Дело № 2-1253/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Голубченко В.М.

при секретаре Мальцевой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Белово Кемеровской области

09 июня 2018 года 

гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и по встречному иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности сделки, защите прав потребителей, 

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 №.

05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

25.10.2013 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 20000 рублей, под 29% годовых, сроком на 72 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п.4.1 Условий кредитования. Согласно п.п.5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...».

Согласно Разделу «Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчёте задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 26.09.2014 г., на 16.04.2018 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1073 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 26.09.2014 г., на 16.04.2018 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1060 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 36385,98 рублей.

По состоянию на 16.04.2018 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 64921,5 руб., из них: просроченная ссуда – 18611,47 руб., просроченные проценты – 3686,58 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 30770 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 6733,23 руб., страховая премия – 4020,22 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 64921,50 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2147,65 рублей.

ФИО1 обратилась в суд со встречным иском к ПАО «Совкомбанк» о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности сделки и защите прав потребителей (л.д. 92,93). 

Свои встречные исковые требования мотивируют тем, что истец в обоснование своих требований представили суду копию заявления – анкеты в которой нет ни печати банка, ни подписи представителя (менеджера) оформившегося кредит надлежащим образом. Она лично договор не подписывала. В силу п. 1 ст. 10 ГК РФ банк злоупотребил правом на предъявление иска, поскольку нарушение договора вызвано недобросовестными действиями банка.

Просит признать кредитный договор № от 25.10.2013 г. в виде заявления анкеты недействительным и признать последствия недействительности сделки.

Представитель истца – ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явились. Извещены о дате, времени и месте судебного заседания, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк».

В судебное заседание ответчик - истица ФИО1 не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом. Просила рассмотреть дело без ее присутствия (л.д. 87).

На основании ст. 113 ГПК РФ, суд выполнил свою обязанность по извещению ФИО1 о времени и месте судебного разбирательства. 

Принимая во внимание разъяснения п.п. 63-68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 25 от 23.06.2015 года «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского Кодекса РФ», согласно которым юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 ст. 165.1 ГК РФ). 

По мнению суда, дело подлежит рассмотрению в отсутствие не явившегося в судебное заседание ФИО1, поскольку ею не представлены сведения об уважительной причине неявки.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему. 

Согласно ч.1 ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст.314 и 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращённой в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

В соответствии со ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.1 ст.422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

Согласно п.3 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В судебном заседании установлено, что 25.10.2013 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 20000 рублей, под 29% годовых, сроком на 36 месяцев.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету (оборот л.д. 8-11).

Как усматривается из «Раздела Б» кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Из «Раздела Е» кредитного договора усматривается, что договор о потребительском кредитовании, оформленный в рамках продукта «Кредитная карта», не содержит графика выдачи кредита и графика погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком. Срок оплаты заемщиком по договору о потребительском кредитовании – ежемесячно до даты (числа) подписания договора о потребительском кредитовании, начиная со следующего месяца следующим за расчетным периодом. Заемщик вправе пользоваться кредитом в размере, не превышающем установленный лимит кредитования в течение срока кредитования. При этом лимит кредитования может быть изменен.

В соответствии с п. 3.8 Условий кредитования, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на фактические используемую сумму кредита за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом с даты, следующей за датой фактического использования суммы кредита, по дату полного погашения задолженности по кредиту.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало текущего дня (п. 3.9 Условий кредитования). Уплата процентов производится ежемесячно в соответствии с условиями заявления – оферты. 

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции ( п. 5.3 Условий кредитования).

ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязательства по кредитному договору – возврат заемных средств производились с нарушением установленного порядка, что подтверждается расчётом задолженности и выпиской по счету.

ФИО1 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 36385,98 рублей, что подтверждается предоставленным истцом расчетом задолженности. До настоящего времени ФИО1 не вернула сумму кредита.

10.04.2017 в адрес ФИО1 направлено досудебное уведомление, которым банк информировал заемщика о нарушении ею условий договора о потребительском кредитовании № от 25.10.2013 г., о неуплате (несвоевременной уплате) платежей (л.д. 29).

До настоящего времени, возврат кредитных средств не произведен, доказательств обратного, суду не представлено, данное обстоятельство ФИО1 не оспорено.

Согласно п.п.5.2 Условий кредитования «Банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании.

Согласно ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии с п. 1 ст. 319.1 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если исполненного должником недостаточно для погашения всех однородных обязательств должника перед кредитором, исполненное засчитывается в счет обязательства, указанного должником при исполнении или без промедления после исполнения.

Согласно расчету истца по состоянию на 16.04.2018 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 64921,5 руб., из них: просроченная ссуда – 18611,47 руб., просроченные проценты – 3686,58 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 30770 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 6733,23 руб., страховая премия – 4020,22 руб.

Расчет, представленный истцом, проверен судом и соответствует условиям кредитного договора. ФИО1, представленный истцом расчет не оспаривала, контррасчет не представила. 

Вместе с тем, из расчета истца усматривается, что производились гашения штрафов, которые по своей природе являются неустойкой, суд полагает, что на указанные суммы, размер просроченных процентов подлежит снижению. Тем самым, размер просроченных процентов составит 3445,41 рублей (3686,58 руб.- 241,17 руб.).

