Дело № 2-654/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 января 2020 года г.Калининград

Центральный районный суд г.Калининграда в составе:

председательствующего судьи Стефанской Н.В., 

при секретаре Моздыган М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Банк ВТБ 24» об изменении графика платежей, взыскании компенсации морального вреда, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском, указывая, что 22 августа 2016 года между ней и банком ВТБ 24 (ПАО) был заключен кредитный договор №625/0006-0394215. 16 сентября 2018 года в 12:05 Истцом была получена консультация по горячей линии банка по услуге "Кредитные каникулы". Оба представителя ответчика, с которыми общался истец, подтвердили, что эта является полностью бесплатной, не влечет никаких дополнительных платежей, процентов, комиссий и увеличения суммы кредита. Согласно информации, предоставленной на сайте Ответчика www.vtb.ru, «кредитные каникулы - это услуга, позволяющая пропустить один любой плановый платеж каждые полгода (не ранее 6 месяцев с даты выдачи кредита и не позднее 3 месяцев до окончания кредита) в течение действия кредитного договора. Пропущенный платеж сдвигается на следующий период с одновременным увеличением срока кредита. Услуга подключается бесплатно при оформлении кредита (в случае, если по действующему кредиту, выданному до 01 сентября 2015, услуга не подключена, необходимо обратиться в дополнительный офис банка). Для активации услуги (для пропуска платежа) необходимо обратиться в Колл-центр 8 (800) 100-24-24 либо в дополнительный офис банка в любую дату, кроме даты ежемесячного платежа». После того, как услуга была подключена, в новом графике платежей произошло увеличение срока выплаты кредита на два месяца вместо одного, пропускаемого по услуге "Кредитные каникулы" (кредит должен был закончиться 23.08.2021, а теперь заканчивается 22.10.2021). На вопрос, откуда появился еще 1 обязательный платеж 22.10.2021 в размере 10 687,25 рублей, проценты ли это, представитель ответчика ответил истцу, что это проценты, начисленные за пропускаемый по услуге "Кредитные каникулы" платеж за следующие 3 года. После этого истец попросил отключить услугу "Кредитные каникулы", на что представитель Ответчика сказал, что это невозможно. 18 сентября 2018 года истцом была подана письменная претензия в отделение банка ВТБ 24 - РОО "Калининградский" 1038, в удовлетворении которой было отказано. В связи с тем, что представителями ответчика не была предоставлена полная информация об услуге, в частности, не было понятно разъяснено, что подключение услуги влечет за собой дополнительные проценты в размере 10 тысяч рублей, а также в информации на сайте ответчика также подтверждается, что эта услуга полностью бесплатна, просит суд обязать ответчика отключить данную услугу и взимать платежи в соответствии с начальным графиком платежей (до подключения услуги). Средства на счету Истца для обязательного платежа по кредиту (без пропуска месяца) по графику 24 сентября 2018 года имелись в достаточном количестве, что подтверждается банковской выпиской, и об этом было сообщено в письменной претензии в отделении банка ВТБ 24 РОО "Калининградский" 1038. Просит суд обязать Ответчика взимать платежи по кредитному договору №625/0006-0394215 от 22.08.2016 в соответствии со старым графиком платежей до подключения услуги "Кредитные каникулы"; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 20000 рублей, штраф.

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ПАО «Банк ВТБ 24» в судебное заседание не явился, извещен о рассмотрении дела надлежащим образом.

Выслушав истца, исследовав все доказательства по делу в их совокупности, и дав им оценку в соответствии со ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 22 августа 2016 года между ФИО1 и банком ВТБ 24 (ПАО) был заключен кредитный договор №625/0006-0394215, по условиям которого истцу был предоставлен кредит в размере 812195 рублей под 16,99% годовых на срок до 23 августа 2021 года.

В соответствии с п. 6 кредитного договора размер ежемесячного платежа составил 20185 рублей 14 копеек, размер последнего платежа – 20437 рублей 44 копейки.

Кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общих условий) и настоящего согласия на кредит (индивидуальных условий), надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком согласия на кредит (индивидуальных условий) (п. 22 кредитного договора). 

16 сентября 2018 года на основании обращения ФИО1 была подключена услуга «Кредитные каникулы». 

В соответствии с п. 2.4. Общих условий при использовании кредитных каникул заемщик может пропустить следующий очередной ежемесячный платеж. Кредитные каникулы подключаются при оформлении кредита путем проставления соответствующей отметки в Анкете-заявлении или отдельным заявлением в процессе пользования кредитом при условии отсутствия текущей просроченной задолженности по кредита. Услуга кредитные каникулы активируется не ранее, чем через шесть месяцев после даты предоставления кредита путем подачи заявлению на активацию услуги в офисе банка либо по телефону в любую дату, кроме даты ежемесячного платежа, при условии срока до даты возврата кредита не менее трех месяцев. 

При этом при активации услуги кредитные каникулы срок действия договора увеличивается на количество месяцев, не меньше, чем общее количество пропущенных ежемесячных платежей в течение срока действия договора. Информирование заемщика о новом сроке действия договора, количестве и размере ежемесячных платежей, размере полной стоимости кредита осуществляется путем предоставления уведомления о полной стоимости кредита и информационного расчета. При активации услуги кредитные каникулы проценты, начисленные за процентный период, в который был пропущен ежемесячный платеж, подлежат уплате в составе следующего ежемесячного платежа. 

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" запрещается обуславливать приобретение одних товаров (услуг) обязательным приобретением иных товаров (услуг); при этом условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу требований ст. ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Как установлено ч. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Как установлено судом, ФИО1 выразила свое согласие на подключение Услуги "Кредитные каникулы". С условиями предоставления дополнительной услуги, её стоимостью была ознакомлена и согласна.

Таким образом, будучи ознакомленной с условиями предоставления данной услуги, в том числе и изменении графика платежей, истец добровольно изъявила желание указанной услугой воспользоваться. Доказательств того, что услуга платная в материалы дела не представлено. Денежные средства начисленные в размере 10687,25 рублей, являются процентами за пользование кредитными средствами предусмотренные кредитным договором №625/0006-0394215. 

Истцу была представлена вся необходимая и достоверная информация об оказываемых банком услугах, исходя из принципа свободы договора, в связи с чем суд приходит к выводу, что действия банка по оказанию заемщику услуги "Кредитные каникулы" являются законными, не ограничивающими и не ущемляющими права и законные интересы истца.

Довод истицы о том, что она была не ознакомлена с условиями предоставления услуги кредитные каникулы, суд находит несостоятельным, т.к. условия кредитования, а также условия использования услуги кредитные каникулы расположены в свободном доступе, что не отрицала истица в процессе, распечатав и представив «Общие условия» в материалы дела(л.д. 17-20).. 

Поскольку указанная услуга предоставлена банком с добровольного согласия заемщика, то отсутствуют правовые основания для изменения графика платежей, взыскания с ответчика штрафа, компенсации морального вреда, поскольку каких-либо нарушений прав истца со стороны банка не установлено.

Учитывая изложенное, правовых оснований для удовлетворения заявленных требований не имеется, и суд отказывает в удовлетворении иска в полном объеме.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Банк ВТБ 24» об изменении графика платежей, взыскании компенсации морального вреда, штрафа - отказать.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Центральный районный суд г.Калининграда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Мотивированное решение суда изготовлено 04 февраля 2020 года.

Судья: Н.В. Стефанская