Дело № 2-707/2024

Поступило в суд 20.05.2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 августа 2024 года р.п. Ордынское

Ордынский районный суд Новосибирской области в составе: 

председательствующего судьи Грушко Е.Г.,

при секретаре Шабаршиной К.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском по следующим основаниям. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и истец в афертно-акцептном порядке заключили договор потребительского кредита №, в соответствии с которым банк предоставляет заемщику кредит в размере 423000 рублей 00 коп., путем перечисления на его счет. В соответствии с индивидуальными условиями, процентная ставка составляет 23,99% годовых. Банк свои обязательства выполнил, предоставив должнику денежные средства в установленном договором размере. В то же время должник принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не выполнил. По настоящее время заемщиком не произведено погашение основной суммы долга и платы процентов за пользование денежными средствами. В соответствии с общими условиями банк досрочно потребовал у заемщика погасить кредит полностью, о чем уведомил заемщика. Сумма задолженности заемщика перед банком по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 491096 рублей 94 коп., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 423000 рублей 00 коп., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 57689 руб. 06 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 4739 рублей 57 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 5668 рублей 31 коп. ДД.ММ.ГГГГ заемщик и банк в афертно-акцептном порядке с использованием системы заключили договор о выпуске кредитной карты № СС № в соответствии с которым банк предоставляет заемщику кредит в размере установленного кредитного лимита в сумме 80000 рублей 00 коп, для осуществления операций по счету. В соответствии с индивидуальными условиями, процентная ставка составляет 32% годовых. Банк свои обязательства выполнил, предоставив должнику денежные средства в установленном договором размере. В то же время должник принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не выполнил. По настоящее время заемщиком не произведено погашение основной суммы долга и платы процентов за пользование денежными средствами. В соответствии с общими условиями банк досрочно потребовал у заемщика погасить кредит полностью, о чем уведомил заемщика. Сумма задолженности заемщика перед банком по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 92283 рублей 42 коп., в том числе: задолженность по основному долгу 59057 рублей 71 коп., задолженность по уплате просроченных процентов за кредитными средствами 16922 рублей 16 коп., задолженность по оплате просроченного основного долга 11842 рулей 29 коп., задолженность по оплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами 4461 рублей 26 коп. Итого общая сумма задолженности заемщика перед банком по договору №, от ДД.ММ.ГГГГ, по договору от ДД.ММ.ГГГГ о выпуске кредитной карты № СС № составляет 583380 рублей 36 коп. Просит взыскать в пользу АО Райффайзенбанк» с ФИО1 задолженность в размере 583380 рублей 36 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 11079 рублей 47 коп.

Представитель истца – АО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Райффайзенбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 423000 руб., под 23,99% годовых.

Согласно п.6 кредитного договора, количество платежей 59, размер ежемесячного платежа (за исключением последнего ежемесячного платежа) 12258 рублей 05 коп. Ежемесячные платежи производятся 20 числа каждого месяца, дата первого платежа ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.12 кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора должник уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. 

Согласно выписке по лицевому счету ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 по кредитному договору были получены денежные средства в размере 423000 рублей 00 коп. Платежи по указанному договору не поступали.

Отношения в области использования электронных подписей регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" (далее - Закон N 63-ФЗ).

В силу части 1 статьи 6 Закона N 63-ФЗ электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, признается информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью (за исключением случаев, когда законодательством установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе).

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (SMS-код) согласно нормам Закона N 63-ФЗ является простой электронной подписью (часть 2 статьи 5). С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным.

В соответствии с частью 2 статьи 6 Закона N 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны также соответствовать требованиям статьи 9 указанного Федерального закона.

В соответствии с пунктом 11.1 статьи 2 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" под электронным документом понимается документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.

