Дело № 2-361/2018г.

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 февраля 2018 года г. Липецк

Липецкий районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Панченко Т.В.

при секретаре Козловой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания Управляющая компания Деньги сразу Юг» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Микрокредитная компания УК ДС ЮГ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, мотивируя тем, что 24.09.2015г. между обществом и ФИО1 был заключен договор займа № №, в соответствии с которым общество предоставило ответчице заем в сумме 12 350 рублей, а она обязалась возвратить сумму займа и проценты за пользование займом в общей сумме 16 302 руб. Проценты за пользование займом установлены в размере 2% за каждый день пользования займом. 24.09.2015г. заемщиком произведена пролонгация договора займа, в связи с чем, заключено Дополнительное соглашение. До настоящего времени заемщик не исполнил своих обязательств по возврату займа и суммы процентов за его пользование. По состоянию на 07.11.2017г. долг ответчицы составляет 141 367 руб. 85 коп., в том числе основной долг – 12 350 руб., проценты (за период с 24.09.2015г. по 07.11.2017г.) – 129 017 руб. 85 коп. (191 425 руб. (начисленные проценты) - 62 407 руб. 15 коп. (уплаченные проценты)). В связи с чем, просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа в общей сумме 141 367 руб. 85 коп., а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 4 027 руб. 36 коп. 

В судебное заседание представитель ООО «Микрокредитная компания УК ДС ЮГ» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причины неявки суду не сообщила, возражений против иска не представила.

Учитывая согласие истца на рассмотрение дела в заочном порядке, в силу ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившейся ответчицы в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований ООО «Микрокредитная компания УК ДС ЮГ» по следующим основаниям.

В соответствии ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. 

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 24.09.2015 года ООО «УК Деньги сразу» (Займодавец) и ФИО1 (Заемщик) заключили договор займа № №, согласно которому Займодавец предоставляет Заемщику заем в сумме 12 350 руб. на срок не позднее 09.10.2015г., а Заемщик обязуется возвратить заем и выплатить проценты за пользование займом в размере 750% годовых (2% за каждый день пользования займом), погашение займа, уплата процентов производится разовым платежом в размере 16 302 руб. 09.10.2015г. (12 350 руб. – основной долг, 3 952 руб. – проценты за пользование займом). 

Договор включает в себя информационный блок, содержащий индивидуальные условия договора и Общие условия договора микрозайма «Стандарт». Информационный блок включает в себя условия договора, согласованные с Займодавцем и Заемщиком индивидуально. Общие условия договора микрозайма «Стандарт» (условия) включают в себя условия, установленные Займодавцем и с которыми Заемщик соглашается в полном объеме.

Пунктом 4.3 Общих условий договора микрозайма «Стандарт» предусмотрено, что в случае неисполнения обязательства по погашению займа в срок, указанный в п. 2 Информационного блока (09.10.2015г.), Займодавец вправе начислять Заемщику проценты за пользование займом в размере, предусмотренном п. 4 информационного блока договора (750% годовых). 

Проценты за пользование займом начисляются займодавцем на сумму основного долга заемщика по договору, займодавец вправе начислять проценты за каждый день пользования заемщиком денежными средствами (займом) (п.4.1. Общих условий).

Судом установлено, что ФИО1 24.09.2015г. был предоставлен заем в сумме 12 350 руб., что подтверждается расходным кассовым ордером.

