Дело № 2-2483/2023

43RS0003-01-2023-002449-69

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 20 июля 2023 года

Первомайский районный суд г. Кирова 

в составе председательствующего судьи Макеевой С.Г.,

при секретаре Мосеевой Д.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2483/2023 по иску ПАО «Норвик банк» к ФИО1 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Норвик банк» обратился в суд к ФИО1 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество. 

В обоснование иска указали, что между ПАО «Норвик банк» и ФИО1 {Дата} был заключен договор комплексного банковского обслуживания вследствие акцепта банком заявления-анкеты заемщика, которая является офертой о заключении договора КБО путем присоединения к нему, на основании которого ответчику была предоставлена кредитная линия {Номер} в размере 3 650 000,00 руб. сроком до полного исполнения всех предусмотренных обязательств заемщика, путем зачисления суммы на счет ответчика с уплатой процентов за пользование кредитом, размер определенен с условием применения нескольких процентных ставок в зависимости от типа операций: на проведение безналичных операций оплаты товаров, услуг с даты установления текущего кредитного лимита и до дня прекращения действия договора включительно – 17% годовых (пп. 4.1 п.1.2.4 Индивидуальных условий кредитования); на проведение операций по снятию наличных и приравненных к ним операций (пп. 4.2 п.1.2.4 Индивидуальных условий кредитования): с даты установления текущего кредитного лимита и до наступления 5й даты платежа включительно – 24% годовых; со дня следующего за 5й датой платежа и до дня прекращения действия договора включительно – 17% годовых.

Льготный размер за пользование кредитами на проведение операций по снятию наличных и приравненных к ним операций – 13,9% годовых со дня, следующего за 5й датой платежа и до дня прекращения договора включительно (пп. 4.3 и п.1.2.4 Индивидуальных условий кредитования). 

В случае нарушения сроков уплаты платежей по договору об установлении кредитного лимита клиент обязан уплатить банку плату за пользование просроченной к возврату суммой основного долга в размере, равном ставке процентов за пользование кредитами, установленной договором об установлении кредитного лимита, увеличенной на размер ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения договора годовых (п. 1.2.13.1 индивидуальных условий кредитования). 

А в случае нарушения залогодателем/заемщиком сроков исполнения обязательств по страхованию предмета залога от риска утраты и повреждения и/или предмета залога от риска утраты права собственности (титульное страхование) на срок более 30 дней кредитор вправе увеличить размер процентов за пользование кредитами на 10 процентных пунктов с ближайшей даты платежа после истечения календарных дней на исполнение обязательств по страхованию, за каждый договор/полис страхования (п. 1.2.13.2 индивидуальных условий кредитования). 

Согласно п. 1.2.15 Индивидуальных условий, подписывая договор об установлении кредитного лимита, заемщик подтверждает, что ознакомлен/на и согласен/на с Общими условиями кредитования в рамках программы «Карта с кредитным лимитом «Максимум», которые включают себя тарифы банка, Программу кредитования «карта с кредитным лимитом «Максимум» и Договор комплексного банковского обслуживания. 

{Дата} с заемщиком подписано заявление на изменение условий кредитования, согласно которому пп. 1 п.1.2 Индивидуальных условий кредитования внесены изменения: «Кредитный лимит – 3 613 500, 00 рублей». 

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по договору о предоставлении кредита физическому лицу, между ФИО1 и Банком был заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) {Дата} {Номер}, согласно которому (п.1.2) залогодатель закладывает залогодержателю (банку) следующее имущество: - земельный участок, общая площадь (Данные деперсонифицированы) кв.м., кадастровый {Номер}, расположенный по адресу: {Адрес} (объект {Номер}); дом, общая площадь (Данные деперсонифицированы) кв.м., кадастровый {Номер}, расположенный по адресу: {Адрес} (объект {Номер}). 

Залоговая стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон и составляет 3 650 000,00 рублей, в том числе по объекту {Номер} – 3 250 000,00 рублей, по объекту {Номер} – 400 000 рублей.

Согласно п. 2.3 договора залога недвижимого имущества (ипотеки) {Дата} {Номер}, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, в том числе в случае нарушения сроков внесения периодических платежей.

В соответствии с отчетом об оценке {Номер} ОРС от {Дата}, рыночная стоимость предмета залога составляет 3 935 000,00 рублей без НДС: жилой дом – 1 769 000,00 рублей, земельный участок – 2 166 000.00 рублей без НДС. 

