Дело № 2-33/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куртамышский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Половниковой Т.В.

при секретаре Ивановой Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Куртамыше 16 января 2019 года

гражданское дело по иску АО КБ «Пойдем!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

АО КБ «Пойдем!» предъявило исковые требования к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 109 011,98 руб., из них: 97 421,83 руб. - сумма основного долга, 10 818,81 руб. – проценты за пользование кредитом, 239,17 руб. – проценты за пользование просроченным основным долгом, 173,01 руб. – пени по просроченному основному долгу, 359,16 руб. – пени по просроченным процентам; взыскании расходов по уплате госпошлины в размере 3380,24 руб., мотивируя свой иск тем, что 06.07.2016 между Банком и должником был заключен кредитный договор 

<

***>/16ф, по которому заемщику истцом были предоставлены денежные средства в размере 113 000 руб. сроком на 72 месяца под 29,051 % годовых. Согласно условиям кредитного договора ответчик обязался погашать задолженность по кредиту не позднее 6 числа каждого месяца. Факт предоставления кредита подтверждается мемориальным ордером. Ответчик не исполнил свои обязательства по договору надлежащим образом. 04.09.2018 ФИО1 было направлено уведомление о досрочном истребовании всей суммы кредита, однако, до настоящего времени данное требование исполнено не было. Своими действиями ответчик существенно нарушил условия договора. В соответствии с условиями кредитного договора, в случае несвоевременного осуществления ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредиту ответчик выплачивает Банку пеню. Задолженность по кредитному договору по состоянию на 04.12.2018 составила 109 011,98 руб. Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Пойдем!» указанную задолженность. 

В судебное заседание представитель АО КБ «Пойдем!» не явился, в заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2 в судебном заседании с иском не согласилась, пояснила, что ответчик выдал Банку кредитный договор – ценную бумагу, получил за нее деньги. Истцом не представлен расходный кассовый ордер на выдачу денежных средств, иные документы, подтверждающие выдачу кредитных денежных средств ФИО1 Мемориальный ордер первичным расчетным (платежным) документом не является. Использование мемориального ордера в качестве расчетного документа не допускается. Истцом не представлены суду документы в оригинале либо надлежаще заверенные их копии. Просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Заслушав представителя ответчика, исследовав представленные доказательства и документы, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В силу ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно приказу № 1054 от 25.08.2016 в связи с государственной регистрацией Устава Банка изменено наименование Банка с ОАО КБ «Пойдем!» на АО КБ «Пойдем!».

Судом установлено, что на основании заявления-анкеты от 06.07.2016 между ОАО КБ «Пойдем!» и ФИО1 06.07.2016 заключен договор потребительского кредита 

<

***>/16ф, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 113 000 руб. сроком на 72 месяца, на условиях уплаты процентов в размере 29,051% годовых. 

В п.4 Договора указано, что процентная ставка, применяемая в первом полугодии, составляет 47,5 % годовых. Первое полугодие определяется как период времени, начинающийся с даты выдачи кредита и завершающийся установленной графиком платежей датой уплаты шестого платежа. Ставка второго и последующих полугодий равна ставке предыдущего полугодия, уменьшенной на 12 % процентных пунктов, но равна не менее 20 %. Второе и последующие полугодия определяются как период времени, начинающийся с даты, следующей за датой истечения срока предшествующего полугодия, и завершающийся установленной графиком платежей датой уплаты шестого платежа данного полугодия. Заемщик обязуется в каждом календарном месяце пользования кредитом не допускать просрочки уплаты ежемесячных аннуитетных платежей. При нарушении заемщиком указанного выше обязательства процентная ставка по кредиту увеличивается на 2% за факт просрочки каждого аннуитетного платежа. Указанное увеличение применяется, начиная с полугодия, следующего за полугодием, в котором такое нарушение допущено, и действует вплоть до даты полного возврата суммы кредита заемщиком.

Согласно п.6 Договора погашение задолженности осуществляется 6 числа каждого месяца, количество ежемесячных платежей – 72. Размер ежемесячных платежей первого полугодия составляет 4 765 руб. Размер ежемесячных платежей последующих полугодий определяется как аннуитетный платеж, рассчитанный исходя из текущего остатка долга, процентной ставки очередного полугодия и планового срока погашения кредита.

За неисполнение (ненадлежащее исполнение) условий Договора потребительского кредита, связанных с погашением кредита и уплатой процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает пени в размере 0,0545% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. (п.12).

Заемщик ознакомлен с условиями кредитного договора, согласен с ними и обязуется их выполнять.

