РЕШЕНИЕ

ИФИО1

ДД.ММ.ГГГГ года Автозаводский районный суд г.о. 

<

адрес> в составе:

Председательствующего судьи Судовской Н.В.,

при секретаре ФИО5,

с участием

представителя истца ФИО7,

ответчика ФИО2,

представителя ответчика ФИО8,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «ФИА-Банк» в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО3, ООО «Инвестиционная компания «НЕДВИЖИМОСТЬ» о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № в отношении кредитной организации АО «ФИА-Банк» введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего АО «ФИА-Банк» назначен ФИО6, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «ФИА-Банк» и ответчиками заключен кредитный договор № о предоставлении кредита для целевого использования в размере 2100000 рублей на срок 120 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, с начислением процентов в размере 21% годовых от фактической ссудной задолженности.

Исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечивается:

- поручительством ООО «Инвестиционная компания «НЕДВИЖИМОСТЬ»;

- ипотекой жилого дома и земельного участка, расположенного по адресу: 

<

адрес>. Общая ориентировочная площадь дома составляет 115 кв.м. Земельный участок будет образован в результате общего земельного участка, на котором осуществляется строительство, с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, принадлежащего ООО «Инвестиционная компания «НЕДВИЖИМОСТЬ» на праве собственности;

- страхованием рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного имущества;

- страхованием рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания)

Банк исполнил свои обязательства путем выдачи денежных средств.

Однако в нарушении условий указанного кредитного договора Заемщики не производят своевременного и полного возврата основной суммы кредита и начисленных процентов, в результате чего образовалась просрочка платежей по кредиту. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по указанному кредитному договору составляет 2327215 рублей 62 копейки, из которых: 1962890 рублей 66 копеек – срочная задолженность; 10755 рублей 57 копеек – срочные проценты на срочную задолженность; 49915 рублей 32 копейки – просроченная задолженность по основному долгу; 2407 рублей 78 копеек – срочные проценты на просроченную задолженность; 263211 рублей 38 копеек – просроченная задолженность по процентам; 4966 рублей 05 копеек – штрафы за просрочку основного долга; 33068 рублей 86 копеек – штрафы за просрочку процентов.

Истец просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 2327215 рублей 62 копейки, расходы по оплате госпошлины в размере 19836 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество:

- жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>. Общая ориентировочная площадь дома составляет 115 кв.м. 

- земельный участок, который будет образован в результате общего земельного участка, на котором осуществляется строительство, с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, принадлежащего ООО «Инвестиционная компания «НЕДВИЖИМОСТЬ» на праве собственности

Путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену жилого дома в размере 3800000 рублей, земельного участка в размере 100000 рублей.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ производство по гражданскому делу в части исковых требований АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ООО «Инвестиционная компания «НЕДВИЖИМОСТЬ» прекращено (л.д.89-91).

Представитель истца ФИО7, действующий на основании доверенности № № от ДД.ММ.ГГГГ в судебном заседании исковые требования уточнил, просил взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 2537338 рублей 75 копеек, в остальной части исковые требования и доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержал, просил уточненные исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО2 и его представитель ФИО8, действующий по устному ходатайству в судебном заседании исковые требования не признали в полном объеме, пояснили, что не оспаривают факт получения кредита для приобретения жилого дома и земельного участка. В настоящее время ООО «Инвестиционная компания «НЕДВИЖИМОСТЬ» признано банкротом. В рамках процедуры банкротства АО «ФИА-БАНК» обратилось в Арбитражный суд с требованием о взыскании с ООО ИК «НЕДВИЖИМОСТЬ» денежных средств по кредитному договору. Требования АО «ФИА-БАНК» удовлетворены. АО «ФИА-БАНК» включен в реестр кредиторов. Кроме того, указанное недвижимое имущество является предметом залога по другим договорам. Семья ФИО12 многодетная. ФИО3 находится в отпуске по уходу за ребенком.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дне и времени слушания дела извещена надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется расписка (л.д.92), причину неявки не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствии не просила, отзыв на заявленные требования не предоставила.

В соответствии с ч.3 ст.167 ГК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, извещенных о времени и месте судебного заседания, если они не сообщили суду об уважительных причинах неявки и не просили рассмотреть дело в их отсутствии.

Суд, выслушав представителя истца, ответчика ФИО2, представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, считает исковые требования АО «ФИА-Банк» в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № в отношении кредитной организации АО «ФИА-Банк» введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего АО «ФИА-Банк» назначен ФИО6, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «ФИА-Банк» и ФИО2, ФИО3 заключен кредитный договор № о предоставлении последним кредита на приобретение жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>. Общая ориентировочная площадь дома составляет 115 кв.м и земельного участка, который будет образован в результате общего земельного участка, на котором осуществляется строительство, с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, принадлежащего ООО «Инвестиционная компания «НЕДВИЖИМОСТЬ» на праве собственности, в размере 2100000 рублей на срок 120 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, с начислением процентов в размере 21% годовых от фактической ссудной задолженности.

Согласно п.2.3 кредитного договора предоставленная сумма кредита по распоряжению заемщика перечисляется в счет оплаты по договору купли-продажи путем безналичного перечисления на счет продавца в АО «ФИА-Банк». 

