Дело №2-150/2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

10 апреля 2017 года город Петровск

Петровский городской суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Ладченковой О.П.,

при секретаре судебного заседания Петрунько О.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового контроля» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство финансового контроля» (далее по тексту ООО «АФК») обратилось в Петровский городской суд Саратовской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности в сумме 58548,50 руб., по кредитному договору № от 30.10.2012 г., заключенному ответчиком с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк»). Истец обосновал исковые требования тем, что указанный кредитор заключил с ответчицей кредитный договор, а должник принял на себя обязательства о возврате кредита с начисленными на него процентами в порядке и на условиях, установленных договором. При подписании Анкеты-Заявления на кредит, а также Заявления на активацию карты Заемщик подтвердил, что согласен со всеми условиями договора. Во исполнение кредитного договора Банк предоставил Заемщику денежные средства, которые Заемщик возвращал несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по погашению кредита. 

12 мая 2015 г. ООО «ХФК Банк» и ООО «АФК» заключили между собой договор № уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым права требования по Кредитным договорам с просроченной задолженностью, в том числе по кредитному договору № от 30.10.2012 г., ООО «ХФК Банк» передал ООО «АФК». Возможность передачи прав требования возврата займа по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и должник был согласен на такое условие, что подтверждается подписанным кредитным договором. Свои обязательства по договору ответчик до настоящего времени окончательно не исполнил, что явилось основанием для обращения истца в суд с настоящим исковым заявлением. 

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно письменному заявлению, содержащемуся в иске, просил рассмотреть данное гражданское дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки суд не известила, об отложении рассмотрения дела ходатайств в суд не направляла. Из письменных возражений ФИО1, направленных в адрес суда, следует, что она не согласна с передачей кредитной организации права требования взыскания задолженности истцу. Однако каких-либо доказательств в обоснование возражений суду не представлено.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе равенства и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и возражения (ст.56 ГПК РФ). 

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. 

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из п.1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Из статьи 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом Гражданского кодекса РФ, регулирующим правоотношения по договору займа, и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено в судебном заседании, 30.10.2012 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен договор № об использовании карты (заявка на открытие и ведение текущего счета, являющаяся составной частью договора) с лимитом овердрафта 50 000 руб. под 44,9 % годовых, с номером неименной карты №, которая активирована по заявлению клиента, с согласием на ежемесячное списание со счета нужной суммы в том числе для возмещения нужных сумм для возмещения расходов банка в связи с оплатой страховки. Началом расчетного периода указано 25 число каждого месяца, минимальный платеж – 5% от задолженности по договору. При непоступлении минимального платежа в срок с 25 числа + 20 дней возникает просроченная задолженность. Указанный договор подписан ФИО1

Своей подписью ФИО1 скрепила также информацию о графиках погашения кредитов по банковским картам и тарифным планам.

Разделом III Типовых условий договора о предоставлении кредитов, с которыми согласилась ФИО1 при подписании Заявки на открытие и ведение текущего счета, предусмотрена имущественная ответственность Заемщика в виде штрафов и пени за нарушение сроков погашения задолженности по потребительскому кредиту и кредитам в форме овердрафта в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка, с которыми также согласилась ФИО1 при подписании Заявки на открытие и ведение текущего счета.

Для обеспечения исполнения условий договора вышеуказанного договора ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» открыл счет №.

Согласно ч. 1 ст. 29 Федерального закона РФ от 02.12.1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация вправе устанавливать комиссионное вознаграждение по операциям по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом по смыслу указанных положений размеры вознаграждений банка за осуществление банковских операций должны определяться в договорах.

Из Положения Центрального Банка РФ N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием банковских карт" следует, что клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства РФ.

В силу п.1.12 указанного Положения клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

В силу п.3 ст.421 ГК РФ отношения по указанному смешанному договору регулируются в соответствующих частях нормами главы 42 ГК РФ "Заем и кредит" и 45 ГК РФ "Банковский счет".

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ст.845 ГК РФ). 

