Дело № 2-1888/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10.07.2017 года город Балаково

Балаковский районный суд Саратовской области в составе

судьи Курцевой И.А.

при секретаре судебного заседания Левшиной Т.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о расторжении договора банковского счета, о признании пунктов кредитного договора недействительными, о признании незаконными действия банка, об изменении условий кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк), в котором просит признать расторгнутым с 01.12.2016 года договор лицевого банковского счета № *, заключенный между истцом и Банком, обязать ответчика закрыть банковский счет № *, предоставить копию договора 

<

***> с приложениями: копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора и до рассмотрения дела в суде; обязать ответчика не звонить родственникам, коллегам по работе в связи с имеющейся кредитной задолженностью перед Банком; признать незаконными действия Банка в части безакцептного списания денежных средств со счета заемщика № * по оплате дополнительных услуг; признать незаконными условия кредитного договора в части удержания страховых премий за весь период кредитования по договору 

<

***>, по начислению и удержанию штрафов по договору 

<

***>, которые являются кабальными и несоразмерными последствиям исполнения обязательства; обязать ответчика применить ставку рефинансирования Центрального Банка РФ при установлении размера имущественной ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение денежного обязательства по кредитному договору 

<

***>; взыскать с Банка в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 100000 рублей, а также штраф по Закону «О защите прав потребителей».

В обоснование заявленных требований указано, что 25.11.2016 года ФИО1 направила в Банк заявление о расторжении кредитного договора 

<

***> (далее – Кредитный договор) и о закрытии банковского счета № * (далее – Банковский счет). Банк получил 01.12.2016 года, однако до настоящего времени договор не расторгнут, счет не закрыт, чем нарушены права и законные интересы истца как потребителя банковский услуг.

Кроме того, в адрес Банка истцом направлялась претензия о внесении изменений в Кредитный договор, в частности, с требованием произвести перерасчет суммы основного долга и начисленных процентов без учета комиссии за участие в программе страхования, неустоек за непогашение обязательного платежа как незаконных, а также перечислить в счет погашения задолженности по Кредитному договору денежные средства, незаконно удержанные и перечисленные со счета заемщика на оплату комиссии за участие в программе страхования, неустоек за непогашение обязательного платежа. Данные требования ответчиком не удовлетворены.

На момент заключения Кредитного договора истец не имела возможности внести изменения в его условия, поскольку они были типовыми, заранее определены Банком в стандартных формах. Таким образом, заемщик как более слабая сторона в экономических правоотношениях с Банком, заключила Кредитный договор на заведомо невыгодных для себя условиях.

Истец считает, что Банк установил в Кредитном договоре кабальные проценты за нарушение обязательств по Кредитному договору, злоупотребив своим правом, поскольку установленная Кредитным договором неустойка несоразмерна последствиям нарушенного обязательства по кредиту.

Банк не уведомлял Заемщика о списании со счета кредитной карты платы за дополнительные услуги, тем самым задолженность по Кредитному договору увеличивалась. Условие Кредитного договора о безакцептном списании банком со счета заемщика денежных средств в счет погашения денежного обязательства перед Банком не согласовано с истцом, потому является недействительным.

Банк незаконно беспокоит Заемщика, её родственников и коллег с угрозами о передаче обязательства по Кредитному договору коллекторам, истец направляла в адрес Банка заявление с отказом от возможности переуступки прав кредитора по Кредитному договору. Незаконными действиями Банк причинил Заемщику нравственные страдания, что негативным образом сказалось на здоровье истца, которой предстоит серьезная операция.

Истец ФИО1, представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт» о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в своё отсутствие.

