Дело №2-254/2017

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 марта 2017 года г. Новосибирск

Дзержинский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Свириной А.А.,

при секретаре Хлебниковой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ... (ПАО) к ФИО1 ... и в пределах стоимости перешедшего наследства с ФИО1 ... в лице ФИО1 ..., Шимкива ... в лице ФИО4 ... о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

После уточнения, ... (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 ... и в пределах стоимости перешедшего наследства с ФИО1 ... в лице ФИО1 ..., Шимкива ... в лице ФИО4 ... о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование иска следующее.

В соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № ... ФИО1 ... Банк ... (закрытое акционерное общество) предоставил кредит в размере ... рублей на срок 242 календарных месяца под 12,85% годовых для целевого использования, а именно для приобретения и капитального ремонта или иного неотделимого улучшения квартиры, расположенной по адресу: ..., ... состоящей из 2 (Двух) жилых комнат, общей площадью 34,5 кв.м., в том числе жилой площадью 27,6 кв.м., кадастровый (или условный) ... (далее «Квартира»), стоимостью ... рублей, в общую совместную собственность Заемщика и ФИО1 ....

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 7 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является залог (ипотека) Квартиры, а также солидарное поручительство ФИО1 ..., в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ был заключен Договор поручительства ...-П01 между Банком ... (закрытое акционерное общество) и Ответчиком 2.

Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, выданной первоначальному залогодержателю -Банку ДД.ММ.ГГГГ (далее «Закладная»). 

Квартира приобретена в общую совместную собственность ФИО1 ... и ФИО1 ..., что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права собственности от ДД.ММ.ГГГГ серия ...

В настоящее время владельцем Закладной является Истец.

Начиная ДД.ММ.ГГГГ г. Ответчики нарушают условия Кредитного договора и Договора поручительства, а также ст. 309 ГК РФ, в части своевременного погашения Кредита и процентов за пользование им, а именно перестали, вносить платежи, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с неисполнением Заемщиком и Поручителем обязательств по возврату Кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладной, Банком в соответствии с п. 6.4.1 Кредитного договора, предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а также Заемщик и Поручитель были извещены о намерении Истца расторгнуть Кредитный договор с ДД.ММ.ГГГГ (Требования о досрочном истребовании задолженности от ДД.ММ.ГГГГ). Однако указанное требование Заемщиком и Поручителем выполнено не было.

Задолженность Ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет ... рублей, из которых: ... руб. - остаток ссудной задолженности по Кредиту; ... руб. - задолженность по плановым процентам; ... руб. - задолженность по пени; ... руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, считает, что допущенное нарушение Заемщиком условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.

В соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (Протокол от ДД.ММ.ГГГГ ...) наименование ... (ЗАО) изменено на ... (ПАО).

В ходе рассмотрения гражданского дела было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ... умерла и наследство в виде заложенной Банку квартиры приняли в долях следующие наследники: ФИО2 в размере 1/3 доли и несовершеннолетние ФИО1 ... (через законного представителя ФИО2), ФИО3 ... (через опекуна ФИО4), также в 1/3 доли каждый.

Поскольку наследодатель являлась поручителем, то смерть поручителя согласно разъяснениям, содержащимся в п. 9 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с исполнением кредитных обязательств, утв. Президиумом ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ, не влечет прекращение поручительства и наследники поручителя отвечают в пределах стоимости наследственного имущества по тем обязательствам поручителя, которые имелись на время открытия наследства.

Поэтому истец просил: 

Взыскать солидарно с ФИО1 ... и в пределах стоимости перешедшего наследства с ФИО1 ... и Шимкива ... в пользу Банка ... (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на «ДД.ММ.ГГГГ. (включительно) в размере ... рублей, из которых: - ... руб. - остаток ссудной задолженности по Кредиту; -... руб. - задолженность по плановым процентам; ... руб. - задолженность по пени; ... руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ..., состоящую из 2 жилых комнат, общей площадью 34,5 кв.м., в том числе жилой площадью 27,6 кв.м., кадастровый (или условный) ..., путем продажи с публичных торгов, определив начальную, продажную цену в размере ... рублей.