В силу положений пункта 1 статьи 9 Закона N 63-ФЗ электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе, одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

При этом суд отмечает, что Индивидуальные условия подписаны Простой Электронной Подписью ответчика – ФИО1, личность заемщика установлена, банком предоставлены данные по подписанию договора с использованием кода идентификации на л.д. 22. В связи с этим, суд приходит к выводу, что Индивидуальные условия были подписаны ФИО1, а не иным лицом, доказательств об этом суду не предоставлено (ст. 56 ГПК РФ).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № на ДД.ММ.ГГГГ, общая задолженность ФИО1 составляет 491096 рублей 94 коп., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 423000 рублей 00 коп., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 57689 руб. 06 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 4739 рублей 57 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 5668 рублей 31 коп.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Райффайзенбанк» и ФИО1 был заключен договор № СС№ на выпуск кредитной карты с кредитным лимитом 80000 рублей под 32% годовых. 

Согласно расписке от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 лично получила кредитную карту.

Согласно п.2 кредитный договор заключается на неопределенный срок, срок возврата кредита заемщиком определяется в соответствии с положениями п.6 индивидуальных условий. 

Согласно п.6 договора, погашение задолженности по договору осуществляется ежемесячно минимальными платежами в соответствии с общими условиями. 

Согласно п.12 кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности. 

Индивидуальные условия подписаны Простой Электронной Подписью ответчика – ФИО1, личность заемщика установлена, банком предоставлены данные по подписанию договора с использованием кода идентификации на л.д. 22. В связи с этим, суд приходит к выводу, что Индивидуальные условия были подписаны ФИО1, а не иным лицом, доказательств об этом суду не предоставлено (ст. 56 ГПК РФ).

Согласно выписке по лицевому счету от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 по договору кредитной карты были получены денежные средства в размере 80000 рублей 00 коп. Последний платеж поступил ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету задолженности по договору на выпуск кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ № СС№ на ДД.ММ.ГГГГ, общая задолженность ФИО1 составляет 92283 рублей 42 коп., в том числе: задолженность по основному долгу 59057 рублей 71 коп., задолженность по уплате просроченных процентов за кредитными средствами 16922 рублей 16 коп., задолженность по оплате просроченного основного долга 11842 рулей 29 коп., задолженность по оплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами 4461 рублей 26 коп. 

Ответчик нарушал свои обязательства по данным договорам, так как по его вине, без уважительных причин ежемесячные платежи по выплате основного долга и процентов вносились с просрочкой по договору кредитной карты, а по кредитному договору платежи не вносились, не погасив полностью образовавшуюся задолженность, что свидетельствует о том, что заемщик свои обязательствапокредитнымдоговорам исполняет ненадлежащим образом.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Итого общая сумма задолженности ФИО2 перед банком по договору №PIL23092112053, от ДД.ММ.ГГГГ, по договору от ДД.ММ.ГГГГ о выпуске кредитной карты № СС № составляет 583380 рублей 36 коп. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчиком ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ и по договору о выпуске кредитной карты были получены все суммы в размере 423000 рублей и 80000 рублей соответственно. В течение срока действия указанных договоров ответчик нарушил свои обязательства по возврату долга и уплате процентов по нему, впоследствии он прекратил выплаты по кредиту, не погасив полностью образовавшуюся задолженность. Указанные обстоятельства являются основанием для взыскания задолженности по кредитному договору и договору на выпуск кредитной карты с ответчика. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относится государственная пошлина в силу ст. 88 ч.1 ГПК РФ.

Уплаченная истцом госпошлина в размере 11079 рублей 47 коп. подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233 - 235 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Взыскать со ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по договору №, от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 491096 рублей 94 коп., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 423000 рублей 00 коп., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 57689 руб. 06 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 4739 рублей 57 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 5668 рублей 31 коп.

Взыскать со ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по договору на выпуск кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ № СС№ в размере 92283 рублей 42 коп., в том числе: задолженность по основному долгу 59057 рублей 71 коп., задолженность по уплате просроченных процентов за кредитными средствами 16922 рублей 16 коп., задолженность по оплате просроченного основного долга 11842 рулей 29 коп., задолженность по оплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами 4461 рублей 26 коп. 

Взыскать со ФИО1 расходы по оплате госпошлины в размере 11079 рублей 47 коп.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда.

Судья –

Решение в окончательной форме составлено 19.08.2024