В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Ответчик представил письменные возражения на исковое заявление (л.д. *), из которых следует, что между Банком и ФИО1 (далее - Заемщик) заключен Договор путем акцепта Банком оферты Заемщика о заключении с ней Договора 

<

***> от 27.07.2013 года на условиях, изложенных в Заявлении от 27.07.2013 года (далее – Заявление), Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» (далее – Условия), Тарифах по кредитам, Графике платежей. Все указанные документы в совокупности составляют кредитный договор. На основании оферты истца о заключении Кредитного договора Банк открыл на имя Заемщика Банковский счет, то есть совершил акцепт по принятию оферты Заемщика, изложенной в Заявлении, Условиях, Тарифах по кредитам, Графике платежей. Таким образом, стороны заключили Кредитный договор, по его условиям Банк передал Заемщику кредитные средства в размере 61760 рублей и осуществил кредитование счета. Кредитный договор заключен в письменной форме и соответствует всем требованиям закона.

Довод истца о том, что заключение кредитного договора обусловлено заключением договора страхования, несостоятелен, поскольку Кредитный договор не содержит условия о возложении на Заемщика обязанности заключить договор страхования и уплачивать страховую премию. Банк лишь исполнил письменное распоряжение Заемщика о перечислении денежных средств с Банковского счета в пользу указанного Заемщиком третьего лица – АО «Русский Стандарт Страхование» - в счет оплаты страховой премию за счет предоставленных Заемщиком Банку кредитных средств.

Разработка типовых бланков Заявлений и Условий по различным продуктам Банка осуществляется для удобства клиентов, сокращения их временных затрат на формулирование взаимных прав и обязанностей. Однако, именно Заявление и График платежей содержат согласованные сторонами индивидуальные условия предоставления кредита. Подписание Заемщиком заполненного бланка Заявления, его передача в Банк Заявления, составляющего вместе с Условиями и Графиком оферту клиента и её последующее одобрение (акцепт) Банком, упрощает процедуру оформления кредитного договора. Однако это не исключает возможности направления гражданином Банку своего варианта проекта кредитного договора.

Таким образом, договор страхования и Кредитный договор являются самостоятельными сделками, заключенными истцом по своей воле и в своем интересе. Довод истца о навязывании услуги по страхованию голословен.

Заключенный Кредитный договор носит смешанный характер, включал элементы кредитного договора и договора банковского счета, поэтому при определении очередности списания денежных средств необходимо определить правовую природу обязательств, возникающих в рамках данного смешанного договора, данные обязательства могут иметь разный срок возникновения и исполнения. Плата за услуги банка (комиссионное вознаграждение) взимается по истечении каждого квартала, является самостоятельной платой в свете обязательств по Кредитному договору. Обязательство по оплате комиссии за снятие наличных в соответствии с условиями договора возникает в момент совершения операции по списанию со счета денежных средств. Обязательство по оплате комиссии за обслуживание счета возникает у клиента в дату окончания расчетного периода. Обязательство по погашению платы за пропуск минимального платежа возникает у клиента со дня, следующего за днем неразмещения на счете минимального платежа. Таким образом, возникшие в рамках договора о карте однородные обязательства имеют разные моменты востребования, в связи с чем, не могут быть поставлены в одну очередность списания, списание Банком плат и комиссий до момента возникновения исполнения обязанности по возврату кредита и уплаты процентов полностью соответствует требованиям закона и не ущемляет права истца.

В период исполнения Кредитного договора начисление неустойки Банком не производилось, списание денежных средств в погашение неустойки не осуществлялось. Неустойка погашается в последнюю очередь после погашения основного долга, довод истца в этой части безоснователен.

Плата за пропуск минимального платежа согласована сторонами Кредитного договора, это предусмотренный законно способ обеспечения исполнения обязательств, имеет компенсационный характер для Банка, для которого основной целью деятельности является получение прибыли.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении иска по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта 1 статьи 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ и статьей 33 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Пунктом 1.12 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Центральным банком Российской Федерации 24 декабря 2004 N 266-П, клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Пунктом 1.8 указанного Положения предусмотрено, что конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Виды операций кредитной организации, за которые устанавливается комиссионное вознаграждение, ограничение на взимание комиссионного вознаграждения в отношениях с потребителем законодательными актами в данной сфере не установлены.

