Дело № 2-868/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 21 марта 2017 года

Октябрьский районный суд города Кирова в составе

судьи Жолобовой Т.А.,

при секретаре Спириной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ответчику овзыскании суммы кредита, процентов, указав в обоснование своих требований, что 11.11.2015 г. истцом ответчику на основании кредитного договора 

<

данные изъяты> предоставлен кредит на сумму 237398,77 руб. под 23,50 % годовых, на срок по 11.11.2020 года. Согласно условиям кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны производиться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. 

Заемщик нарушал данные условия договора: не производил обязательные ежемесячные платежи в погашение основного долга и не уплачивал банку проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, предусмотренные условиями кредитного договора. 

Как следует из условий кредитного договора, в случае несвоевременного внесения (перечисления) ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). 

В соответствии со ст. 811 ч. 2 ГК РФ банк имеет право предъявить к заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки, предусмотренные договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов. 

Заемщику на основании п. 4.2.3 кредитного договора направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО «Сбербанк России» и расторжении кредитного договора, однако, до настоящего времени обязательства по договору не исполнены. 

ПАО «Сбербанк России» просит расторгнуть кредитный договор 

<

данные изъяты> от 11.11.2015 г., взыскать с ответчика задолженность в размере 269318,53 руб. за период с 15.03.2016 г. по 06.10.2016 г., из которых просроченный основной долг в сумме 231024,13руб., проценты за пользование кредитом в сумме 35246,15руб., неустойка за просрочку платежа в погашение основного долга и процентов 3048,25руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 11893,19 руб. 

В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк России» не явился, уведомлен о рассмотрении дела, в иске просит рассмотреть дело в его отсутствие, согласен на рассмотрение дела в заочном порядке.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, его представитель по доверенности ФИО2 представила возражения на иск, в котором просила снизить размер неустойки до разумных пределов с учетом соразмерности последствиям нарушения денежного обязательства, а также уважительности причин, по которым образовалась задолженность по договору, до 1000 руб..

Суд определил рассматривать дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (содержащей положения о займе), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 указанной главы (содержащей положения о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ). 

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1). Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.3).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 11.11.2015 г. между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор 

<

данные изъяты>.

Согласно индивидуальных условий кредитного договора кредитор обязуется предоставить заемщику потребительский кредит без обеспечения в сумме 237389,77руб. под 23,50 % годовых на цели личного потребления на срок 60месяцев, начиная с даты его фактического предоставления. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии графиком платежей (п.6 индивидуальных условий договора).

Пунктом 8 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора. 

За несвоевременное погашение платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 общих условий кредитования) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п. 12 индивидуальных условий). 

Договор вступает в силу с даты подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору (п. 6.1 общих условий кредитования).

Истец выполнил свои обязательства перед ответчиком: на счет ФИО1 зачислены денежные средства в сумме 237389,77руб. 

Ответчиком нарушались условия внесения ежемесячных платежей по кредитному договору, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении ответчиком своих обязательств перед истцом, что подтверждается выпиской по счету. 

Истцом ответчику направлено 05.09.2016 г. требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, расторжении договора. Однако, требование оставлено ответчиком без внимания.

ПАО «Сбербанк России» просит взыскать с ответчика задолженность в размере 269318,53 руб. за период с 15.03.2016 г. по 06.10.2016 г., из которых просроченный основной долг в сумме 231024,13руб., проценты за пользование кредитом в сумме 35246,15руб., неустойка за просрочку платежа в погашение основного долга и процентов 3048,25руб.

В обоснование требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, неустойки, процентов представлены выписка по счету, расчет задолженности и расчет цены иска, которые ответчиком не опровергнуты, в связи с чем, с учетом изложенного, норм действующего законодательства и условий, содержащихся в кредитном договоре, с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию задолженность по кредиту в указанной сумме.

Разрешая требование ответчика о применении к неустойке положений ст. 333 ГК РФ, суд учитывает следующее.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

ФИО1 был ознакомлен с условиями заключенного с ним договора в момент подписания кредитного договора. Соответственно, ему было известно об ответственности за нарушение обязательств по погашению кредита по п. 12 индивидуальных условий кредитного договора и п. 3.3 Общих условий кредитования, которыми за ненадлежащее исполнение обязательств предусмотрено взыскание неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, следующий за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

ПАО «Сбербанк России» предъявило к взысканию с ФИО1 неустойку за просрочку платежей в погашение основного долга и процентов в размере 3 048 руб. 25 коп. 

Статьей 333 ГК РФ предусмотрено право суда уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства.

Согласно правовой позиции, изложенной в Определении Конституционного суда РФ от 21.12.2000 № 263-О, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, не ограничивая сумму устанавливаемых договором неустоек. Вместе с тем, Гражданский кодекс РФ предоставляет право суду устанавливать соразмерные основному долгу их пределы с учетом действительного размера ущерба, причиненного стороне в конкретном договоре. Это является одним из правовых способов, установленных законом, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу – на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. В ст. 333 ГК РФ речь идет о праве и обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Наличие оснований для снижения размера неустойки и определения критериев его соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Таковыми критериями могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Суд не усматривает оснований для снижения размера неустойки, поскольку ответчик не представил доказательства того, что взыскиваемая с него неустойка в размере 3048,25 руб. явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства. Размер неустойки не превышает сумму основного долга, ответчик в течение длительного периода времени исполнял обязательства по возврату кредита и процентов ненадлежащим образом. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения.

Истец также просит расторгнуть кредитный договор от 11.11.2015 г. 

<

данные изъяты>. 

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

В соответствии с п. 5 ст. 453 ГК РФ, если основанием для расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных расторжением договора.

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату суммы долга и причитающихся кредитору процентов в предусмотренные кредитным договором сроки является существенным нарушением условий кредитного договора, в связи с чем с учетом вышеуказанных обстоятельств, требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению. 

Выпиской по счету, представленной истцом, подтверждается нарушение ответчиком условий кредитного договора. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Учитывая, что при подаче искового заявления в суд ПАО «Сбербанк России» оплачена госпошлина в размере 11893,19 руб.руб., указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору 

<

данные изъяты> от 11.11.2015 г. в общем размере 269318,53 руб. за период с 15.03.2016 г. по 06.10.2016 г., из которых просроченный основной долг в размере 231024,13руб., проценты за пользование кредитом в размере 35246,15руб., неустойка в размере 3048,25руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 11893,19 руб., всего 281211,72 руб. 

Расторгнуть кредитный договор 

<

данные изъяты> от 11.11.2015 г., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд через Октябрьский районный суд города Кирова, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 22.03.2017 года.

Судья Т.А. Жолобова