дело № 2-806/2017 подлинник

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Кимрский городской суд Тверской области 

в составе:

председательствующего судьи Аксёнова С. Б.,

при секретаре Смирновой О. В.,

а также с участием представителя ответчика – адвоката Горемычкина В. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кимры 11 октября 2017 года гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Первый Республиканский Банк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Открытое акционерное общество «Первый Республиканский Банк» (далее – ОАО «Первый Республиканский Банк»), в лице представителя конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» – ФИО2, обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании по состоянию на 13 июля 2017 года задолженности по кредитному договору №*-КФ от 6 марта 2014 года в размере 1 803 761 рубль 04 копейки, а именно: 245 457 руб. – основной долг; 111 062 руб. 25 коп. – задолженность по процентам за период с 6 марта 2014 года по 12 июля 2017 года; 105 373 руб. 66 коп. – задолженность по процентам по просроченному основному долгу за период с 6 марта 2014 года по 12 июля 2017 года; 628 776 руб. 82 коп. – неустойка за просрочку возврата процентов за период с 6 марта 2014 года по 12 июля 2017 года; 713 091 руб. 31 коп. - неустойка за просрочку возврата основного долга за период с 6 марта 2014 года по 12 июля 2017 года. Кроме того, истец просил взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 219 рублей.

Данные требования мотивированы тем, что 6 марта 2014 года между ОАО «Первый Республиканский Банк» и ФИО1 был заключён кредитный договор №*-КФ от 6 марта 2014 года о предоставлении кредита в размере 250 000 рублей.

В тот же день Банк предоставил заёмщику кредит путём перечисления всей суммы кредита на текущий счёт, открытый в Банке, исполнив свои обязательства по договору в полном объёме. 

Согласно п. 1.1 кредитного договора Банк предоставляет заёмщику кредит на срок до 6 марта 2017 года.

В соответствии с п. 1.3 кредитного договора за пользование кредитом заёмщик уплачивает Банку проценты из расчёта годовой процентной ставки в размере 27,0 процентов годовых. 

В соответствии с п. 3.1 кредитного договора проценты начисляются за каждый день пользования кредитом, начиная со дня, следующего за датой выдачи кредита до даты полного погашения кредита (включительно). При этом количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. 

В случае несвоевременного погашения кредита в сроки, установленные кредитным договором, заёмщик уплачивает Банку проценты в размере, указанном в п. 1.3 договора, от суммы просроченной задолженности. Проценты начисляются со дня, следующего за днём возникновения просроченной задолженности до дня полного её погашения, либо до признания просроченной задолженности безнадёжной к взысканию в соответствии с действующим законодательством.

Согласно п. 3.3 кредитного договора базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). 

В соответствии с п. 3.4 кредитного договора заёмщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные на кредит, путём осуществления ежемесячных платежей (единого ежемесячного аннуитетного платежа), размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.4 кредитного договора. 

Согласно п. 3.5 кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле, указанной в п. 3.4 договора, составляет 10 275 рублей 88 копеек.

Однако ответчик не исполнил надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору: не произвёл возврат кредита и уплату начисленных по кредиту процентов.

Действующим законодательством предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), предусмотренную законом или договором (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Согласно п. 6.1 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и (или) сроков уплаты начисленных по кредиту процентов, заёмщик уплачивает Банку пени в размере 0,5% от просроченной суммы за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на 13 июля 2017 года задолженность заёмщика перед Банком по договору составляет 1 803 761 рубль 04 копейки, а именно: 245 457 руб. - основной долг; 111 062 руб. 25 коп. - задолженность по процентам за период с 6 марта 2014 года по 12 июля 2017 года; 105 373 руб. 66 коп. - задолженность по процентам по просроченному основному долгу за период с 6 марта 2014 года по 12 июля 2017 года; 628 776 руб. 82 коп. - неустойка за просрочку возврата процентов за период с 6 марта 2014 года по 12 июля 2017 года; 713 091 руб. 31 коп. - неустойка за просрочку возврата основного долга за период с 6 марта 2014 года по 12 июля 2017 года.

Представитель истца – ОАО «Первый Республиканский Банк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, хотя надлежащим образом извещался судом о времени и месте рассмотрения дела.

При этом представитель истца – ФИО2 в исковом заявлении зафиксировал ходатайство, в котором просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, извещался по последнему известному месту его регистрации надлежащим образом, иных сведений о его местонахождении не имеется, в связи с чем, суд счёл необходимым в качестве представителя назначить ответчику адвоката в порядке статьи 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).

Представитель ответчика ФИО1 – адвокат Горемычкин В. А. возражал в удовлетворении исковых требований, полагая, что, в противном случае, это может нарушить права его доверителя.

Суд, заслушав представителя ответчика – адвоката Горемычкина В. А., исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 307 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т. п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (пункт 2 статьи 307 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 308 ГК РФ, если каждая из сторон по договору несёт обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в её пользу, и одновременно её кредитором в том, что имеет право от неё требовать.

В соответствии со статьёй 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).

Исходя из положений пункта 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлена обязанность заёмщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 6 марта 2014 года между ОАО «Первый Республиканский Банк» и ФИО1 был заключён кредитный договор №*-КФ (далее – кредитный договор), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит на неотложные нужды в сумме 250 000 рублей на срок по 6 марта 2017 года включительно.

Согласно пункту 2.1 кредитного договора кредит предоставляется заёмщику в безналичной форме путём перечисления всей суммы кредита на текущий счёт заёмщика. 

Днём предоставления кредита является день зачисления денежных средств Банком на текущий счёт (пункт 2.2 кредитного договора).

6 марта 2014 года Банк предоставил ответчику кредит путём перечисления всей суммы на текущий счёт, открытый в Банке, что нашло своё документальное подтверждение, тем самым, истец исполнил взятые на себя обязательства по договору в полном объёме.

