Дело №...

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Волжский городской суд 

<

адрес>

под председательством судьи Топильской Л.Н.

при секретаре Фироновой Е.Н.

с участием истца ФИО1 

16 мая 2018 года в городе Волжском 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «Компания Банковского Страхования», АО «Русский Стандарт Страхование» о защите прав потребителей.

установил:

ФИО1, обратился в суд с исковым заявлением ООО «Компания Банковского Страхования», АО «Русский Стандарт Страхование» о защите прав потребителей.

В обоснование иска указал, что "."..г. между ним и АО «Русский Стандарт Страхование» заключен кредитный договор №... на сумму 197 838 рублей, в которую была включена стоимость двух добровольных договоров обязательного страхования. С ООО «Компания Банковского Страхования», заключен договор страхования финансовых рисков на сумму 29 838 рублей. С АО «Русский Стандарт Страхование» заключен договор страхования жизни и здоровья физических лиц на сумму 18 000 рублей. Указанные суммы были перечислены страхователю. В соответствии с указанными договорами при отказе страхователя от договора страхования, в течении 14 дней со с дня его заключения, страховая премия подлежит возврату страхователю в полном объеме. "."..г. он направил в адрес ответчиков претензию с требованием о расторжении договора страхования и возврате уплаченных сумм. До настоящего времени денежные средства ему не возвращены. В связи с этим просит суд взыскать с 

ООО «Компания Банковского Страхования» уплаченную по договору страхования страховую премию в размере 29 838 рублей; неустойку в размере 895 рублей 14 копеек в день, начиная с "."..г. и по день вынесения решения судом, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, почтовые расходы в сумме 154 рубля 14 копеек. С АО «Русский Стандарт Страхование» просит взыскать уплаченную по договору страхования страховую премию в размере 18 000 рублей; неустойку в размере 540 рублей в день, начиная с "."..г. и по день вынесения решения судом, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, почтовые расходы в сумме 154 рубля 14 копеек.

Истец ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал, просил удовлетворить в полном объеме.

Ответчик - ООО «Компания Банковского Страхования» о рассмотрении дела извещен в установленном законом порядке, в судебное заседание не явился, причин неявки не сообщил.

Ответчик - АО «Русский Стандарт Страхование» о рассмотрении дела извещен в установленном законом порядке, в судебное заседание не явился, причин неявки не сообщил, в письменном возражении на исковое заявление, просил рассмотреть дело в отсутствии представителя.

Суд, выслушав истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему. 

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином и юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию, уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного, предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 32 Федерального закона от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В силу ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 1. Указания Банка России от 20.11.2015 г N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п. 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В судебном заседании установлено, что 28 марта 2018 года между ним и АО «Банк Русский Стандарт» заключен кредитный договор 

<

***> на сумму 197 838 рублей, сроком на 60 месяцев под 27% годовых.

При заключении кредитного договора кредитором заемщику была предложена дополнительная услуга по страхованию. ФИО1 дал свое письменное согласие и заключил договор страхования финансовых рисков № 102283929994ФР, а также договор страхования жизни и здоровья физических лиц № 102283929983СП

В порядке исполнения своих обязательств по договорам ФИО1 произвел оплату страховой премии в размере 29 838 рублей, и 18 000 рублей, что не оспаривается ответчиком в письменном возражении на исковое заявление.

Согласно п.7 договора страхования финансовых рисков №...ФР, п. 15 договора страхования жизни и здоровья физических лиц №...СП, при отказе страхователя от договора страхования в течении 14 дней со дня заключения, страховая премия подлежит возврату Страховщиком Страхователю в полном объеме. Возврат страховой премии осуществляется в течении 10 дней с момента получения соответствующего заявления.

"."..г. ФИО1 в адрес ООО «Компания Банковского Страхования», АО «Русский Стандарт Страхование» направил претензию об отказе от услуги страхования и возврате уплаченных им денежных средств за страхование. Претензия получена ответчиком "."..г..

Однако требования ФИО1 ответчиками оставлены без внимания.

Принимая во внимание, что условиями договора предусмотрено право заемщика выходить из Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в одностороннем порядке, а также что истец обратился с заявлением в течение 5 рабочих дней с претензией о выходе из программы, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ФИО1 и взыскании с ООО «Компания Банковского Страхования», сумму оплаты за страхование в размере 29 838 рублей, и с компании АО «Русский Стандарт Страхование» сумму оплаты за страхование в размере 18 000 рублей.

Согласно части 1 статьи 31 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона (п. 3).

Частью 5 статьи 28 Закон РФ от "."..г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" предусмотрено, что в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг)не определена - общей цены заказа.

