Дело № 2- 187/2018 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССЙИСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Улеты 14 июня 2018 года

Улетовский районный суд Забайкальского края в составе: председательствующего судьи Кривошеевой О.Н., 

при секретаре Ахпаш О.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, у с т а н о в и л :

Истец обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, на том основании, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которого заемщику предоставлен кредит в сумме 260 000 рублей сроком на 60 месяцев под 23,74% годовых. Заемщик свои обязательства надлежащим образом не исполняет, денежные средства в счет погашения задолженности вносит нерегулярно, в недостаточном объеме, в результате чего образовалась задолженность. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ в размере 105 099 рублей 65 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 3 301 рублей 99 коп.

Представитель истца на основании доверенности ФИО3, надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, просит рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении. 

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, просит рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования не признала в вязи с исполнением обязанностей по договору кредитования.

Не соглашаясь с исковыми требованиями, ответчик ФИО1 обратилась со встречным иском, ссылаясь на то, что с июня 2017 года она перестала исполнять обязательства перед банком надлежащим образом, однако банк ни с какими требованиями в суд до марта 2018 года не обращался. Также она не согласна с исковыми требованиями о взыскании задолженности по основному долгу в размере 92 853,70 руб., задолженности по процентам за пользование кредитом в сумме 12 245,95 руб. При заключении кредитного договора она отказалась от заключения договора страхования. Однако за период пользования кредитом с нее удерживалась комиссия за страхование, всего уплачена комиссия за страхование 54 600 рублей. Считает, что данная сумма должна быть включена в счет погашения основного долга, поэтому размер ее задолженности перед банком должен составить: 19 533 руб. 70 коп. – по основному долгу, по процентам – переплата в ее пользу 22 911 руб. 87 коп. Таким образом, с учетом переплаты по процентам в пользу ответчика, у нее отсутствует задолженность перед банком по данному кредитному договору. Истцом в адрес ответчика не выставлялось требование о добровольном досрочном исполнении обязательств по кредитному оговору, с указанием срока исполнения данных обязательств, что является нарушением требований действующего законодательства. Просит суд признать обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполненными, задолженность по кредитному договору отсутствующей.

Представитель истца на основании доверенности ФИО3, в судебное заседание не явилась, возражений против встречного иска не высказала. 

Суд, изучив представленные доказательства, оценив их в совокупности, считает, что исковые требования банка заявлены законно, обоснованы, доказаны, подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Приходя к данному выводу, суд исходит из следующего: В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В соответствии с ч. ч. 1,2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которого заемщику предоставлен кредит в сумме 260 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 23,74 % годовых. что сторонами не оспаривается. В тот же день заемщик дала согласие банку на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков. Заемщик ФИО1 надлежащим образом не исполняет свои обязательства по кредитному соглашению, в связи с чем образовалась задолженность, которая до настоящего времени ответчиком не погашена, сумма задолженности составляет 105 099 руб.65 коп.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. 

Условия кредитного соглашения, заключенного истцом и ответчиком ФИО1, соответствуют требованиям гражданского законодательства. При получении кредита ответчик была ознакомлена с условиями и порядком кредитования, и ей были предоставлены исчерпывающая информация о полной стоимости кредита, о перечне и размерах платежей, включённых и не включённых в расчёт полной стоимости кредита, в т.ч. связанных с несоблюдением условий договора, о графике погашения полной стоимости кредита. Фактом, подтверждающим полное согласие с условиями кредитования, является заявление заёмщика на получение кредита и проставленная на договоре подпись.

Кредитный договор между истцом и ответчиком ФИО1 заключен в письменной форме (л.д.11-12), чем соблюдены условия ст. 820 ГК РФ, следовательно, кредитное соглашение, заключенное между сторонами, является действительным. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Согласно представленным сведениям об операциях по счету денежные средства были перечислены ответчику, таким образом, ПАО КБ «Восточный» выполнил свои обязательства по указанному договору.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Договором кредитования установлено, что ежемесячная дата гашения 6 числа каждого месяца ежемесячными платежами в размере 8 670 рублей, минимальная сумма для частичного досрочного гашения кредита – 100 % от ежемесячного платежа, но не менее 5 000 рублей, пеня (в % годовых), начисляемая на сумму неразрешенного (технического) овердрафта – 50 % штраф за нарушение клиентом сроков очередного гашения кредитной задолженности – 490 руб. за факт образования просрочки, плата за безналичное перечисление со специального банковского счета, за исключением безналичных расчетов с применением пластиковых карт – 4,9 % мин. 250 руб.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно Приложения к договору в случае нарушения заемщиком 2-х и более раз сроков возврата очередной части Кредита, вправе потребовать произвести досрочное погашение Кредитной задолженности. 