В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Начисление и взимание комиссии за выдачу и снятие наличных денежных средств не противоречит Федеральному закону Российской Федерации от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности", Закону Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" и нормам Гражданского кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании установлено, что между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор путем акцепта Банком оферты Заемщика о заключении с ней Договора 

<

***> от 27.07.2013 года на условиях, изложенных в Заявлении от 27.07.2013 года, Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Тарифах по кредитам, Графике платежей. Все указанные документы в совокупности составляют кредитный договор, который имеет смешанный характер, включает элементы собственно кредитного договора и договора банковского счета (л.д. *).

В Информационном блоке Заявления сторонами согласованы существенные условия кредитного договора: цена договора – 61760 рублей, размер процентной ставки по договору – 36%, полная стоимость кредита – 42,57%. Срок кредита - 1462 дня с 27.07.2013 года по 27.07.2017 года. В соответствии с требованиями закона в правом верхнем углу Заявления размещена информация о размере и дате ежемесячных платежей (л.д. *).

Заемщик в Заявлении дал письменное поручение Банку на перевод денежных средств со счета клиента на счет карты № *. Также в Заявлении ФИО1 просила заключить с ней Кредитный договор, в рамках которого: открыть банковский счет № *, предоставить кредит путем зачисления денежных средств на Банковский счет (пункты 1.1, 1.2 Кредитного договора).

ФИО1 при подписании Заявления согласилась с тем, что составными и неотъемлемыми частями Кредитного договора будут являться Заявление, Условия и График платежей, с содержанием которого при заключении Кредитного договора Заемщик был ознакомлен, согласен, осознавал их значение и соблюдался неукоснительно соблюдать (пункта 2.2 Заявления).

Заемщик была ознакомлена с Условиями, полностью согласна с содержанием, обязалась их неукоснительно соблюдать, получила на руки одни экземпляр Условий.

Истец подтвердила получение полной и достоверной информации о кредите, в том числе обо всех связанных с его предоставлением затратах (пункта 6.8 Заявления).

Также Заемщик взяла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом в размере 36% годовых, исчисляемых Банком с даты, следующей за датой предоставления кредита в порядке, определенным Условиями (пункт 2.3 Заявления), подтвердила свою информированность о полной стоимости кредита, которая рассчитана в соответствии с требованиями Банка России (пункт 6.7 Заявления).

В соответствии с пунктом 3.3. Условий (л.д. *) Банк осуществляет перевод денежных средств со Счета клиента исключительно на основании письменных заявлений, при этом расчетные документы составляются и подписываются Банком.

Заемщик поручила Банку осуществлять денежные переводы со Счета карты № 4081781017063186943 на счет клиента № 40817810300083779425 в дату очередного платежа при отсутствии (недостаточности) на счете денежных средств, необходимых для исполнения обязательств по Кредитному договору, в сумме, равной разнице между совокупной суммой очередного платежа по кредитному договору, пропущенных ранее платежей по Кредитному договору (при их наличии), начисленных плат за пропуск очередного платежа по Кредитному договора (при наличии) и суммой денежных средств, фактически находящихся на Счете клиента на дату платежа. Указанное распоряжение действует до даты, следующей за любой из дат, которая наступит первой: последняя дата платежа, установленная в кредитном договоре, дата выставления Банком заключительного требования, дата досрочного погашения задолженности по кредитному договору (пункт 6.4 Заявления).

Кроме того, безусловное согласие истца на безакцептное списание денежных средств содержится и в пункте 6.5 Заявления и пункте 9.7 Условий, наделяющим Банк правом списывать денежные средства с любых счетов ФИО1, открытых в Банке (в том числе со Счета карты № 4081781017063186943, Счета клиента № 40817810300083779425), в погашение задолженности по любым заключаемым (как до даты подписания Заявления, так и после этого) между сторонами договорам, включая Кредитный договор.