Цена некачественно оказанной услуги по договору №...РФ составляет 29 838 рублей. Период задержки возврата ответчиком этой суммы с "."..г. (по истечении 10 дней с момента вручения претензии) по день вынесения решения судом "."..г. составил 35 дней, а сумма неустойки при этом равна 31330 рублей (29838 руб. x 3% x 35 дней).

Цена некачественно оказанной услуги по договору №...СП составляет 18 000 рублей. Период задержки возврата ответчиком этой суммы с "."..г. (по истечении 10 дней с момента вручения претензии) по день вынесения решения судом "."..г. составил 35 дней, а сумма неустойки при этом равна 18 900 рублей (18000 руб. x 3% x 35 дней).

Ответчик АО «Русский Стандарт Страхования» просит уменьшить размер неустойки и штрафа применив ст. 333 ГК РФ.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно разъяснению, содержащемуся в п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от "."..г. N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (сумма договора и т.п.).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки, в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

При таких обстоятельствах, учитывая компенсационную природу неустойки, обстоятельства дела, отсутствие каких-либо существенных негативных последствий для истца в результате невыплаты страхового возмещения, принимая во внимание, что применение указанной меры ответственности не должно способствовать неосновательному обогащению потребителя страховых услуг, суд полагает, возможным уменьшить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика до 10 000 рублей, отказав во взыскании оставшейся суммы, а также в снижении штрафа.

Таким образом, с ООО «Компания Банковского Страхования», АО «Русский Стандарт Страхование» в пользу ФИО1 подлежит взысканию неустойка в сумме 10 000 рублей по каждому договору.

Кроме того, в соответствии со статьей 15 Закона «О защите прав потребителей» подлежат удовлетворению требования истца о компенсации морального вреда. Нарушением ответчиком прав потребителя истцу причинен моральный вред.

Согласно статье 15 ФЗ «О защите прав потребителей» от "."..г. №... моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. 

Согласно пункту 1 статьи 1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего (п.2 ст. 1101 ГК РФ).

При определении размера компенсации морального вреда суд учитывает степень нравственных страданий истца и фактические обстоятельства дела, срок, в течение которого ответчиком не были удовлетворены требования истца, степень вины ответчика, а также требования разумности и справедливости. 

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию денежная компенсация морального вреда в размере 500 рублей, по каждому договору.

В силу пункта 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Следовательно, с ООО «Компания Банковского Страхования» в пользу ФИО1 подлежит взысканию штраф в размере 20 246 рублей. С АО «Русский Стандарт Страхование» подлежит взысканию штраф в пользу ФИО1 в размере 14327 рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Также суд считает необходимым взыскать с ответчиков ООО «Компания Банковского Страхования», АО «Русский Стандарт Страхование» в пользу истца понесенные по делу расходы по отправке претензии в размере 154 рубля 14 копеек. Оплата указанных истцом расходов подтверждается имеющимися в материалах дела квитанциями.

На основании части 1 статьи 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Поскольку истец за подачу настоящего иска о защите прав потребителя на основании ст. 333.36 п. 2 п.п. 4 Налогового кодекса РФ был освобожден от уплаты государственной пошлины, ответчик от оплаты судебных издержек не освобожден, суд считает необходимым взыскать с ООО «Компания Банковского Страхования», в доход бюджета городского округа- 

<

адрес> государственную пошлину в размере 1681 рубль 49 копеек (исходя из имущественных требований 1381 рубль 49 копеек, а также требований неимущественного характера- 300 рублей). 

Взыскать с АО «Русский Стандарт Страхование» в доход бюджета городского округа- 

<

адрес> государственную пошлину в размере 1340 рублей (исходя из имущественных требований 1040 рублей, а также требований неимущественного характера- 300 рублей). 

Руководствуясь ст.ст. 194 – 197 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ООО «Компания Банковского Страхования» в пользу ФИО1 денежные средства в размере 29 838 рублей, неустойку за период с "."..г. по "."..г. в размере 10 000 рублей, сумму компенсации морального вреда 500 рублей, штраф в сумме 20 246 рублей, почтовые расходы в сумме 154 рубля 14 копеек.

Взыскать с ООО «Компания Банковского Страхования», в доход бюджета городского округа- 

<

адрес> государственную пошлину в размере 1681 рубль 49 копеек.

Взыскать с АО «Русский Стандарт Страхование» в пользу ФИО1 денежные средства в размере 18 000 рублей, неустойку за период с "."..г. по "."..г. в размере 10 000 рублей, сумму компенсации морального вреда 500 рублей, штраф в сумме 14327 рублей, почтовые расходы в сумме 154 рубля 14 копеек.

Взыскать с АО «Русский Стандарт Страхование» в доход бюджета городского округа- 

<

адрес> государственную пошлину в размере 1340 рублей.

ФИО1 в удовлетворении оставшейся части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Судья 

Справка: мотивированное решение изготовлено "."..г..

Судья