№

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 февраля 2024 года г. Калачинск

Калачинский городской суд Омской области в составе: председательствующий судья Дементьев Е.П., секретарь судебного заседания Иванова М.Н., при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Волошиной О.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ООО «СФО «Титан» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, суд

УСТАНОВИЛ:

ООО «СФО «Титан» обратилось в Калачинский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Национальный банк «Траст» и ФИО1 был заключен кредитный договор (договор займа) № (№), в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) ПАО Национальный банк «Траст» представил кредит (займ) заемщику в сумме ... руб. на цели личного потребления, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (договора займа), однако ответчик не производил оплаты в предусмотренные сроки. 

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Национальный банк «Траст» уступило право требования по кредитному договору № (№) в отношении должника ФИО1 на основании договора уступки прав (требований) №-УПТ, по которому право требования было передано ООО «АРС ФИНАНС», которое в свою очередь по договору цессии № уступило право требования ООО «СФО «Титан». 

В целях взыскания указанной задолженности истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, впоследствии мировым судьей было вынесено определение об отмене судебного приказа.

Просят взыскать с ФИО1 ..., в пользу ООО «СФО «Титан» задолженность по договору № (№) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере: сумма основного долга ... руб., сумма процентов ... руб., всего сумма основного долга и процентов ... руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб.

Представитель истца ООО «СФО «Титан», ответчик ФИО1, представители третьих лиц: ПАО Национальный банк «Траст», ООО «АРС ФИНАНС», будучи надлежащим образом уведомленными о времени и месте рассмотрения дела судом, в судебное заседание не явились. Представитель ООО «СФО «Титан» представил в суд заявление с просьбой о рассмотрении дела в их отсутствие, в связи с чем суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Представитель ответчика ФИО1 на основании ордера – адвокат ФИО2 в судебном заседании просил в удовлетворении иска отказать, поддержал изложенное в возражениях на исковые требования, показал, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Национальный банк «Траст» выставил ФИО1 требование об уплате суммы задолженности по кредитному договору в размере ... коп., где ... коп. – задолженность по основному долгу, ... коп. – сумма непогашенных процентов, из которой ... коп. просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Согласно требованию, долг предстояло погасить в срок до ДД.ММ.ГГГГ Так как этого не было осуществлено, Банк обратился в суд, где решением Калачинского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу ПАО Национальный банк «Траст» была взыскана задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - ... коп. В 2019 г. Банк передал право требования задолженности по сумме основного долга ... коп. и процентов ООО «АРС ФИНАНС», в пользу которого решением суда от ДД.ММ.ГГГГ были взысканы: 48,0% от суммы задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере основного долга ... коп., процентов ... коп., после чего ООО «АРС ФИНАНС» уступило право требования ООО «СФО «Титан». Поскольку Банком ДД.ММ.ГГГГ было выставлено требование об уплате суммы задолженности по кредиту, течение срока исковой давности началось с момента выставления требования, и на момент обращения в суд ООО «СФО «Титан» срок исковой давности истек, в связи с чем просит суд в удовлетворении иска отказать. 

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о следующем.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. 

Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). 

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Под письменной формой сделки статья 160 ГК РФ понимает совершение сделки путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Пунктом 2 статьи 434 ГК РФ установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Названной нормой предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 433 ГК договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

Как следует из приведенных выше норм гражданского законодательства, возможны три варианта заключении договора в письменной форме: путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицами, совершающими договор; путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий. Таким образом, заявление, переданное заемщиком банку (или посланное, например, по электронной почте), будет считаться офертой, и если банк предоставит (перечислит) денежные средства по указанному в ней (или согласованному заранее) счету, это будет считаться заключением договора в письменной форме.

19.02.2011 года ФИО1 обратилась с заявлением к Национальному Банку «ТРАСТ» (ПАО) о предоставлении кредита в сумме ... рублей, на срок 16 месяцев под 39% годовых (л.д.12-14). 

Согласно содержания заявления ФИО1 просила заключить смешанный договор, в том числе об открытии банковского счета, об открытии спецкартсчета, кредитного договора, договора организации страхования, что не противоречит свободе договора и праву граждан и юридических лиц заключить договоры, как предусмотренные, так и не предусмотренные законом, а так же заключению договоров, содержащих элементы различных договоров, предусмотренных законом (ст. 421 ГК РФ).

