Дело № 2 - 484/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 июля 2019 года г. Алексеевка Белгородской области 

Алексеевский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Слепцовой Е.Н.

при секретаре Мирошник Ю.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

02.12.2013 года между ЗАО «Банк ВТБ 24» и ФИО1 был заключен кредитный договор № ... о предоставлении и использовании банковских карт, путем присоединения заемщика к условиям Правил предоставления и использовании банковских карт и подписания заемщиком согласия на кредит, согласно которого банк предоставил заемщику кредитную карту ВТБ24-РЖД «Visa Classiс» с кредитным лимитом 10 000 рублей под 19 % годовых сроком действия до ноября 2015 года. Банк произвел безналичное перечисление суммы кредита на счет заемщика.

По состоянию на 19.03.2019 года сумма задолженности по кредитному договору составила 6694 рубля 65 копеек, а с учетом снижения штрафных санкций составила 4520 рублей 98 копеек, из которых: 3652 рубля 10 копеек — основной долг, 627 рублей 36 копеек — плановые проценты за пользование кредитом, 241 рубль 52 копейки — сумма задолженности по пени.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Алексеевского района и г. Алексеевка Белгородской области от 08 мая 2019 года отменен судебный приказ от 17 апреля 2019 года о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № ... от 02.12.2013 года.

23.10.2014 года между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № ... путем присоединения к условиям Правил потребительского кредитования, в соответствии с которым банк предоставил кредит в сумме 100000 рублей на срок по 23.10.2019 года под 23,5 % годовых.

ФИО1 неоднократно нарушала условия погашения кредита и процентов по нему.

По состоянию на 19.03.2019 года сумма задолженности по кредитному договору с учетом снижения штрафных санкций составила 21366 рублей 93 копейки, из которых: 21081 рубль 89 копеек — основной долг, 285 рублей 04 копейки – плановые проценты за пользование кредитом.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Алексеевского района и г. Алексеевка Белгородской области от 08 мая 2019 года отменен судебный приказ от 17 апреля 2019 года о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № ... от 23.10.2014 года.

ФИО1 неоднократно нарушала условия погашения кредита и процентов по нему.

19.03.2015 года между ЗАО «Банк ВТБ 24» и ФИО1 был заключен кредитный договор № ..., по которому путем присоединения к условиям Правил потребительского кредитования, банк предоставил кредит в сумме 151832 рубля на срок по 21.03.2022 года под 24 % годовых.

По состоянию на 19.03.2019 года задолженность по кредитному договору № ... от 19.03.2015 года составляет в общей сумме 165996 рублей 04 копейки. Банк добровольно уменьшил начисленные пени до 10 %. Таким образом, задолженность по данному кредитному договору составила 132787 рублей 21 копейка, из которых: 110616 рублей 98 копеек – основной долг, 18483 рубля 69 копеек – плановые проценты за пользование кредитом; 2228 рублей 24 копейки – задолженность по пени по процентам, 1458 рублей 30 копеек – задолженность по пени по просроченному долгу.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Алексеевского района и г. Алексеевка Белгородской области от 08 мая 2019 года отменен судебный приказ от 17 апреля 2019 года о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № ... от 19.03.2015 года.

31.01.2019 года банк направил ФИО1 уведомление о досрочном истребовании задолженности, в добровольном порядке задолженность не уплачена.

