Дело 2 – 287/2021

Поступило в суд 21 января 2021 г.

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

17 июня 2021 г. р.п. Мошково, НСО

Судья Мошковского районного суда Новосибирской области Лукьянова С.Г.

При секретаре Бойко О.В.

Рассматривал в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, суд

У С Т А Н О В И Л:

Обращаясь в суд с вышеуказанным иском, в обоснование своих исковых требований, истец указывает, что, в соответствии с условиями кредитного договора от 27 сентября 2019 г. №, ФИО1 Банк ВТБ обязался предоставить кредит в размере 900 000 рублей на срок 242 календарных месяца под 9,6 % годовых для целевого использования - для приобретения квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> стоимостью 1 200 000 рублей в собственность Заемщика. Кредитный договор состоит из индивидуальных условий кредитного договора и Правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретения предмета ипотеки в совокупности. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. 27 сентября 2019 г. Банком предоставлены денежные средства в сумме 900 000 рублей на текущий счет Заемщика, что подтверждается мемориальным ордером. В силу п. 4.5 Индивидуальных условий Заемщик производит ежемесячный платеж по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного платежа в размере 8 448, 04 руб. 

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является:

залог (ипотека) в силу закона предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору.

Государственная регистрация права собственности на квартиру произведена 02.10.2019г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области. Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, выданной первоначальному залогодержателю - Банку 02.10.2019г. (далее «Закладная»), Запись об ипотеке в силу закона в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 02.10.2019г. Квартира приобретена в собственность Ответчика, что подтверждается Выпиской из ЕГРН. В настоящее время владельцем Закладной является Истец.

В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Ответчик нарушает условия Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, в части своевременного погашения Кредита и процентов за пользование им, допускает систематические просрочки платежей, вносит платежи, недостаточные для погашения задолженности, начиная с апреля 2020г. не внесено ни одного платежа в счет погашения долга по кредиту, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 10.12.2020г.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 4.8, 4.9 Индивидуальных условий, п. 9.2 Правил в случае нарушения сроков возврата Кредита и уплаты начисленных по Кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности Заемщик, Поручитель уплачивают Кредитору неустойку (пеня) в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату Кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладной, Банком в соответствии с п. 8.4 Правил, предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок не позднее 10.03.2020 г., а также Заемщик был извещен о намерении Истца расторгнуть Кредитный договор (Требование о досрочном истребовании задолженности). Однако указанное требование Заемщиком выполнено не было.

В соответствии со ст. ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 8.4 Правил указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по Кредиту и обращения взыскания на заложенную Квартиру.

Задолженность Ответчика по состоянию на «10» декабря 2020 г. (включительно) составляет 962 535,88 рублей, из которых:

893 601,58 руб. - остаток ссудной задолженности по Кредиту;

62 241,29 руб. - задолженность по плановым процентам;

4 320,74 руб. - задолженность по пени;

2 372,27 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

П.п. 2 п. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд при принятии решения должен определить и указать в нём сумму, подлежащую уплате Залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд должен определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание срок просрочки, а также сумму просроченных платежей, считает, что допущенное нарушение Заемщиком условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.

Поскольку, Заемщик не выполнил обязательства по Кредитному договору, Истец, руководствуясь ч. 1 ст. 348 ГК РФ, считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество. Пунктом 11.3 Индивидуальных условий предусмотрено, с момента оформления права собственности на квартиру и его о залога в польщу кредитора, споры и разногласия по Кредитному договору по искам и заявлениям кредитора разрешаются в суде общей юрисдикции по месту нахождения Квартиры в соответствии с Законодательством. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 27.09.2019г. по состоянию на «10» декабря 2020 г. (включительно) в размере 962 535,88 рублей, из которых:

893 601,58 руб. - остаток ссудной задолженности по Кредиту;

62 241,29 руб. - задолженность по плановым процентам;

4 320,74 руб. - задолженность по пени;

2 372,27 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу;

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную, продажную цену в размере 808 000 рублей;

Расторгнуть кредитный договор № от 27.09.2019г., заключенный между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере в сумме 24 825 рублей.

Представитель истца просил рассматривать дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом уведомленный о дате судебного заседания, в процесс не явился, отзыв не предоставил.

Исследовав материалы дела, суд находит иск, подлежащим удовлетворению.

Как следует из материалов дела и установлено судом, между ПАО Банк ВТБ и ФИО1 заключен кредитный договор от 27 сентября 2019 г. №, в соответствии с условиями которого ФИО1 Банк ВТБ обязался предоставить кредит в размере 900 000 рублей на срок 242 календарных месяца под 9,6 % годовых для целевого использования - для приобретения квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> стоимостью 1 200 000 рублей в собственность Заемщика. 

ДД.ММ.ГГГГ Банком предоставлены денежные средства в сумме 900 000 рублей на текущий счет Заемщика, что подтверждается мемориальным ордером.

В силу п. 4.5 Индивидуальных условий Заемщик производит ежемесячный платеж по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного платежа в размере 8 448, 04 руб. в соответствии с п.п. 4.8, 4.9 Индивидуальных условий, п. 9.2 Правил в случае нарушения сроков возврата Кредита и уплаты начисленных по Кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности Заемщик, Поручитель уплачивают Кредитору неустойку (пеня) в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, выданной первоначальному залогодержателю - Банку 02.10.2019г. (далее «Закладная»), Запись об ипотеке в силу закона в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 02.10.2019г. Квартира приобретена в собственность Ответчика, что подтверждается Выпиской из ЕГРН. В настоящее время владельцем Закладной является Истец.

В связи с образованием задолженности по кредитному договору банк направил заемщику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом. Ответчик требование не исполнил, до настоящего времени задолженность не погашена.

Согласно расчету, представленному стороной истца, задолженность ответчика по кредитному договору № от 27 сентября 2019 г. по состоянию на 10 декабря 2020 составляет 962 535, 88 руб., из которых: 

893 601,58 руб. - остаток ссудной задолженности по Кредиту;

62 241,29 руб. - задолженность по плановым процентам;

4 320,74 руб. - задолженность по пени;

2 372,27 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд пришел к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию в размере 962 535, 88 руб.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон) жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В соответствии со ст. 51 указанного Закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно ст. 50 Закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон) предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Как следует из выписки и ЕГРН квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес> зарегистрирована за ФИО1 

Согласно закладной по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>. 

Из отчета об оценке квартиры ООО «

<

данные изъяты>» следует, что рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>составляет 1 010 000 руб. 

При установлении начальной продажной стоимости суд учитывает стоимость квартиры и требования п.п. 4 п.2 ст. 54 Закона об ипотеке Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и определяется в размере 808 000 рублей. 

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание срок просрочки, а также сумму просроченных платежей, суд считает, что допущенное нарушение Заемщиком условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ФИО1 так же подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 24 825 рублей.

Руководствуясь ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность в размере 962 535,88 рублей. 

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную, продажную цену в размере 808 000 рублей;

Расторгнуть кредитный договор № от 27.09.2019г., заключенный между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере в сумме 24 825 рублей.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца с момента изготовления мотивировочной части решения суда.

Мотивировочное решение суда изготовлено 23 июня 2021 г.

Судья