Дело ...

...

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

05 сентября 2019 года г. Набережные Челны 

Республика Татарстан

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Шайхразиевой Ю.Х.,

с участием представителя истца ФИО1,

при секретаре Багмановой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 ... к публичному акционерному обществу СК «Росгосстрах» о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО2 обратился в суд с иском к публичному акционерному обществу СК «Росгосстрах» (далее ПАО СК «Росгосстрах») о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии в размере 50688 рублей, неустойки в размере 50688 рублей, компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей, указав в обоснование, что ... между истцом и ПАО «ФК Открытие» был заключен кредитный договор на сумму 264 000 рублей под 9,9% годовых. В рамках названного договора истец заключил договор страхования с ПАО СК «Росгосстрах» ... от ... со страховой премией 50688 рублей, которая была оплачена за счет кредита. ... истцом в адрес ответчика направлено заявление о расторжении договора страхования и возврате уплаченной страховой премии в размере 50688 рублей. Исходя из того, что истец обратился в течение 14 дней и отказался от договора добровольного страхования ...-ДО-САР-19 от ..., то ответчик должен был выплатить истцу страховую премию в размере 50688 рублей. Однако этого сделано не было.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал, просил дополнительно взыскать расходы на оплату услуг представителя в размере 20 000 рублей.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» в суд по извещению не явился, представил в суд возражения относительно исковых требований, в котором просил о рассмотрении дела без его участия, иск не признает по основаниям, изложенным в возражении, указав, что спорным договором добровольного страхования во исполнение Указания Банка России от ... N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" предусмотрено условие о возврате страхователю в случае его отказа от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней только страховой премии за страхование от несчастных случаев. В отношении страховой премии за его страхование как выезжающего за рубеж такого условия договором не предусмотрено, что соответствует пункту 4 названного Указания Банка России, предусматривающему, что его требования не распространяются на осуществление добровольного страхования, предусматривающего оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи. В связи с этим оснований для возврата страховой премии по его страхованию как выезжающего за рубеж в размере 48153 рубля не имеется. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой (пункт 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Пунктом 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 указанной статьи.

При этом абзацем вторым пункта 3 вышеуказанной статьи Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ... между истцом и ПАО «ФК Открытие» был заключен кредитный договор на сумму 264 000 рублей под 9,9% годовых. В этот же день между истцом и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж в соответствии с действующими у страховщика Правилами страхования от несчастных случаев ... и Правил комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж ..., что подтверждается полисом ...-ДО-САР-19 от ..., в котором имеется подпись ФИО2, свидетельствующая о том, что он согласен с программой страхования и правилами страхования, они ему понятны, и им получены.

Согласно содержанию названного полиса, стороны достигли соглашения о страховых случаях, с наступлением которых у страховщика возникает обязанность по выплате страхового возмещения: по страхованию от несчастных случаев - смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, первичное установление застрахованному лицу инвалидности в результате несчастного случая или болезни, временная нетрудоспособность застрахованного лица в результате несчастного случая; по страхованию как выезжающего за рубеж - медицинская и экстренная помощь за пределами Российской Федерации.

В соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев N 81 в редакции приказа ПАО СК "Росгосстрах" от 30 мая 2016 года N 343 объектом страхования по договору страхования от несчастных случаев выступают имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также его смертью в результате несчастного случая или болезни.

В соответствии с Правилами комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж N 174, в редакции приказа ПАО СК "Росгосстрах" от 17 апреля 2017 года N 142, объектом страхования по риску "Медицинская и экстренная помощь" являются имущественные интересы застрахованного, связанные с оплатой организации и оказания медицинской и лекарственной помощи и иных услуг вследствие расстройства здоровья или состояния застрахованного. При этом застрахованным по такому договору лицом является физическое лицо, выезжающее за рубеж, в пользу которого заключается договор страхования на случай наступления определенного договором страхового события.

За страхование от несчастных случаев ФИО2 уплатил страховщику страховую премию в размере 2534 рубля, за страхование как выезжающего за рубеж – 48153 рубля.

... ФИО2 посредством почтовой связи направил в ПАО СК "Росгосстрах" заявление об отказе от спорного договора страхования и возврате уплаченной им страховой премии, которое получено ....

Из договора страхования следует, что стороны предусмотрели условие о праве страхователя на возврат ему указанной страховой премии в случая его отказа от договора страхования и уведомления об этом страховщика в течение 14 календарных дней со дня заключения договора, что обусловлено обязанностью страховщика предусмотреть соответствующее условие в спорном договоре, возложенной на него пунктом 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования". Истец заявил в указанный срок о своем отказе от спорного договора.

Страховая премия в размере 2534 рубля за страхование от несчастных случаев возвращена, в данной части договор расторгнут. 

Согласно п. 2 страхового полиса страховым риском по страхованию выезжающих за рубеж является "медицинская и экстренная помощь за пределами Российской Федерации".

Согласно пунктов 7.2, 7.2.1, 7.2.2 Правил комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж N 174, на основании которых был заключен договор страхования при отказе страхователя от договора страхования при условии уплаты в полном размере страховой премии по договору страхования, если иное не предусмотрено договором страхования: до начала срока страхования по всем рискам кроме риска "отмена поездки" уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату страхователю в течение 10 рабочих дней с даты предоставления страхователем заявления о прекращении договора страхования.

После начала срока страхования по всем рискам кроме риска "отмена поездки" уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит, за исключением случаев отказа консульских служб в выдаче визы либо несвоевременной выдачи консульской службой въездной визы.

Таким образом, стороны предусмотрели, что при досрочном отказе от договора страхования уплаченная им страховая премия не подлежит возврату (за исключением случая отказа страхователя от договора страхования в части страхования от несчастных случаев и уведомления об этом страховщика в течение 14 календарных дней со дня заключения договора). При указанных обстоятельствах, с учетом вышеприведенного положения абзаца второго пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об отсутствии у ПАО СК "Росгосстрах" обязательства по возврату названной премии в связи с его отказом от договора.

Приведенные в судебном заседании доводы представителя истца об обратном со ссылкой на пункт 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" судом отклоняются. Исходя из пункта 4 названного Указания Банка России, его требования (в том числе, требование, предусмотренное пунктом 1) не распространяются на осуществление добровольного страхования, предусматривающего оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи. Поскольку спорным договором в части услуги, за которую истец уплатил страховую премию в размере 48153 рубля, предусмотрена обязанность страховщика оплатить оказанную ему за пределами территории Российской Федерации медицинскую помощь, требование пункта 1 названного Указания к спорному договору не применимо.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения иска о взыскании суммы уплаченной страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, не имеется.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО2 ... к публичному акционерному обществу СК «Росгосстрах» о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение 1 (одного) месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан.

Судья подпись Шайхразиева Ю.Х. 

Мотивированное решение изготовлено ....