Пункт 9.4 Условий также предоставляет Банку право производить в течение срока действия Кредитного договора без каких-либо дополнительных распоряжений клиента списание со счета заемщика денежных средств в погашение задолженности, на что истец, подписывая кредитный договор, выразила свое безусловное согласие.

Пунктом 3.7. Условий установлена комиссия за выдачу наличных денежных средств, её размер зависит от размера выдаваемых средств, уплата комиссии должна быть произведена при получении наличных денежных средств со счета клиента.

Возможность взимания платы за пропуск очередного платежа, размеры платы и порядок взимания зафиксированы в разделе 6 Условий, с которыми, равно как и с иными положениями Условий Заемщик также была ознакомлена.

Пунктом 2.10 Условий установлена очередность погашения задолженности Заемщика перед Банком, при этом суммы комиссий, просроченных плат за пропуск очередного платежа, неустойки взимаются Банком после уплаты процентов и основного долга (л.д. *).

Заемщик была проинформирована о возможности заключения Кредитного договора без оказания дополнительных услуг, в том числе заключения договора страхования (пункт 6.10 Заявления).

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Вышеприведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

27.07.2013 года между ФИО1 и ЗАО «Русский Стандарт Страхование» заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщика по кредитному договору – Программа страхования заемщиков по кредитному договору (кредит наличными) «СЖЗ» № 101239704344 СП (Далее – Договор страхования). Выгодоприобретателем по Страховому событию, указанному в пункте 4.1. Договора страхования (смерть застрахованного лица), является Банк, по страховым событиям, поименованным в пунктах 4.2, 4.3. Договора страхования (утрата трудоспособности по различным причинам) – страхователь (л.д. *).

Страховая премия за весь срок действия договора составляет 11760 рублей и уплачивается единовременно (пункт 8 Договора страхования). 

При этом, анализ условий Договора страхования не позволяет прийти к выводу о том, что заключение Кредитного договора было обусловлено заключением Договора страхования.

ФИО1 выдала Банку Распоряжение о переводе денежных средств в размере 11 760 рублей в пользу ЗАО «Русский Стандарт Страхование» для оплаты приобретаемой страховой услуги по договору страхования № 101239704344 после заключения Кредитного договора в безналичном порядке с открываемого в рамках Кредитного договора Банковского счета. Текст Распоряжения содержится после Заявления. Заемщик в Распоряжении указала на то, его выдача является свободным волеизъявлением Заемщика, сделанном в добровольном порядке, содержание возмездного характера оказываемой Банком услуги истцу было разъяснено. Заемщик был проинформирован о возможности оплаты приобретаемой дополнительной услуги за счет собственных средств.

Таким образом, заключенным истцом кредитным договором подтверждается волеизъявление истца на добровольное страхование, которое в свою очередь, не влияло на предоставление кредита ответчиком. Истец имела возможность отказаться от участия в программе страхования и не пользоваться страховкой.

Данные обстоятельства указывают на то, что заключение договора страхования не является навязанным условием для получения кредита, и не противоречит действующему законодательству.

До заключения кредитного договора ФИО1 разъяснены и согласованы все существенные условия договора, содержащего в себе элементы договора банковского счета, кредитного договора, доведена полная информация о том, что заключение договора страхования не является обязательным условием для заключения кредитного договора, за пропуск очередного платежа установлена плата, а также его размер. При заключении договора у истца имелась свобода выбора между заключением кредитного договора с предоставлением обеспечения в форме страхования или без такового. Истица в письменной форме выразила свое согласие на оплату разовой страховой премии. Следовательно, исковые требования в части оспаривания условий договора в части удержания страховой премии, начисления штрафа, неустойки, их размеров не подлежат удовлетворению.

