дело N 2-337/2024 (2-3138/2023)

56RS0026-01-2023-003612-80

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Орск 19 января 2024 года 

Октябрьский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе председательствующего судьи Студенова С.В., 

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Каченовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания "Займер" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

установил:

ООО МФК "Займер" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

Требования мотивированы тем, что 1 октября 2022 года между ООО МФК "Займер" и ФИО1 заключен договор займа №, в соответствии с которым общество предоставило заёмщику денежные средства в размере 28 000 руб., а ответчик обязалась возвратить полученную сумму до 1 ноября 2022 года и уплатить на нее проценты по ставке 365% годовых. 

Ввиду неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору надлежащим образом, образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

ООО МФК "Займер" просило суд взыскать с ФИО1 задолженность по договору от 1 октября 2022 года № в размере 61 295 руб., из которых: 28 000 руб. основного долга, 8 680 руб. процентов за период со 2 октября 2022 года по 2 декабря 2022 года, 23 341,78 руб. процентов за период с 3 декабря 2022 года по 25 мая 2023 года и 1 273,22 руб. пени за период с 3 декабря 2022 года по 25 мая 2023 года, в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины – 2 038,85 руб.

В судебное заседание представитель ООО МФК "Займер" не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, об отложении слушания по делу не просил, об уважительности причин неявки не сообщил, в связи с чем суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

ФИО1 участия в судебном заседании не принимала. 

Судебная повестка о назначении дела к слушанию направлялась судом по адресу регистрации ФИО1, указанному в договоре займа и подтвержденному адресной справкой. 

Согласно почтовому конверту направленная в адрес ответчика корреспонденция возвращена с отметкой почтового отделения - истек срок хранения. 

В соответствии с положениями статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Поскольку действий по получению заказной судебной корреспонденции ответчиком предпринято не было, об ином месте пребывания не уведомил, суд признает ответчика надлежаще извещенным о времени и месте судебного разбирательства. 

Исследовав имеющиеся в деле доказательства, проверив обоснованность доводов, изложенных в исковом заявлении, суд приходит к следующим выводам. 

При рассмотрении дела судом установлено, что 1 октября 2022 года между ООО МФК "Займер" как займодавцем и ФИО1 как заемщиком заключен договор займа N 18530779, согласно которому истец передал ответчику денежные средства (заем) в размере 28 000 руб., а должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365% годовых (пункт 1 Индивидуальных условий).

Пунктом 2 договора предусмотрено, что он вступает в силу с момента перечисления денежных средств заемщику со счета заимодавца и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок пользования суммой займа составляет 31 календарный день и определен датой возврата займа и начисленных процентов – 1 ноября 2022 года.

Согласно пункту 4 договора потребительского займа, на 1 октября 2022 года значение процентной ставки составляет 365% годовых - 365 календарных дней (то есть 1% в день за время пользования суммой займа по дату возврата, установленную пунктом 2 договора включительно).

За неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также начинает начисляться пеня в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга (пункт 12 Индивидуальных условий).

С Правилами предоставления и обслуживания потребительских займов, общими условиями договора потребительского займа ответчик был ознакомлен и согласился с ними, что подтверждается пунктом 14 Индивидуальных условий.

Договор займа был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети Интернет, расположенного по адресу: www.zaymer.ru, путем акцепта на заявку (оферту) заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в СМС-сообщении от кредитора.

При подписании договора займа заемщик подтвердил и подписал посредством электронной подписи, что он ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями кредитования, опубликованными на официальном сайте ООО МФК "Займер", согласен присоединиться к ним, что в соответствии с Федеральным законом от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Как следует из материалов дела, в анкете заемщика отражены необходимые сведения: указано место жительства, мобильный телефон, паспортные данные.

На номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете, как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало индивидуальный ключ (смс-код), который является простой электронной подписью. 

Также, на указанный номер телефона поступило смс-сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по договору займа.

Принадлежность номера телефона заемщику подтверждается ответом ПАО "Мегафон" от 4 января 2024 года. 

