Дело №2-312/2023

Решение

 в окончательной форме изготовлено 21.12.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 декабря 2023 года п.Змиевка Орловской области

Свердловский районный суд Орловской области в составе председательствующего судьи Занина С.С., 

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Агошковой А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по исковому заявлению Публичное акционерное общество «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в Свердловский районный суд Орловской области с иском, в котором указало, что 27.04.2021 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 299989 рублей под 19,9%/29,00% годовых по безналичным/наличным, сроком 60 месяцев.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». 

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика ы одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 13.09.2022 на 01.08.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 293 день.

Просроченная задолженность по процентам возникла 12.04.2022 на 01.08.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 380 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 155404 рубля 22 копейки.

Общая задолженность составляет 318896 рублей 06 копеек, из которых просроченные проценты – 26677 рублей 69 копеек, просроченная ссудная задолженность – 291087 рублей 04 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 404 рубля 04 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 3 рубля 63 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 271 рубль 21 копейка, неустойка на просроченные проценты – 452 рубля 45 копеек.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

Истец просил суд: взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 318896 рублей 06 копеек за период с 13.09.2022 по 01.08.2023 и расходы, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6388 рублей 96 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщено, возражений относительно исковых требований не представлено.

Остальные участвующее в деле лица, извещенные надлежащим образом, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщено.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации, (далее - ГК РФ), в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ).

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со ст.314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст.819 ГК РФ). 

Согласно ст.821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч.2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Судом установлено, что 27.04.2021 года между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. 

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику денежные средства с лимитом кредитования в сумме 300000 рублей под 19,90 процентов годовых за проведение безналичных операций и 29,00 процентов годовых - за проведение наличных операций. Использованный лимит кредитования не восстанавливается. Размер минимального обязательного платежа до изменения процентной ставки составил 11328 рублей, в случае изменения процентной ставки – 13541 рубль начиная с 11.08.2021 до окончания срока действия договора. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется согласно договору путем внесения суммы минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика в дату платежа или до ее наступления. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет заемщику льготный период в 6 месяцев с даты заключения договора, в течение которого размер минимального обязательного платежа – 100 рублей, за исключением обязательного минимального платежа в последний месяц льготного периода, который равен – 2668 рублей. Договор считает заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора. Срок возврата кредита – до востребования.

Заемщику в соответствии с условиями договора в банке был открыт текущий банковский счет №, к счету выпущена банковская карта Visa InstantIssue/Visa Classic, плата за оформление которой составляет 800 рублей. 

Условия договора от 27.04.2021, заключенного между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1, содержатся в согласованных сторонами Индивидуальных и Общих условиях Договора потребительского кредита. 

Во исполнение договорных обязательств ПАО КБ «Восточный» предоставил ФИО1 кредит на указанных условиях в установленном договором размере, что ответчиком не отрицалось и о чем свидетельствует выписка из лицевого счета за период с 27.04.2021 по 01.08.2023.

Ответчик ФИО1 ознакомился с условиями кредитного договора, согласился с ними, разногласий при заключении договора не имелось. Между сторонами в требуемой законом форме, предусмотренной для совершения сделок, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Своей подписью в Индивидуальных условиях ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями договора, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный», тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора. 

Одновременно с подачей заявление на получение кредита ФИО1 подано заявление на подключение к программе страхования жизни и трудоспособности заёмщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный». Размер платы за присоединение к программе составляет 0,60% в месяц от страховой суммы. Плата за присоединение к Программе страхования жизни составляет 11228 рублей.

Кроме того, им подано заявление на подключение услуги «Персональная линия».

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив кредит и обеспечив заемщику возможность пользования денежными средствами. 

Судом установлено, что обязательства по возврату денежных средств, уплате процентов и установленных договором иных платежей ответчик исполнял ненадлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 155404 рубля 22 копейки. 

Согласно расчету, задолженность ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на 01.08.2023 составляет 318896 рублей 06 копеек, в том числе просроченные проценты – 26677 рублей 69 копеек, просроченная ссудная задолженность – 291087 рублей 04 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 404 рубля 04 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 3 рубля 63 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 271 рубль 21 копейка, неустойка на просроченные проценты – 452 рубля 45 копеек. 

Расчет задолженности произведен в соответствии с условиями договора, ответчиком не оспорен.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается решением единственного участника ПАО КБ «Восточный», договором о присоединении от 26.10.2021. 

На основании ст. 58 Гражданского кодекса Российской Федерации все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. 

По заявлению Банка мировым судьей судебного участка Свердловского района Орловской области от 15.03.2023 г. был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности по договору №) от 27.04.2021, который, в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения, определением мирового судьи от 29.03.2023 был отменен. После отмены судебного приказа задолженность ФИО1 погашена не была.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательства, возникшего из кредитного договора, равно как и альтернативного расчета суммы задолженности, а также возражений относительно заявленных требований.

Оценивая представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что расчет кредитной задолженности, предложенный истцом является верным, в связи с чем, суд берёт за основу данный расчет.

Таким образом, учитывая изложенное, исковые требования подлежат удовлетворению, поскольку истцом доказан факт ненадлежащего исполнения кредитного обязательства со стороны ответчика.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

В связи с чем, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6388 рублей 96 копеек согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору №) от 27.04.2021 в сумме 318896 (триста восемнадцать тысяч восемьсот девяносто шесть) рублей 06 копеек за период с 13 сентября 2022 года по 01 августа 2023 года.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6388 (шесть тысяч триста восемьдесят восемь) рублей 96 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд в течение месяца со дня его вынесения, подачей жалобы через Свердловский районный суд Орловской области.

Судья С.С. Занин