Заявление-анкета, договор потребительского кредита, график платежей по кредиту ответчиком подписаны, то есть со всеми условиями он согласился, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по кредитному договору, а также то, что он согласен со всеми положениями кредитного договора и обязуется их выполнять.

Факт выполнения истцом своих обязательств по предоставлению кредита подтверждается мемориальным ордером № 145 от 06.07.2016.

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 

Как установлено судом, ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплаты по нему процентов надлежаще не исполняет, последний платеж совершен 06.06.2018, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности по кредиту, справкой о качестве обслуживания задолженности от 04.12.2018.

04.09.2018 ответчику Банком направлено требование об исполнении обязательств в полном объеме, выплате задолженности в размере 106 598,30 руб. не позднее 04.10.2018.

Требование должником не исполнено. Из пояснений представителя ответчика в судебном заседании следует, что требование ответчиком получено.

Согласно расчету взыскиваемой задолженности, представленному истцом, ФИО1 по состоянию на 04.12.2018 имеет задолженность по кредиту в сумме 109 011,98 руб., из которых: 97 421,83 руб. – задолженность по основному долгу, 10 818,81 руб. – проценты за пользование кредитом, 239,17 руб. – проценты за пользование просроченным основным долгом, 173,01 руб. – пени по просроченному основному долгу, 359,16 руб. – пени по просроченным процентам.

Суду ответчиком не представлены доказательства отсутствия задолженности или ее наличия в меньшем размере.

Суд отклоняет ходатайства представителя ответчика о запросе документов по кредитному договору и истребовании информации, считает несостоятельными его доводы о том, что представленные истцом документы в обоснование иска не заверены должным образом, т.к. они заверены надлежаще. 

Произведенный истцом расчет задолженности по денежному обязательству ответчика судом проверен, суд находит его верным и подлежащим применению в части взыскания сумм основного долга и процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (с изменениями и дополнениями) разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15).

Поскольку договор займа не оспорен и не изменен, условиями договора, подписанного сторонами, предусмотрен размер процентов за пользование займом, у суда отсутствуют основания полагать, что размер начисленных процентов является неправильным. 

При этом предусмотренные договором сторон проценты за пользование займом не подлежат уменьшению по основаниям ст.333 ГК РФ, поскольку не являются мерой ответственности за неисполнение обязательства и мерой обеспечения исполнения обязательств.

Таким образом, указанные в расчете задолженности проценты в размере 10 818,81 руб. и 239,17 руб. являются процентами по договору, рассчитанными с учетом установленной соглашением сторон ставки по кредиту, и снижению не подлежат.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст. 330 ГК РФ).

Вместе с тем, суд считает размер пени явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства и необходимым снизить ее в силу п. 1 ст. 333 ГК РФ.

При этом суд учитывает разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенные в п.69, п.71 постановления от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», согласно которым подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с лиц, не являющихся коммерческой или некоммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. 

Учитывая размер задолженности по основному долгу, длительность допущенной просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, суд приходит к выводу о необходимости снижения размера пени на основании п. 1 ст. 333 ГК РФ.

При этом суд исходит и из того, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

Рассматривая вопрос о соразмерности, суд находит возможным уменьшить размер взыскиваемой пени в общей сумме до 200 руб. 

Поскольку размер пени снижен вследствие применения ст. 333 ГК РФ, что является правом суда, тогда как удовлетворение требования о взыскании пени со снижением ее размера фактически означает, что оно обоснованно, то оснований для снижения размера подлежащих взысканию судебных расходов суд не усматривает.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При уменьшении размера взыскиваемой пени не подлежит уменьшению размер госпошлины, который в этом случае исчисляется от всей суммы заявленных истцом требований, без учета снижения суммы пени судом.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО КБ «Пойдем!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Пойдем!» задолженность по кредитному договору 

<

***>/16ф от 06.07.2016 в размере 108 679 (сто восемь тысяч шестьсот семьдесят девять) рублей 81 коп., в том числе: 97 421 (девяносто семь тысяч четыреста двадцать один) рубль 83 коп. – задолженность по основному долгу, 10 818 (десять тысяч восемьсот восемнадцать) рублей 81 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 239 (двести тридцать девять) рублей 17 коп. – задолженность по процентам за пользование просроченным основным долгом, 200 (двести) рублей – задолженность по пени.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Пойдем!» судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 380 (три тысячи триста восемьдесят) рублей 24 коп.

В удовлетворении исковых требований АО КБ «Пойдем!» к ФИО1 о взыскании задолженности по пени в сумме 332 (триста тридцать два) рубля 17 коп. отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Куртамышский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 18 января 2019 года.

Судья Т.В.Половникова