Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

ДД.ММ.ГГГГ года ....

Центральный районный суд .... в составе:

председательствующего Колесникова Д.Ю. 

при секретаре Головиной Я.В. 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АКБ «АлтайБизнес-Банк» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности, 

УСТАНОВИЛ:

АКБ «АлтайБизнес-Банк» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности. В обоснование требований указано, что решением Арбитражного суда .... от ДД.ММ.ГГГГ по делу № Акционерный коммерческий Банк «АлтайБизнес-Банк» (Акционерное общество) (АКБ «АлтайБизнес- Банк» АО, далее «Банк») признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего Банком возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Между Банком и ФИО1 (далее «Должник») заключен кредитный договор № в рамках которого Должнику был предоставлен кредит в размере 12 500 000 рублей, под 14 % годовых, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ По условиям договора Должник воспользовался кредитными средствами в размере 12 500 000,00 руб., что подтверждается выпиской по счету заемщика, открытому в Банке. Заемщик неоднократно нарушал обязательства по уплате процентов за пользование кредитными средствами. В соответствии с п. 12. кредитного договора в случаях, предусмотренных законодательством РФ, Общими условиями договора Кредитор также в праве потребовать оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжения кредитного договора, либо обратиться в суд с требованием о расторжении кредитного договора и возврате сумм кредита, начисленных в соответствие с условиями кредитного договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии). В соответствии с п.4.5. Общих условий кредитного договора предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного Долга и \ или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней Кредитор в праве потребовать Досрочного возврата оставшейся суммы кредиты вместе с причитающимися процентами и/или расторжения кредитного договора, направив почтовым отправлением с уведомлением о вручении либо вручив лично под роспись Заемщику Уведомление с требованием досрочного возврата суммы кредита, Уплаты причитающихся процентов, неустойки (при наличии) и /или расторжении кредитного договора, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы кредита, который не может быть менее чем 30 Календарных дней с момента направления Кредитором уведомления. В соответствии с п. 12 кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата основной суммы долга (кредита) Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,1% от основной суммы долга, неуплаченной в срок, за каждый календарный день просрочки до даты вступления основной суммы долга, неуплаченной в срок, на Счет (включительно). В случае нарушения сроков уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает неустойку в виде пеней в размере 0,1% от неуплаченной в срок суммы процентов, за каждый календарный день просрочки до даты поступления суммы процентов за пользование кредитом, неуплаченных в срок, на Счет включительно).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ФИО1 перед Банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: основной долг: 3 000 000,00 руб., проценты по кредитному договору: 1 044 054,79 руб., неустойка за нарушение сроков уплаты процентов: 275 058,58 руб.

На основании изложенного просит взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «АлтайБизнес-Банк» АО, в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере: основной долг: 3 000 000,00 руб., проценты по кредитному договору: 1 044 054,79 руб., неустойку за нарушение сроков уплаты процентов: 275 058,58 руб., итого: 4 319 113,37 руб., проценты за пользование непогашенной суммы кредита по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 14% годовых начисляемые с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического гашения, судебные расходы.

Представитель истца ФИО4 в судебном заседании на удовлетворении требований настаивала по основаниям, изложенным в иске

Ответчик ФИО1, представитель ответчика ФИО5 в судебном заседании возражали против удовлетворения требований.

Выслушав мнение сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиками был заключен кредитный договор № в соответствии с которым банк предоставил заемщикам кредит в размере 12500000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ, под 14% годовых.

Указанные денежные средства были перечислены на счет открытый банком на имя ответчика, ответчик воспользовался денежными средствами, что подтверждается выпиской из лицевого счета. 

Существенные условия договора отражены в Индивидуальных условиях договора, общих условиях кредитного договора, графике платежей, являющихся неотъемлемой частью договора. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, выписки по счету, обязательства по кредитному договору исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.В соответствии с п. 12. кредитного договора в случаях, предусмотренных законодательством РФ, Общими условиями договора Кредитор также в праве потребовать оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжения кредитного договора, либо обратиться в суд с требованием о расторжении кредитного договора и возврате сумм кредита, начисленных в соответствие с условиями кредитного договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии).

