18RS0031-01-2023-000269-27

Дело № 2-330/2023

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июня 2023 года с. Якшур-Бодья УР

Якшур-Бодьинский районный суд УР в составе:

председательствующего судьи Уткиной Н.В.,

при секретаре Кокшаровой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Датабанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

у с т а н о в и л:

АО «Датабанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности.

Исковое заявление мотивировано тем, что 14.05.2021 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № Кр5/21-016, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 125 000 руб. на срок по 20.05.2024, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные договором проценты и иные платежи.

Согласно платежному поручению денежные средства были предоставлены заемщику 14.05.2021 путем перечисления на счет.

В соответствии с п. 4 кредитного договора заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом в размере 15% годовых. Банком устанавливается льготная процентная ставка по кредиту в размере 13% годовых на период получения заемщиком заработной платы на счет в АО «Датабанк».

Согласно п. 6 кредитного договора количество, размер и периодичность (сроки) платежей по договору определены в графике платежей согласно приложению № 1. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту.

Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, кроме последнего, уплачиваются заемщиком в период с 11 по 20 число календарного месяца, следующего за расчетным.

Согласно п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а также п. 12 кредитного договора, в случае несвоевременной оплаты суммы кредита и суммы платы за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. При этом проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

ФИО1 неоднократно допускала нарушение сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и внесения процентов за пользование кредитом, а также в одностороннем порядке прекратила исполнение обязательств.

В соответствии с п. 6 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе расторгнуть договор и/или потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты процентов, неустойки (пени) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита (части кредита) и/или уплате процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

29.03.2022 заемщику были направлены уведомления-требования о полном досрочном исполнении денежных обязательств. Указанная в уведомлениях-требованиях сумма до настоящего времени ответчиком не выплачена.

Неисполнение обязательств по возврату кредита является существенным нарушением условий кредитного договора. В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Задолженность должника по состоянию на 03.04.2023 по кредитному договору № Кр5/21-016 от 14.05.2021 составляет 70 719,66 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 66 031,90 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 613,98 руб., неустойка за непогашение кредита в срок – 3 632,45 руб., пени за непогашение процентов в срок – 441,33 руб.

Сославшись на ст.ст. 309, 310, 322, 363, 450, 810, 809, 811 ГК РФ истец просит суд расторгнуть кредитный договор № Кр5/21-016 от 14.05.2021, заключенный между АО «Датабанк» и ФИО1, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в указанном выше размере, проценты за пользование кредитом из расчета 13% годовых, начисляемых на непогашенную сумму основного долга в размере 66 031,90 руб. с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с 04.04.2023 по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности в размере 66 645,88 руб. за каждый день нарушения обязательств с учетом последующего погашения, начиная с 04.04.2023 по дату вступления решения суда в законную силу, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 321,59 руб.

Истец – АО «Датабанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя в суд не направил. В исковом заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие, согласны на рассмотрение дела в порядке заочного производства. 

Ответчик – ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика в порядке ст. 233 ГПК РФ. 

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

14.05.2021 между АО «Датабанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № Кр5/21-016 на следующих условиях: сумма кредита 125 000 руб., срок возврата кредита 20.05.2024, на дату заключения договора установлена льготная процентная ставка по кредиту 13% годовых (на период получения заемщиком заработной платы на банковский счет, открытый в Банке, в размере не менее суммы МРОТ или ежемесячного платежа по кредиту (в зависимости от того, какая из этих сумм больше) либо на период получения заемщиком пенсии на банковский счет, открытый в банке. В случае отсутствия в течение трех календарных месяцев подряд поступлений заработной платы в указанном выше размере либо пенсии на банковские счета, открытые заемщику в банке, с первого числа следующего за ними календарного месяца льготная процентная ставка не применяется. В случае наличия в течение одного календарного месяца поступлений заработной платы в указанном выше размере либо пенсии на банковские счета, открытые заемщику в Банке, с первого числа следующего за ним календарного месяца применяется льготная процентная ставка. 

Установлено, что обязательства по кредитному договору ФИО1 исполнялись ненадлежащим образом. 