Согласно акту приема-передачи оказанных услуг от {Дата} и платежному поручению от {Дата} {Номер} на сумму 60 000 рублей, расходы на проведение оценки недвижимого имущества составляют 5 000 рублей. 

Согласно расчету суммы требований по договору от {Дата} {Номер} за заемщиком образовалась задолженность в размере 3 804 203,29 рублей. 

Просят суд взыскать с ФИО1 задолженность в размере 3 804 203,29 рублей, из них: 3 639 810,28 рублей – задолженность по возврату кредита, 164 243,01 рублей – плата за пользование кредитом, 150 рублей – требования банка; проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 25,50% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга за период с {Дата} по дату полного фактического исполнения обязательств, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 221 рубль, расходы на проведение оценки в размере 5 000 рублей, обратить взыскание на предметы залога, принадлежащие ФИО1 на праве собственности: земельный участок, общая площадь (Данные деперсонифицированы) кв.м., кадастровый {Номер}, расположенный по адресу: {Адрес}, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 732 800 рублей; дом, общая площадь (Данные деперсонифицированы) кв.м., кадастровый {Номер}, расположенный по адресу: {Адрес}, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 415 200 рублей. 

В судебном заседании представитель истца ПАО «Норвик банк» исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причины неявки неизвестны, возражения на иск не представлены. 

В силу ст. ст. 35, 48, 167 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, вправе принимать участие в судебном заседании как лично, так и через своего представителя. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Возложение на сторону обязанности явиться в судебное заседание процессуальное законодательство не предусматривает.

При таких обстоятельствах, с учетом нения представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав письменные материалы дела, и оценив представленные сторонами доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Из ст. 421 Гражданского кодекса РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Исходя из п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается. 

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, между ПАО «Норвик банк» и ФИО1 {Дата} был заключен договор комплексного банковского обслуживания вследствие акцепта банком заявления-анкеты заемщика, которая является офертой о заключении договора КБО путем присоединения к нему, на основании которого ответчику была предоставлена кредитная линия {Номер} в размере 3 650 000,00 руб. сроком до полного исполнения всех предусмотренных обязательств заемщика, путем зачисления суммы на счет ответчика с уплатой процентов за пользование кредитом, размер определенен с условием применения нескольких процентных ставок в зависимости от типа операций: на проведение безналичных операций оплаты товаров, услуг с даты установления текущего кредитного лимита и до дня прекращения действия договора включительно – 17% годовых (пп. 4.1 п.1.2.4 Индивидуальных условий кредитования); на проведение операций по снятию наличных и приравненных к ним операций (пп. 4.2 п.1.2.4 Индивидуальных условий кредитования): с даты установления текущего кредитного лимита и до наступления 5й даты платежа включительно – 24% годовых; со дня следующего за 5й датой платежа и до дня прекращения действия договора включительно – 17% годовых.

Льготный размер за пользование кредитами на проведение операций по снятию наличных и приравненных к ним операций – 13,9% годовых со дня, следующего за 5й датой платежа и до дня прекращения договора включительно (пп. 4.3 и п.1.2.4 Индивидуальных условий кредитования). 

В случае нарушения сроков уплаты платежей по договору об установлении кредитного лимита клиент обязан уплатить банку плату за пользование просроченной к возврату суммой основного долга в размере, равном ставке процентов за пользование кредитами, установленной договором об установлении кредитного лимита, увеличенной на размер ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения договора годовых (п. 1.2.13.1 индивидуальных условий кредитования). 

А в случае нарушения залогодателем/заемщиком сроков исполнения обязательств по страхованию предмета залога от риска утраты и повреждения и/или предмета залога от риска утраты права собственности (титульное страхование) на срок более 30 дней кредитор вправе увеличить размер процентов за пользование кредитами на 10 процентных пунктов с ближайшей даты платежа после истечения календарных дней на исполнение обязательств по страхованию, за каждый договор/полис страхования (п. 1.2.13.2 индивидуальных условий кредитования). 

Согласно п. 1.2.15 Индивидуальных условий, подписывая договор об установлении кредитного лимита, заемщик подтверждает, что ознакомлен/на и согласен/на с Общими условиями кредитования в рамках программы «Карта с кредитным лимитом «Максимум», которые включают себя тарифы банка, Программу кредитования «карта с кредитным лимитом «Максимум» и Договор комплексного банковского обслуживания. 