Факт перечисления ответчику денежных средств в размере 28 000 руб. подтверждается выпиской по счету, открытому в ПАО "Сбербанк", ответной стороной не оспорен.

Фактическое предоставление денежных средств, использование финансовых ресурсов ответчиком оспорено не было.

Установив, что вступление ФИО1 в заемные правоотношения было инициировано самостоятельно, с условиями кредитования по избранному продукту ответчик был ознакомлен под подпись, суд признает денежное обязательство, основанное на договоре потребительского займа, возникшим.

Оценив фактическую основу исковых требований, суд установил, что нарушение истцом своих прав как кредитора по денежному обязательству обосновано неисполнением заемщиком обязанности по возврату суммы займа и начисленных процентов в установленный соглашением срок.

Судом установлено, что ответчик, пользуясь денежными средствами, в нарушение условий договора займа обязательства по уплате задолженности и процентов по кредиту в установленные договором сроки не исполнял, тем самым фактически отказавшись в одностороннем порядке от исполнения договора, что не допускается законом.

Факт нарушения ответчиком договора подтверждается выпиской по договору, согласно которой должник вносил платежи в счет погашения задолженности несвоевременно и не в полном объеме, а с февраля 2023 года перестал погашать кредит, что признается судом ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств в части соблюдения порядка и сроков погашения задолженности и уплате процентов за пользование средствами.

5 апреля 2023 года на основании заявления ООО МФК "Займер" мировым судьей судебного участка N 2 Октябрьского района г. Орска Оренбургской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа в размере 61 320 руб., который отменен 20 апреля 2023 года на основании возражений должника.

Согласно представленному расчёту задолженность по договору займа составляет 61 295 руб., из которых: 28 000 руб. основного долга, 8 680 руб. процентов за период со 2 октября 2022 года по 2 декабря 2022 года, 23 341,78 руб. процентов за период с 3 декабря 2022 года по 25 мая 2023 года и 1 273,22 руб. пени за период с 3 декабря 2022 года по 25 мая 2023 года. 

Однако суд не может согласиться с расчетом процентов по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных законом N 151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа (подпункт 9 пункта 1 статьи 12 закона N 151-ФЗ). 

В соответствии со статьёй 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 4 квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб., на срок от 31 до 60 дней включительно, установлены Банком России в размере 365%.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 4 квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб., на срок свыше 1 года, установлены Банком России в размере 69,113%.

В этой связи, за период действия договора – со 2 октября 2022 года по 1 ноября 2022 года подлежат начислению проценты в соответствии с условиями договора и составят 8 680 руб. 

В последующем, после окончания срока действия договора, со 2 ноября 2022 года по 25 мая 2023 года (как заявлено в иске) проценты за пользование кредитом подлежат начислению исходя из ставки 69,113% годовых и составят 10 868,73 руб. (28 000 руб. х 205/365 х 69,113%).

Из материалов дела следует, что ответчиком произведено частичное погашение процентов в размере 8 705 руб. 

Таким образом, задолженность за период со 2 октября 2022 года по 25 мая 2023 года в размере 40 116,95 руб., из которых 28 000 руб. основного долга, 10 843,73 руб. процентов, 1 273,22 руб. пени. 

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Принимая во внимание итоговый процессуальный результат разрешения иска, документальное подтверждение расходов, понесенных истцом на оплату государственной пошлины, основания для возложения на проигравшую сторону обязанности по возмещению данных имущественных затрат в указанном размере, имеются.

В связи с этим расходы по оплате государственной пошлине в размере 2 038,85 руб. подлежат отнесению на ответчика со взысканием в пользу истца. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания "Займер" (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (СНИЛС №) о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания "Займер" задолженность по договору потребительского займа от 1 октября 2022 года № за период со 2 октября 2022 года по 25 мая 2023 года в размере 40 116,95 руб., из которых 28 000 руб. основного долга, 10 843,73 руб. процентов, 1 273,22 руб. пени.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания "Займер" расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 038,85 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания "Займер" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – отказать. 

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Октябрьский районный суд г. Орска Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято 26 января 2024 года. 

Председательствующий (подпись) С.В. Студенов