Дело № 2-2109/2018 26 ноября 2018 года

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

Колпинский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

Судьи Вересовой Н.А.,

При секретаре Полищук С.И.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО МФК «ОТП Финанс» об обязании произвести перерасчёт начисленных процентов, изменении условий договора потребительского займа, обязании не разглашать персональные данные третьим лицам, прекратить обработку и передачу персональных данных, взыскании компенсации морального вреда, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО МФК «ОТП Финанс», и просит обязать ответчика произвести перерасчёт начисленных процентов по договору потребительского займа № ХХХ от 20.10.2016, заключённому с ООО МФК «ОТП Финанс», с применением процентной ставки в размере 18,44% годовых, изменить условия договора потребительского займа № ХХХ от 20.10.2016, заключённого с ООО МФК «ОТП Финанс», путём уменьшения размера ежемесячного платежа по договору потребительского займа до 5000 руб., не разглашать персональные данные истца, полученные при оформлении договора потребительского займа № ХХХ от 20.10.2016 третьим лицам, прекратить обработку и передачу персональных данных истца, выдать документ, подтверждающий их уничтожение, взыскать компенсацию морального вреда в размере 20000 руб.

В обоснование иска указывает, что 20.10.2016 заключила с ООО МФК «ОТП Финанс» договор потребительского займа ХХХ.

В соответствии с п.1 договора сумма займа составила 349000 руб., срок возврата займа 36 месяцев.

На основании п.4 договора процентная ставка составляет 30,9% годовых.

Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, а именно: за неисполнение, ненадлежащее исполнение условий договора займа заёмщик несёт ответственность в соответствии с законодательством РФ. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату займа и/или уплате процентов по займа взимается неустойка в размере 20% годовых от остатка основного долга (займа) по договору займа.

Возникшие между истцом и ответчиком правоотношения регулируются законом РФ «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальным законом.

Особенности предоставления займа под проценты заёмщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами – ч.3 ст.807 Гражданского кодекса РФ.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения разумности и справедливости, с учётом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заёмщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательств.

Средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам, в октябре 2016 года составляла 18,44% годовых.

При таких обстоятельствах, размер взыскиваемых процентов за пользование потребительским займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки кредитования, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора потребительского займа.

В связи с изложенным, на ответчика должна быть возложена обязанность произвести перерасчёт начисленных процентов по договору потребительского займа № ХХХ от 20.10.2016, заключённому между ООО МФК «ОТП Финанс» и ФИО1, с применением процентной ставки в размере 18,44% годовых.

Истец надлежащим образом, в установленные сроки осуществляла внесение денежных средств в счёт погашения потребительского займа.

Однако, в настоящее время материальное положение истца существенно изменилось. Истец является единственным родителем несовершеннолетнего ребёнка, который находится на иждивении истца, иных доходов, кроме получаемой заработной платы в не очень большом размере, истец не имеет. Также на иждивении истца находится престарелая мать, которая имеет ряд хронических заболевания, нуждается в постоянной медикаментозной терапии, расходы на приобретение медикаментов для матери несет истец.

В связи с существенным изменением материального положения, существенным снижением ежемесячного дохода, истец не может в настоящее время вносить ежемесячные платежи по договору потребительского займа в полном объёме, поскольку значительную часть получаемых истцом денежных средств, истец должна обязательно тратить на оплату коммунальных услуг, питание, лекарства, содержание несовершеннолетнего ребёнка. 

Поскольку при получении займа истец не могла предвидеть наступление обстоятельств, которые препятствовали бы своевременно и в полном объёме вносить платежи по договору потребительского займа, истец считает, что наступило существенное изменение обстоятельств. 

В адрес ответчика направлено заявление с просьбой рассмотреть вопрос об изменении условий по договору потребительского займа № ХХХ от 20.10.2016, заключённому между истцом и ответчиком, путём снижения процентной ставки по договору до средневзвешенной процентной ставки по кредитам для физических лиц в рублях на срок свыше одного года, снижения размера ежемесячного платежа по договору потребительского займа до 5000 руб..

