им номер телефона.

Далее ответчик зарегистрировалась на сайте, зашла в личный кабинет, указав известный только ей логин и пароль, сформировала анкету-заявку на получение займа, указав сумму займа, срок кредита, способ получения заемных денежных средств, а также предоставив персональную информацию о себе.

ООО МФК «Мани Мен» выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства в размере 10 300 рублей 23.06.2016 способом выбранным должником через систему QIWI Банк (Contact). 

Пунктами 6.1, 6.2 Общих условий договора потребительского займа определено, что в случае нарушения клиентом установленного срока платежа по займу, кредитор вправе потребовать уплаты неустойки, начисляемой на сумму потребительского займа (основного долга) за соответствующий период нарушения обязательств в размере 20 % годовых по нецелевому займу; уплата неустойки не освобождает клиента от исполнения обязательств по возврату займа и процентов за пользование займом. 

Как следует из материалов дела, ООО МФК «Мани Мен» включено в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Согласно статье 4 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности. 

В силу п. 11 ст. 6 Закона № 353-ФЗ (в редакции на дату заключения договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. 

В соответствии с частью 1 статьи 7 Закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных Законом № 353-ФЗ. 

В соответствии с частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Законом № 353-ФЗ. 

При этом согласно пункту 2 части 1 статьи 2 Закона № 151-ФЗ под микрофинансовой организацией понимается юридическое лицо, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном Законом № 151-ФЗ. 

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 названного выше федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (пункт 1 части 1 статьи 2 Закона № 151-ФЗ). 

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона № 151-ФЗ кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц. 

Частью 2 статьи 8 Закона № 151-ФЗ предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Таким образом, предоставление потребительских микрозаймов согласно положениям Закона № 353-ФЗ и Закона № 151-ФЗ является профессиональной деятельностью, осуществляемой лицами, обладающими специальной правоспособностью микрофинансовой организации. 

При установленных обстоятельствах суд исходит из того, что заключая договор микрозайма, ответчик действовала по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе (п. 2 ст. 1, п. 1 ст. 9, ст. 422 ГК РФ), согласившись на заключение договора займа на предусмотренных в нем условиях. При этом доказательств, свидетельствующих о недобросовестности истца, а также об отсутствии свободного волеизъявления заемщика на заключение договора займа на указанных в нем условиях, в том числе и в части размера процентов за пользование денежными средствами, ответчик не представил. 

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных соглашением сторон. 

В соответствии с п. 14 ст. 7 Закона № 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети Интернет.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита сумма займа составляет 10 300 рублей, процентная ставка с 1 дня срока займа по 2 день срока займа 8 787,37 % годовых, с 3 дня срока займа по 30 день срока займа 69,74 % годовых; с 31 дня срока займа по дату полного погашения займа 839,50 % годовых.

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав.

Учитывая принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, суд при этом оценивает условия договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах. 

В соответствии с данными, опубликованными на официальном сайте Банка России, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) за 2 квартал 2016 года для категории потребительские микрозаймы без обеспечения составляет 605,213 % годовых. Предельное значение полной стоимости потребительских кредитов для данных договоров – 806,950 % годовых. 

В рассматриваемом случае полная стоимость потребительского займа составила 839,500% годовых, что не превышает рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Пунктом 9 ч.1 ст.12 Закона № 151-ФЗ (в редакции на момент заключения договора займа) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.

Сумма процентов за пользование займом составляет с 24.07.2016 по 15.10.2018 составила 40 334 руб. 80 коп. 

Из материалов дела следует, что сумма процентов не достигла четырехкратного размера суммы займа, следовательно, суд приходит к выводу о взыскании процентов в заявленном размере.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа установлено, что в случае неисполнения клиентом условий договора кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20 % годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соотвевующий период нарушения обязательств. 

Размер неустойки составил751 руб. 90 коп. 

В соответствии с требованиями ст.333 ГК РФ суд не находит оснований для снижения размера неустойки, принимая во внимание, что заемщиком не исполняются обязательства в течение длительного времени и доказательств ответчиком несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Согласно п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п. 2 ст. 389.1 ГК РФ требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

С учетом установленных по делу обстоятельств право требования по договору займа в настоящее время принадлежит истцу.

Как установлено при рассмотрении гражданского дела между ООО МФК «Мани Мен» и истцом заключен договор уступки прав требования от 15.10.2018, по которому права требования по договору займа с ФИО1 перешли к истцу, в связи с чем исковые требования подлежат удовлетвоению в пользу истца.

Рассматривая требование ответчика о применении срока исковой давности суд приходит к следующему.

Согласно ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов. Под заинтересованным лицом понимается лицо, утверждающее о нарушении либо оспаривании его права и законных интересов.

Согласно ст. 4 ГПК РФ суд возбуждает гражданское дело по заявлению лица, обратившегося за защитой своих прав, свобод и законных интересов.

Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушен.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункта 1 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. 

Как следует из договора займа обязательство по возврату суммы займа и уплате процентов должно было быть исполнено 24.07.2016.

Поскольку обязательства ответчиком надлежащим образом в установленный срок исполнены не были, о нарушении права истцу стало известно 25.07.2016, 3-х летний срок заканчивался 25.07.2019. 

Согласно представленным в материалы дела документам истец обращался к мировому судье судебного участка № 5 Октябрьского района г. Ижевска с заявлением о вынесении судебного приказа 19.04.2019.

Ответчиком были представлены возражения на судебный приказ, который был отменен 13.05.2019 мировым судьей судебного участка № 5 Октябрьского района г. Ижевска. 

В силу п.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства пол делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. 

Согласно ст. 204 ГК РФ при оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Неистекшая часть срока при обращении к мировому судье составляла менее 6 месяцев. Основанием для отмены судебного приказа явились возражения ответчика, следовательно, срок исковой давности, начиная с даты отмены судебного приказа 13.05.2019 удлиняется на 6 месяцев - до 13.11.2019. 

С рассматриваемым иском истец обратился в суд 07.10.2019, в связи с чем срок исковой давности им не пропущен.

Иные доводы возражений ответчика судом не принимаются, поскольку не основаны на нормах материального права.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина в сумме 1741 руб. 60 коп. подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 321 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженность по договору потребительского займа от 

<

дата>, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 10 300 руб.. задолженность по процентам за пользование займом по состоянию на 18.10.2018 в размере 40 334 руб. 80 коп., неустойку по состоянию на 18.10.2018 в размере 751 руб. 90 коп. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1741 руб. 60 коп. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Ижевска.

В окончательной форме решение изготовлено 11.12.2019.

Судья Д.А. Шешуков