Дело №2-289/2020

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 ноября 2020 года Пущинский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Трофимова М.М., 

при секретаре Кремнёвой Н.А., 

с участием представителя ответчика – адвоката Кондрахина Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Меридиан» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью "Меридиан" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. Иск мотивирован тем, что между истцом и ответчиком 17 ноября 2017 года заключен договор займа № 1711170560002 на сумму 20 000 руб. Договор заключен в соответствии с Правилами предоставления микрозаймов физическим лицам. Истец проинформировал ответчика о перечне и размерах всех платежей, процентной ставке, полной сумме выплат по займу, ознакомил с Графиком платежей, Правилами предоставления займа, а также с последствиями нарушений условий договора. Дополнительным соглашением об изменении срока погашения Договора займа № 1711170560002 от 17 ноября 2017 года стороны договорились изменить срок погашения займа по 30.01.2018, количество дней пользования займом - 75, увеличить периодичность платежей с 2 до 5 в соответствии с Приложением 2 к договору займа № 1711170560002 от 17 ноября 2017 года. Ответчик не исполнил свои обязательства по договору. На основании изложенного, просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа, по состоянию на 24.11.2020 в размере 60 458 рублей 50 копеек, в том числе: 14 249 рублей 95 копеек - основной долг, 900 рублей 05 копеек - проценты за пользование займом, 41 321 рубль 34 копейки - процент на просроченный основной долг, 3987 рублей 16 копеек – пени, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2013 рублей 76 копеек. 

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик в судебное заседание не явилась, место жительства её неизвестно. В порядке ст. 50 ГПК РФ ответчику назначен адвокат Кондрахин Н.В., который в судебном заседании мотивированных возражений по иску не представил, просил рассмотреть дело по имеющимся доказательствам. 

Заслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению.

Как усматривается из материалов дела 17 ноября 2017 года между ФИО1 и ООО МКК "Меридиан" был заключен договор займа № 1711170560002 на сумму 20 000 рублей со сроком возврата 16.12.2017.

В соответствии с п. 4 Договора займа, процентная ставка в процентах годовых с 17.11.2017 по 16.12.2017 составляет 653,35% годовых. 

В силу п. 6 Договора займа, микрозайм подлежит возврату равными долями, размер платежа составляет 14 186 рублей в соответствии с графиком платежей.

Пунктом 12 Договора займа предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по договору потребительского микрозайма в виде пени, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств (просрочки платежа). Размер неустойки не превышает 20% от суммы просроченной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского микрозайма.

ФИО1 с данными условиями ознакомилась и согласилась.

17.11.2017 ФИО1 обратилась к истцу с заявлением о продлении срока погашения договора займа на период 75 дней, о чем было подписано Дополнительное соглашение 17.11.2017, в соответствии с которым срок возврата суммы займа был продлен до 30.01.2018, было изменено количество платежей, а также их размер.

Из представленного истцом расчета следует, что на момент рассмотрения дела задолженность ФИО1 составляет 60 458 рублей 50 копеек, в том числе: 14 249,95 руб. - основной долг, 900,05 руб. - проценты за пользование займом в рамках графика платежей с 17.11.2017 по 30.01.2018, 41 321,34 руб. - проценты за пользование займом с момента полной просрочки за период с 31.01.2018 по 11.07.2018, 3 987,16 руб. - неустойка за нарушение сроков возврата займа за период с 16.01.2018 по 06.08.2019.

В соответствии со ст. 309, 310, 329 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами. Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Правоотношения сторон регулируются положениями Гражданского кодекса о займе, нормами Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в ред. на дату заключения договора между истцом и ответчиком - от 03.07.2016) и Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в ред. на дату заключения договора между истцом и ответчиком - от 01.05.2017).

Согласно ст. 3 Федерального закона о потребительском кредите потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Пунктами 3, 4 ч. 1 ст. 2 Закона N 151-ФЗ предусмотрено, что микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом. Договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Требования к условиям договора потребительского кредита (займа) сформулированы в ст. 5 Федерального закона о потребительском кредите (займе).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Ограничения, установленные по начислению процентов за пользование микрозаймом, установлены п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона № 151-ФЗ, а именно: микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно ч. 1 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа.

