Дело № 2-342/2020

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 июля 2020 года город Чаплыгин

Чаплыгинский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Примаковой А.С., 

при секретаре Выприцкой Г.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» обратился с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований истец указал, что 23.04.2019 года между Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и ФИО1, ФИО2 заключен договор ипотечного займа №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику заем в размере 2 502 500 руб. под 9,4% годовых на срок 240 месяцев. 23.04.2019г. денежные средства по договору перечислены в полном объеме на открытый в ТКБ БАНК ПАО, банковский счет ответчика ФИО1, что подтверждается выпиской по счету.

Обеспечением исполнения денежных обязательств по кредитному договору является залог квартиры в силу договора, удостоверенный закладной. Ответчик, начиная с июля 2019 года платежи в погашение займа не производил, в связи с чем по состоянию на 31.12.2019 года образовалась задолженность в размере 2638 702,59 руб., которая включает: основной долг – 2499 274,86 руб., сумма просроченных процентов -122 708,03, сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов -16 719,70 руб. Поскольку ответчики не исполняет договорные обязательства по погашению займа, истец просит в судебном порядке взыскать с ответчиков ФИО1, ФИО2 задолженность в сумме 2638 702,59 руб. и судебные расходы по оплате госпошлины в размере 16 719,70 руб.; а также обратить взыскание на предмет залога – квартиру, находящейся по адресу (строительный адрес): 

<

данные изъяты>, секция 5, строительный номер квартиры №635, проектной (плановой) площадью, без учета площади помещений вспомогательного использования (лоджий и балконов) 38,5 кв.м., расположенной на 17 этаже, установив начальную продажную цену, с которой будут начинаться публичные торги, определив начальную продажную стоимость для аукциона в размере 1 587 000 руб.

Представитель истца Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» в судебном заседании исковые требования поддержала, ссылаясь на доводы, изложенные в заявлении. 

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного разбирательства извещалась надлежащим образом.

Судом, с учетом мнения представителя истца, определено рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Частью 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Судом установлено, что 23.04.2019 года между Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и ФИО1, ФИО2 заключен договор ипотечного займа № №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику заем в размере 2 502 500 руб. под 9,4% годовых на срок 240 месяцев, в соответствии с которым заемщику были предоставлены денежные средства.

Получение ответчиком заемных денежных средств подтверждается выпиской по счету.

Согласно условиям Кредитного договора (п. 1.1, 1.2., 4.1) Заемщики приняли на себя обязательства возвратить Кредитору полученную сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить иные обязательства по Кредитному договору в сроки и на условиях, предусмотренных договором.

В соответствии с п.1.1. п. 3.2. Кредитного договора предусмотрено, что за пользование кредитом Заемщики уплачивают Кредитору проценты. Проценты начисляются на фактический Остаток суммы кредита, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно по процентной ставке, указанной в п. 1.1 Кредитного Договора.

Базой для начисления процентов за пользование кредитом согласно п. 3.3. Кредитного договора является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Конкретные суммы и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов за пользование кредитом, были согласованы Сторонами в приложении к Кредитному договору - Графике платежей.

Согласно п. 1.1. Кредитного договора размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составил сумму в размере 23 204,00 руб.

Датой предоставления кредита в соответствии с пунктом 2.4. Кредитного договора - является дата зачисления Кредитором суммы кредита на счет Заемщиков.

23.04.2019 г. Кредитор полностью исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив в полном размере сумму кредита (2 502 500,00 руб.) на открытый в ТКБ БАНК ПАО, банковский счет ФИО1 (№), что подтверждается соответствующей выпиской по указанному счету.

В дату заключения Кредитного договора (23.04.2019 г.), ответчики заключили с гр. ФИО3 (далее - Цедент) Договор уступки права требования № 347-У/2-635 по Договору участия в долевом строительстве многоквартирного дома № 606/2-10 от 13.10.2017 г., заключенного в свою очередь Цедентом с Застройщиком - ООО "Партнер-Капитал" (далее по тексту - Договор уступки прав требования), в соответствии с которым Ответчики приобрели право на получение и оформление в собственность (после завершения строительства жилого дома и получения разрешения на его ввод в эксплуатацию) указанного выше Строительного объекта.

Данный договор (Договор уступки прав требования) 15.05.2019 г. был зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области (далее по тексту - Росреестр) с присвоением ему регистрационного номера №.

Одновременно с регистрацией Договора уступки прав требований, Росреестром 15.05.2019 г. была осуществлена также регистрация ипотеки на указанный Строительный объект (в обеспечение интересов Банка по Кредитному договору) - номер регистрации ипотеки №.