Расторгнуть кредитный договор ... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ... (закрытое акционерное общество) и ФИО1 ...

Взыскать с ФИО1 ... в пользу Банка ... (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... рублей.

В судебном заседании представитель истца – ... поддержал заявленные исковые требования с учетом уточнения в полном объеме, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства. 

Ответчики в судебное заседание не явились, извещены.

Обсуждая вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившегося ответчика, суд исходит из следующего. 

Согласно ст. 17 Конституции РФ осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. В соответствии со ст. 154 ГПК РФ истец имеет право на рассмотрение его дела судом до истечения двух месяцев со дня принятия заявления к производству. На основании ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу больше не проживает или не находится. 

Возвращение в суд не полученных адресатом заказных писем не противоречит порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявки адресата за получением заказного письма. В таких ситуациях предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для получения судебной корреспонденции, пока заинтересованным адресатом не доказано иное.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчики не приняли должной заботы об участии в рассмотрении дела, поскольку не явились без уважительной причины за получением судебной корреспонденции по приглашению органа почтовой связи, в связи с чем, суд, с согласия истца считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в соответствии со ст.ст. 117, 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и Банком ... (ЗАО) заключен кредитный договор ..., по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере ... рублей на срок 242 календарных месяца, под 12,85% годовых, для целевого использования - приобретения и капитального ремонта или иного неотделимого улучшения квартиры, расположенной по адресу: ..., состоящей из 2 жилых комнат, общей площадью 34,5 кв.м., в том числе жилой площадью 27,6 кв.м., кадастровый (или условный) ..., стоимостью ... рублей, в общую совместную собственность Заемщика и ФИО1 .... (л.д.16-31).

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГг. Заемщику предоставлены денежные средства в сумме ... рублей на текущий рублевый счет ..., что подтверждается платежным поручением ... от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по лицевому счету. (л.д.32).

В силу п. 3.4 Кредитного договора, Заемщик обязался производить ежемесячные платежи по возврату Кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа в размере ... рублей.

Согласно п. 7 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является залог (ипотека) Квартиры, а также солидарное поручительство ФИО1 ..., в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ был заключен Договор поручительства ... между Банком ... (закрытое акционерное общество) и ФИО5 (л.д.33).

Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, выданной первоначальному залогодержателю -Банку ДД.ММ.ГГГГ (л.д.46).

Согласно п. 3.1. Договора поручительства, поручитель ФИО5 приняла на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед Кредитором на условиях в соответствии с Договором поручительства за исполнение Заемщиком всех обязательств по Кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату Кредита.

Государственная регистрация договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ г. произведена ДД.ММ.ГГГГ г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области. Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, выданной первоначальному залогодержателю -Банку 10.09.2013 г. (далее «Закладная»). Запись об ипотеке в силу закона в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за .... Квартира приобретена в общую совместную собственность ФИО1 ... и ФИО1 ..., что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права собственности ДД.ММ.ГГГГ г. серия .... (л.д.45).

Владельцем закладной в настоящее время является истец. (л.д.46).

В соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (Протокол от ДД.ММ.ГГГГ ...) наименование ...ЗАО) изменено на ... (ПАО).

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - †††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††† �������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������? ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 3.9, 3.10 Кредитного договора, п.п. 3.13, 3.14 Договора поручительства в случае нарушения сроков возврата Кредита и уплаты начисленных по Кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности Заемщик, Поручитель уплачивают Кредитору неустойку (пеня) в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Судом установлен факт не надлежащего исполнения заемщиком и поручителем своих обязательств по кредитному договору.

Начиная ДД.ММ.ГГГГ. ответчики нарушают условия кредитного договора, договора поручительства, в части своевременного погашения суммы кредита и процентов, ответчики допускают систематические просрочки платежей, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с нарушением заемщиком и поручителем своих обязательств, истцом в адрес ответчиков направлены требования о полном досрочном исполнении обязательств по договору в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а также заемщик и поручитель были извещены о намерении истца расторгнуть кредитный договор с ДД.ММ.ГГГГ. Однако, указанные требования заемщиком и поручителем не исполнены. (л.д.65,66).

