Дело № 2-1558/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 мая 2018 года Уссурийский районный суд в составе председательствующего судьи Дроздовой Н.В. при секретаре Скавыш М.Л. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «XXXX» в лице Дальневосточного банка ПАО XXXX к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, с участием в качестве третьего лица ФИО2, 

У С Т А Н О В И Л

Истец обратился в суд с иском к ответчику с указанными требованиями, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГ. года между ОАО «XXXX» и ответчиком заключен кредитный договор XXXX, по которому заемщику был предоставлен кредит в сумме XXXX, сроком 180 месяцев с уплатой за пользование кредитными ресурсами 14,95% годовых. По кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, заемщик взял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГ. к кредитному договору XXXX от ДД.ММ.ГГ. предоставлена отсрочка погашения платежа в сумме менее 10% от начисленных процентов на дату платежа, срок возврата кредита увеличен до 192 месяцев. В соответствии с п.1.1 кредитного договора кредит предоставляется не цели приобретения объектов недвижимости: жилого дома (кадастровый XXXX), расположенный по адресу: XXXX земельного участка (кадастровый XXXX), участок находится примерно в XXXX м от ориентира по направлению на северо-восток. Ориентир расположен по адресу: XXXX. В соответствии с п.6 кредитного договора заемщики обязуются погашать кредит ежемесячно аннуитентными платежами, установленных в графике платежей. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщики предоставляют кредитору в соответствии с п.10 кредитного договора, залог объектов недвижимости: жилого дома (кадастровый XXXX), расположенного по адресу: XXXX земельного участка (кадастровый XXXX), участок находится примерно в XXXX м от ориентира по направлению на северо-восток. Ориентир расположен по адресу: XXXX. П.4.4.2 общих условий кредитования установлена обязанность заемщиков застраховать в страховой компании предмет залога от рисков утраты (гибели) на сумму не ниже его оценочной стоимости и своевременно (не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования) возобновлять страхование до полного исполнения обязательств по кредитному договору. Срок действия договора страхования предмета залога, заключенного со страховой компанией при заключении кредитного договора истец ДД.ММ.ГГ. Однако заемщиками страховой полис предоставлен ДД.ММ.ГГ. с периодом ответственности страховщика на срок с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ., в связи с чем, банком была начислена заемщику неустойка в размере ? процентной, установленной п.4 кредитного договора ставки в соответствии с п.12 кредитного договора за период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ. Согласно п.10 кредитного договора залоговая стоимость предмета залога составляет 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке, согласно которому стоимость предмета залога составляет XXXX Таким образом, залоговая стоимость предмета залога составляет XXXX Заемщики более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, нарушали сроки внесения обязательных платежей, в связи с чем банк вправе обратить взыскание на предмет залога. Данное нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным для банка, поскольку заемщики фактически отказались от исполнения обязательств и уже более 5 месяцев не осуществляют гашение задолженности по кредитному договору. Заемщики вышли на просрочку в сентябре 2017г. и до настоящего времени задолженность не погасили. До обращения в суд банк предоставлял заемщикам отсрочку в исполнении обязательств по кредитному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГ. задолженность по кредитному договору составляет XXXX, из которых: XXXX – ссудная задолженность, XXXX – проценты за кредит, XXXX – задолженность по неустойке. Согласно определению Арбитражного суда Приморского края №XXXX от ДД.ММ.ГГ. ИП ФИО2 признана банкротом. В связи, с чем истец просит расторгнуть кредитный договор XXXX от ДД.ММ.ГГ., взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере XXXX, расходы по оплате государственной пошлины в размере XXXX Обратить взыскание на предмет залога - жилой дом (кадастровый XXXX), расположенный по адресу: XXXX земельный участок (кадастровый XXXX), участок находится примерно в XXXX м от ориентира по направлению на северо-восток. Ориентир расположен по адресу: XXXX, путем реализации с публичных торгов и установить начальную продажную цену предмета залога в размере XXXX 

Представитель истца в судебном заседании на исковых требованиях настаивала, на исковых требованиях настаивала в полном объеме, просила удовлетворить исковые требования и обратить взыскание на предмет залога с установлением начальной продажной цены предмета залога в размере, установленной по соглашению сторон.

Ответчик в судебное заседание не явился, повестки дважды направленные в его адрес возвращены с отметкой почтового отделения об истечении срока хранения, следовательно, судом были приняты все меры к извещению ответчика. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика, извещение которого суд признал надлежащим.

Третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явилась, повестки дважды, направленные в её адрес возвращены с отметкой почтового отделения об истечении срока хранения, следовательно, судом были приняты все меры к извещению третьего лица. Дело рассмотрено в отсутствие третьего лица.

Финансовый управляющий ФИО2 - ФИО3 о дне и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, о чем имеется телефонограмма.

Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, оценив доказательства, приходит к следующему.

Статьей 309 ГК РФ, установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГ между ОАО «XXXX» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор XXXX, по которому заемщикам был предоставлен кредит в сумме XXXX, сроком 180 месяцев с уплатой за пользование кредитными ресурсами 14,95% годовых.

Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГ. к кредитному договору XXXX от ДД.ММ.ГГ. предоставлена отсрочка погашения платежа в сумме менее 10% от начисленных процентов на дату платежа, срок возврата кредита увеличен до 192 месяцев.

В соответствии с п.1.1 кредитного договора кредит предоставляется не цели приобретения объектов недвижимости: жилого дома (кадастровый XXXX), расположенный по адресу: XXXX земельного участка (кадастровый XXXX), участок находится примерно в XXXX м от ориентира по направлению на северо-восток. Ориентир расположен по адресу: XXXX

В соответствии с общими условиями кредитного договора (п.3.1 и 3.2) заемщики должны были погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами согласно утвержденному графику, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора. 

