Дело № 2-4779/15-2017

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

г. Курск 14 ноября 2017 года

Ленинский районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи Великих А.А.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2,

представителя ответчиков ФИО3,

при секретаре Рябинникове И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «РОСБАНК» к ФИО1, ФИО2 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на залоговое имущество, определении начальной продажной стоимости залогового имущества,

установил:

ПАО «РОСБАНК» (далее – Банк) обратилось в Ленинский районный суд г. Курска с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залоговое имущество, определении начальной продажной стоимости залогового имущества. 

В обоснование заявленного иска указано о том, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО7 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 145000 руб. под 10,0% годовых на приобретение автотранспортного средства LADA 210740, идентификационный номер №, двигатель №, цвет ярко-белый, 2008 года выпуска. Для обеспечения исполнения своих обязательств перед Банком ответчиком было передано в залог указанное автотранспортное средство. Так же для обеспечения обязательств ФИО7 ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО2 был заключен договор поручительства №. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиками было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору, по условиям которого срок исполнения договора был установлен до ДД.ММ.ГГГГ. Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, предоставив оговоренную сумму заемщику. Ответчик, в нарушение вышеуказанных условий взятые на себя обязательства по возврату суммы долга не исполнял. В связи с изложенным, Банком в адрес заемщика ДД.ММ.ГГГГ и в адрес поручителя ДД.ММ.ГГГГ были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, которые не были исполнены ответчиками. В результате по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составила 140794,37 руб., в том числе: 84375,51 руб. – основной долг, 56417,86 руб. – проценты. Указанную задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4015,89 руб. Банк просит взыскать в свою пользу с ответчиков в солидарном порядке. Кроме того, истец просит обратить взыскание на предмет залога автомобиль марки LADA 210740, 2008 года выпуска, идентификационный номер №, номер двигателя №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, определив его начальную продажную стоимость в размере 45000 (сорок пять тысяч) рублей.

В судебное заседание представитель истца, будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени слушания дела, не явился, выразив согласие на рассмотрение дела в его отсутствие. При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившегося представителя истца в соответствии с положениями ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Соответчик ФИО1 и его представитель ФИО3, соответчик ФИО2 исковые требования признали в части задолженности по основному долгу и процентов на сумму в размере 19628,87 руб., в остальной части исковых требований просили отказать, однако возражений относительно наличия у ФИО1 задолженности по спорному кредитному договору в указанном истцом размере, а также – возможности обращения взыскания на предмет залога не привели. 

Изучив доводы искового заявления, выслушав объяснения ответчиков, исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущества. 

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Требования к заключению договора в письменной форме, установлены в ст. 160 ГК РФ. В абз.2 п.1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 160, п. 2 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем совершения сторонами одного из следующих действий: составления одного документа, подписанного сторонами; обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (направления оферты и получения акцепта на него); совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, конклюдентных действий, то есть действий по выполнению указанных в оферте условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). В данном случае конклюдентные действия второй стороны приравниваются к акцепту.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о предоставлении кредита на приобретение автомобиля (далее – Заявление). ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком посредством акцепта кредитором оферты заемщика был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 145000,00 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 10,00% годовых. 

При этом в соответствии с п. 1 Заявления ФИО1 обратился к кредитору с предложением заключить с ним следующие договоры:

- договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства, оплату страховых премий по договорам страхования;

- договор банковского специального счета в валюте кредита, а так же договор специального банковского счета в рублях РФ;

- договор залога приобретаемого с использованием кредита Банка транспортного средства в обеспечение обязательств по кредитному договору.

Как следует из Заявления ФИО1, а также подтверждается подписями ответчика в соответствующих документах, последний до заключения кредитного договора был ознакомлен и обязался неукоснительно соблюдать являющиеся неотъемлемыми частями вышеуказанных договоров Условия, Стандартные тарифы, Тарифы Банка и информационный график платежей. Указанные Условия, а также информационный график платежей были предоставлены заявителю при подписании заявления и являются неотъемлемыми частями договоров. 