В соответствии с Договором, Банком открыт Заемщику текущий банковский счет (ТБС), номер счета 40№, дата открытия счета ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору в настоящее время у заемщика образовалась задолженность перед кредитором, заемщик своевременно не производит ежемесячные платежи. В то время как в соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Заемщик ФИО1 надлежащим образом не исполняет свои обязательства по кредитному соглашению, своевременно не производит ежемесячные платежи по кредиту, в связи с чем образовалась задолженность, которая до настоящего времени ответчиком не погашена, сумма задолженности составляет 105 099 рублей 65 копеек. 

Проверив правильность представленного истцом расчета, суд признает его обоснованным и арифметически верным. Документы, подтверждающие исковые требования истца о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору предоставлены суду в полном объеме: копия договора, расчет задолженности, согласно которого общая задолженность составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 105099 рублей 65 копеек, в том числе: размер задолженности по оплате основного долга составляет – 92 853,70 рублей; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом составляет – 12 245 рублей 96 копеек (л.д. 29-31).

При таких обстоятельствах суд считает ответчика ФИО1 должником по отношению к кредитору – банку, который вправе предъявить иск к должнику, который несет ответственность по этому договору, и с нее надлежит взыскать в пользу истца задолженность по кредиту. 

Вместе с тем, суд полагает, что встречные исковые требования ФИО1 удовлетворению не подлежат по следующим основаниям. Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть Достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ). 

Из материалов дела следует, что в соответствии с кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик была присоединена к Программе страхования на условиях, изложенных в Заявлении клиента о заключении Договора кредитования, в котором предусмотрена оплата услуги за присоединение к Программе страхования в размере 0,60 % в месяц от страховой суммы, соответствующей сумме кредита, в том числе компенсирование расходов Банка на оплату страховых взносов Страховщику, исходя из годового страхового тарифа 0,40 % от страховой суммы за каждый год страхования, что подтверждается личной подписью истца (л.д.11-12). 

Несмотря на утверждения истца ФИО1 об отказе при заключении кредитного договора от заключения договора страхования, в представленных банком суду Анкете заявителя, Заявлении клиента о заключении Договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, имеются собственноручные подписи заемщика ФИО1 с просьбой о присоединении ее к Программе страхования на условиях, изложенных в Заявлении, и согласие на страхование жизни и трудоспособности по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный». Вместе с тем какие-либо указания истца ФИО1 на несогласие или отказ от заключения договора страхования в указанных документах отсутствуют. Суду не представлены доказательства отказа ФИО1 при заключении кредитного договора от заключения договора страхования и при рассмотрении встречного иска, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ. 

Таким образом, из имеющихся доказательств следует, что заемщик собственноручно выразила волю на подключение к программе страхования. Несмотря на обеспечение обязательств договором страхования, заемщик от оформления кредитного договора и получения кредита не отказалась, возражений против предложенных страховой компанией условий не заявляла. 

Взимание комиссий за присоединение к Программе страхования предусмотрено законом и договором, о чем должник была уведомлена при заключении кредитного договора. Поэтому доводы ФИО1 о том, что банк незаконно в период пользования кредитом удерживал с нее комиссию за страхование, не нашли своего подтверждения в ходе судебного разбирательства. Принимая во внимание, что доводы ответчиком по встречному иску не нашли своего подтверждения, оснований для включения уплаченной ФИО1 комиссии за страхование в сумме 54 600 рублей в счет погашения основного долга не имеется, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований о признании обязательств по кредитному договору исполненными, задолженности по кредитному договору отсутствующей.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, когда действия, подлежащие оплате, осуществляюсь по инициативе суда (ч. 2 ст. 96 ГПК РФ). Из материалов дела следует, что при подаче иска банком была уплачена государственная пошлина в размере 3 301 руб. 99 коп. (платежное поручение № от 02.04.2018г.). Суд полагает необходимым возместить истцу судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 3 301 рубль 99 копеек.

Учитывая вышеизложенное, руководствуясь ст.ст.194,196,197 ГПК РФ суд, 

р е ш и л :

Иск Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору в сумме 105 099 рублей 65 коп., возврат государственной пошлины в сумме 3 301 рубль 99 коп.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» о признании обязательств по кредитному договору исполненными, задолженность по кредитному договору отсутствующей отказать.

Решение может быть обжаловано в адресвой суд в течении одного месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Улетовский районный суд.

Судья О.Н. Кривошеева

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ. 

Судья Кривошеева О.Н.