{Дата} с заемщиком подписано заявление на изменение условий кредитования, согласно которому пп. 1 п.1.2 Индивидуальных условий кредитования внесены изменения: «Кредитный лимит – 3 613 500, 00 рублей». 

В связи с ненадлежащим исполнением принятых на себя обязательств, у ответчика образовалась задолженность. 

Согласно расчету суммы требований по договору от {Дата} {Номер} за заемщиком образовалась задолженность в размере 3 804 203,29 рублей. 

Представленный истцом расчет судом проверен и признан верным. Иной расчет задолженности, а также доказательства внесения иных платежей, не учтенных в расчете истца, ответчиком суду, вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ, не представлены.

Проценты, предусмотренные ст. 809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом по основаниям ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

Судом установлено, что правоотношения сторон являются договорными. Ответчик добровольно принял на себя обязательство об оплате процентов в соответствии с условиями договора. Порока воли ответчика при заключении кредитного договора не установлено.

Обязательство в силу ст. 407 ГК РФ прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным данным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Оснований для освобождения заемщика от исполнения обязательств перед кредитором не имеется.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по договору о предоставлении кредита физическому лицу, между ФИО1 и Банком был заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) {Дата} {Номер}, согласно которому (п.1.2) залогодатель закладывает залогодержателю (банку) следующее имущество: - земельный участок, общая площадь (Данные деперсонифицированы) кв.м., кадастровый {Номер}, расположенный по адресу: {Адрес}, Любучанское с/п, {Адрес} (объект {Номер}); дом, общая площадь (Данные деперсонифицированы) кв.м., кадастровый {Номер}, расположенный по адресу: {Адрес}, Любучанское с/п, {Адрес} (объект {Номер}). 

Залоговая стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон и составляет 3 650 000,00 рублей, в том числе по объекту {Номер} – 3 250 000,00 рублей, по объекту {Номер} – 400 000 рублей.

Согласно п. 2.3 договора залога недвижимого имущества (ипотеки) {Дата} {Номер}, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, в том числе в случае нарушения сроков внесения периодических платежей.

В соответствии с отчетом об оценке {Номер} ОРС от {Дата}, рыночная стоимость предмета залога составляет 3 935 000,00 рублей без НДС: жилой дом – 1 769 000,00 рублей, земельный участок – 2 166 000.00 рублей без НДС. 

Согласно акту приема-передачи оказанных услуг от {Дата} и платежному поручению от {Дата} {Номер} на сумму 60 000 рублей, расходы на проведение оценки недвижимого имущества составляют 5 000 рублей. 

Учитывая изложенное, суд полагает необходимым обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности ФИО1, земельный участок, общая площадь (Данные деперсонифицированы) кв.м., кадастровый {Номер}, расположенный по адресу: {Адрес}, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 732 800 рублей; дом, общая площадь (Данные деперсонифицированы) кв.м., кадастровый {Номер}, расположенный по адресу: {Адрес}, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 415 200 рублей.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, в силу требований вышеприведенных правовых норм, суд приходит к выводу об удовлетворении требований ПАО «Норвик банк». 

В соответствии с требованиями статей 88, 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежит судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198, 199, 235, 237, 244 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования ПАО «Норвик банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН {Номер}) в пользу ПАО «Норвик банк» (ИНН {Номер}) задолженность в размере 3 804 203,29 рублей, из них: 3 639 810,28 рублей – задолженность по возврату кредита, 164 243,01 рублей – плата за пользование кредитом, 150 рублей – требования банка; проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 25,50% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга за период с {Дата} по дату полного фактического исполнения обязательств, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 221 рубль, расходы на проведение оценки в размере 5 000 рублей.

Обратить взыскание на предметы залога, принадлежащие ФИО2 на праве собственности:

- земельный участок, общая площадь (Данные деперсонифицированы) кв.м., кадастровый {Номер}, расположенный по адресу: {Адрес}, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 732 800 рублей;

- дом, общая площадь (Данные деперсонифицированы) кв.м., кадастровый {Номер}, расположенный по адресу: {Адрес}, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 415 200 рублей

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подпись/ С.Г. Макеева

В окончательной форме решение принято 26.07.2023 года.