Истец свои обязательства по договору выполнил, перечислив на открытый счет ответчика № денежную сумму в размере 145 000, 00 руб., что подтверждается выпиской по названному счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 на кредитные денежные средства приобрел автомобиль марки LADA 210740, 2008 года выпуска, идентификационный номер №, номер двигателя №, что подтверждается паспортом транспортного средства №.

В соответствии с п. 3 Заявления-оферты заемщика ФИО1 обязался в соответствии с Условиями погашать, представленный кредит и уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, путем ежемесячного зачисления на открытый Банком счет денежных средств в размере ежемесячного платежа, указанного в поле «Параметры кредита» заявления (3950,25 руб.). 

Согласно п.п. 4.1, 4.2 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства за пользование предоставленным в рамках кредитного договора кредитом клиент уплачивает банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры кредита» Заявления-оферты (10,0% годовых). Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока Кредит остается непогашенным.

Как следует из п. 9.1 Условий в обеспечение надлежащего исполнения Клиентом своих обязательств перед Банком, вытекающих из Кредитного договора, Клиент передает в залог Банку приобретаемое им в собственность Транспортное средство. Предмет залога остается у Клиента. Право залога по Договору о залоге возникает у Банка с момента возникновения у Клиента права собственности на предмет Залога.

Как указано в п.п. 6.1.1 и 6.1.5 Условий клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные Условиями ежемесячные платежи; в случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета, Клиент обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании. 

Также из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и заемщиком ФИО1 было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно условий которого, срок возврата кредита, установленный в кредитном договоре увеличивается и соответственно задолженность по кредитному договору должна быть погашена заемщиком в полном объеме в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. 

В связи с тем, что ответчиком в нарушение обязательств по договору не осуществлялись периодические ежемесячные платежи в счет погашения задолженности согласно графику платежей в размере 3950,25 руб., образовалась задолженность по кредиту, которая составила по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 140794,37 руб., из которых: 84375,51 руб. – по основному долгу, 56417,86 руб. – по процентам.

Согласно п. 6.4.2 Условий Банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета, в том числе, в случае если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления-оферты, возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета. 

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ФИО1 была направлена досудебная претензия в связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора, однако обязательства по кредитному договору ответчиком исполнены не были. 

Частью 1 ст. 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Суд принимает во внимание представленные истцом доказательства, из содержания которых следует, что ФИО1 нарушил условия обязательств, установленных кредитным договором. Стороной ответчика в рамках искового производства по настоящему гражданскому делу не представлено каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца в указанной части. Доводы ответчика ФИО1 о том, что он был лишен возможности вносить ежемесячные платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору, поскольку сотрудниками банка ему не был представлен счет, по которому возможно вносить платежи, судом не могут быть приняты во внимание ввиду следующего. 

Согласно п. 1 ст. 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев делового оборота или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Доказательств того, что банк отказался принять исполнение обязательств по кредитному договору, ответчиком не представлено.

В соответствии со ст. 327 ГК РФ должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено. Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства. Нотариус или суд, в депозит которого внесены деньги или ценные бумаги, извещает об этом кредитора. 

Однако, указанных действий ответчиком педпринято не было, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении ответчиком своих обязательств.

Расчет задолженности, подлежащей взысканию, суд признает верным. Собственного расчета задолженности сторона ответчика не представила. Довод стороны ответчика о том, что проценты за пользование чужими денежными средствами могут начисляться со дня, когда должна быть возвращена сумма долга, в связи с чем размер процентов составил 19628,87 руб., основан на неверной оценке юридически значимых обстоятельств и неверном толковании норм материального права, поскольку исходя из положений ст. ст. 809, 811, 395 ГК РФ, правовой позиции, изложенной в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя по договору займа обязательств по возврату денежной суммы, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

Учитывая изложенные обстоятельства, суд считает обоснованной позицию истца в части наличия у ФИО1 задолженности по основному долгу в размере 84375,51 руб. и задолженности по начисленным процентам в размере 56417,86 руб.. 

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. 

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2 чт. 363 ГК РФ).

В соответствии с п. 9.12 Условий исполнение обязательств Клиента по кредитному договору обеспечивается поручительством лиц, указанных в разделе «Параметры кредита» Заявления-оферты, в соответствии с указанными в данном разделе договорами поручительства.

