№ 2-73/2025

УИД 04RS0020-01-2024-001854-04

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 января 2025 года г. Северобайкальск 

Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в составе судьи Атрашкевич В.В., при секретаре Рабдановой. Ц.-Д.С. рассмотрев в открытом судебном заседании дело исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» в лице представителя по доверенности ФИО2 обратилась в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, указывая, что на основании заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» N № от ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил ответчику возобновляемый лимит кредитной линии в размере 600 000 руб. на срок 36 мес. под 28,2% годовых. Обязательства по выдаче кредита были исполнены кредитором надлежащим образом, поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 570 339,95 руб., в том числе просроченный основной долг 509 050,44 руб., просроченные проценты – 52 284,23 руб., неустойка за просроченный основной долг – 6 088,01 руб., неустойка за просроченные проценты – 2917,27 руб.

Согласно выписке из ЕГРИП ИП ФИО1 прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя ДД.ММ.ГГГГ, однако на основании ст.ст. 23,24 ГК РФ после прекращения деятельности ИП он продолжает нести перед кредиторами имущественную ответственность по своим обязательствам.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО Сбербанк задолженность в размере 570 339,95 руб., судебные расходы по уплате госпошлины 16 406,80 руб.

В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк России» не явился, извещен надлежащим образом, согласно имеющегося в иске в иске заявления представитель ФИО2 ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, заказное письмо с судебным извещением, направленное по месту его регистрации было возвращено в суд без вручения, с отметкой почтового отделения «Истек срок хранения». 

В силу разъяснений, данных в п.п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

С учетом позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в определении от 19.10.2010 N 1286-О-о, суд оценивает данное обстоятельство как отказ принять судебную повестку. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что ответчик о времени и месте судебного разбирательства извещены всеми способами, предусмотренными законом, однако, в судебные заседания не является, документов, подтверждающих уважительность причин неявки, суду не предоставляет.

Учитывая изложенное, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ (здесь и далее нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

В п. 1 и 2 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ч. 2 ст. 5 и ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В силу статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В п. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела и установлено судом ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк (кредитор) и ИП ФИО1. (заемщик) был заключен кредитный договор N № путем подписания заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту "Кредитная бизнес-карта".

Указанное Заявление и Условия кредитования по продукту "Кредитная бизнес-карта", в совокупности являются заключенным между заемщиком и ПАО Сбербанк кредитным договором по продукту "Кредитная бизнес-карта".

В соответствии с пунктом 9 Заявления ПАО Сбербанк для погашения срочной (просроченной) задолженности и неустоек ИП ФИО3 при заключении кредитного договора был открыт расчетный счет N №.

Согласно Приложению N 1 к Заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту "Кредитная бизнес-карта" N № от ДД.ММ.ГГГГ был установлен лимит кредитования в размере 600 000 рублей, на срок 36 месяцев.

Процентная ставка по договору была установлена 28% годовых, в случае несвоевременного перечисления платежа в погашение задолженности по кредитному договору установлен размер неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа. Расчетный период погашения выбранного лимита кредитования - ежемесячно, срок погашения обязательного платежа - в течение пяти календарных дней с даты, следующей за датой окончания расчетного периода.

Исходя из положений пункта 3.1 Общих условий кредитования по продукту "Кредитная бизнес-карта" банк обязуется открыть заемщику возобновляемую кредитную линию к счету, а заемщик обязуется возвратить банку полученные кредитные средства и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с условиями, указанными в заявлении.

Лимит кредитования предоставляется для оплаты операций по приобретению товаров и услуг в торгово-сервисной сети через Интернет, в том числе в торгово-сервисной сети партнеров, в безналичном порядке или за наличные денежные средства, с учетом ограничений, установленных законодательством Российской Федерации и Условиями обслуживания счета, а также оплаты комиссий за годовое обслуживание карты и (или) иных комиссий по договору счета кредитной бизнес-карты (пункт 3.2 Общих условий кредитования).

Ссудная задолженность, возникшая в рамках выбранного лимита кредитования, погашается ежедневно при наличии кредитного остатка на счете на конец операционного для в сумме имеющегося на счете кредитного остатка (в случае недостаточной для погашения задолженности по кредиту величины кредитного остатка на счете), либо в сумме, необходимой для погашения ссудной задолженности (в случае достаточной для погашения задолженности по кредиту величины кредитного остатка на счете) (пункт 5.1 Общих условий кредитования).

Обязательное погашение выбранного лимита кредитования осуществляется в соответствии с установленным заемщику расчетным периодом в течение платежного периода в порядке и на условиях, указанных в настоящем разделе условий кредитования (пункт 5.2 Общих условий кредитования).

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации (пункт 11.1 Общих условий кредитования). N № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 570 339,95 руб., из которых просроченный основной долг 509 050,44 руб., просроченные проценты – 52 284,23 руб., неустойка за просроченный основной долг – 6 088,01 руб., неустойка за просроченные проценты – 2917,27 руб. 

Поскольку задолженность по кредитному договору не погашена, то у Банка возникло право требовать возврата с ответчика всей суммы просроченного основного долга.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору соответствует требованиям части 20 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и условиям договора, своих расчетов ответчиком не представлено.

Как следует из представленных документов ответчик утратил статус индивидуального предпринимателя с ДД.ММ.ГГГГ, вместе с тем, прекращение статуса индивидуального предпринимателя не влечет прекращение его обязательств по договору, поскольку в соответствии с положениями ст.ст. 23,24, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданско-правовые обязательства должны быть исполнены надлежащим образом. Утратив статус индивидуального предпринимателя, физическое лицо лишается возможности заниматься предпринимательской деятельностью, но продолжает нести перед кредиторами имущественную ответственность по неисполненным обязательствам.

Также судом установлено, что в настоящее время на рассмотрении в Арбитражном суде Республики Бурятия находится дело №№ о признании ФИО1 несостоятельным (банкротом), иск поступил в Арбитражный суд ДД.ММ.ГГГГ, определением от ДД.ММ.ГГГГ иск принят к производству, рассмотрение вопроса о признании заявления обоснованным назначено на ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, поскольку на дату рассмотрения Северобайкальским городским судом дела о взыскании ответчика задолженности по кредиту, Арбитражным судом Республики Бурятия вопрос о признании заявления ФИО1 обоснованным и признании его банкротом не разрешен, оснований для применения пункта 2 статьи 213.11 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" и оставления иска без рассмотрения не имеется. 

В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

При этом суд учитывает, что размер неустойки определен сторонами при заключении договора кредита, стороны, будучи свободными к заключению договора, добровольно предусмотрели именно такие условия. Оснований для снижения размера взыскиваемой неустойки судом не установлено. Так уменьшение размера неустойки зависит от установленных обстоятельств её явной несоразмерности последствиям нарушенных обязательств (ст. 333 ГК РФ, п. 42 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ № 6/8). По делу установлено, что сумма неустойки соразмерна сумме задолженности по просроченной ссуде и процентам. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в случае удовлетворения судом исковых требований, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16 406,80 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу ПАО «Сбербанк России» (ОГРН №) задолженность по кредитному договору N № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 570 339 руб. 95 коп. судебные расходы по оплате госпошлины 16 406 руб. 80 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме

Решение принято в окончательной форме 27 января 2025 года

Судья: В.В. Атрашкевич