Дело № 2-1013/2021 

УИД 22RS0065-02-2021-000049-61

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

03 июня 2021 года город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Черновой Н.Н., 

при секретаре Донец М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк (далее - истец, банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (ответчик) о взыскании задолженности по счету международной банковской карты *** по состоянию на 15.12.2020 в размере 32 665 рублей 41 копейки, из которых: просроченный основной долг по кредиту - 26 507 рублей 03 копейки, просроченные проценты - 6 158 рублей 38 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1179 рублей 96 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что между ОАО «Сбербанк России» и ДАННЫЕ ФИО2 (заемщик) на основании поданного последним заявления заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с лимитом кредитования и обслуживанием счета по данной карте. Процентная ставка по кредиту - 17,9% годовых. По условиям выпуска и обслуживания кредитной карты держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах установленного лимита, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Заемщик получил, активировал и систематически использовал кредитную карту, о чем свидетельствует выписка по счету. В период с 21.03.2019 по 15.12.2020 включительно принятые обязательства заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, платежи в погашение долга не производились, что привело к возникновению просроченной задолженности.

По сведениям банка заемщик ДАННЫЕ ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. Наследником к его имуществу является ФИО1, к которой банк в соответствии с положениями ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации и предъявляет требования о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Определением суда от 09.03.2021, занесенным в протокол судебного заседания, в порядке ст.43 Гражданского процессуального кодека Российской Федерации к участию в деле в качестве третьего лица привлечена нотариус Барнаульского нотариального округа ФИО3

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просительная часть искового заявления содержит ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще - судебной повесткой, что подтверждается отчетом об отслеживании почтовых отправлений, полученным на официальном сайте АО «Почта России». 

Представитель ответчика ФИО4, действующий на основании доверенности, также не явился на рассмотрение дела, извещен надлежаще. В судебном заседании от 09.02.2021 требования не признал, указав, что других наследников, кроме ответчика, не имеется. При обращении ФИО1 к нотариусу с заявлением о принятии наследства, ей было сказано о наличии денежных средств на счетах, однако, на них ничего не оказалось, ответчик получила около 1000 рублей. Движимого и недвижимого имущества умерший не имел. О карте ответчику ничего не было известно, кто производил оплату по карте после смерти ДАННЫЕ ФИО2, не знает, платежи производились другим лицом. Представил заявление о применении срока исковой давности, ссылаясь на то, что с момента смерти заемщика и до марта 2018г. никакая оплата по карте не производилась, срок исковой давности подлежит исчислению с сентября 2017г.

Третье лицо нотариус ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ввиду следующего.

В соответствии со ст. ст. 1, 8, 9 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также, хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора. 

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Так, в соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434Гражданского кодекса Российской Федерации).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Кредитная карточка представляет собой именной денежный документ, выпущенный кредитным учреждением, удостоверяющий наличие в этом учреждении счета клиента и дающий право на приобретение товаров и услуг в розничной торговой сети без оплаты наличными деньгами.

По своей правовой природе договор об использовании карты является договором банковского счета с условием о кредитовании счета, то есть смешанным договором. 

Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (утвержденных Центральным банком Российской Федерации 24.12.2004 №266-П) предусмотрен вид карты, предназначенной для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита) в соответствии с условиями кредитного договора.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п.1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа; права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 30.07.2012 ДАННЫЕ ФИО2 обратился в ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время организационно-правовая форма - ПАО) с заявлением на получение кредитной карты ОАО «Сбербанк России» ColdMasterCard, на основании которого ему выдана международная банковская карта ОАО «Сбербанк России» ColdMasterCard *** с возобновляемым кредитным лимитом в 20 000 рублей и открыт банковский счет карты ***

Согласно информации о полной стоимости кредита, Тарифам банка проценты за пользование кредитом составили 17,9% годовых, льготный период - 50 дней, срок кредитования - 36 месяцев, размер минимального платежа - 5% от размера задолженности с уплатой не позднее 20 дней с даты формирования отчета, полная стоимость кредита - 19,2% годовых.

С условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» в совокупности с заявлением на получение карты, Тарифами, Памяткой держателя карты, Памяткой по безопасности при использовании карт, ДАННЫЕ ФИО2 предварительно ознакомлен, согласился с ними и обязался их выполнять, о чем свидетельствуют его подписи. Указанные документы являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием кредитной карты.

С учетом положений ст.ст. 428, 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление заемщика на выпуск и обслуживание карты, акцептом - открытие банком счета клиенту, выпуск на его имя кредитной карты и зачисление на нее денежных средств.

Исходя из консенсуальной природы кредитного договора, с момента заключения договора заемщик приобретает право требовать предоставления ему кредита.

Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику кредитную карту с возобновляемой кредитной линией в размере 20 000 рублей, что подтверждается материалами дела и не оспорено ответчиком.

Факт заключения кредитного договора, использования заемщиком кредитной карты в ходе рассмотрения дела ответчиком также не оспаривался.

Как указывает истец, обязательства заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, платежи в погашение долга производились с нарушениями в части сроков и сумм, что привело к возникновению просроченной задолженности.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность заемщика по счету международной банковской карты по состоянию на 15.12.2020 включительно составляет 32 665 рублей 41 копейку, из которых: просроченный основной долг по кредиту - 26 507 рублей 03 копейки, просроченные проценты - 6 158 рублей 38 копеек.