Согласно данного пункта условий между Банком и ФИО2 был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Как указано в п. 1.1 вышеуказанного Договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед кредитором за исполнение ФИО1, его обязательства перед Кредитором по Кредитному договору, заключенному на основании Заявления Заемщика о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ, как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем. 

В соответствии с п. 1.3 Договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обеспеченного Договором обязательства поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно. 

П. 1.4 Договора поручительства предусмотрено, что поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, что и Заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщика. 

Согласно п. 3.2 Договора поручительства поручительство дается на срок до ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с положениями п. 6 ст. 367 ГК поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

Договор поручительства, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ "РОСБАНК" и ФИО2, в пункте 3.2 содержит указание на то, что поручительство прекращается ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание, что с настоящим иском ПАО "РОСБАНК" обратилось только ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока, предусмотренного статьей 367 ГК РФ, а также положениями договора, суд находит требования о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины с ФИО2 как с поручителя не подлежащими удовлетворению.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца лишь в части взыскания с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «РОСБАНК» суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в редакции дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 140794,37 руб.. 

Согласно п. 1 ст. 334, п. 1, ст. 336, ст. 337 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Статьей 350 п.3 ГК РФ установлено, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке.

Судом установлено, что в качестве обеспечения исполнения кредитного обязательства между ФИО1 и ОАО АКБ «РОСБАНК» заключен Договор залога транспортного средства марки LADA 210740, 2008 года выпуска, идентификационный номер №, номер двигателя №.

В соответствии с п. 4 Заявления заемщика ФИО1, ему предоставлена исчерпывающая информация о предоставленном кредите, а так же полностью разъяснены вопросы, относящиеся к условиям Договора банковского счета, Кредитного договора и Договора о залоге, содержащиеся в Условиях Банка, Стандартных Тарифах и Тарифах Банка.

Согласно с 9.7 Условий Банк вправе за счет стоимости предмета залога удовлетворить свои требования, вытекающее из кредитного договора, в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая основной долг, проценты за пользование кредитом, плату за ведение ссудного счета, неустойки, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а так ж возмещения необходимых расходов по взысканию долга и реализации Предмета залога. 

Согласно заключению о среднерыночной стоимости автотранспортного средства, выполненного оценщиком Членов саморегулируемой организации оценщиков «Российской сообщество Оценщиков» оценочная стоимость предмета залога составляет 45 000 рублей. 

Учитывая изложенное, ввиду отсутствия возражений со стороны ответчика относительно определения стоимости заложенного имущества, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога, определив его начальную продажную стоимость в размере 45 000 рублей. Реализацию заложенного имущества необходимо осуществлять путем продажи с публичных торгов, денежные средства, полученные от реализации залогового имущества, направить в погашение обязательств ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ОАО АКБ «РОСБАНК».

В связи с изложенным суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований ПАО «РОСБАНК» в части взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договора № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 140794,37 руб. и обращении взыскания на предмет залога. 

В соответствии с положениями ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых в силу ч.1 ст. 88 ГПК РФ относится и государственная пошлина. С учетом изложенного, с соответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 4015,89 руб.. 

Руководствуясь ст. ст. 194, 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в редакции дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 140794 (сто сорок тысяч семьсот девяносто четыре) рубля 37 (тридцать семь) копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 84375 рублей 51 копейку, задолженность по процентам в размере 56417 рублей 86 копеек, а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 4015 (четыре тысячи пятнадцать) рублей 89 (восемьдесят девять) копеек.

Обратить взыскание на предмет залога автомобиль марки LADA 210740, 2008 года выпуска, идентификационный номер №№№, номер двигателя №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, определив его начальную продажную стоимость в размере 45000 (сорок пять тысяч) рублей.

Реализацию заложенного имущества осуществлять путем продажи с публичных торгов. Денежные средства, полученные от реализации залогового имущества, направить в погашение обязательств ФИО1 по кредитному договору №№№ от ДД.ММ.ГГГГ в редакции дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ОАО АКБ «РОСБАНК».

В иске к ФИО2 ПАО «РОСБАНК» отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Курский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Курска.

Судья Великих А.А.