Гражданское дело инициировано иском публичного акционерного общества «Банк ВТБ» (сокращенное наименование – Банк ВТБ (ПАО), просившего суд взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору № ... от 02.12.2013 года в общей сумме по состоянию на 19.03.2019 года включительно 4520 рублей 98 копеек, из которых: 3652 рублей 10 копеек — основной долг, 627 рублей 36 копеек — плановые проценты за пользование кредитом, 241 рубль 52 копейки — сумма задолженности по пени; задолженность по кредитному договору № ... от 23.10.2014 года в общей сумме по состоянию на 19.03.2019 года включительно 21366 рублей 93 копейки, из которых: 21081 рубль 89 копеек — основной долг, 285 рублей 04 копейки – плановые проценты за пользование кредитом; задолженность по кредитному договору № ... от 19.03.2015 года в общей сумме по состоянию на 19.03.2019 года включительно 132787 рублей 21 копейка, из которых: 110616 рублей 98 копеек — основной долг, 18483 рубля 69 копеек — плановые проценты за пользование кредитом; 2228 рублей 24 копейки – задолженность по пени по процентам, 1458 рублей 30 копеек – задолженность по пени по просроченному долгу; и взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4373 рубля 50 копеек.

В судебное заседание представитель истца – публичного акционерного общества Банк ВТБ не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 исковые требования признала частично, на общую сумму 115 795 рублей, суду пояснила, что задолженность по кредитной карте полностью уплачена 06 мая 2019 года, и 9 июля 2019 года она произвела частичное погашение задолженности по двум кредитным договорам. Неустойку (начисленные пени) считает завышенными, чрезмерными, просила учесть, что на иждивении у неё находятся 

<

данные изъяты>, находится в тяжелом материальном положении, просила суд уменьшить размер пеней по кредитному договору № ... от 19.03.2015 года, иск удовлетворить частично, на общую сумму 115 795 рублей.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд признает исковые требования частично обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

Из материалов дела следует, что 2 декабря 2013 года между ЗАО «Банк ВТБ 24» и ФИО1 был заключен кредитный договор № ... путем присоединения заемщика к условиям Правил предоставления и использовании банковских карт и подписания заемщиком согласия на кредит, согласно которого банк предоставил заемщику кредитную карту ВТБ24-РЖД «Visa Classiс» с кредитным лимитом 10 000 рублей под 19 % годовых сроком действия до ноября 2015 года, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных соглашением и правилами кредитования физических лиц.

Банковская кредитная карта «Visa Classiс» № ... была предоставлена ФИО1 02.12.2013 года, что подтверждается её распиской от 02.12.2013 года.

Из выписки по контракту клиента ВТБ (ПАО) по состоянию на 09.07.2019 года следует, что задолженность по номеру контракта № ... отсутствует.

Поскольку ответчик уплатила задолженность в полном объёме, в данной части иска требования не подлежат удовлетворению.

Судом установлено, следует из материалов дела и объяснений ответчика, что 23.10.2014 года между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № ... путем согласия на кредит, заполнения анкеты-заявления, присоединения к условиям Правил потребительского кредитования, в соответствии с которыми банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 100000 рублей на срок по 23.10.2019 года под 23,5 % годовых. Полная стоимость кредита составляет 26,18 %. Количество платежей — 60. Ежемесячно, не позднее 25 числа каждого месяца, заемщик обязался вносить аннуитентными платежами по 3372 рубля 41 коп. (кроем первого и последнего), размер первого платежа — 2623 рубля 66 копеек, последнего — 3341 рубль 26 копеек.

По состоянию на 19.03.2019 года сумма задолженности по кредитному договору с учетом снижения штрафных санкций составила 21366 рублей 93 копейки, из которых: 21081 рубль 89 копеек – основной долг, 285 рублей 04 копейки – плановые проценты за пользование кредитом.

19.03.2015 года между ЗАО «Банк ВТБ 24» и ФИО1 был заключен кредитный договор № ..., по которому путем заполнения анкеты-заявления, согласия на кредит, путем присоединения к условиям Правил потребительского кредитования, банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 151832 рубля на срок по 21.03.2022 года под 24 % годовых. Полная стоимость кредита составляет 26,8 %. Количество платежей — 84, размер платежа (кроме первого и последнего) 3800 рублей 97 копеек, ежемесячно, не позднее 19 числа каждого месяца.

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что деятельность Банка ВТБ 24 (ПАО) прекращена, правопреемником указанного юридического лица является Банк ВТБ (публичное акционерное общество), о чем произведена запись в Едином государственном реестре юридических лиц от 01.01.2018 года.