Соглашение об изменении договора потребительского займа между сторонами не достигнуто.

На протяжении длительного времени в адрес истца посредством телефонных звонков поступают угрозы от различных коллекторских агентств о незамедлительном погашении имеющейся задолженности по договору потребительского займа.

Истцом в адрес ответчика направлено заявление об отзыве соглашения на обработку персональных данных, полученных ответчиком при оформлении договора потребительского займа, неразглашении персональных данных третьим лицам и прекращении обработки и передачу персональных данных.

До настоящего времени требования истца ответчиком не удовлетворены.

В связи с изложенным на ответчика должна быть возложена обязанность не разглашать персональные данные истца, полученные при оформлении договора потребительского займа третьим лицам, прекратить обработку и передачу персональных данных и выдать документ, подтверждающий их уничтожение. 

Принимая во внимание, что ответчик нарушил предусмотренные законом права истца как потребителя, в результате чего истец вынуждена была для защиты своих прав обратиться в суд, факт причинения морального вреда считается доказанным. 

С учётом принципа разумности и справедливости, компенсация морального вреда оценивается в 20000 руб.

Представитель истца ФИО1 – ФИО2, действующая на основании доверенности, в суд явилась, исковые требования поддержала.

Представитель ответчика ООО МФК «ОТП Финанс» в суд не явился, представил отзыв на исковое заявление, в котором возражал против удовлетворения иска.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, полагает, что иск не подлежит удовлетворению.

Судом установлено, что 20.10.2016 между ООО МФО «ОТП Финанс» и ФИО1 заключён договор нецелевого займа № ХХХ (л.д.8-9).

ООО МФК «ОТП Финанс» является микрофинансовой организацией (л.д.30-39).

В соответствии со ст.ст.2, 8 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 23.04.2018) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом;

Микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Как усматривается из договора займа № ХХХ от 20.10.2016, заключённого между ООО МФО «ОТП Финанс» и ФИО1, займодавец предоставил заёмщику денежные средства в размере 349000 руб., на срок 36 месяцев, под 30,9% годовых, размер ежемесячного платежа составляет 14990 руб. 29 коп., и подлежит оплате не позднее 20 числа каждого месяца, за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора займа и/или уплате процентов по займу, взимается неустойка в размере 20% годовых от остатка основного долга по договору займа.

Обращаясь в суд с требованием о возложении обязанности на ответчика произвести перерасчёт начисленных процентов по договору займа № ХХХ от 20.10.2016, истец просит применить процентную ставку в размере 18,44% годовых, изменить условия договора займа, путём уменьшения размера ежемесячного платежа до 5000 руб. 

Данное требование истца не подлежит удовлетворению, поскольку, статьями 807, 809 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины,

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Таким образом, действующее гражданское законодательство не предусматривает обязанности займодавца устанавливать проценты в размере средневзвешанных процентных ставок по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам.

В соответствии со ст.ст.420, 421 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

С условиями договора займа № ХХХ от 20.10.2016, заключённого с ООО МФК «ОТП Финанс» истец была ознакомлена, и, подписав индивидуальные условия договора займа № ХХХ от 20.10.2016 выразила согласие на получение займа на указанных условиях.

В силу ст.ст.450, 451, 452 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

06.06.2018 ФИО1 обратилась в ООО МФО «ОТП Финанс» с заявлением об изменении условий по договора займа от 20.10.2016 (л.д.11-13).

Ссылка истца на существенное изменение материального положения и снижение ежемесячного дохода, не может служить подтверждением существенного изменения обстоятельств, поскольку названные факты не свидетельствуют о лишении истца того, на что она вправе была рассчитывать при заключении договора.

Кроме того, ухудшение материального положения по причине наличия несовершеннолетнего ребёнка и матери, имеющей хронические заболевания, не является обстоятельством, предусмотренным ст. 451 ГК РФ, существенное изменение которого может служить основанием для изменения договора в судебном порядке на основании этой статьи.

