гражданское дело № 2-1-50/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Радищево Радищевского 19 мая 2020 года

района Ульяновской области 

Радищевский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего судьи Можаевой Е.Н.,

при секретаре Грачевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 к ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в Радищевский районный суд с исковым заявлением к ФИО3, в котором указаны следующие требования: 

- расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ;

- взыскать с ФИО3 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 403416 рублей 52 копейки, в том числе: просроченный основной долг - 207852 рубля 89 копеек, просроченные проценты на просроченный долг -149857 рублей 27 копеек, просроченные проценты - 45706 рублей 36 копеек;

- взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7234 рубля 17 копеек. 

В обоснование своих доводов представитель истца ПАО Сбербанк в исковом заявлении указал, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО7 в сумме 234000 рублей на срок 36 месяцев под 16,5% годовых. Согласно п. 3.1 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно п. 3.2 кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч. 1 ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решении суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником.

Согласно ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника. По ст. 1175 ГК РФ, наследник, принявший наследство, становится правопреемником наследодателя и отвечает по всем его обязательствам в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследниками ФИО1 является супруга ФИО3, вступившая в права наследства и фактически принявшая наследство после его смерти. Таким образом, обязательство, предусмотренное кредитным договором, смертью должника не прекращается.

По состоянию на 28.01.2020 задолженность ответчика составляет 403416 рублей 52 копейки, в том числе: просроченные проценты – 45706 рублей 36 копеек, просроченные проценты на просроченный долг – 149857 рублей 27 копеек, просроченный основной долг - 207852 рубля 89 копеек. 

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Ответчикам были направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Наряду с указанным выше, в исковом заявлении приведены правовые нормы, как правовое обоснование исковых требований.

В судебное заседание представители истца ПАО Сбербанк не явились, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом. 

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, однако о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом. В письменном заявлении просила суд рассмотреть дело в ее отсутствие, возражала против удовлетворения исковых требований истца ПАО Сбербанк, просила применить срок исковой давности, и рассмотреть дело по существу, в том числе и при отсутствии заявления представителей истца ПАО Сбербанк о рассмотрения дела в отсутствие ПАО Сбербанк. 

Определениями Радищевского районного суда Ульяновской области от 26.02.2020 и от 26.03.2020 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены: нотариус нотариального округа: Радищевский район, ООО «Кардиф», ФИО4

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора нотариус нотариального округа: Радищевский район, ООО «Кардиф», ФИО4 в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом.

Третьи лица – нотариус нотариального округа: Радищевски район Ульяновской области, ФИО4 в письменных заявлениях просили суд рассмотреть дело в их отсутствие.

Руководствуясь ч.4 ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителей истца – ПАО Сбербанк, ответчика ФИО3, представителей третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора – нотариуса нотариального округа: Радищевский район, ООО «Кардиф», ФИО4

Суд, изучив материалы гражданского дела, в судебном заседании установил следующие обстоятельства. 

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ) суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам (ч.2 ст.150 ГПК РФ).

В судебном заседании установлено, что 12.12.2013 между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен потребительский кредит в размере 234000 рублей, в том числе, 11988 рублей 61 копейка на внесение платы за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья, включающей комиссию за подключение клиента к программе страхования и компенсации расходов кредитора на оплату страховых премий страховщику, под 16,5% годовых на цели личного потребления на срок 36 месяцев с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №. Выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика на выдачу кредита в день подписания договора путем зачисления на счет. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, предусмотренные графиком платежей. При несвоевременном перечислении платежей в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно), что усматривается из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.27-29).

Информацией об условиях предоставления, использования и возврата «Потребительский кредит» установлено, что сумма кредита составляет 234000 рублей, срок кредита – 36 месяцев, процентная ставка по кредиту – 16,5% годовых, дата выдачи кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Размер неустойки (штрафа, пени) составляет, при несвоевременной оплате по основному долгу 0,5% за каждый день и по процентам 0,5 процента за каждый день (т.1 л.д. 30-31).

Графиком платежей № установлены даты очередных платежей и суммы данных платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ в размере 8264 рубля 85 копеек (т.1 л.д.32).

Из заявления заемщика ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, усматривается, что последний просил зачислить в счет предоставления кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ кредит в сумме 234000 рублей на его счет по вкладу № открытый в филиале кредитора № Сбербанка России, указанный в п.1.1 кредитного договора (т.1 л.д.33).

