РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 октября 2020 года

Первомайский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Сосновской О.В.,

при секретаре Егоровой Т.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в г.Пензе гражданское дело №2-1577/2020 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, 

у с т а н о в и л:

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк обратился в Первомайский районный суд г.Пензы с названным выше иском, в обоснование которого указал, что 23.12.2016 ФИО1 (заемщик) подписала в ПАО Сбербанк России индивидуальные условия потребительского кредита, чем согласно преамбуле индивидуальных условий, предложила банку заключить кредитный договор в соответствии с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит, в рамках которого просила предоставить ей потребительский кредит в размере 66 630,00 руб. на срок 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита под 17,9% годовых. Кредит был выдан должнику 23.12.2016 путем зачисления на его счет, открытый в банке. Таким образом, должник и банк заключили кредитный договор №464644 от 23.12.2016. Согласно п.6 индивидуальных условий кредита погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 1 688,34 руб., платежная дата 23 число месяца. В соответствии с п.3.1. общих условий кредитование погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. В силу п.1 общих условий кредитования, платежная дата – календарный день, установленный для ежемесячного погашения кредита аннуитетными платежами, соответствующий дню фактического предоставления кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.3 общих условий). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования (п.3.4 общих условий кредитования). В п.12. индивидуальных условий кредитования, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом установлена неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объеме, однако заемщиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, задолженность погашалась несвоевременно. По состоянию на 03.07.2020 задолженность ответчика по кредитному договору составляет 50 402,99 руб., в том числе: просроченный основной долг – 41 632,49 руб., просроченные проценты – 8 094,16 руб., срочные проценты на просроченный основной долг – 203,61 руб., неустойка за просроченный основной долг – 303,97 руб., неустойка за просроченные проценты – 168,76 руб. 30.10.2019 ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего времени не выполнено. 20.12.2019 по заявлению банка мировым судьей судебного участка №2 Первомайского района г.Пензы вынесен судебный приказ №2-2179 о взыскании ФИО1 задолженности по кредитному договору №464644 от 23.12.2016 в размере 44 044,07 руб. и расходов по госпошлине в размере 790,66 руб. Определением мирового судьи судебного участка №2 Первомайского района г.Пензы от 16.03.2020 судебный приказ был отменен на основании ст. 129 ГПК РФ. Просил расторгнуть кредитный договор №464644 от 23.12.2016; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №464644 от 23.12.2016 в размере 50 402,99 руб., а также судебные расходы по госпошлине в размере 7 712,09 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк, ответчик ФИО1 не явились, будучи надлежащим образом извещенными о месте и времени рассмотрения дела. От ответчика ФИО1 поступили возражения, в которых она просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о месте и времени рассмотрения дела.

Суд, исследовав материалы дела и представленные доказательства с учетом требований ст. 56 ГПК РФ, приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем: присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; прекращения или изменения правоотношения; иными способами, предусмотренными законом.

Согласно ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. 807 по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В судебном заседании установлено, что 23.12.2016 ФИО1 и ПАО Сбербанк, подписав индивидуальные условия кредитования (л.д.16-19,20-22), заключили кредитный договор за 

<

***>, неотъемлемой частью которого являются общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «потребительский кредит» (л.д.23-32), по условиям которого банк предоставил ФИО1 (заемщик) потребительский кредит в размере 66 630,00 руб. под 17,9% годовых на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления.

С содержанием общих условий кредитования заемщик ФИО1 была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует её личная подпись.

Согласно п.6 индивидуальных условий кредита погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 1 688,34 руб., платежная дата 23 число месяца, начиная с 23.01.2017. 

В соответствии с п.3.1 общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.2 общих условий).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.3 Общих условий, п.12 индивидуальных условий). 

Как установлено, обязательства по предоставлению кредитных средств по договору 

<

***> от 23.12.2016 банком исполнены в полном объеме. Однако ответчик нарушил условия кредитного договора, поскольку платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных договором, что подтверждается материалами дела.