Согласно расчету истца, задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет ... рублей, из которых: ... руб. - остаток ссудной задолженности по Кредиту; ... руб. - задолженность по плановым процентам; ... руб. - задолженность по пени; ... руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиками не представлено суду доказательств того факта, что обязательства по кредитному договору ими исполняются надлежащим образом.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Частью 2 ст.452 ГК РФ предусмотрено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

На основании ч. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Судом установлен факт нарушения ответчиками условий кредитного договора, а также факт наличия задолженности по нему. Следовательно, у истца имеются достаточные основания для расторжения кредитного договора ... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком ... (закрытое акционерное общество) и ФИО2

В соответствии со ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В ходе рассмотрения гражданского дела было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ... умерла и наследство в виде заложенной Банку квартиры приняли в долях следующие наследники: ФИО2 в размере 1/3 доли и несовершеннолетние ... (через законного представителя ФИО2), ... (через опекуна ФИО4), также в 1/3 доли каждый.

Согласно ст.1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно и в пределах стоимости перешедшего к ним наследства.

Поскольку наследодатель являлась поручителем, следовательно, смерть поручителя согласно разъяснениям, содержащимся в п. 9 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с исполнением кредитных обязательств, утв. Президиумом ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ, не влечет прекращение поручительства и наследники поручителя отвечают в пределах стоимости наследственного имущества по тем обязательствам поручителя, которые имелись на время открытия наследства.

Согласно ст. 353 Гражданского кодекса РФ, наследники также встали на место залогодателей, поскольку наследодатель выступала в качестве залогодателя заложенной квартиры.

Учитывая изложенное, суд находит обоснованными исковые требования истца о солидарном взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в общем размере ... рублей.

Являются обоснованными исковые требования об обращении взыскания на предмет залога.

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Так, согласно пункту 1 статьи 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке если иное не предусмотрено законом.

В силу ч.2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998г., закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ч.2.ст.3 Федерального закона «Об ипотеке» ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества. 

На основании ч.1 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. 

На основании п.п.3 п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе и способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. 

В соответствии со ст.56 вышеназванного Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Поскольку ответчики надлежащим образом не исполняют обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – двухкомнатную ...,610 в ... в ..., посредством ее продажи с публичных торгов.

Согласно имеющегося в материалах дела отчета, составленного ООО «...» от ДД.ММ.ГГГГ ..., рыночная стоимость объекта оценки - спорной квартиры составляет ... руб. (л.д.59).

В соответствии с пунктом 11 статьи 28.2 Закона "О залоге" начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

На основании п.п.4 п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе и начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

С учетом изложенного, заявленные исковые требования в части обращения взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению с установлением начальной продажной цены в размере равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, а именно в сумме ... рублей.

В силу со ст.98 ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

В данном случае с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб. Указанные расходы подтверждены документально.

Руководствуясь ст.ст. 194-198,233-235 ГПК РФ, суд 

ре ш и л:

Исковые требования Банка ... (ПАО) – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ... (ЗАО) и ФИО1 ...

Взыскать солидарно с ФИО1 ... и в пределах стоимости перешедшего наследства с ФИО1 ... и Шимкива ... в пользу Банка ... (ПАО) задолженность по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. (включительно) в размере ... рублей, из которых: - ... руб. - остаток ссудной задолженности по кредиту; ... руб. - задолженность по плановым процентам; -... руб. - задолженность по пени; -... руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ..., ..., состоящую из 2 (Двух) жилых комнат, общей площадью 34,5 кв.м., в том числе жилой площадью 27,6 кв.м., кадастровый (или условный) ..., путем продажи с публичных торгов, определив начальную, продажную цену в размере ... рублей.

Взыскать с ФИО1 ... в пользу Банка ... (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... рублей.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: