Дело №2-520/2025

УИД 34RS0019-01-2025-000497-96

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 февраля 2025 года г. Камышин

Камышинский городской суд Волгоградской области

в составе: председательствующего судьи Пименовой А.И.,

при секретаре Линьковой Е.С. 

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика в его пользу задолженность по договору № № ....) от 13.08.2022 за период с 14.11.2022 по 03.10.2024 в размере 776 520 рублей 97 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 530 рублей 42 копеек.

В обоснование заявленных требований указало, что 13.08.2022 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № № ....) на сумму 751 816 рублей под 5,50%/-% годовых сроком на 2 891 день. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. 26.06.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договора. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполняла обязанности по кредитному договору. Просроченная задолженность по ссуде возникла 14.11.2022, на 03.10.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 532 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 250 566 рублей 97 копеек. В адрес ответчика было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности, которое не было исполнено до настоящего времени. 

Истец ПАО «Совкомбанк» извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание явку своего представителя не обеспечил, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства. 

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещалась судом своевременно и надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании почтового отправления, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила, возражений относительно заявленных требований не представила.

Информация по делу своевременно размещалась на интернет-сайте Камышинского городского суда Волгоградской области – http://kam.vol.sudrf.ru.

В соответствии с частями 1, 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства (статья 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

С учётом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по делу в совокупности, суд приходит к следующему.

Статьей 435 Гражданского Кодекса Российской Федерации установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно пунктам 1, 3 статьи 438 Гражданского Кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 1 статьи 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации закреплено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, влечет возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации)

Статья 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации предусматривает, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Положениями статей 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

На основании части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела, на основании заявления о предоставлении потребительского кредита и открытия счета 13.08.2022 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключён договор потребительского кредита № № ...., в соответствии с которым заёмщику предоставлен кредит в размере 751 816 рублей под 5,50% годовых в период действия программы «Гарантия низкой ставки», 21,30% в период отсутствия действующей программы «Гарантия низкой ставки» на срок 60 календарных месяцев (пункты 1, 2, 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита) (л.д. 14-15, 21, 16). 

Кроме того, в заявлении о предоставлении кредита заемщик просил активировать следующие дополнительные услуги: индивидуальное добровольное личное страхование в размере 110 116 рублей за срок кредита, смс-пакет в размере 199 рублей (ежемесячно), программа «Гарантия низкой ставки» - 181 700 рублей за срок кредита (л.д. 16).

Выдача кредита произведена путём перечисления денежных средств на счёт заёмщика № ...., при этом сумма к выдаче/перечислению – 460 000 рублей, тем самым банк исполнил принятые на себя обязательства, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 11-12), а сумма в размере 110 116 рублей переведена для оплаты страхового взноса на личное страхование, 181 700 рублей переведена для оплаты комиссии за подключение к программе «Гарантия низкой ставки».

Договором предусмотрен порядок исполнения обязательств заёмщиком в виде ежемесячной уплаты аннуитетных платежей в размере 14 566 рублей 22 копеек (пункт 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора.

Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщиком получен график погашения по кредиту. Заемщик ознакомлен с содержанием дополнительных услуг, Тарифами (л.д. 16).

Заемщик согласен с общими условиями договора, которые являются общедоступными, размещаются в месте оформления кредита и на сайте банка (пункт 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита) (л.д. 21).

Предоставление потребительского кредита осуществляется банком путем совершения следующих действий: открытие банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ, открытие лимита кредита в соответствии с договором потребительского кредита, согласование банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита, получение заемщиком по его требованию общих условий договора потребительского кредита, выдача заемщику расчетной карты с установленным лимитом (пункт 3.3. общих условий договора потребительского кредита) (л.д. 25).

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (пункт 3.4. общих условий договора потребительского кредита).

Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта (пункт 3.6. общих условий договора потребительского кредита).

Обязательства заемщика по договору потребительского кредита возникают и исполняются согласно договору потребительского кредита. Суммы, полученные банком в погашение задолженности заёмщика перед банком, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, погашают задолженность заемщика в следующей очередности: 1) по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, 2) по уплате просроченной суммы основного долга по кредиту, 3) по уплате неустойки (штрафа), 4) по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей, 5) по уплате суммы основного долга за текущий период платежей, 6) по уплате иных платежей (пункт 3.9. общих условий договора потребительского кредита).

Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита (пункт 4.1. общих условий договора потребительского кредита).

Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (пункт 5.2. общих условий договора потребительского кредита).

При нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка (пункт 6.1. общих условий договора потребительского кредита).

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банка в период с 1 до 150 дня (л.д. 11).

Сумма займа перечислена ФИО1 на ее счет, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 12). 

Таким образом, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» исполнило свои обязательства по договору, однако ФИО1 свои обязательства по своевременному внесению платежей не исполняла. 

Исходя из положений статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (статья 384 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В пунктах 1 и 2 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору; для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно пункту 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик согласен на уступку банком прав требований по договору третьим лицам (л.д. 21). 

26.06.2024 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ПАО «Совкомбанк» заключено соглашение № № .... об уступке прав (требований), на основании которого право требования по кредитному договору, заключенному с ФИО1, перешло к истцу, что также подтверждается выпиской из перечня договоров к соглашению о передаче договора (л.д. 27, 13).

Согласно расчёту истца задолженность по кредитному договору № .... 13.08.2022 по состоянию на 03.10.2024 составляет 776 520 рублей 97 копеек, из которых: причитающиеся проценты – 120 132 рубля 37 копеек, просроченные проценты – 2 978 рублей 15 копеек, просроченная ссудная задолженность – 651 181 рубль 36 копеек, штраф за просроченный платеж – 2 229 рублей 09 копеек (л.д. 8-10).

Суд принимает за основу расчёт задолженности, представленный истцом, так как он является арифметически верным, соответствует условиям заключенного кредитного договора. Своего расчета стороной ответчика не представлено.

Руководствуясь положениями приведенных выше норм материального права, установив факт нарушения условий кредитного договора и ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору потребительского кредита, которые привели к возникновению задолженности перед кредитором в размере 776 520 рублей 97 копеек, ввиду чего требования банка являются правомерными и подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку они основаны на положениях кредитного договора, который не противоречит нормам действующего гражданского законодательства, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по договору № № ....) от 13.08.2022 за период с 14.11.2022 по 03.10.2024 в размере 776 520 рублей 97 копеек.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По общему правилу, установленному частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 указанного Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в этой статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

По смыслу названных законоположений принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу.

Согласно платежному поручению № № .... от 01.11.2024 истец при обращении в суд понес судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 530 рублей 42 копеек.

Принимая во внимание, что решение состоялось в пользу ПАО «Совкомбанк», расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 530 рублей 42 копеек подлежат взысканию с ответчика в его пользу.

Руководствуясь статьями 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (№ .... Отделом по вопросам миграции МО МВД России «Камышинский» ГУ МВД России по Волгоградской области) в пользу ПАО «Совкомбанк» (№ ....) задолженность по кредитному договору № № ....) от 13.08.2022 за период с 14.11.2022 по 03.10.2024 в размере 776 520 рублей 97 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 530 рублей 42 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья А.И. Пименова

Мотивированное заочное решение составлено 10 марта 2025 года.

Судья А.И. Пименова