Дело № 2-162/2025

УИД 44RS0005-01-2025-000092-57

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 марта 2025 года п. Сусанино

Буйский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Виноградовой М.В.,

при секретаре Герасимовой М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего Т.А.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 225 918,81 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 7 777,56 руб. 

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Т.А.Л. был заключен кредитный договор № (№) на сумму 359 722 руб. под 7,9% годовых на срок 12 месяцев, права по данному кредиту были уступлены впоследствии ПАО «Совкомбанк». Т.А.Л. умер ДД.ММ.ГГГГ, после его смерти заведено наследственное дело. Общая сумма задолженности составляет 225 918,81 руб.

Определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика была привлечена наследник Т.А.Л. - ФИО1 

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просил дело рассматривать в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, поступило заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования признает в полном объеме.

Информация о времени и месте судебного заседания по данному гражданскому делу была размещена судом на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» согласно ч. 7 ст. 113 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В судебном заседании установлено, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Т.А.Л. был заключен кредитный договор № (№) на сумму 359 722 руб. под 7,9% годовых на срок 18 месяцев.

Договор был заключен на основании заявления Т.А.Л. о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета (указано, что за смс-пакет уплачивается 199 руб. ежемесячно). 

Условия договора содержаться в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита, Общих условиях Договора ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Факт получения кредитных средств Т.А.Л. подтверждается выпиской по счету.

Погашение кредита должно было осуществляется ежемесячными, равными платежами 19 числа каждого месяца в размере 21 462,18 руб. в соответствии с графиком погашения, количество ежемесячных платежей 18 (п. 6 Индивидуальный условий договора). 

Поступившая на счет сумма произведенного платежа, в случае если она недостаточна для полного исполнения обязательств клиента по погашению кредита, погашает в первую очередь просроченную задолженность по уплате процентов за пользование кредитором, во вторую очередь - просроченную задолженность по уплате части суммы кредита, в третью очередь – пени за просрочку оплаты ежемесячного платежа, в четвертую очередь – проценты за пользование кредитом, подлежащее уплате в текущем процентом периоде, в пятую очередь - часть суммы кредита, подлежащую уплате в текущем процентом периоде, в шестую очередь – комиссии, пени (п. 1.5 Общих условий).

Согласно выписке по счету, последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 21 500 руб. 

Как следует из расчета задолженности, приложенного при подаче иска, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составила 225 918,81 руб., из которых просроченная ссудная задолженность – 224 897,62 руб., просроченные проценты – 822,19 руб. (фактически проценты начислены за 1 месяц после смерти заемщика за вычетом имеющейся переплаты по кредиту), комиссия за смс – информирование – 199 руб. 

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, судом проверен и признан правильным.

Согласно ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Принятие наследства через представителя возможно, если в доверенности специально предусмотрено полномочие на принятие наследства. 

В силу положений ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Исходя из п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, содержащихся в п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования (пункт 60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (пункт 61).

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Исходя из копии свидетельства о смерти Т.А.Л. умер ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно предоставленной нотариусом Сусанинского нотариального округа Костромской области Р.Н.Т. информации, после смерти Т.А.Л. было заведено наследственное дело №.

С заявлением нотариусу о вступлении в права наследства по закону после смерти Т.А.Л. обратилась его супруга ФИО1, которой были выданы свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ. 

В состав наследственного имущества входит:

? доля квартиры, с кадастровым номером №, находящейся по адресу: 

<

адрес>; 

? доля в доле в праве общей долевой собственности (пропорциональной размеру общей площади помещения с кадастровым номером 

<

адрес>) на земельный участок с кадастровым номером 

<

адрес>, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: 

<

адрес>;

? доля в доле в праве общей долевой собственности (пропорционально размеру общей площади помещения с кадастровым номером 

<

адрес>) на нежилое помещение – общее имущество собственников помещений в многоквартирном доме, находящегося по адресу: 

<

адрес>, площадью --- кв.м., этаж №, этаж №, с кадастровым номером №.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости в отношении указанной квартиры, кадастровый номер №, кадастровая стоимость квартиры составляет 2 465 630,60 руб. Следовательно, кадастровая стоимость 1/2 доли наследуемого недвижимого имущества превышает предъявленную ко взысканию задолженность по кредиту.

В силу ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ч. 1 ст. 12 Федерального закона «О потребительском кредите (займе Кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было заключено соглашение № об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в том числе в отношении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с Т.А.Л.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора, заемщик согласен на уступку банком прав требований по договору третьим лицам.

Таким образом, права требования по указанному кредитному договору перешли к истцу.

В соответствии со ст. 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно ч. 2 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Таким образом, обязательства Т.А.Л., возникшие из кредитного договора по карте № (№) от ДД.ММ.ГГГГ, не прекращаются его смертью и входят в состав наследства. Стоимость наследственного имущества, перешедшего к ответчику как наследнику заемщика, превышает сумму задолженности, подлежащей взысканию, период просрочки составляет более года, поэтому суд считает необходимым взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 225 918,81 руб. 

В силу положений ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе признать иск.

Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

В соответствии с ч. 3 ст. 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

При вынесении решения суда суд также принимает признание иска ответчиком, поскольку признание иска является диспозитивным правом ответчика, оно не противоречит закону, не нарушает права и законные интересы других лиц.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления в суд согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ уплачена государственная пошлина в размере 7 777,56 руб., которая согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 225 918,81 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 777,56 руб., всего 233 696,37 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Буйский районный суд Костромской области (п. Сусанино) в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Председательствующий М.В. Виноградова

Решение суда в окончательной форме принято 01 апреля 2025 года