В п. 1 заявления указано, что заемщик ФИО1 просила (делала оферту) заключить с ней Кредитный договор на сумму ... рублей (п.14.6) под 39% годовых на 16 месяцев, в рамках которого открыть банковский счет (п.15.5), предоставить кредит в сумме, указанной в разделе 14 на приобретение товаров, указанных в разделе 16, осуществить перечисление суммы кредита в счет оплаты товаров, возврат суммы кредита должен производиться путем предоставления средств ежемесячно равными платежами согласно графика платежей (л.д.17).

Кроме того, ФИО1 просила заключить с ней договор о предоставлении банковской карты, согласившись с тем, что акцептом его оферты о заключении договора 1 являются действия кредитора по открытию счета и специального карточного счета, а условия, тарифы и график платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора 1. 

В заявлении ФИО1 также выразила свое согласие с Условиями по расчетной карте, Тарифами по расчетной карте, которые обязался соблюдать и просила Банк заключить с ней договор о расчетной карте, в рамках которого в соответствии с условиями по расчетной карте открыть банковский счет/счета и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту НБ «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, при заключении договора 1.

Согласно п. 2.1 Условий по расчетной карте Банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС. 

Одновременно Банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты, датой заключения договора является дата активации карты клиентом. Карта передается клиенту неактивированной либо может быть активирована Банком в автоматическом режиме по заявлению клиента непосредственно при её выдаче. 

Для проведения операций по карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне карты и активировать ее, позвонив в Центр обслуживания клиентов Банка по телефону, либо обратившись в отделение Банка. При обращении клиента по телефону карта активируется Банком, если клиент назовет Банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента. Карта активируется Банком при обращении клиента в отделение Банка на основании предъявленного клиентом документа, удостоверяющего личность. 

Таким образом, в связи с заключением сторонами договора 1 заемщик получает на руки расчетную карту, с условиями пользования которой он заранее согласился, в последствие по своему желанию заемщик может активировать данную расчетную карту, тем самым, заключив иной договор - договор 2. 

Банк исполнил взятые на себя обязательства, выдал ФИО1 расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта - ... рублей, проценты за пользование кредитом - 51,10 % годовых; срок действия Расчетной Карты - 36 месяцев, таким образом, между сторонами заключен смешанный договор (договор 2), которому был присвоен №. В дальнейшем Банком в одностороннем порядке увеличен лимит до ... рублей.

В соответствии с п. 5.10 Условий по расчетной карте клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом, в случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с ответчика взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами.

Согласно п.5.l3 Условий по расчетной карте в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В нарушение Условий договора ответчик ФИО1 уклонялась от исполнения принятых на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности с ДД.ММ.ГГГГ, вносила платежи несвоевременно и в ненадлежащем размере, с ДД.ММ.ГГГГ прекратила исполнение договора (л.д. 67, 70-71).

Изложенное явилось основанием для расчета задолженности по договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, с направлением должнику ФИО1 заключительного счета-выписки, с требованием об оплате задолженности в сумме ... коп., состоящей из: ... коп. – задолженность по основному долгу, ... коп. – сумма непогашенных процентов, из которой .... просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.66) 

Решением Калачинского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» взыскана просроченная задолженность по основному долгу по данному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ..., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 688 рублей, а также было отказано ФИО1 в удовлетворении иска к ПАО НБ «Траст» о расторжении кредитного договора (л.д.36-37). 

Согласно статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с условиями договора Банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьему лицу без согласия заемщик.

На основании ст. 382 ГК РФ к цессионарию переходят материальные права, принадлежавшие цеденту. Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права (ст. 384 ГК РФ). 

В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. 

Частью 2 ст. 61 ГПК РФ предусмотрено, что обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

01.06.2021 г. Калачинским городским судом было вынесено заочное решение по делу № по иску ООО «АРС Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № (№).

Данным решением установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Национальный банк «Траст» уступило право требования по просроченным кредитам (займам) ООО «АРС ФИНАНС» взыскателю на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №- УПТ.

Согласно договора уступки прав (требований) в объем переданных прав была включена задолженность по договору № (№) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере основного долга ... копеек, процентов ... копеек.

Данным решением исковые требования ООО «АРС ФИНАНС» были удовлетворены. С ФИО1 в пользу ООО «АРС ФИНАНС» взысканы 48,0% от суммы задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере основного долга ... копеек, процентов ... копеек, судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в сумме ... рублей, итого взыскано ... рублей (л.д.38-40).

Постановлением судебного пристава-исполнителя от ДД.ММ.ГГГГ, было окончено исполнительное производство №-ИП, в рамках которого взысканная решением суда от ДД.ММ.ГГГГ сумма в размере ... рублей, была удержана у ФИО1 полностью и перечислена на счет ООО «АРС ФИНАНС» (л.д.47). 