24.09.2015г. ООО «УК Деньги сразу» (Займодавец) и ФИО1 (Заемщик) заключили Дополнительное соглашение № к договору займа № №, согласно которому Заемщик обязуется уплатить Займодавцу: 24.09.2015г. денежные средства в размере 3 752 руб., предназначенные для оплаты процентов за пользование займом, начисленных по договору за период с 24.09.2015г. по 09.10.2015г.; в срок до 30.10.2015г. включительно денежные средства в размере 200 руб., предназначенные для оплаты оставшихся процентов за пользование займом по 09.10.2015г.; в срок до 30.10.2015г. включительно денежные средства в размере 12 350 руб., предназначенные для оплаты оставшейся непогашенной суммы займа (основного долга) по договору. Заемщик обязуется уплатить Займодавцу проценты за пользование займом, начисленные в период с 10.10.2015г. по дату оплаты оставшейся суммы займа (основного долга), размер которых установлен п. 4 Информационного блока договора (750% годовых). В случае оплаты Заемщиком оставшейся суммы займа в дату 30.10.2015г. сумма процентов за пользование займом в период с 10.10.2015г. по 30.10.2015г., подлежащая уплате Заемщиком, составит 5 187 руб., а общая сумма платежа (сумма займа и проценты) в это случае составит 17 737 руб. В случае неисполнения заемщиком обязательств по погашению займа в указанные сроки, займодавец вправе начислять заемщику проценты за пользование займом в размере 750% годовых. 

24.09.2015г. ФИО1 выплатила ООО «УК Деньги сразу» 2 752 руб. (проценты), что подтверждается приходным кассовым ордером. 

31.10.2015г. ООО «УК Деньги сразу» и ООО «МФО УК Деньги сразу ЮГ» заключили договор № уступки требования (цессии), согласно которому ООО «УК Деньги сразу» передало, а ООО «МФО УК Деньги сразу ЮГ» приняло все права к заемщикам по договорам займа (микрозайма), указанным в Приложении № к настоящему договору, в котором значится договор № № с ФИО1, сумма основного долга составила 12 350 руб., проценты – 5 187 руб. и 253 руб. 77 коп. 

01.11.2016г. изменено наименование ООО «МФО УК Деньги сразу ЮГ» на ООО «Микрокредитная компания Деньги Сразу ЮГ».

Согласно сведений истца по состоянию на 07.11.2017 года общая задолженность ФИО1 по договору займа составляет 141 367 руб. 85 коп., в том числе основной долг – 12 350 руб., неуплаченные проценты за пользование займом за период с 24.09.2015г. по 07.11.2017г. – 129 017 руб. 85 коп. (191 425 руб. (начисленные проценты) – 62 407 руб. 15 коп. (уплаченные проценты)).

При этом проценты за период с 31.10.2015г. по 07.11.2017г. начислялись ФИО1 исходя из размера 2 % в день.

Однако, суд не может согласиться с таким расчетом истца, поскольку он противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, т.к. фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Вместе с тем, согласно договору микрозайма, заключенному между сторонами 24.09.2015г., срок его предоставления был определен по 09.10.2015г., то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца, затем действие договора было пролонгировано по 30.10.2015г., т.е. также на срок не более 1 месяца.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения сторонами договора микрозайма от 24.09.2015 г.

При таких обстоятельствах, суд считает, что размер взыскиваемых процентов за пользование займом за период с 31.10.2015г. подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Данный правовой подход изложен Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденном Президиумом Верховного суда РФ 27.09.2017г.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ООО «Микрокредитная компания Деньги Сразу ЮГ» за период с 31.10.2015г. по 07.11.2017г. (738 дней) подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (18,45 % - официальные сведения ЦБ РФ) по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на сентябрь 2015 г., в размере 4 608 руб. (12 350 руб. х 18,45% / 365 х 738).

При таких обстоятельствах за период с 24.09.2015г. по 07.11.2017г. сумма процентов, подлежащих уплате ФИО1 по договору займа от 24.09.2015г. составит 13 747 руб. (3 952 руб. + 5 187 руб. + 4 608 руб.).

Учитывая сведения истца о том, что ФИО1 по договору займа от 24.09.2015г. выплатила 62 407 руб. 15 коп., что свидетельствует о погашении ею как основного долга (12 350 руб.), так и процентов за пользование займом в полном объеме, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований ООО «Микрокредитная компания УК Деньги сразу Юг» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № УК-052/1501578 от 24.09.2015г.

Руководствуясь ст.ст. 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания Управляющая компания Деньги сразу Юг» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Липецкий областной суд в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 1 месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы через Липецкий районный суд.

Судья Т.В. Панченко

Решение в окончательной форме

изготовлено 19.02.2018г.