В распорядительной надписи филиала (дополнительного офиса) Сбербанк России от ДД.ММ.ГГГГ указано – зачислить ФИО1 на счет по вкладу № в счет предоставления кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 234000 рубля (т.1 л.д.33).

Согласно выписки из лицевого счета №, открытого на имя ФИО1 усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ на данный счет поступили денежные средства в размере 234000 рублей. Дата последний операции ДД.ММ.ГГГГ. Вклад завещан – ФИО3 Закрытие счета ДД.ММ.ГГГГ - наследник ФИО2 (т.1 л.д.35). Данной выпиской из лицевого счета также подтверждается тот факт, что заемщик ФИО1 при жизни признавал наличие кредита и оплачивал суммы по данному кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк в адрес ФИО2 направил требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 276072 рубля 55 копеек, из которых: основной долг – 207852 рубля 89 копеек, проценты за пользование кредитом – 68219 рублей 66 копеек, неустойка – 0% (т.1 л.д.24).

Согласно сведений, предоставленных ООО СК «Кардиф» видно, что ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с 12.12.2013 по 11.12.2016 являлся застрахованным лицом, подключенным к программе коллективного добровольного страхования заемщиков в рамках соглашения между ПАО «Сбербанк России» и ООО «СК Кардиф». Страховая премия за страхование ФИО1 была оплачена в полном объеме (т.1 л.д.24).

Как усматривается из выписки из страхового полиса № от ДД.ММ.ГГГГ, усматривается, что по данному страховому полису страхователем является Акционерный коммерческий Сберегательный банк, в том числе и Поволжский Банк ОАО «Сбербанк России», страховыми случаями признаются следующие страховые события: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, установление инвалидности 1-й и 2-й группы (постоянная утрата трудоспособности) застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, произошедшие с застрахованными лицами в течение установленных в отношении таких лиц сроков страхования и не относящихся к исключениям, то есть к страховым событиям, которые в соответствии, с Правилами страхования не могут являться страховыми случаями. Выгодоприобретателем в рамках договора страхования является страхователь по всем страховым событиям, произошедшим с застрахованными лицами, признанными страховыми случаями. Застрахованным лицом является в том числе ФИО5 по кредитному договору № от 12.12.2013, период страхования с 12.12.2013 по 11.12.2016, страховая сумма 222011 рублей 39 копеек, страховая премия – 2397 рублей 72 копейки (т.1 л.д.226).

Согласно сведений, предоставленным ПАО Сбербанк усматривается, что последними был направлен пакет документов в отношении ФИО1 по кредитному договору № от 12.12.2013 о признании случая страховым. 04.03.2020 ООО СК Кардиф в ответ на их обращение затребовало определенный перечень документов, которые находятся у наследника (т.1 л.д.177). 

Из расчета задолженности по договору от 12.12.2013 № (ссудный счет №), заключенному с ФИО6 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, усматривается, что дата выдачи кредита – 12.12.2013, срок возврата кредита – 12.12.2016, первый платеж до 12.01.2014. Общая сумма погашений по кредитному договору - 41804 рубля 22 копейки. Последнее погашение по кредиту в сумме 0,01 копейка произведено 11.08.2014. Общая сумма задолженности по договору по состоянию на 28.01.2020 составляет 403416 рублей 52 копейки, из которых: просроченная ссудная задолженность – 207852 рубля 89 копеек, задолженность по просроченным процентам на просроченный долг – 149857 рублей 27 копеек, задолженность по просроченным процентам – 45706 рублей 36 копеек (т.1 л.д.11).

Согласно истории операций по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 усматривается, что последние платежи по данному договору прошли - ДД.ММ.ГГГГ в сумме 381 рубль 06 копеек, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 0,01 копейка (т.1 л.д.20-23).

ДД.ММ.ГГГГ умер заемщик ФИО1, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельством о смерти (т.1 л.д.36, 79, 133) и, следовательно, правоспособность заёмщика прекращена. 

Статья 1 ГК РФ устанавливает основные начала гражданского законодательства, в соответствии с которыми граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон.

Из вышеуказанных правовых норм следует, что граждане могут заключить любые, не противоречащие законам договоры.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Как следует из положений, установленных ст.ст. 307 – 310 ГК РФ, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Статья 314 ГК РФ содержит норму, в соответствии с которой обязательство, предусматривающее срок, в течение которого оно должно быть исполнено, подлежит исполнению в этот день.