ДД.ММ.ГГГГ ООО «АРС ФИНАНС» уступило право требования по просроченным кредитам (займам) ООО «СФО «Титан» взыскателю на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) 0204/2022 (л.д.21).

Согласно приложения № к данному договору, в объем переданных прав была включена задолженность по договору № (1109920373) в размере основного долга ... копеек, процентов ... копеек (л.д.27). 

Обращаясь в суд с настоящим иском ООО «СФО «Титан» указало о формировании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, предъявив требования о взыскании основного долга в сумме ... копеек, процентов в сумме ... руб.

В ходе подготовки к судебному разбирательству, ФИО1 было предоставлено ходатайство о применении исковой давности к заявленным требованиям о взыскании задолженности, в судебном заседании данное ходатайство представитель ответчика поддержал.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. второй п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абз. 1 п. 2 названной статьи по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из предоставленных доказательств, до заключения договора, подписывая заявление, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется соблюдать в рамках договора о карте Условия предоставления и обслуживания карт НБ "ТРАСТ", Тарифный план ТП-02 (включая размер процентной ставки, размер плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте).

В данном Тарифном плане ТП-02 отражено, что срок действия карты-3 года, по окончании срока действия, карта может быть перевыпущена на новый срок. Планом предусмотрено планомерное погашение задолженности минимальными платежами на протяжении 36 месяцев. При последнем платеже производится гашение всей оставшейся задолженности по кредиту, включающей сумму остатка по основному долгу и процентов за пользование кредитом, рассчитанных на дату последнего платежа (л.д.68а). 

В силу взаимосвязанных положений ст. ст. 35 и 56 ГПК РФ представление доказательств в обоснование своих требований и возражений является не только правом, но и обязанностью стороны, неисполнение которой влечет наступление последствий, предусмотренных законодательством о гражданском судопроизводстве.

Поскольку каких-либо дополнительных соглашений, заключенных с ответчиком, свидетельствующих об иных условиях кредита, истцом суду первой инстанции не представлено, суд исходит из необходимости расчета задолженности по кредитному договору в соответствии с представленными суду доказательствами.

Согласно тарифному плану ТП-02, к которому изначально присоединился ответчик, минимальный платеж равен 6% от задолженности, но не менее 500 рублей. Определена плата за пропуск минимального платежа: впервые -390 рублей, 2-й раз подряд - 690 рублей, 3-й раз подряд - 890 рублей, (п. 10). Плата за выпуск и обслуживание основной карты не взималась (л.д.68а).

Таким образом, условия кредитного договора, заключенного между НБ «ТРАСТ» и ФИО1 предусматривали исполнение обязательства по частям путем внесения ежемесячного минимального платежа на срок 36 месяцев.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Банком был сформирован Заключительный Счет-выписка по договору № на сумму ... коп., с наличием задолженности по основному долгу в размере ... копеек (л.д.66). При этом, крайний срок оплаты установлен до ДД.ММ.ГГГГ То есть, между Клиентом и Банком выстроены специальные отношения, в которых определен момент возврата заемных денежных средств.

Из расчета задолженности, представленного истцом с исковым заявлением, следует об исчислении периода задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с определением структуры задолженности из основного долга - ... копеек, что свидетельствует о заявлении истцом в рамках настоящего спора требования о взыскании задолженности по основному долгу, сформированной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, несмотря на взыскание судом ранее части начисленной задолженности. 

Поскольку должником ФИО1 не произведено погашение задолженности до установленной даты, срок исковой давности следует исчислять со следующего дня после установленной даты, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ.

Как разъяснено в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

Согласно п. 18 названного постановления в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Между тем, ООО «СФО «Титан» обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1, 10.07.2023 г. мировым судьей судебного участка № 38 в Калачинском судебном районе Омской области вынесен соответствующий судебный приказ, который отменен определением мирового судьи от 13.10.2023 года, то есть первоначальное обращение истца за судебной защитой последовало за пределами трехлетнего срока исковой давности, ходатайство о восстановлении пропущенного процессуального срока истцом не заявлено, доказательств уважительности причин пропуска срока в материалы дела не представлено.

Учитывая положения абз. второго п. 2 ст. 199 ГК РФ пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, в связи с чем, в иске ООО «СФО «Титан» к ФИО1 о взыскании задолженности следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «СФО «Титан» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Калачинский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Дементьев Е.П. 

Мотивированное решение изготовлено 15.02.2024 года.