Банк исполнил свои обязательства, сумма кредита в размере 2100000 рублей была перечислена заемщику в полном объеме на основании заявления на расчетный счет №, открытый в АО «ФИА-Банк», что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.26).

Однако в установленные кредитным договором сроки возврат ответчиками кредита не производится.

В соответствии со ст. ст. 307, 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться в срок и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств. В соответствии со ст. 405 ГК РФ должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ). Таким образом, заемщик, отказавшись от возложенных на него кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных кредитором процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым как требования закона, так и условия кредитного договора, заключив последний добровольно и без понуждения на то.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст. 819 ГК РФ).

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с разделом 3 кредитного договора возврат основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячными платежами, согласно графику платежей.

В соответствии с п.4.4.1. кредитного договора банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом, уплаты неустойки, а также сумм комиссий, предусмотренных настоящим договором в случае несвоевременного осуществления платежей по кредиту и процентам за пользование кредитом свыше 10 календарных дней с даты образования просрочки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по указанному кредитному договору составляет 2537338 рублей 75 копеек, из них: срочная задолженность – 1930243 рубля 53 копейки, срочные проценты на срочную задолженность – 22211 рублей 02 копейки, просроченная задолженность по основному долгу – 82562 рубля 45 копеек, срочные проценты на просроченную задолженность – 7518 рублей 18 копеек, просроченная задолженность по процентам – 393332 рубля 21 копейка, штрафы за просрочку основного долга – 15506 рублей 25 копеек, штрафы за просрочку процентов - 85965 рублей 11 копеек.

Представленные истцом суду расчеты размера задолженности обоснованы, выполнены в соответствии с условиями кредитного договора. 

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.5.2.-5.3 кредитного договора при нарушении сроков уплаты кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пеней в размере 41,25% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Из представленной в материалы дела справки следует, что ФИО2 работает в ООО «ТМК» в должности мастера с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время и его заработная плата составляет 13804 рубля (л.д.93).

Согласно свидетельств о рождении, ФИО2 и ФИО3 имеют троих несовершеннолетних детей: ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО10, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО11, ДД.ММ.ГГГГ.

Из пояснений ФИО2 следует, что ФИО3 в настоящее время находится в отпуске по уходу за ребенком. 

В данном случае суд, с учетом материального положения ответчиков, и руководствуясь ст. 333 ГК РФ, снижает штрафы за просрочку основного долга с 15506 рублей 25 копеек до 3000 рублей, штрафы за просрочку процентов с 85965 рублей 11 копеек до 3000 рублей.

Таким образом, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию денежная сумма в размере 2441867 рублей 39 копеек.

Суд не находит оснований для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу положений п. 1 ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости") по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно выписке из ЕГРН № от ДД.ММ.ГГГГ собственником земельного участка, расположенного по адресу: 

<

адрес> является ООО «Инвестиционная компания НЕДВИЖИМОСТЬ» (л.д.73-74).

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Инвестиционная компания НЕДВИЖИМОСТЬ» признано несостоятельным (банкротом).

Определением Арбитражного суда 

<

адрес> по делу № от ДД.ММ.ГГГГ заявление ФИО2 и ФИО3 о включении в реестр требования о передаче жилого помещения – жилого блока блокированного дома общей площадью 115 кв.м, 2 этажа, расположенного по адресу: 

<

адрес>, на земельном участке с кадастровым номером №, расположенном по адресу: 

<

адрес>, с указанием в реестре суммы, уплаченной участником строительства в размере 3592272 рублей, удовлетворено. Требования ФИО2 и ФИО3 включены в состав требований кредиторов четвертой очереди (л.д.66-67).

Таким образом, судом установлено, что ФИО2 и ФИО3 не являются собственниками спорного жилого дома и земельного участка.

Как установлено судом процедура наблюдения в отношении ООО «Инвестиционная компания НЕДВИЖИМОСТЬ» введена определением Арбитражного суда 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, из материалов дела следует, что АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ответчикам (в т.ч. и к ООО «Инвестиционная компания НЕДВИЖИМОСТЬ») об обращении взыскания на заложенное имущество ДД.ММ.ГГГГ, то есть после введения процедуры наблюдения.

В силу пункта 1 статьи 18.1 Федерального закона N 127-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ "О несостоятельности (банкротстве)" с даты введения наблюдения обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке, не допускается.

С учетом указанных обстоятельств, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество. 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, суд считает, что с ФИО2, ФИО3 в пользу истца солидарно подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 19836 рублей, которые подтверждены платежным поручение № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6) в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2441867 рублей 39 копеек, из них: срочная задолженность – 1930243 рубля 53 копейки, срочные проценты на срочную задолженность – 22211 рублей 02 копейки, просроченная задолженность по основному долгу – 82562 рубля 45 копеек, срочные проценты на просроченную задолженность – 7518 рублей 18 копеек, просроченная задолженность по процентам – 393332 рубля 21 копейка, штрафы за просрочку основного долга – 3000 рублей, штрафы за просрочку процентов - 3000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 19836 рублей. 

В удовлетворении остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Н.В.Судовская