Согласно расчету кредитной организации долг ФИО1 по кредитному договору 

<

***> от 23.12.2016 по состоянию на 03.07.2020 составил 50 402,99 руб., в том числе: просроченный основной долг – 41 632,49 руб., просроченные проценты – 8 094,16 руб., срочные проценты на просроченный основной долг – 203,61 руб., неустойка за просроченный основной долг – 303,97 руб., неустойка за просроченные проценты – 168,76 руб.

Расчет задолженности, предоставленный истцом, является правильным, поскольку он арифметически верен, соответствует положениям договора и требованиям закона. При расчете задолженности истцом учтено, что ответчик до 24 июня 2019 года ежемесячно гасила сумму задолженности в соответствии с графиком платежей, что подтверждается выпиской по счету.

Представленный расчет процентов и неустойки проверены судом и сомнений не вызывают.

Доказательств опровергающих данное обстоятельство в силу ст. 56 ГПК РФ ответчиком ФИО1 суду не представлено. 

Доводы ответчика ФИО1, изложенные в возражениях, о том, что сумма просроченных процентов в размере 8 094,16 руб. по своей природе является штрафной санкцией и должна считаться неустойкой, к которой применяются положения ст.333 ГК РФ, не могут быть приняты во внимание, поскольку основаны на неверном толковании норм закона и условий кредитного договора.

В соответствии с п. 4.2.3 общих условий кредитования кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Просрочку платежей по кредитному договору 

<

***> от 23.12.2016 суд признает существенным нарушением условий договора со стороны заемщика ФИО1, поскольку банк в значительной степени лишается того, на что был вправе претендовать при заключении кредитного договора. Образовавшаяся перед банком задолженность до настоящего времени заемщиком не погашена.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истцом соблюден досудебный порядок расторжения договора, предусмотренный ст. 452 ГК РФ, что подтверждается письменными требованиями от 30.10.2019, направленными в адрес ответчика (л.д.45- 46).

При таких обстоятельствах, суд считает, что с учетом заявленных банком требовании, кредитный договор 

<

***> от 23.12.2016, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1, следует расторгнуть.

Учитывая вышеизложенное, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору 

<

***> от 23.12.2016 в размере 50 402,99 руб., в том числе: просроченный основной долг – 41 632,49 руб., просроченные проценты – 8 094,16 руб., срочные проценты на просроченный основной долг – 203,61 руб., неустойка за просроченный основной долг – 303,97 руб., неустойка за просроченные проценты – 168,76 руб.

Доводы ответчика ФИО1 о применении срока исковой давности, были проверены судом и подлежат отклонению, как необоснованные.

Так согласно расчету цены иска по договору от 23.12.2016 №464644 по состоянию на 03.07.2020 ответчик осуществила последний платеж 23.05.2019, начиная с 24.06.2019 истец узнал о своем нарушенном праве. В связи с чем, 30.10.2019 банк направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки и расторжении договора.

В декабре 2019 года банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа и 20.12.2019 мировым судьей судебного участка №2 Первомайского района г.Пензы был вынесен судебный приказ №2-2179/2019 о взыскании в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1 задолженности по кредитному договору №464644 от 23.12.2016. 16.03.2020 указанный судебный приказ по заявлению ФИО1 был отменен.

В течение шести месяцев, а именно, 11.09.2020, банк обратился в Первомайский районный суд г.Пензы с настоящим иском.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом не пропущен. Злоупотребление правом со стороны истца не усматривается.

Согласно п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Исходя из того, что истцом заявлено требование имущественного характера о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 50 402,99 руб., и требование неимущественного характера о расторжении кредитного договора, то с ответчика ФИО1 в пользу истца с учетом положений ст. 333.19 Налогового кодекса РФ следует взыскать государственную пошлину в размере 7 712,09 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ... г.рождения, уроженки ..., зарегистрированной по адресу: ..., в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, дата постановки на налоговый учет - 16.08.2002, местонахождение: 

<

...>) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 23.12.2016 в размере 50 402 (пятидесяти тысяч четырехсот двух) рублей 99 коп., а также расходы по госпошлине в размере 7 712 (семи тысяч семисот двенадцати) руб.09 коп.

Кредитный договор 

<

***>, заключенный 23.12.2016 между ПАО Сбербанк и ФИО1 - расторгнуть.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Первомайский районный суд г.Пензы в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме.

Судья: ...

...

...