Требования истца о возложении на ответчика обязанности не разглашать персональные данные истца, полученные при оформлении договора потребительского займа № ХХХ от 20.10.2016 третьим лицам, прекратить обработку и передачу персональных данных истца, выдать документ, подтверждающий их уничтожение, не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст.5, 6, 7 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ (ред. от 31.12.2017) "О персональных данных" обработка персональных данных должна осуществляться на законной и справедливой основе.

Обработка персональных данных должна ограничиваться достижением конкретных, заранее определенных и законных целей. Не допускается обработка персональных данных, несовместимая с целями сбора персональных данных.

Обработка персональных данных должна осуществляться с соблюдением принципов и правил, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Обработка персональных данных осуществляется с согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных;

Операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом.

ФИО3 обращаясь 20.10.2016 в ООО МФК «ОТП Финанс» с заявлением на получение нецелевого кредита предоставила свои персональные данные и дала согласие на обработку персональных данных.

06.06.2018 истец обратилась к ответчику с заявлением о неразглашении персональных данных и прекращении обработки персональных данных с выдачей документа, подтверждающего их уничтожение (л.д.14-16).

Согласно ч. 1 ст. 9 Закона субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку персональных данных может быть дано субъектом персональных данных или его представителем в любой позволяющей подтвердить факт его получения форме, если иное не установлено федеральным законом.

Как предусмотрено ч. 2 вышеуказанной статьи, согласие на обработку персональных данных может быть отозвано субъектом персональных данных. В случае отзыва субъектом персональных данных согласия на обработку персональных данных оператор вправе продолжить обработку персональных данных без согласия субъекта персональных данных при наличии оснований, указанных в пунктах 2 - 11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 настоящего Федерального закона.

В соответствии с ч. 5 ст. 21 Закона, в случае отзыва субъектом персональных данных согласия на обработку его персональных данных оператор обязан прекратить их обработку или обеспечить прекращение такой обработки и в случае, если сохранение персональных данных более не требуется для целей обработки персональных данных, уничтожить персональные данные или обеспечить их уничтожение (если обработка персональных данных осуществляется другим лицом, действующим по поручению оператора) в срок, не превышающий тридцати дней с даты поступления указанного отзыва, если иное не предусмотрено договором, стороной которого, выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных, иным соглашением между оператором и субъектом персональных данных либо если оператор не вправе осуществлять обработку персональных данных без согласия субъекта персональных данных на основаниях, предусмотренных настоящим Федеральным законом или другими федеральными законами.

Из анализа приведенных норм следует, что обработка персональных данных прекращается оператором на основании отзыва субъекта персональных данных своего согласия, если отсутствуют предусмотренные законом основания для продолжения обработки персональных данных без согласия субъекта персональных данных.

Заключенный между банком и истцом договор является действующим, банк осуществляет обработку персональных данных истца с ее согласия, предоставленного в рамках заключенного договора займа и в целях его исполнения. 

Доказательств нарушения ответчиком законодательства о персональных данных, суду не представлено. 

С учетом того, что задолженность по кредиту в полном объеме истцом не погашена сохранение банком права на использование персональных данных истца является правомерным.

В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Пунктом 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" установлено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Обращаясь в суд с требованием о взыскании компенсации морального вреда, истец ссылается на нарушение ответчиком её прав как потребителя, однако доказательств нарушения прав потребителя со стороны ООО МФК «ОТП Финанс» ФИО1 не предоставляет. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ,

Р Е Ш И Л:

ФИО1 в иске к ООО МФК «ОТП Финанс» об обязании произвести перерасчёт начисленных процентов, изменении условий договора потребительского займа, обязании не разглашать персональные данные третьим лицам, прекратить обработку и передачу персональных данных, взыскании компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путём подачи апелляционной жалобы через Колпинский районный суд.

.

Судья Н.А.Вересова 

На момент опубликования решение в законную силу не вступило.