Письмом от 28.03.2022 в адрес ФИО1 направлено уведомление-требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в течение 30 календарных дней с момента отправки данного уведомления. Требование ФИО1 оставлено без удовлетворения.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Нормой ст. 314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Поскольку согласованный сторонами порядок по исполнению обязательств по кредитному договору ФИО1 надлежащим образом не исполнен, требования истца о досрочном взыскании задолженности, с учетом вышеназванных положений законодательства и кредитного договора, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Расчет задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на 03.04.2023, в соответствии с которым его величина по основному долгу составляет 66 031,90 руб., по процентам за пользование кредитом – 613,98 руб., судом проверен, признан верным. 

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора за нарушение обязательств по возврату кредита и процентов за пользование им, истцом по состоянию на 03.04.2023 произведено начисление пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и по процентам. Размер пени составил соответственно 3 632,45 руб. и 441,33 руб. 

Между тем, в соответствии с п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве) для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года №497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» в соответствии с п. 1 ст. 9.1 Закона о банкротстве введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Данный мораторий введен на 6 месяцев со дня официального опубликования постановления, то есть с 1 апреля 2022 года по 30.09.2022 года. 

Как разъяснено в п.п. 1, 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года №44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», целью введения моратория, предусмотренного указанной статьей, является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам.

На лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

В силу подп. 2 п. 3 ст. 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым п. 1 ст. 63 данного Федерального закона.

В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве).

В п. 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года №44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» разъяснено, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в обще исковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации по их применению следует, что в отношении лиц, которые отвечают требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, с момента введения моратория, то есть с 1 апреля 2022 года, в течение 6 месяцев в силу прямого указания закона, прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Таким образом, при расчете пени за несвоевременное погашение задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом подлежит исключению период с 01.04.2022 по 30.09.2022. С учетом указанного обстоятельства и данных о погашении ответчиком задолженности по пени, сумма, подлежащих взысканию с ФИО1 пени по просроченному основному долгу, будет составлять 247,02 руб., по просроченным процентам – 0 руб., исходя из следующего расчета:

5 687,67 руб. (начислено по состоянию на 03.04.2022) – 1 808,20 руб. (начислено за период с 01.04.2022 по 30.09.2022) – 3 632,45 руб. (выплачено ответчиком) = 247,02 руб.

995,04 руб. (начислено по состоянию на 03.04.2022) – 500,02 руб. (начислено за период с 01.04.2022 по 30.09.2022) – 553,71 руб. (выплачено ответчиком) = -58,69 руб.

Таким образом, общая задолженность, подлежащая взысканию с ответчика по кредитному договору, по состоянию на 03.04.2023 составляет 66 892,90 руб.

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом из расчета 13% годовых, начисляемых на непогашенную сумму основного долга – 66 031,90 руб., с учетом последующего ее погашения, начиная с 04.04.2023 по дату вступления решения суда в законную силу, а также пени в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисляемых на сумму задолженности по основному долгу и процентам – 66 645,88 руб. с учетом последующего погашения, начиная с 04.04.2023 по дату вступления решения суда в законную силу, суд с учетом приведенных положений п. 3 ст. 809 ГК РФ, п. 1 ст. 811 ГК РФ, периода моратория, находит подлежащим удовлетворению. 

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу положений п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Учитывая, что ответчиком допущено нарушение сроков погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, суд приходит к выводу о наличии существенных нарушений договора ответчиком, в связи с чем исковые требования о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе уплату государственной пошлины. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 2 321,59 руб. (платежные поручения № 111 от 03.04.2023 и № 238 от 02.02.2023). С учетом частичного удовлетворения требований (94,6%), размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 2 196 руб. 

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования АО «Датабанк» (ИНН №) к ФИО1 (паспорт №) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № Кр5/21-016 от 14.05.2021, заключенный между АО «Датабанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Датабанк» задолженность по кредитному договору № Кр5/21-016 от 14.05.2021, по состоянию на 03.04.2023 в размере 66 892,90 руб., в том числе: основной долг – 66 031,90 руб., проценты за пользование кредитом – 613,98 руб., пени по просроченному основному долгу – 247,02 руб..

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Датабанк» проценты за пользование кредитом из расчета 13% годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга – 66 031,90 руб. с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с 04.04.2023 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Датабанк» пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисляемые на сумму задолженности по основному долгу и процентам – 66 645,88 руб., с учетом последующего погашения, начиная с 04.04.2023 по дату вступления решения суда в законную силу. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Датабанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 196 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В. Уткина