В этот же Единый государственный реестр 01.01.2018 года внесена запись о реорганизации юридического лица Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в форме присоединения к нему другого юридического лица Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

Согласно расчета истца, задолженность по кредитному договору № ... от 19.03.2015 года в общей сумме по состоянию на 19.03.2019 года включительно составляет 132787 рублей 21 копейка, из которых: 110616 рублей 98 копеек – основной долг, 18483 рубля 69 копеек – плановые проценты за пользование кредитом; 2228 рублей 24 копейки – задолженность по пени по процентам, 1458 рублей 30 копеек — задолженность по пени по просроченному долгу.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращении займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исполнение банком своих обязательств по кредитным договорам и перечисление денежных средств подтверждается материалами дела и объяснениями ответчика.

Из материалов дела, в том числе расчета задолженности, выписки по лицевому счету видно, что заемщик ФИО1 неоднократно допускала нарушения графика погашения основного долга и процентов по кредитным договорам, заключенным с истцом.

Расчеты истца ответчиком не оспорены, однако произведены по состоянию на 19.03.2019 года.

Из представленных ответчиком письменных доказательств (справок Банка ВТБ по состоянию на 09.07.2019 года, выписок по контракту клиента по состоянию на 06.05.2019 года и на 09.07.2019 года) следует, что задолженность по кредитному договору № ... по кредитной карте оплачена в полном объёме 06.05.2019 года; и произведено частичное погашение задолженности по двум кредитным договорам: остаток основного долга по кредитному договору № ... от 23.10.2014 года – 17886 рублей 89 копеек, задолженность по процентам – 285 рублей 04 копейки; задолженность по кредитному договору № ... от 19.03.2015 года погашена частично: остаток основного долга – 95866 рублей 84 копейки, задолженность по процентам – 1757 рублей 03 копейки, задолженность по пеням на 09.07.2019 года – 36865 рублей 37 копеек.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая период просрочки, уменьшение размера неустойки истцом до 10%, суд приходит к выводу о соответствии размеров заявленной истцом неустойки (пени) по кредитным договорам последствиям нарушения обязательства. Размер взыскиваемой неустойки (пени) соответствует её компенсационной природе и обеспечивает баланс интересов сторон.

На основании п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика пользу истца подлежит взысканию уплаченная по платёжному поручению № ... от 22.05.2019 года государственная пошлина при подаче искового заявления в сумме 4373 рубля 50 копеек, поскольку частичная оплата задолженности произведена ответчиком после подачи иска в суд, 06.05.2019 года и 09.07.2019 года.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Банк ВТБ » к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки 

<

...>, зарегистрированной и проживающей по адресу: 

<

...>, в пользу публичного акционерного общества «Банк ВТБ », расположенного по адресу: 

<

...>, ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, задолженность по кредитному договору от 25.07.2013 года № ... от 23.10.2014 года по состоянию на 09.07.2019 года в общей сумме 18171 (восемнадцать тысяч сто семьдесят один) рубль 93 (девяносто три) копейки, из которых: основной долг – 17886 рублей 89 копеек, задолженность по процентам – 285 рублей 04 копейки; задолженность по кредитному договору № ... от 19.03.2015 года по состоянию на 09.07.2019 года в общей сумме 101310 (сто одна тысяча триста десять) рублей 40 (сорок) копеек, из которых: основной долг – 95866 рублей 84 копейки, задолженность по процентам – 1757 рублей 03 копейки, задолженность по пеням – 3686 рублей 54 копейки, а всего – 119482 (сто девятнадцать тысяч четыреста восемьдесят два) рубля 33 (тридцать три) копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Банк ВТБ» возмещение расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4373 (четыре тысячи триста семьдесят три) рубля 50 (пятьдесят) копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Алексеевский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

СУДЬЯ Е.Н. СЛЕПЦОВА

Мотивированное решение изготовлено 15.07.2019 года.