Сторона ответчика с расчетом банка не согласилась, однако, в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательств иного размера задолженности, образовавшейся в заявленный истцом период, не представила.

Довод стороны ответчика о том, что с момента смерти заемщика и до марта 2018г. оплата по карте не производилась, суд не принимает во внимание, поскольку опровергается представленным отчетом по карте, согласно которому после смерти заемщика ДАННЫЕ ФИО2 первое зачисление денежных средств на карту осуществлено 20.07.2017 в сумме 2040 рублей 42 копеек, последний платеж по карте произведен в сумме 1537 рублей 16 копеек 20.02.2019. Все поступившие в период с 20.07.2017 по 20.02.2019 денежные средства зачислены банком в погашение долга.

Расчет судом проверен и признан арифметически верным, контррасчет ответчиком не представлен.

Согласно копии свидетельства о смерти серии ***, выданного ОЗАГС ****, актовой записи о смерти *** от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик ДАННЫЕ ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Пункт 1 ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", разъяснено, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, имущественная обязанность по выплате задолженности по кредитным договорам входит в состав наследства.

В соответствии с п.58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В силу ст.1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. 

Если нет наследников первой и второй очереди, наследниками третьей очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры родителей наследодателя (дяди и тети наследодателя).Двоюродные братья и сестры наследодателя наследуют по праву представления (ст. 1144 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 1152 Гражданского Кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1). 

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2).

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4).

Согласно ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1).

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества (п. 2).

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По информации, полученной от нотариуса Барнаульского нотариального округа ФИО3, после смерти ДАННЫЕ ФИО2 по заявлению ФИО1, поступившему от 13.07.2018, заведено наследственное дело ***. ФИО1 является наследником третьей очереди, иных наследников не установлено.

В материалах наследственного дела имеется копия решения Индустриального районного суда г.Барнаула от 25.05.2018, вынесенного в рамках гражданского дела по заявлению ФИО1 об установлении юридических фактов. Данным судебным актом установлен факт того, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения является двоюродной сестрой ДАННЫЕ ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, умершего ДД.ММ.ГГГГ, а также факт принятия ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, наследства, открывшегося после смерти ДАННЫЕ ФИО2

Кроме этого, в наследственное дело представлено определение Новоалтайского городского суда Алтайского края от 03.12.2018 о замене стороны взыскателя ДАННЫЕ ФИО2 на его правопреемника ФИО1 по гражданскому делу №2-1365/2010 по иску ДАННЫЕ ФИО2 к ДАННЫЕ ФИО5 о взыскании задолженности, в рамках которого было заключено мировое соглашение, согласно которому ДАННЫЕ ФИО5 обязался выплатить ДАННЫЕ ФИО2 денежные средства в размере 350 000 рублей. Из текста определения суда следует, что задолженность по исполнительному производству на 20.09.2018 составляла 180 479 рублей 79 копеек.

Указанные судебные акты не обжалованы, вступили в законную силу.

18.03.2019 нотариусом ФИО3 выдано наследнику ФИО1 свидетельство о праве на наследство по закону, состоящее из прав на денежные средства, находящиеся на счетах: *** в сумме 10 рублей 00 копеек с причитающимися процентами и компенсациями; *** в сумме 27 041 рубля 42 копеек, с причитающимися процентами и компенсациями.

По сведениям ФИС ГИБДД МВД России, на имя ДАННЫЕ ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., транспортных средств не зарегистрировано.

По сообщению Управления Росреестра по Алтайскому краю в собственности ДАННЫЕ ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. недвижимого имущества не имеется. 

Исходя из содержания п.п.60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая, что единственным наследником заемщика ДАННЫЕ ФИО2, вступившим в наследство путем его фактического принятия, что подтверждается вступившим в законную силу решением суда, является его двоюродная сестра ФИО1, стоимость перешедшего к ней наследственного имущества в виде денежных средств на банковских счетах, а также размер присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм, превышают размер задолженности перед кредитором, которая до настоящего времени не погашена, и доказательств обратного суду не представлено, требования банка о ее взыскании с ответчика суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Довод представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суд во внимание не принимает, поскольку из расчета задолженности и отчета по кредитной карте, представленных по запросу суда, следует, что после смерти заемщика в период с июля 2017г. по март 2019г. осуществлялось внесение денежных сумм на его банковскую карту (последний платеж произведен 20.02.2019), которые списывались банком в погашение существующей задолженности; датой выхода на просрочку является 21.03.2019, истцом заявлено о взыскании задолженности, образовавшейся за период с 21.03.2019 по 15.12.2020 включительно, то есть в данном случае трехлетний срок исковой давности истцом не пропущен.

Довод представителя ответчика о том, что платежи по карте производились не ФИО1, а другим лицом правового значения для разрешения спора не имеет.

Поскольку требования банка удовлетворены на 100%, с ответчика в пользу истца в порядке ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1179 рублей 96 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Сибирский банк ПАО Сбербанк задолженность по счету международной банковской карты *** по состоянию на 15 декабря 2020 года в размере 32665 рублей 41 копейки, в том числе: 26507 рублей 03 копейки - просроченный основной долг, 6158 рублей 38 копеек - просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1179 рублей 96 копеек, всего взыскать 38 823 рубля 79 копеек.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Алтайский краевой суд через Индустриальный районный суд города Барнаула в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.Н.Чернова

Решение суда в окончательной форме принято 10 июня 2021 года.