ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гражданское дело № 2 - 456/2024 (2 - 3217/2023) УИД 56RS0008-01-2023-003814-40

г. Бузулук 19 марта 2024 года 

Бузулукский районный суд Оренбургской области в составе судьи Быковой Н.В., 

при секретаре Бажуткиной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 П, ФИО1 Н о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось с иском к ФИО2, ФИО3, в котором просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору № от ** ** **** в сумме 235 857,17 рублей, из которых: 219 060,80 рублей - размер просроченной задолженности по основному долгу, 1 222,21 рублей - размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту, 15 174,54 рубля - размер задолженности по процентам за пользование кредитом, 399,62 рублей - размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

Также взыскать с ответчиков неустойку в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ** ** **** по дату вступления решения суда в законную силу, расходы по оплате государственной пошлины - 5 559 рублей.

Обратить взыскание в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Оренбургского РФ на имущество, являющегося предметом ипотеки в силу договора, принадлежащее на праве собственности ФИО2 - жилое помещение, 

<

адрес> путем продажи с публичных торгов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ** ** **** между АО «Россельхозбанк» и ФИО2, ФИО3 был заключен кредитный договор №. Кредитор перечислил указанную сумму на лицевой счет заемщиков, таким образом, полностью исполнив свои обязательства по кредитному договору. Заемщики обязались возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору является ипотека в силу закона приобретенного частично с использованием кредитных средств объекта недвижимости – жилое помещение, 

<

адрес>. Право собственности залогодателя на объекты недвижимости подтверждаются договором купли-продажи от ** ** ****. Заемщик нарушил условия кредитного договора и по состоянию на ** ** **** включительно сумма задолженности составляет 235 857,17 рублей, из которых: 219 060,80 рублей - размер просроченной задолженности по основному долгу, 1 222,21 рублей - размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту, 15 174,54 рублей - размер задолженности по процентам за пользование кредитом, 399,62 рублей - размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом. 

Представитель истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о дате, времени и месте судебного разбирательства.

На основании статей 167, 233 ГПК РФ суд определил - рассматривать дело в отсутствие лиц, участвующих в деле в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

В силу статей 309, 310 ГК РФ, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьями 819 и 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфом 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заемщиком третьему лицу, считаются переданными заемщику.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Согласно пунктам 1,2,3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствие с пунктами 1,2 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно положений пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании статьи 336 ГК РФ, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В силу статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Исходя из положений статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ, предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном пунктом 2 статьи 350.1 ГК РФ (п.1 ст.350 ГК РФ).

Согласно пункта 1 статьи 56 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены в статье 54 Закона об ипотеке.

Так, подпунктом 4 пункта 2 указанной статьи предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную, продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная, продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

** ** **** между АО «Россельхозбанк» и ФИО2, ФИО3 был заключен кредитный договор № на приобретение жилого помещения 

<

адрес>, что подтверждается подписанным сторонами кредитным договором с приложениями.

Стороны пришли к соглашению, что на жилое помещение будет оформлено право собственности ФИО2

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном пункте 1.3 кредитного договора, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями настоящего договора (включительно), либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата.

Погашение кредита, согласно пункта 4.2.1. кредитного договора, осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком, являющимся Приложением №

Как следует из пункта 5.2 кредитного договора, закладной, а также выписки е ЕГРН, обеспечением исполнения заемщиками своих обязательств по настоящему договору является ипотека в силу закона (пункт 1 статьи 77 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)») приобретенного частично с использованием кредитных средств объекта недвижимости, состоящего из жилого помещения 

<

адрес>.

Как следует из договора купли-продажи от ** ** ****, заложенный объект недвижимости был приобретен с использованием кредитных средств по кредитному договору.

В соответствие с пунктом 6.1, кредитор вправе предъявить заемщикам требование об уплате неустойки, в случае, если заемщики не исполнят и / или исполнят ненадлежащим образом какое – либо свое денежные обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и / или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и / или начисленные на него проценты, а заемщики обязуются уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки, в порядке, предусмотренными пунктами 6.1.1-6.1.2 настоящего договора.

Сумма соответствующих неустоек уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему договору.

Неустойка начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по возврату кредита, начиная со дня, следующего за установленным настоящим договором днем уплаты соответствующей суммы по дату полного исполнения всех обязательств заемщиков по погашению задолженности (включительно).

Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) - из расчета 9,25 % годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату тактического возврата банку кредита в полном объеме - из расчета 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств). 

