Резолютивная часть

оглашена Дата обезличена

Мотивированное 

решение

 

изготовлено Дата обезличена

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Звенигород Московская область Дата обезличена

Звенигородский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Фоменковой О.А.,

при секретаре Прытковой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о признании кредитного договора незаключенным,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «АЛЬФА-БАНК» о признании незаключенным кредитного договора № Z0C№ от Дата обезличена. Требования мотивированы тем, что Дата обезличена истица заключила с банком кредитный договор, в соответствии с условиями которого ответчик обязался предоставить кредит в размере № долларов США сроком 230 месяцев, на условиях возврата кредита и уплаты 12,6 % годовых, с ежемесячной уплатой аннуитетного платежа в размере 2 094,01 долларов США. Истица утверждает, что кредитор обязательство по предоставлению денежных средств в иностранной валюте согласно условиям договора не выполнил, расчет в иностранной валюте с истцом не осуществил. Претензии, заявления и ответы ответчика о предоставлении первичного платежного документа, подтверждающего предоставление денежных средств в иностранной валюте истцу, оформленного по закону РФ и нормам Банка России, зафиксировавшего факт хозяйственной жизни осуществления сторонами договора валютной операции, ответчик предоставить отказывается. Предметом исковых требований заявлено признание оспариваемого договора незаключенным с момента его совершения в силу правил пункта 3 статьи 812 ГК РФ. 

Истица ФИО1, в присутствии представителя по доверенности ФИО2, в судебном заседании на иске настаивала по доводам, подробно изложенным в исковом заявлении. Истица утверждала, что кредитор не выполнил своего обязательства по предоставлению денежных средств заемщику в иностранной валюте, а поэтому банк не может являться кредитором заемщика, правом требования по денежному обязательству в иностранной валюте на основании надлежащего исполнения обязательства кредитора, не обладает. Настаивала на том, что без предоставления первичного расчетного (платежного) документа нет доказательств зачисления кредитных средств на текущий валютный счет заемщика, а использование мемориального ордера в качестве расчетного документа не допускается. Также заявила, что договор является частью притворной сделки, состоящей также из договора купли-продажи предмета ипотеки в силу закона. Находила, что стороны сделки указали в условиях договора кредит в иностранной валюте – прикрывающая, по мнению истицы, сделка, а на самом деле имели в виду и исполняли другую сделку – кредит в рублях – действительную сделку, а договор в иностранной валюте совершили для того, чтобы прикрыть этой сделкой скрытую сделку кредит в рублях. В указанной связи находила, что избранный способ защиты в виде требований о признании договора незаключенным повлечет возврат сторон в первоначальное положение с возможностью произвести перерасчет погашенных кредитных средств. 

Ответчик – представитель АО «АЛЬФА-БАНК» по доверенности ФИО3 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований ФИО1, представил письменные возражения на иск, в которых утверждал, что с существенными условиями кредитования, в том числе, с условием предоставления и погашения кредита в иностранной валюте, ФИО1 была ознакомлена и полностью согласна. Кредитный договор и иные кредитные документы были подписаны истицей, денежные средства по условиям договора заемщиком были востребованы. Также заявил о применении срока исковой давности к требованиям истицы, указав, что в данном случае срок исковой давности подлежит исчислению со дня заключения и исполнения договора. Предоставление денежных средств Заемщику Банком было осуществлено Дата обезличена, соответственно, по мнению представителя ответчика, срок исковой давности по требованию о признании договора незаключенным истек Дата обезличена.

Обсудив приводимые истицей доводы в обоснование заявленных требований, с учетом возражений представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска.

Исходя из предписаний статей 45 (часть 2) и 46 (часть 1) Конституции Российской Федерации, заинтересованное лицо по своему усмотрению выбирает формы и способы защиты своих прав, не запрещенные законом, в том числе посредством обращения за судебной защитой, будучи связанным, как неоднократно отмечал Конституционный Суд Российской Федерации в своих решениях, лишь установленным федеральным законом порядком судопроизводства.

Гражданский кодекс Российской Федерации среди основных начал гражданского законодательства предусматривает обеспечение восстановления нарушенных прав (статья 1) с использованием для этого широкого круга различных способов защиты (статья 12), которые направлены в том числе на поддержание стабильности гражданско-правовых отношений.

Перечень этих способов защиты в силу абзаца четырнадцатого статьи 12 ГК Российской Федерации, согласно которому защита гражданских прав осуществляется иными способами, предусмотренными законом, является открытым. 

Как усматривается из материалов дела и установлено судом, Дата обезличена между истцом ФИО1 и АО «АЛЬФА-БАНК» был заключен кредитный договор № Z0C№, по условиям которого:

- АО «АЛЬФА-БАНК» предоставляет заемщику ФИО1 денежные средства (кредит) в размере № долларов США под 12,6% годовых на 230 месяцев для приобретения квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, 

- заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический срок пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей в порядке и размере, указанном в договоре, не допуская просрочек. 

Сторонами согласован и подписан График погашения кредита. По условиям договора, возврат денежных средств Заемщиком должен был осуществляться в валюте – долларах США. Ежемесячный аннуитетный платеж составил № долларов США.

Порядок предоставления кредита определен в разделе 2 кредитного договора, в соответствии с которым кредит предоставляется Заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет Заемщика в долларах США у кредитора.

Разрешая требования по существу, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Исследуя условия оспариваемого договора, судом установлено, что стороны достигли соглашения по всем существенным условиям сделки. 