Обстоятельства заключения кредитного договора № № от 25.10.2013 г., обстоятельства неисполнения заемщиком обязательств по кредиту, правомерность досрочного взыскания суммы общего долга, правильность начисления суммы взыскания подтверждается материалами дела. 

Таким образом, у ответчика перед истцом образовалась задолженность по кредиту, которая по состоянию на 16.04.2018 г. года составляет 63580,33 рублей, из них: просроченная ссуда – 18611,47 руб., просроченные проценты – 3445,41 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 30770 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 6733,23 руб., страховая премия – 4020,22 руб.

В силу с пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, в силу прямого указания закона уменьшение размера неустойки допускается лишь при явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Размер неустойки был определен сторонами в момент подписания кредитного договора.

В соответствии с п. 73 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении суда некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 Гражданского кодекса Российской Федерации) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

Ответчиком заявления о снижении размера неустойки и каких - либо доказательств, несоразмерности взыскиваемой неустойки последствиям нарушения обязательств, не представлено.

Суд не находит оснований для применения ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку начисленные штрафные санкции отвечают требованиям о соразмерности последствий нарушения обязательства, учитывая длительность их неисполнения. 

Поскольку, ответчиком ФИО1 не выполнены условия кредитного договора, платежи ею не вносились своевременно и не в полном размере, то истец ПАО «Совкомбанк» правомерно обратился к ответчику с иском о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору. 

В настоящее время судом не установлены факты нарушения прав ответчика, в том числе как потребителя.

01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». 

ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Определением мирового судьи судебного участка № 7 Беловского городского судебного района Кемеровской области от 19 марта 2018 года, судебный приказ от 09.06.2017 по делу № 2-807/2017 о взыскании с должника ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» спорной задолженности, отменен (л.д. 3).

Таким образом, с ответчика ФИО1 пользу ПАО «Совкомбанк» необходимо взыскать сумму задолженности по кредитному договору № №№ от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 63580 рублей 33 копеек.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены судом частично, требования о взыскании с ответчика ФИО1 расходов по уплате государственной пошлины подлежат удовлетворению пропорционально размеру удовлетворенных судом требований, то есть в сумме 2107 рублей.

ФИО1 обратилась в суд к ПАО «Совкомбанк» о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности сделки, защите прав потребителей.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. В силу статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с п. 2 ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии со ст. 180 Гражданского кодекса Российской Федерации, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Как установлено ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 420, ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг). Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ФИО1 обратилась 25.10.2013 года в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись (л.д. 13-19).

Согласно п. 1 заявления (л.д. 14) ФИО1 подтвердила своей подписью данные указанные в заявлении – оферте. Ознакомившись с условиями кредитования просит заключить с ней посредством акцепта настоящего заявления – оферты договор банковского счета и договор потребительского кредитования и предоставить ей кредит на условиях, обозначенных в разделе «Б» настоящего заявления – оферты. Она ознакомлена с условиями кредитования, осознает их и понимает, согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать Условия кредитования, принимая на себя все права и обязанности заемщика, указанных в них. Заявляет, что условия кредитования, с которыми она предварительно ознакомилась, являются неотъемлемой частью настоящего заявления – оферты.

25.10.2013 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 20000 рублей, под 29% годовых, сроком на 36 месяцев.

В отзыве на исковое заявление ПАО «Совкомбанк» заявляет об истечении срока исковой давности, указывая на то, что исполнение сделки началось с момента заключения сторонами кредитного договора, то есть 25.10.2013 года. 

В соответствии с п. 1 ст. 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (п. 3 ст. 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Суд, исследовав и проанализировав представленные, в совокупности доказательства и доводы сторон, приходит к выводу, что воля ФИО1 при подписании заявления – оферты 25.10.2013 определена и прямо выражена при подписании указанного заявления. Страхование являлось добровольным, определялось по свободному волеизъявлению сторон. 

Судом установлено, что, до подписания кредитного соглашения заемщик была ознакомлена с условиями кредитования, их не оспаривала; между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

При этом истица добровольно обратилась к ответчику для получения кредита, в случае несогласия с условиями кредитования она могла обратиться в иную кредитную организацию.

Какие-либо доказательства того, что условия договора о кредитовании были навязаны заемщику, материалы дела не содержат.

Вопреки ст. 56,57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ФИО1 не представила доказательств в обоснование своих встречных исковых требований.

Статья60Гражданского Процессуального Кодекса РФ устанавливает, что обстоятельства дела, которые по закону должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Нарушения прав потребителя ФИО1 в ходе рассмотрения не установлено. В данной связи оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности сделки у суда не имеется. 

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что банк обеспечил заемщику условия для свободного формирования воли на заключение кредитного договора. ФИО1 располагала полной информацией о кредитовании, добровольно приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, собственноручно подписала заявление о предоставлении потребительского кредита, выразив тем самым свое согласие. 

Установленные по делу обстоятельства с достоверностью позволяют прийти к выводу о том, что заключение кредитного договора № от 25.10.2013 г. с ПАО «Совкомбанк» являлось волеизъявлением самой ФИО1, таким образом, в удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности сделки, защите прав потребителей, следует отказать. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 25.10.2013 г. по состоянию на 16.04.2018 г. в размере 63580 рублей 33 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2107 рубля.

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности сделки, защите прав потребителей отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 14 июня 2018 г.

Судья /подпись/ В.М.Голубченко