Кроме того, в случае нарушения сроков возврата заемных денежных средств законом предусмотрено начисление неустойки как меры гражданско-правовой ответственности.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п. 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2).

Специальные положения относительно штрафной неустойки по договорам микрозайма содержатся в Законе о потребительском кредите (займе).

В силу ч. 4 ст. 14 Закона о потребительском кредите (займе) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

На основании ч. 21 ст. 5 Федерального закона о потребительском кредите (займе) размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно ч. 11 ст. 6 Закона о потребительском кредите (займе) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Как следует из информации, размещенной на сайте Центрального Банка РФ, среднерыночные значения предельной стоимости кредита в процентах годовых, применяемые для договоров потребительского микрозайма без обеспечения до 30 дней включительно и до 30000 руб. включительно, заключаемых в IV квартале 2017 года, составляют 795,636 % годовых.

Частично удовлетворяя требования о взыскании с ФИО1 задолженности по основному долгу и просроченным процентам, суд исходит из того, что ответчик, получив от ООО МКК «Меридиан» денежные средства в сумме 20 000 рублей, до настоящего времени не исполнила в полной мере обязательства по возврату займа и процентов по займу, в связи с чем, истец вправе требовать взыскания задолженности по основному долгу, процентам и пени за просрочку платежей. 

Проверяя представленный истцом расчет задолженности, суд приходит к выводу о его обоснованности, арифметической верности, а также к выводу о необходимости взыскания с ответчика задолженности по уплате: основного долга в размере 14 249 рублей 95 копеек, процентов за пользование займом в рамках Графика платежей (приложение № 2 к договору займа) с 17.11.2017 по 30.01.2018 в размере 900 рублей 05 копеек.

Вместе с тем, проценты, начисленные за период с момента просрочки обязательства, в силу ч. 1 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности не могут превышать двукратную сумму непогашенной ответчиком части основного долга, т.е. 14 249 рублей 95 копеек. При таких обстоятельствах, проценты за пользование займом, с момента полной просрочки, т.е. с 31.01.2018 по 11.07.2018, подлежат взысканию с ответчика в сумме 28 499 рублей 90 копеек (14 249,95*2 = 28499,9).

Удовлетворяя требования истца о взыскании с ФИО1 пени в размере 3 987 рублей 16 копеек, суд исходит из того, что ответчик не исполняла надлежащим образом свои обязательства по погашению долга и уплате процентов, в связи с чем, истец вправе требовать уплаты сумм неустойки (пени), предусмотренных кредитным договором. Суд полагает, что неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательств, в связи с чем не имеется оснований для ее снижения.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ расходы по уплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 1 629 рублей.

Руководствуясь ст. 309, 310, 329, 421, 807, 809, 811 ГК РФ, и в соответствии со ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью "Меридиан" удовлетворить частично.

Взыскать ФИО1, в пользу общества с ограниченной ответственностью "Меридиан" задолженность по договору займа № 1711170560002 от 17 ноября 2017 года в размере 47 637 рублей 06 копеек, в том числе: основной долг в размере 14 249 рублей 95 копеек, проценты за пользование займом за период с 17.11.2017 по 30.01.2018 в размере 900 рублей 05 копеек, проценты за пользование займом с момента полной просрочки за период с 31.01.2018 по 11.07.2018 в размере 28 499 рублей 90 копеек, пени за период с 16.01.2018 по 06.08.2019 в размере 3 987 рублей 16 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 629 рублей.

В удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Меридиан» процентов за пользование займом с момента полной просрочки за период с 31.01.2018 по 11.07.2018 в размере 12 821 рубля 44 копеек - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Московский областной суд через Пущинский городской суд со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Председательствующий судья: подпись Трофимов М.М.

Полный текст решения изготовлен 01.12.2020.

Председательствующий судья: подпись Трофимов М.М.