В соответствии с п.4.5. Общих условий кредитного договора предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного Долга и \ или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней Кредитор в праве потребовать Досрочного возврата оставшейся суммы кредиты вместе с причитающимися процентами и/или расторжения кредитного договора, направив почтовым отправлением с уведомлением о вручении либо вручив лично под роспись Заемщику Уведомление с требованием досрочного возврата суммы кредита, Уплаты причитающихся процентов, неустойки (при наличии) и /или расторжении кредитного договора, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы кредита, который не может быть менее чем 30 Календарных дней с момента направления Кредитором уведомления.

В соответствии с п. 12 кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата основной суммы долга (кредита) Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,1% от основной суммы долга, неуплаченной в срок, за каждый календарный день просрочки до даты вступления основной суммы долга, неуплаченной в срок, на Счет (включительно). В случае нарушения сроков уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает неустойку в виде пеней в размере 0,1% от неуплаченной в срок суммы процентов, за каждый календарный день просрочки до даты поступления суммы процентов за пользование кредитом, неуплаченных в срок, на Счет включительно).

В случаях предусмотренных законодательством РФ, общими условиями договора кредитор так же вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжения кредитного договора, либо обратиться в суд с требованиями о расторжении кредитного договора и возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии). 

Аналогичные условия предусмотрены в общих условиях кредитного договора. 

В условиях договора предусмотрено право истца на выбор окончательного требования, в том числе взысканию задолженности и/или расторжению договора. Истец по своему усмотрению, руководствуясь условиями договора, выбрал способ защиты нарушенного права. Обязанности при предъявлении требования о взыскании сумм заявлять требование о расторжении договора у истца нет. 

Стороной ответчика каких-либо доказательств, в обоснование своих возражений не представлено, так как и не представлено доказательств опровергающих доказательства представленные стороной истца. 

Довод ответчика о том, что отсутствует расчет взыскиваемой суммы является несостоятельным, поскольку к исковому заявлению приложен расчет взыскиваемых сумм (л.д. 20-21).

Согласно выписки из лицевого счета, ответчиками неоднократно допускались просрочки внесения очередных платежей.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ банк направил в адрес заемщика претензию от ДД.ММ.ГГГГ с просьбой погасить задолженность в течении 30 дней с момента получения претензии. Однако до настоящего времени обязательства заемщиками не исполнены. 

Согласно расчету истца задолженность ответчика по кредиту составляет 4319113,37 руб., из них основной долг: 3 000 000,00 руб., проценты по кредитному договору: 1 044 054,79 руб., неустойка за нарушение сроков уплаты процентов: 275 058,58 руб.

Расчет истца судом проверен, признан обоснованным, контррасчет не представлен.

В силу ст. 333 ГК если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от ДД.ММ.ГГГГ N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. 

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Суд, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, размер основного долга по кредиту, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, а также компенсационную природу неустойки, принимая во внимание, что начисление процентов за пользование кредитом за период пользования частично погашают негативные последствия просрочки в оплате долга, необходимость обеспечения баланса интересов сторон находит, что пеня за просроченные выплаты основного долга и процентов несоразмерны последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора и считает возможным уменьшить размер неустойки, определив к взысканию неустойку в сумме 150000 руб.

Таким образом, требования подлежат частичному удовлетворению, суд взыскивает задолженность в размере 4194054 руб.(3000000 руб. основной долг + 1044054,79 руб. задолженность по уплате процентов + 275058,58 руб. неустойка).

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 16 Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ N 13/14 от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании п.2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договоре размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. 

С учетом указанного положения требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 14 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ (даты следующей за датой, по которую проценты рассчитаны истцом) на сумму неисполненных обязательств по основному долгу по день фактического погашения основного долга является обоснованным и подлежит удовлетворению.

При изложенных обстоятельствах исковые требования Банка подлежат частичному удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 29795,57 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать в пользу АКБ «АлтайБизнес-Банк» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с ФИО1 задолженность в размере 4194054 руб. 79 коп., судебные расходы – оплата госпошлины 29795 руб. 57 коп., проценты начиная с 01.07.2018г. на сумму долга 3000000 руб., с учетом ее уменьшения вплоть до фактического исполнения обязательств из расчета 14% годовых

В остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в ....вой суд в течение месяца через Центральный районный суд .... со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Д.Ю. Колесников