В силу ст.ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу сумму кредита и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий действующим гражданским законодательством не допускается. 

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с его личностью. 

Принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору с личностью должника неразрывно не связаны и банк может принять исполнение обязательства от любого лица, задолженность по кредиту умершего заемщика переходит в качестве универсального правопреемства к его наследникам.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам (статья 1175 ГК РФ).

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 ГК РФ), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

На основании положений статей 1113, 1114, 1115 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина, и днем его открытия является день смерти гражданина. Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя.

В соответствии с частью 1 статьи 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно статье 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу положений статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками. 

На основании статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства. Наследник признается принявшим наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

В силу статьи 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158 ГК РФ) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества. Наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство. Если наследник совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (пункт 2 статьи 1153), суд может по заявлению этого наследника признать его отказавшимся от наследства и по истечении установленного срока, если найдет причины пропуска срока уважительными.

На основании ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

Согласно разъяснениям пунктов 58, 59 и 60 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего перешедшего им наследственного имущества.

Судом установлено, что наследником принявшим наследство, оставшееся после смерти ДД.ММ.ГГГГ наследодателя ФИО1 является его супруга ФИО3, которая обратилась ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о вступлении в наследство к нотариусу нотариального округа: Радищевский район Ульяновской области. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на следующее наследство: 

<

данные изъяты> (т.1 л.д. 77-131).

На момент смерти ФИО1 был зарегистрирован и проживал в жилом доме, расположенном по адресу: 

<

адрес> (т.1 л.д.85,141). 

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости, усматривается, что за ФИО1 на момент смерти была зарегистрирована общая долевая собственность, доля в праве 4/430 на земельный участок, с кадастровым номером №, вид разрешенного использования - для сельскохозяйственного производства, расположенный по адресу: 

<

адрес>), общей площадью 27520000 кв.м. Данное право было прекращено ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.157-158).

Согласно сведений, предоставленных ГУ-УПФР в Новоспасском районе Ульяновской области (межрайонное), видно, что ФИО1 при жизни являлся получателем страховой пенсии по инвалидности и ежемесячной денежной выплаты. За апрель 2014 года причитающаяся пенсия в размере 5771 рубль 11 копеек и ежемесячная денежная выплата в размере 1700 рублей 23 копейки были получены пенсионером ФИО1 Недополученной пенсии на момент смерти у ФИО1 не имеется (т.1 л.д. 152).

Согласно сведений, предоставленных ПАО Сбербанк в лице Ульяновского отделения № ПАО Сбербанк усматривается, что в структурных подразделениях Поволжского банка ПАО Сбербанка на имя ФИО1 в отделениях, организационно подчиненных Поволжскому банку, ПАО Сбербанк, установлено наличие следующих счетов: счет № закрыт ДД.ММ.ГГГГ, входящий остаток на ДД.ММ.ГГГГ – 16959 рублей 90 копеек; счет №, входящий остаток на ДД.ММ.ГГГГ – 9 рублей 12 копеек, остаток на ДД.ММ.ГГГГ – 9 рублей 12 копеек; счет № входящий остаток на ДД.ММ.ГГГГ – 467 рублей 81 копейка, остаток на ДД.ММ.ГГГГ - 57 копеек; счет №, входящий остаток на ДД.ММ.ГГГГ – 35 рублей 43 копейка, остаток на ДД.ММ.ГГГГ – 35 рублей 43 копейки; счет № закрыт ДД.ММ.ГГГГ; счет № закрыт ДД.ММ.ГГГГ. Компенсация по счету № в размере 6000 рублей ДД.ММ.ГГГГ получена ФИО2 (т.1 л.д. 142-144).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк в адрес ответчика ФИО2 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.24).

ПАО Сбербанк свои обязательства, принятые по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнил в полном объеме, выдал указанный кредит в размере 234000 рублей. Заемщик нарушил условия о сроке и сумме возврата займа и уплаты процентов, обусловленных договором.

Учитывая, что кредитные обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к наследнику имущества, оставшегося после смерти ФИО1, а именно к его супруге ФИО3, и при этом, надлежащим образом также не исполнялись, в связи с чем, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 403416 рублей 52 копейки, в том числе: просроченный основной долг - 207852 рубля 89 копеек, просроченные проценты на просроченный долг -149857 рублей 27 копеек, просроченные проценты - 45706 рублей 36 копеек.

Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 403416 рублей 52 копейки ответчиком ФИО3 до настоящего времени не погашена, что явилось основанием для обращения ДД.ММ.ГГГГ истца ПАО Сбербанк в Радищевский районный суд Ульяновской области с настоящим исковым заявлением. 

Возражая против заявленных требований, ответчик ФИО3 заявила ходатайство о пропуске истцом ПАО Сбербанк установленного законом срока для обращения в суд.

В письменных возражениях на отзыв на исковое заявление ответчика ФИО3 представитель истца ПАО Сбербанк указали, что довод ответчика о пропуске срока исковой давности не основан на нормах закона. По правилам ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Статья 200 ГК РФ предусматривает, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Кредитный договор заключен ДД.ММ.ГГГГ, на срок 36 месяцев. Таким образом, условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ определяют срок возврата кредита, а равно в исполнение обязательств со стороны ответчика по указанному кредитному договору до ДД.ММ.ГГГГ, а банк имеет право обратиться в суд с требованиями о взыскании задолженности в течение трех лет после окончания срока действия кредитного договора, а именно до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.03.2016) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. При этом в соответствии с п.3 ст. 1175 ГК РФ кредитор наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. Письмом от 30.11.2016 нотариусом, нотариального округа Радищевский район отказано банку в предоставлении сведений о наследниках умершего со ссылкой на основы, законодательства РФ о нотариате. Таким образом, банку стало известно о наследнице ФИО3 на момент предъявления к ней требований о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, т.е. 25.12.2019, соответственно трехлетний срок исковой давности, установленный ст. 196 ГК РФ, не истек. 

Пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» предусмотрено, что согласно п.3 ст.202 ГК РФ течение срока исковой давности приостанавливается, если стороны прибегли к несудебной процедуре разрешения спора, обращение к которой предусмотрено законом, в том числе к обязательному претензионному порядку.

В этих случаях течение исковой давности приостанавливается на срок, установленный законом для проведения этой процедуры, а при отсутствии, такого срока - на шесть месяцев со дня начала соответствующей процедуры.

Согласно абзацу второму пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

25.12.2019 банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора №886238 от 12.12.2013. При этом в требовании указано, что досрочный возврат должен быть осуществлен в срок не позднее 24.01.2020. Таким образом, срок исковой давности не пропущен.

Кроме того, учитывая позицию Президиума ВС РФ от 22.05.2013, п.3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», а также п.24 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Таким образом, применяя срок исковой давности, суд первой инстанции должен рассматривать каждый ежемесячный платеж в отдельности, и, именно, в отношении каждого ежемесячного платежа рассматривать пропущен срок исковой давности или нет.

Согласно расчету цены иска суммы неисполненного денежного обязательства по кредитному договору 

<

***> от 12.12.2013, последнее погашение задолженности -11.08.2014.

Таким образом, после последней даты погашения по кредитному договору №886233 от 12.12.2013 – 11.08.2014 графиком платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрено 28 платежей. Последний платеж - заемщик должен внести 12.12.2016, однако, ответчик просит отказать банку в удовлетворении исковых требований в полном объеме, применив пропуск срока исковой давности ко всем платежам, что недопустимо.

В поведении ответчика отсутствует добросовестность как участника гражданских правоотношений.

Банк считает, что в поведении ответчика отсутствует добросовестность. Заключив кредитный договор №886238 от 12.12.2013, на определениях условиях и зная, что обязательства по вышеуказанному кредитному договору не исполняются с 11.08.2014, свидетельствуют об отсутствии в поведении ответчика добросовестности как стороны гражданского оборота и его явном нежелании исполнять свои обязательства по договору.

Считают доводы ответчика о пропуске исковой давности необоснованными.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 и п.2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из разъяснений постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43), видно, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ) (пункт 3 Постановления); согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности (п.10 Постановления).

Абзацем 4 п.59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее Постановление Пленума ВС РФ от 29.05.2012 №9) разъяснено, что по требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

При этом к срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит (абз.6 п.59 постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 №9).