При неисполнении и/или ненадлежащем исполнении заемщиками обязательств, предусмотренных пунктами 2.3, 5.4, 5.5 (при необходимости), 5.6 настоящего договора, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки за каждый факт неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки, в порядке, предусмотренном настоящей статьей.

Банковским ордером № истец перечислил указанную сумму на лицевой счет заемщиков, таким образом, полностью исполнив свои обязательства по кредитному договору.

Из сопоставления данных, изложенных в расчете задолженности, истории операций по договору с условиями кредитного договора и графиком платежей, согласованным сторонами следует, что заемщики не вносили своевременно в период действия кредитного договора платежи по кредитному договору, допустили неоднократное нарушение сроков внесения платежей в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом и в дальнейшем прекратил выплаты по кредитному договору. Таким образом, ответчики нарушили свои обязательства по договору о внесении ежемесячных платежей в погашение кредита и выплате процентов по кредитному договору. 

Из расчета задолженности следует, что задолженность составляет 235 857,17 рублей, из которых: 219 060,80 рублей - размер просроченной задолженности по основному долгу, 1 222,21 рублей - размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту, 15 174,54 рублей - размер задолженности по процентам за пользование кредитом, 399,62 рублей - размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

Представленный истцом расчет судом соответствует нормам закона, условиям индивидуальным условиям договора потребительского кредита соглашения и фактическим обстоятельствам дела. 

Истцом в адрес ответчиков ** ** **** было направлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки, в котором указывалось на намерение банка обратиться в суд с требованиями о досрочном взыскании всей суммы кредита и обращении взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 ГК РФ» разъяснено, что отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п.2 ст.401 ГК РФ). Бремя доказывания своей невиновности лежит на лице, нарушившем обязательство или причинившем вред. Вина в нарушении обязательства или в причинении вреда предполагается, пока не доказано обратное.

Поскольку ответчиками нарушены обязательства по ежемесячному погашению кредита и выплате процентов, что в силу закона является основанием для досрочного взыскания всей суммы займа, процентов и неустоек, такое требование было предъявлено банком ответчикам, но не исполнено, исковые требования истца о досрочном взыскании всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению в полном объеме. 

В ходе рассмотрения настоящего дела установлены факты существенного нарушения ответчиками условий кредитного договора, имеются основания для применения мер, обеспечивающих исполнение обязательств по кредитному договору – обращение взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО2, что подтверждается выпиской Управления Росреестра по Оренбургской области.

На основании определения Бузулукского районного суда от ** ** **** по делу была назначена судебная оценочная экспертиза для определения рыночной стоимости заложенного имущества, расположенного по указанному адресу.

Из экспертного заключения следует, что рыночная стоимость объекта недвижимости, предмета залога - квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, составляет – 3 487 957 рублей. 

Согласно пункта 1 статьи 56 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены в статье 54 Закона об ипотеке.

Так, подпунктом 4 пункта 2 указанной статьи предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную, продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, при обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по указанному адресу, следует установить начальную, продажную стоимость для реализации на публичных торгах подлежит определению в размере 80 % от рыночной стоимости, установленной экспертом, и составляет 2790 365,60 рублей.

С ответчиков с пользу истца подлежит взысканию неустойка в заявленном размере, поскольку установлено неисполнение обязательств по возврату кредита и выплате процентов по кредитному договору ответчиками. 

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку иск удовлетворен, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 334–350, 361–363, 450, 809, 810, 811 ГК РФ, 50 - 54.1 ФЗ № 102–ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)», 98, 194-199, 233 – 237 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 П, ФИО1 Н о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 П, ФИО1 Н, в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», задолженность по кредитному договору № от ** ** **** в сумме 235 857,17 рублей, из которых: 219 060,80 рублей - размер просроченной задолженности по основному долгу, 1 222,21 рублей - размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту, 15 174,54 рублей - размер задолженности по процентам за пользование кредитом, 399,62 рублей - размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом, неустойку в размере 0,06% от суммы основного долга за каждый календарный день просрочки с ** ** **** по дату вступления решения суда в законную силу, в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины – 5 559 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру 

<

адрес> определив начальную, продажную стоимость для публичных торгов в размере 2 790 365,60 рублей. Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Ответчики вправе подать в Бузулукский районный суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Бузулукский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Бузулукский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

судья Бузулукского районного суда Быкова Н.В.

Решение в окончательной форме принято 26 марта 2024 года. 

Подлинник решения подшит в гражданском деле № 2 - 456/2024 (2 - 3217/2023) в производстве Бузулукского районного суда с УИД 56RS0008-01-2023-003814-40.