Мотивированное 

решение

 изготовлено: 18.05.2020.

№ 2-202/2020 

УИД 27RS0021-01-2020-000190-36

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации 

п. Переяславка 13 мая 2020 года

Суд района имени Лазо Хабаровского края в составе председательствующего судьи Коваленко А.О., с участием представителя ответчика ФИО1, действующей на основании ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, при секретаре судебного заседания Абросимовой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Росбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Росбанк» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности в сумме 567551,90 руб., складывающейся из: суммы основного долга – 490726,67 руб., процентов – 76825,23 руб., а также уплаченной государственной пошлины в сумме 8875,52 руб. В обоснование предъявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» (с ДД.ММ.ГГГГ наименование изменено на ПАО Росбанк) и ФИО2 заключен кредитный договор № на условиях: кредитный лимит 600000 руб., под 17,90% годовых, сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик обязался не позднее срока полного возврата кредита возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, а также ежемесячно уплачивать минимальный ежемесячный платеж. За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентам за пользование денежными средствами. В адрес ответчика направлялось требование об исполнении обязательства по кредитному договору, которое заемщиком не исполнено. Заемщик вышел на просрочку ДД.ММ.ГГГГ, задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма долга по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет: основной долг 490726,67 руб., проценты 76825,23 руб., всего 567551,90 руб.

Истец ПАО «Росбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направил, в заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, согласно имеющейся в материалах дела телефонограмме просит дело рассмотреть без его участия в присутствии его представителя.

При таких обстоятельствах, в соответствии со статьей 167 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика, поскольку не препятствует рассмотрению дела по существу.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 не согласилась с исковыми требованиями, указав, что договор кредитной карты заключен сроком до ДД.ММ.ГГГГ, в течение данного срока ФИО2 не нарушал своих обязательств перед банком, исправно вносил на карту денежные средства, просрочка образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, о чем Банк указывает в иске. Несмотря на то, что ФИО2 продолжал пользоваться картой, после ДД.ММ.ГГГГ Банк должен был заблокировать кредитную карту и не оказывать больше ФИО2 услуги кредитования, поскольку срок действия договора истек. То, что Банк принял решение продолжать предоставлять ФИО2 в кредит денежные средства – это упущение и риски самого Банка. Поскольку в течение срока действия договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обязательства исполнялись надлежащим образом, оснований для удовлетворения настоящего иска не имеется. 

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктами 1, 3, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Статьей 425 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно статье 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму, и на возникающие при этом отношения распространяются нормы главы 42 «Заем и кредит».

Тем самым договор о предоставлении банком расчетной карты с условием о предоставлении кредита (овердрафта) по счету клиента является смешанным договором (пункт 3 статьи 421 Гражданского кодекса), так как одновременно содержит в себе элементы договора банковского счета (глава 45 Гражданского кодекса) и кредитного договора (глава 42 Гражданского кодекса).

На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского счета, банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1). Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (пункт 3).

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и ФИО2 заключен договор № предоставления овердрафта по расчетной карте с лимитом овердрафта 600000 руб., процентная ставка по кредиту в пределах лимита овердрафта 17,90% годовых при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, за превышение расходного лимита – 72,00% годовых, минимальный ежемесячный платеж по гашению основного долга должен составлять 10% от суммы непросроченной задолженности по кредиту, предоставленным в пределах лимита, по состоянию на конец последнего рабочего дня истекшего расчетного периода с 19 по 18 число каждого месяца включительно, сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с данным договором ФИО2 открыт основной счет с овердрафтом №. Из текста заявления следует, что ответчик ознакомлен и полностью согласен с Условиями кредитования и тарифами банка, о чем поставил свою подпись собственноручно (л.д. 16-18).

Неотъемлемыми частями данного договора являются «Правила выдачи и использования банковских карт расчетных, расчетных с лимитом овердрафта в рамках Пакета банковских услуг», а также применяемый Пакет банковских услуг «Стандарт-Корпоративный», установленный в рамках стандартных тарифов Дальневостояного филиала ОАО АКБ «Росбанк» для физических лиц.

В приложении к указанному договору овердрафта по расчетной карте, подписанном ФИО2, указаны все виды комиссий, взимаемых банком при обслуживании банковской карты.

Как следует из выписки по счету и лицевому счету, за время действия кредитного договора, заемщик выплаты основного долга по кредиту и процентам за пользование кредитом в установленные договором сроки производил частично (л.д. 58-59, 60-84). 

Из представленных материалов установлено, что ответчик ФИО2 договорные обязательства надлежащим образом не исполнял, допуская просрочку погашения кредита и уплаты процентов. Данное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности (л.д. 21-40).

Доказательств исполнения денежных обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом Заемщиком не представлено.

На требование Банка о досрочном возврате кредита, направленное ответчику ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 52, 50 оборотная сторона), Заемщик не ответил.

Как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 567 551,90 руб., и складывается из следующих сумм: основной долг – 490726,67 руб., проценты – 76825,23 руб.

Расчет долга по кредиту судом проверен и признан правильным, стороной ответчика расчет не оспорен.

Ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств нарушены законные права и ущемлены имущественные интересы истца. 

Доводы представителя ответчика о том, что поскольку задолженность по договору образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в то время как срок действия договора определен до ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем не подлежит взысканию с ответчика, суд находит несостоятельной, поскольку договор предоставления овердрафта по расчетной карте не содержит определенного условия о прекращении обязательств сторон по окончанию срока его действия, соответственно он согласно абзацу 2 пункта 3 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательств по договору.

Как установлено в судебном заседании из выписки из лицевого счета и пояснений представителя ответчика, ФИО2 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть после ДД.ММ.ГГГГ, продолжал пользоваться предоставленной ему Банком картой, производил списания кредитных средств, вносил платежи в счет гашения кредита. Доказательств того, что ФИО2 после ДД.ММ.ГГГГ сообщал Банку о намерении прекращения использования банковской карты, стороной ответчика не представлено. 

При отсутствии доказательств надлежащего исполнения обязательств, принятых ответчиком по кредитному договору, суд признает факты неисполнения Заемщиком обязательств, принятых им по договору, и неисполнения требований действующего законодательства, что является основанием для взыскания с ответчика суммы основного долга, процентов. 

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Согласно пункту 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Судом размер государственной пошлины исчисляется на основании положений, установленных статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с учетом требований имущественного характера.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать ФИО2 в пользу ПАО «Росбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8875 рублей 52 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Росбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Росбанк» с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 567551 рубль 90 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8875 рублей 52 копейки, всего взыскать 576427 (пятьсот семьдесят шесть тысяч четыреста двадцать семь) рублей 42 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через суд района имени Лазо в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий А.О. Коваленко