Установленная абз.2 п.3 ст.1175 ГК РФ, абз.6 п.59 постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 №9 особенность применения норм об исковой давности заключается в том, что при предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению. В этом смысле установленный срок носит пресекательный характер.

Таким образом, нормы статей 202-205 ГК РФ к искам кредиторов по долгам наследодателя применены быть не могут.

Поскольку кредитным договором 

<

***> от 12.12.2013 определен порядок погашения кредита и уплаты начисленных процентов ежемесячными аннуитетными платежами, срок исковой давности, составляющий три года, подлежит исчислению отдельно по каждому очередному платежу со дня, следующего за днем внесения очередного платежа.

Как усматривается из материалов дела, настоящее исковое заявление истцом ПАО Сбербанк подано 21.02.2020, согласно почтового штемпеля на конверте (л.д.53). 

Учитывая установленные сроки погашения кредита – ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей, последний платеж по кредиту №886238 от 12.12.2013, установленный графиком платежей должен был быть осуществлен 12.12.2016 (т.1 л.д.32), последние платежи по данному кредитному договору, которые произведены: ДД.ММ.ГГГГ в размере 381 рубль 06 копеек и ДД.ММ.ГГГГ в размере 01 копейка, а также то, что о смерти заемщика и наличие наследника в лице ФИО2 у наследодателя ФИО1 истцу ПАО Сбербанк было известно в 2014 году, что подтверждается выпиской по счету №, на который предоставлялся кредит, где указано, что счет закрыт ДД.ММ.ГГГГ наследник ФИО3 (т.1 л.д.35), сведениями, предоставленными ПАО Сбербанк, где указано, что данный счет закрыт ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 на основании завещательного распоряжения (т.2 л.д.40), сведениями, предоставленными ПАО Сбербанк, из которых усматривается, что компенсацию по счету №, открытому на имя ФИО1 в размере 6000 рублей ДД.ММ.ГГГГ получила ФИО3 (т.1 л.д.142), а также то, что ПАО Сбербанк в июле 2016 года получило из архива Управления ЗАГС 

<

адрес> копию записи акта о смерти ФИО1 (т.1 л.д.36), то что, требования к наследнику ФИО3 о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора выставлены истцом ПАО Сбербанк лишь ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.24), суд приходит к выводу, что установленный статьями 196, 1175 ГК РФ срок для предъявления требований ПАО Сбербанк к наследнику заемщика ФИО3 на момент подачи иска ДД.ММ.ГГГГ истек, поскольку последний платеж должен был быть осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, последним днем предъявления исковых требований по последнему платежу является ДД.ММ.ГГГГ, и требование к наследнику ФИО3 выставлены только лишь ДД.ММ.ГГГГ.

Доводы представителя истца ПАО Сбербанк о том, что срок исковой давности ими не пропущен, в том числе и о том, что они узнали, что наследником ФИО1 является ФИО3 только лишь ДД.ММ.ГГГГ, с учетом вышеизложенного, по мнению суда, являются несостоятельными. 

Доводы представителя истца ПАО Сбербанк о том, что в поведении ответчика ФИО3 отсутствует добросовестность как участника гражданских правоотношений, по мнению суда, также являются несостоятельными, поскольку, как указывает ответчик ФИО3 и подтверждено материалами дела, ответственность по данному кредитному договору была застрахована, что давало основание для ответчика, предполагать, что задолженность по данному кредитному договору будет погашена путем выплаты страхового возмещения в пользу ПАО Сбербанк страховой компанией. Кроме того, истец ПАО Сбербанк с требованием о погашении задолженности по данному кредитному договору к ответчику ФИО3 обратилось лишь ДД.ММ.ГГГГ (иных данных суду не предоставлено).

При таких обстоятельствах, суд считает, что оснований для удовлетворения исковых требований ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора, о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, не имеется.

Таким образом, в удовлетворении заявленных требований истцу надлежит отказать, по причине пропуска срока исковой давности, о чем было заявлено стороной ответчика.

Поскольку исковые требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора, о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не подлежат удовлетворению, следовательно не подлежат удовлетворению требования о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 7234 рубля 17 копеек.

Суд выносит данное решение на основе состязательности и равноправия сторон, исходя из заявленных требований, с учетом доказательств, представленных сторонами, добытых и исследованных в судебном заседании. 

Руководствуясь ст.ст.12,56,57,98,194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № к ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Радищевский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Е.Н.Можаева