Материалами дела подтверждается, что вся информация о предоставленном кредите и всех платежах по кредитному договору, в том числе информация о валюте кредита, погашении кредита, доведена до сведения истицы надлежащим образом, путем ее отражения в кредитном договоре и приложениях к нему. 

ФИО1 была ознакомлена со всеми условиями договора, о чем расписалась собственноручно и такие обстоятельства в ходе судебного разбирательства не оспаривала. 

Доводы стороны истца о ненадлежащем исполнении обязательств банком своего подтверждения в ходе судебного разбирательства не нашли.

Дата обезличена Банк открыл на имя Заемщика текущий кредитный счет №, валюта счета - доллар США. 

Дата обезличена осуществлен перевод денежных средств на данный счет в размере № долларов США, с конверсией USD/RUB по курсу № /, тип счета – счет до востребования, вид операции – выдача рублей с валютного счета физического лица/ (л.д. 167). 

Операция по предоставлению кредита подтверждена балансовым мемориальным ордером № от Дата обезличена – сумма в валюте №, код валюты №, сумма в эквиваленте № руб. (л.д. №

Дата обезличена в соответствии с пунктом 1.63. Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК» от Дата обезличена № была произведена клиентская конвертация суммы кредита из валюты в рубли по курсу Банка. 

Операция по конвертации также подтверждена исполненной и заверенной в установленном порядке копией балансового мемориального ордера № от Дата обезличена (л.д. 165).

Указанные обстоятельства подтверждаются также иными письменными доказательствами, в частности копией выписки по счету № (л.д.108). 

Как следует из материалов дела, к текущему кредитному счету Заемщика ФИО1 № была выпущена банковская карта №. Дата обезличена данная карта была получена ФИО1, что подтверждается копией расписки в получении банковской карты.

На кредитные денежные средства (№) истица приобрела квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, и передала указанное недвижимое имущество в залог Банку, что подтверждается копией закладной от Дата обезличена (приложение 8).

Свою позицию истица также мотивировала тем, что она была вынуждена согласиться на предложенные (измененные) условия банка по валютному кредитованию.

Принять во внимание данные доводы не представляется возможным.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Возникновение у истицы денежного обязательства выраженного в валюте (валюта долга), и определение в договоре валюты, в которой это денежное обязательство должно быть исполнено (валюта платежа), не противоречит действующему законодательству, его следует рассматривать как условие, предусмотренное ч. 2 ст. 317 ГК РФ.

В силу ч. 2 ст. 807 ГК РФ, иностранная валюта может быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил, предусмотренных ст. ст. 140, 141 и 317 ГК РФ, в соответствии с которыми использование иностранной валюты на территории Российской Федерации допускается в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом, или в установленном им порядке.

В соответствии с ч. 1 ст. 317 ГК РФ, денежные обязательства должны быть выражены в рублях (статья 140).

Согласно ч. 2 ст. 317 ГК РФ, в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, "специальных правах заимствования" и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

В конструкции договорных правоотношений, конвертация суммы кредита из валюты в рубли по курсу Банка была произведена в соответствии с пунктом 1.63. Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК» от Дата обезличена №, с условиями которого истица была ознакомлена при заключении кредитного договора.

В силу ст. 2 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Подписав кредитный договор, ФИО1 добровольно выбрала такой вид кредитования, ее воля при совершении сделки была направлена именно на заключение кредитного договора с целью получения кредитных средств на условиях, достигнутых сторонами, последняя приобрела посредством кредитования банка квартиру, более семи лет принимала меры к надлежащему исполнению платежей по погашению ипотечного кредита. 

Следовательно, стороны правомерно договорились о расчетах в определенной валюте и исполнение ими данного обязательства не противоречит законодательству, не влечет недействительности договора или его части (в рамках доводов истицы о притворности части сделки по основаниям ст. 170 ГК РФ).

Таким образом, требования о признании договора незаключенным надлежит оставить без удовлетворения, поскольку правовых оснований для защиты субъективного права истицы избранным ею способом не имеется.

В настоящее время в производстве суда имеется гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. 

В указанной совокупности обстоятельств субъективное толкование обстоятельств перечисления денежных средств на счет, их конвертации и выдачи в валюте, как единственно возможной для надлежащего исполнения условий кредитного договора, основанием для удовлетворения требования являться не может. 

Природа договорных отношений такова, что положение сторон должно быть стабильно, поскольку заключение договора является основанием для возникновения, изменения и прекращения прав и обязанностей. 

Согласно п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.

В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Суд исходит из того, что стороны при заключении договора действовали разумно и добросовестно.

Наряду с изложенным, суд учитывает заявление ответчика ОАО «АЛЬФА-БАНК» применении к заявленным истцом требованиям о признании кредитного договора незаключенным последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску липа, право которого нарушено. В силу положений ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. В соответствии со ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По смыслу указанных выше правовых норм, течение срока исковой давности для требований о возмещении вреда исчисляется со дня, когда истец, обращающийся за судебной защитой, узнать или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Принимая во внимание положения п. 1 ст. 181, 199, 200 ГК РФ, то обстоятельство, что исполнение кредитного договора началось с Дата обезличена, с иском о признании кредитного договора незаключенным ФИО1 обратилась в Дата обезличена, то есть по истечении трехлетнего срока исковой давности, соответственно, срок исковой давности истцом пропущен, уважительных причин пропуска срока не представлено, о восстановлении указанного срока истец не просил, в связи с чем, по указанному обстоятельству также имеются самостоятельные основания для отказа в удовлетворении заявленные требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о признании кредитного договора незаключенным – оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Звенигородский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий – судья О.А. Фоменкова