В соответствии с условиям Договора уступки прав требований, а также п. 1.4. Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщиков перед Банком по Кредитному договору, являются:

залог прав требования Заемщиков к Застройщику - ООО "Партнер-Капитал", вытекающих из указанного выше Договора участия в долевом строительстве, возникающий в силу закона в соответствии с п..5, ст.5, п. 1 ст. 11 и ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 №1О2-Ф3 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - на этапе строительства;

и ипотека Предмета залога в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - после окончания строительства и государственной регистрации права собственности Заемщика на Предмет залога.

Согласно ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из условий п. п.п. 5.1. Кредитного договора, Заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом.

При нарушении сроков возврата Кредита и/или процентов по кредиту (п. 5.2. Кредитного договора) Заемщики уплачивают Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,02% от суммы Просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счет Кредитора.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по договору займа по состоянию на 31.12.2019 г. образовалась задолженность по Кредитному договору в размере 2 638 702,59 руб., из которых:

сумма основного долга - 2 499 274,86 руб.;

сумма просроченных процентов - 122 708,03 руб.;

сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов - 16 719,70 руб.

Ответчики, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, несмотря на предоставленную процессуальную возможность, доказательств, подтверждающих отсутствие кредитной задолженности либо иной ее размер, суду не представила; расчет истца не оспорила и свой контррасчет не представили.

Поскольку ответчиком были нарушены условия договора ипотечного займа, что повлекло образование задолженности, у суда имеются основания для удовлетворения исковых требований и взыскания задолженности.

Из положений ст. 3 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

На основании ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ч. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

Согласно ст. 51 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Исходя из изложенного, поскольку ответчиком нарушены условия договора ипотечного займа: не исполняется обязанность по оплате периодических платежей; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, а сумма неисполненного обязательства более чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге, суд считает, что требование Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к ФИО1, ФИО2 об обращении взыскания на принадлежащую квартиру, заложенную по договору ипотечного займа, подлежит удовлетворению, поскольку основания для обращения взыскания на предмет залога наступили.

В соответствии с п. 3 ч. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (п. 1.1 ст. 9 настоящего Федерального закона).

Согласно п. 2 ст. 78 указанного Федерального закона обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX настоящего Федерального закона.

Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

На основании ч. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с представленным истцом заключением об оценке рыночной стоимости имущества, рыночная стоимость предмета залога на дату оценки (17.12.2019 г.) составляет сумму в размере 1 980 000,00 руб.

Принимая во внимание, размер задолженности Ответчиков перед Истцом (2 638 702,59 руб. по состоянию на 31.12.2019 г.) - сумма неисполненного Ответчиками и обеспеченного залогом прав требования (ипотекой) обязательства, составляет более 5% от рыночной стоимости Предмета ипотеки.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена указанной квартиры, являющейся предметом залога, составляет в размере 1 584 000,00 руб. (что составляет 80% от рыночной стоимости Предмета залога, определенной в Отчете оценщика).

Ответчики, несмотря на предоставленную гражданским процессуальным законодательством возможность, в судебное заседание не явились, указанную в отчете стоимость квартиры не оспорили, ходатайств о назначении судебной товароведческой экспертизы для определения рыночной стоимости квартиры не заявили.

На основании изложенных обстоятельств суд устанавливает начальную продажную цену предмета ипотеки при ее реализации в размере 1 584 000,00 руб.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 27 393,51 руб., которая в силу ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчиков солидарно.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199, 233 - 235, суд

РЕШИЛ:

взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» в солидарном порядке кредитную задолженность в сумме задолженность в размере 2 638 702 (два миллиона шестьсот тридцать восемь семьсот два) руб. 59 коп. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 393 (двадцать семь тысячи триста девяносто три) руб. 51 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – права требования участников долевого строительства, в том числе на получение и оформление в собственность квартиры, находящейся по адресу (строительный адрес): 

<

адрес>, секция 5, строительный номерр квартиры № 635, проектной (плановой) площадью, без учета площади помещений вспомогательного использования (лоджий и балконов) 38,5 кв. м., расположенной на 17 этаже, вытекающие из Договора уступки права требования № 347-У/2-635 от 23.04.2019 г. по Договору участия в долевом строительстве многоквартирного дома № 606/2-10 от 13.10.2017 г., зарегистрированного в Росреестре 15.05.2019 г. за регистрационным номером №, установив начальную продажную цену предмета ипотеки при ее реализации в сумме 1 584 000,00 руб.

Ответчик вправе подать в Чаплыгинский районный суд г. Липецка заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление будет подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья А.С. Примакова

Мотивированное решение 

изготовлено 08.07.2020 года.