Право собственности ФИО2 на спорный жилой дом и земельный участок было зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Приморскому краю ДД.ММ.ГГ., о чем имеются свидетельства о государственной регистрации права (л.д.34, 35).

Согласно определению Арбитражного суда Приморского края №XXXX от ДД.ММ.ГГ. ИП ФИО2 признана банкротом.

Как указано в п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Обязанность должника возвратить сумму займа в срок и в порядке, которые определены договором, предусмотрена ст. 810 ГК РФ. 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств по договору.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от ДД.ММ.ГГ (протокол XXXX) наименование Банка изменено на Публичное акционерное общество «XXXX».

Судом установлено, что ответчик неоднократно (более 4 месяцев) допускал нарушение сроков внесения платежей, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п. 2 ст.811 ГК РФ в случае требования кредитора (при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа) о досрочном возврате суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возращена заемщиком.

В соответствии со ст. 33 Федерального закона № 17 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором. 

На основании п. 4.3.4. кредитного договора, банк вправе требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или не надлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В судебном заседании установлено, что ответчиком нарушались условия кредитного договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГ. задолженность по кредитному договору составляет XXXX, из которых: XXXX – ссудная задолженность, XXXX – проценты за кредит, XXXX – задолженность по неустойке

В адрес заемщика направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора. В установленный срок требование не исполнено.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, признается судом верным, ответчиком не оспаривается.

Согласно п.4.4.2 общих условий кредитования установлена обязанность заемщиков застраховать в страховой компании предмет залога от рисков утраты (гибели) на сумму не ниже его оценочной стоимости и своевременно (не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования) возобновлять страхование до полного исполнения обязательств по кредитному договору. 

Срок действия договора страхования предмета залога, заключенного со страховой компанией при заключении кредитного договора истекает ДД.ММ.ГГ. Однако заемщиками страховой полис предоставлен ДД.ММ.ГГ. с периодом ответственности страховщика на срок с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ.

В п.12 кредитного договора закреплена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения за несвоевременное страхование/возобновление страхования объектов недвижимости, оформленных в залог, а также в случае нарушения обязательств, предусмотренных п.20 договора (в соответствии с п.4.4.11 общих условий кредитования): в размере процентной ставки, установленной в п.4 договора, начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательства, по дату предоставления созаемщиками кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенного обязательства (включительно). 

В соответствии с п. 5 Закладной от ДД.ММ.ГГ. залоговая стоимость предмета залога с применением поправочного коэффициента установлено по соглашению сторон в размере XXXX

В соответствии с отчетом ООО XXXX» XXXX от ДД.ММ.ГГ. рыночная стоимость жилого дома общей площадью XXXX кв.м., земельного участка общей площадью XXXX кв.м., расположенных по адресу: XXXX по состоянию на ДД.ММ.ГГ. составляет XXXX

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как следует из п. 1 ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Поскольку обязательства по кредитному договору, обеспеченные залогом недвижимого имущества: жилого дома (кадастровый XXXX), расположенный по адресу: XXXX земельного участка (кадастровый XXXX), участок находится примерно в XXXX м от ориентира по направлению на северо-восток. Ориентир расположен по адресу: XXXX ответчиком не исполняются, обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на спорное имущество, по данному делу не установлено, суд удовлетворяет требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч. 1 ст. 28.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно положениям ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. 

Так, в закладной от ДД.ММ.ГГ залоговая стоимость предмета залога устанавливается по соглашению сторон в XXXX.

При определении первоначальной продажной цены заложенного имущества суд исходит из залоговой стоимости предметов залога (ипотеки), определенной сторонами в договоре залога недвижимости. В ходе рассмотрения дела ответчиками требований относительно определения начальной продажной цены заложенного имущества, отличной от указанной в закладной, и ходатайств о назначении соответствующей экспертизы не заявлялось. Доказательств, достоверно свидетельствующих об изменении рыночной цены заложенного имущества, в суд не представлено.

Согласно п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд приходит к выводу, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Таким образом, суд, полагает, что требования истца о расторжении кредитного договора XXXX от ДД.ММ.ГГ, взыскании долга по кредитному договору в ответчика в размере XXXX и обращения взыскания на предмет залога, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ требования истца о взыскании расходов по уплате государственной пошлины подлежат удовлетворению.

По изложенному, руководствуясь ст.ст. 197, 198, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

Расторгнуть кредитный договор XXXX от ДД.ММ.ГГ., заключенный между Открытым акционерным обществом «XXXX» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «XXXX» в лице Дальневосточного банка ПАО XXXX сумму задолженности по кредитному договору XXXX от ДД.ММ.ГГ, по ссуде в размере XXXX, проценты по кредиту в размере XXXX, неустойка в размере XXXX, а всего по кредитному договору в размере XXXX, расходы по оплате государственной пошлины в размере XXXX, а всего ко взысканию XXXX 

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- жилой дом (кадастровый XXXX), расположенный по адресу: XXXX земельный участок (кадастровый XXXX), участок находится примерно в XXXX м от ориентира по направлению на северо-восток. Ориентир расположен по адресу: XXXX, путем реализации с публичных торгов и установить начальную продажную цену предмета залога в размере XXXX

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Приморский краевой суд через Уссурийский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме. 

Председательствующий Н.В. Дроздова

Мотивированное решение изготовлено 01 июня 2018 года.