В соответствии со ст.851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В ст.1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" закреплено, что одним из условий деятельности кредитных организаций является платность банковских операций.

Представленными суду документами подтверждено, что в период действия кредитного договора № от 30.10.2012 г. ФИО1, производя снятие и погашение кредитных средств, в период с 12.05.2015 г. по 01.02.2017 г. оплат в погашение задолженности не производила, в результате допущено образование задолженности по погашению основного долга в размере 38118,70 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 9476,68 руб., комиссия в размере 2953,12 руб., а также штраф в размере 8000 руб., итого общий долг составил 58548,50 руб.

Оснований сомневаться в правильности расчета заявленных истцом требований у суда не имеется.

Согласно договору № от 12 мая 2015 г. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового контроля» заключили соглашение об уступке требований, по которому одна сторона передала другой право требования по имеющим просроченную задолженность (в том числе с истекшим сроком давности) соглашениям об использовании карты /договорам потребительского кредита в объеме (сумме) и в соответствии с перечнем кредитных договором, указанным в Приложении № 1 к договору с учетом п.4.5 Договора, согласно которому количество кредитных договоров, право и объем требований определены по состоянию на 12 мая 2015 г.

В Приложении № 1 к договору уступки требований № от 12 мая 2015 г. под № значится ФИО1, с указанием номера кредитного договора – №, размера основного долга по указанному кредитному договору в сумме 38118,70 руб., процентов за пользование кредитом – 9476,88 руб., размером комиссии – 2953,12 руб. и штрафом в размере 8000 руб.

Ответчик не представила суду каких-либо доказательств в опровержение заявленных истцом требований. 

Как следует из представленных суду письменных возражений ответчика, ФИО1 возражает против переуступки банком, заключившим с ней кредитный договор, права требований иной организации. Полагает, что переуступкой требования нарушены ее права на защиту персональных данных, кроме того, истец не обладает лицензией на взыскание долгов и обработку персональных данных. 

Указанные доводы суд находит необоснованными, поскольку при заключении договора об использовании карты № от 30.10.2012 г. ФИО1 подтвердила, что прочла и полностью согласна с содержанием Условий договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов по системе «Интернет-банк» и другими документами, предоставленными ей при оформлении заявки на открытие и ведение текущего счета.

Из п.6 Типовых Условий договора следует, что Банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и (или) договору любому третьему лицу без дополнительного согласия заемщика.

Пункты 7-12 указанных Условий договора, с которыми согласилась ФИО1, скрепив согласие своей подписью в п.21 своей заявки на открытие и ведение текущего счета, являющегося составной частью договора № от 30.10.2012 г., предусматривают возможность передачи банком третьим лицам информации о кредитной истории и сведениях, содержащихся в предъявленных заемщиком документах.

Таким образом, возможность уступки права требования, содержащаяся в договоре № от 12 мая 2015 г. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агенство Финансового контроля» оговорена ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» при заключении кредитного договора № от 30.10.2012 г. с ФИО1

При таких обстоятельствах суд находит обоснованными исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Агенство Финансового контроля» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №, заключенному ею с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 30.10.2012 г.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы. Суд считает подлежащим взысканию с ответчика в пользу истца судебных расходов по оплате государственной пошлины, подтвержденных платежным поручением № 1593 от 13.07.2016 г. в размере 1956-46 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Удовлетворить исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового контроля» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору

Взыскать с ФИО1 ФИО6 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового контроля» задолженность по кредитному договору № от 30 октября 2012 г. в сумме 58 548,50 руб.(пятьдесят восемь тысяч пятьсот сорок восемь руб. 50 коп.), а также расходы по государственной пошлине в размере 1956,46 руб. (одна тысяча девятьсот пятьдесят шесть руб., 46 коп).

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение месяца с момента изготовления полного текста решения путем подачи апелляционной жалобы через Петровский городской суд Саратовской области.

Мотивированное решение изготовлено 14 апреля 2017 г.

Председательствующий О.П.Ладченкова.