Банковский счет был открыт по воле Заемщика в связи с заключением Кредитного договора, элементы договора банковского счета являются неотъемлемой частью кредитного договора, который может быть расторгнут на установленных законом на условиях и в порядке. Банк вправе после полного погашения клиентов задолженности закрыть счет при отсутствии в течении 6 месяцев операций по счету и при наличии нулевого остатка на нем (пункта 3.8 Условий). Кредитный договор считается прекратившим свое действие после закрытия Банком счета в соответствии с пунктом 3.8 Условий (пункт 14.11 Условий).

Таким образом, отсутствуют правовые основания для удовлетворения требований о признании расторгнутым договора банковского вклада с 01.12.2016 года и возложении на ответчика обязанности по закрытию Банковского счета, а также признания незаконным действий Банка по безакцептному списанию с банковского счета заемщика оплаты дополнительных услуг.

Что касается требований о возложении на Банк обязанности не звонить истцу, его родственникам и коллегам, суд также считает необходимым отказать, поскольку Заемщик выдал Банку разрешение на обработку персональных данных, а также на возможность получения со стороны Банка либо уполномоченных Банком третьих лиц различной информации рекламного рода. Кроме того, в случае неисполнения Заемщиком обязанности по возврату кредита и уплаты процентов Банк вправе предпринимать любые не запрещенные законом меры для урегулирования спора в досудебном порядке. Запрет на телефонные переговоры с должником законом не установлен.

Поскольку в судебном заседании не установлено нарушений прав истца как потребителя при заключении кредитного договора, каких-либо законных оснований для взыскания с ответчика компенсации морального вреда и штрафа не имеется.

Представителем ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям (л.д. *).

Согласно пункту 1 статьи 168 ГК РФ (в редакции действовавшей на момент заключения кредитного договора) сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пунктов 1, 2 статьи 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 1 статьи 181 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения.

В Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2(2015), утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 26.06.2015 года, даны следующие разъяснения.

Согласно п. 1 ст. 181 ГК РФ течение срока исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения.

Течение срока давности по названным требованиям определяется не субъективным фактором (осведомленностью заинтересованного лица о нарушении его прав), а объективными обстоятельствами, характеризующими начало исполнения сделки. Такое правовое регулирование обусловлено характером соответствующих сделок как ничтожных, которые недействительны с момента совершения независимо от признания их таковыми судом (п. 1 ст. 166 ГК РФ), а значит, не имеют юридической силы, не создают каких-либо прав и обязанностей как для сторон по сделке, так и для третьих лиц.

Поскольку право на предъявление иска в данном случае связано с наступлением последствий исполнения ничтожной сделки и имеет своей целью их устранение, то именно момент начала исполнения такой сделки, когда возникает производный от нее тот или иной неправовой результат, в действующем гражданском законодательстве избран в качестве определяющего для исчисления срока давности.

При этом п. 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 12 ноября 2001 г. N 15/18, предусматривающий, что срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, не распространяется на правоотношения, связанные с требованиями о возврате исполненного по ничтожной сделке.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям истца о применении последствий недействительности ничтожной сделки - кредитного договора в части удержания страховой премии, платы за нарушение срока внесения минимального платежа по кредиту составляет три года и исчисляется со дня, когда истцом началось исполнение недействительной сделки по уплате указанных комиссий.

Согласно выписке из лицевого счета условия сделки по оплате страховой премии исполнено Банком 27.07.2013 года. Соответственно, срок исковой давности по требованию о признании недействительным данного условия кредитного договора и применении последствий недействительности сделки истек 27.07.2016 года, исковое заявление 08.06.2017 года по истечении срока давности, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении требований в этой части.

Истцом не заявлено о восстановлении пропущенного срока исковой давности.

Исполнение сделки в части взимания плата за пропуск очередного платежа началось 28.01.2015 года. Требования об оспаривании кредитного договора в этой части заявлено в пределах срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

отказать в удовлетворении иска.

В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Балаковский районный суд.

Судья И.А. Курцева