В соответствии с п. 1.3 кредитного договора за пользование кредитом заёмщик уплачивает проценты по ставке 27,0 процентов годовых.

Проценты начисляются за каждый день пользования кредитом, начиная со дня, следующего за датой выдачи кредита до даты полного погашения кредита (включительно). При этом количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.

В случае несвоевременного погашения кредита в сроки, установленные кредитным договором, заёмщик уплачивает Банку проценты в размере, указанном в п. 1.3 договора, от суммы просроченной задолженности. Проценты начисляются со дня, следующего за днём возникновения просроченной задолженности до дня полного её погашения, либо до признания просроченной задолженности безнадёжной к взысканию в соответствии с действующим законодательством (пункт 3.1 кредитного договора).

Пунктом 3.3 кредитного договора предусмотрено, что базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

В силу пункта 3.4 кредитного договора заёмщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные на кредит, путём осуществления ежемесячных платежей (единого ежемесячного аннуитетного платежа), размер которых определяется по формуле, указанной в пункте 3.4 кредитного договора. 

При этом размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле, указанной в пункте 3.4 кредитного договора, составляет 10 275 рублей 88 копеек.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнил, а именно, не произвёл возврат кредита и уплату начисленных по кредиту процентов.

Исходя из пункта 6.1 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и (или) сроков уплаты начисленных по кредиту процентов, заёмщик уплачивает Банку пени в размере 0,5 процента от просроченной суммы за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на 13 июля 2017 года задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составила 1 803 761 рубль 04 копейки, включающая в себя: 245 457 руб. - основной долг; 111 062 руб. 25 коп. - задолженность по процентам за период с 6 марта 2014 года по 12 июля 2017 года; 105 373 руб. 66 коп. - задолженность по процентам по просроченному основному долгу за период с 6 марта 2014 года по 12 июля 2017 года; 628 776 руб. 82 коп. - неустойка за просрочку возврата процентов за период с 6 марта 2014 года по 12 июля 2017 года; 713 091 руб. 31 коп. - неустойка за просрочку возврата основного долга за период с 6 марта 2014 года по 12 июля 2017 года.

Сомневаться в правильности и обоснованности представленного расчёта задолженности у суда нет оснований, поскольку они основаны на законе и условиях кредитного договора, поэтому требования ОАО «Первый Республиканский Банк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании с ответчика ФИО1 суммы основного долга в размере 245 457 рублей, задолженности по процентам за период с 6 марта 2014 года по 12 июля 2017 года в размере 111 062 рубля 25 копеек и задолженности по процентам по просроченному основному долгу за период с 6 марта 2014 года по 12 июля 2017 года в размере 105 373 рубля 66 копеек подлежат удовлетворению в полном объёме.

Что касается взыскания неустойки за просрочку возврата процентов за период с 6 марта 2014 года по 12 июля 2017 года в сумме 628 776 рублей 82 копейки и неустойки за просрочку возврата основного долга за период с 6 марта 2014 года по 12 июля 2017 года в сумме 713 091 рубль 31 копейка, то в этой части необходимо отметить, что в соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

При этом, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Учитывая данные обстоятельства, свидетельствующие, что подлежащая уплате неустойка за просрочку возврата процентов и неустойка за просрочку возврата основного долга в вышеназванных суммах явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком взятого на себя обязательства, суд приходит к выводу о необходимости её снижения по каждому из требований до 100 000 рублей, полагая, что данные суммы будут адекватны и соизмеримы с нарушенным интересом истца.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В силу части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку исковые требования ОАО «Первый Республиканский Банк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворены лишь на сумму 661 892 рубля 91 копейка (245 457 рублей + 111 062 рубля 25 копеек + 105 373 рубля 66 копеек + 100 000 рублей + 100 000 рублей = 661 892 рубля 91 копейка), с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 9 818 рублей 93 копейки, рассчитанная в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (661 892 рубля 91 копейка – 200 000 рублей = 461 892 рубля 91 копейка х 1% = 4 618 рублей 93 копейки + 5 200 рублей = 9 818 рублей 93 копейки) и уплаченная истцом при подаче иска, что подтверждается платёжным поручением №* от 10 августа 2017 года.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 12, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества «Первый Республиканский Банк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №*-КФ от 6 марта 2014 года в размере 661 892 (шестьсот шестьдесят одна тысяча восемьсот девяносто два) рубля 91 (девяносто одна) копейка, в том числе: сумма основного долга – 245 457 (двести сорок пять тысяч четыреста пятьдесят семь) рублей; задолженность по процентам за период с 6 марта 2014 года по 12 июля 2017 года - 111 062 (сто одиннадцать тысяч шестьдесят два) рубля 25 (двадцать пять) копеек; задолженность по процентам по просроченному основному долгу за период с 6 марта 2014 года по 12 июля 2017 года - 105 373 (сто пять тысяч триста семьдесят три) рубля 66 (шестьдесят шесть) копеек; неустойка за просрочку возврата процентов за период с 6 марта 2014 года по 12 июля 2017 года – 100 000 (сто тысяч) рублей; неустойка за просрочку возврата основного долга за период с 6 марта 2014 года по 12 июля 2017 года – 100 000 (сто тысяч) рублей.

В остальной части исковые требования Открытого акционерного общества «Первый Республиканский Банк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» оставить без удовлетворения.

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества «Первый Республиканский Банк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 818 (девять тысяч восемьсот восемнадцать) рублей 93 (девяносто три) копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Кимрский городской суд Тверской области в течение месяца, со дня его принятия в окончательной форме.

Судья ________________

мотивированное решение составлено

9 ноября 2017 года