Дело № 2-283/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 ноября 2017 года с. Усть-Кокса 

Усть-Коксинский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Плотниковой М.В., 

при секретаре Гороховой Л.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Усть-Коксинский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 71 689 рублей 08 копеек, расходов по уплате госпошлины в сумме 2 350 рублей 68 копеек. 

В обоснование требований истец указал, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по условиям которого, истец предоставил ответчику денежные средства в размере 

<

данные изъяты>, в том числе: 

<

данные изъяты>. Процентная ставка по кредиту составила 24,90% годовых, полная стоимость кредита 28,23%. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 

<

данные изъяты> на счет заемщика, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> получены заемщиком в кассе банка. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, который состоит из заявки на открытие счета, условий договора, тарифов, графиков погашения. Заемщик получил заявку, график погашения по кредиту, прочел и полностью согласился с условиями договора и другими документами. Погашение задолженности производится путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора, потому заемщик должен обеспечить наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. В нарушение условий договора заемщик неоднократно допускал просрочки платежей, потому ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. Требование банка не исполнено до настоящего времени. Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перд банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 71 689 рублей 08 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 и её представитель ФИО2 в судебном заседании возражали удовлетворению иска, просили применить последствия пропуска срока исковой давности. 

Выслушав ответчика и её представителя, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему выводу. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявкой на открытие банковских счетов, выдачу кредита в сумме 

<

данные изъяты>. Так, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> под 24,90 % годовых сроком на 36 месяцев с ежемесячным платежом 

<

данные изъяты> (л.д.18).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 113 860 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Денежные средства в сумме 100 000 рублей получены заемщиком в кассе банка, 13860 рублей перечислены на транзитный счет партнера (страховой взнос на личное страхование) на основании распоряжения заемщика. 

Существенные условия кредитного договора №, заключенного между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» указаны в заявке на открытие банковского счета, условиях договора о предоставлении кредитов, соглашении о порядке открытия банковских счетов, тарифах банка, памятке об условиях использования карты, графике погашения, являющихся неотъемлемой частью данного договора, содержат полные и необходимые сведения. Из заявки на открытие банковского счета, являющейся составной частью договора следует, что ФИО1 прочла и согласна с содержанием документов, в том числе Условиями договора, соглашением о порядке открытия банковских счетов, памяткой об услугах использования карты, тарифами банка. Согласно условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, которые являются составной частью договора, заемщик ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. 

Факт надлежащего исполнения банком своих обязательств по предоставлению кредита в размере, оговоренном указанным договором, подтвержден выпиской по счету и не оспорен ответчиком в судебном заседании. 

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Статьями 810, 811 ГК РФ также установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что в нарушение условий договора, а также ст. 309 ГК Российской Федерации заемщиком условия договора не выполнялись, сумма кредита и проценты за пользование вносились нерегулярно и не в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д.34-37). В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, образовалась задолженность, потому банк обратился в суд с настоящим иском. 

В ходе рассмотрения спора ответчиком заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности. Возражений истца относительно применения последствий пропуска срока исковой давности в суд не поступило. 

В соответствии со ст. 195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права. Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало о нарушении своего права.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. 

Согласно п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, из анализа указанных положений следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Принимая во внимание положения ст. 200 ГК РФ, о нарушении своих прав кредитор должен был узнать с момента неуплаты заемщиком очередного, предусмотренного графиком, платежа. 

Учитывая, что погашение предоставленного ответчику кредита должно производиться ежемесячно, крайний срок поступления минимального платежа на текущий счет с 5 числа + 20 дней, т.е. 25 числа каждого месяца, в размере не менее суммы минимального платежа, то срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (л.д.18). 

Как следует из представленных банком графика погашения и выписки из лицевого счета по вкладу, крайний взнос в счет уплаты кредита произведен заемщиком 03.06.2014 г. (л.д.37), начиная с 03.07.2014 г. платежи за последующие отчетно-расчетные периоды заемщиком не вносились, потому 25.07.2014 г. кредитор должен был узнать о нарушении своего права на получение денежных средств в счет уплаты кредита и у него возникло право требовать с заемщика исполнения обязательств. 

Таким образом, срок исковой давности следует исчислять с 25.07.2014 г. Истец с исковым заявлением обратился в суд 29.09.2017 г., то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности, установленного ст. 196 ГК РФ.

Принимая во внимание принятое решение об отказе в удовлетворении иска, отсутствуют основания для взыскания судебных расходов (ст. 98 ГПК РФ). 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд 

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, оставить без удовлетворения в полном объеме. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Алтай через Усть-Коксинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Председательствующий М.В. Плотникова