Дело № 2-168/2018

Копия

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 мая 2018года г. Красноярск

Центральный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Леонтьевой И.В.

при секретаре Семенищевой К.В.

с участием представителя истца ФИО1

представителя ответчика Пак О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к САО «ВСК» о взыскании страхового возмещения, штрафа и компенсации морального вреда 

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО3 обратилась в суд с иском к САО «ВСК» о взыскании страхового возмещения, неустойки и компенсации морального вреда.

Свои требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ истцом ФИО3 о ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор №.

Во исполнение данного договора ОАО «Сбербанк России» предоставил истцу «Потребительский кредит» в размере 371 000 руб. под 23.5% годовых на цели личного потребления на срок 48 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

Одновременно истец выразил согласие быть застрахованным лицом по Договору страхования от несчастных случаев и болезней как заемщика ОАО «Сбербанк России» в соответствии с Условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья.

Пунктом 2.3 Условий участия в программе страхования установлены ограничения для участников Клиента в Программе страхования, а именно:

ограничения по возрасту,

ограничения по дееспособности,

ограничения по здоровью: клиент является инвалидом I, II, III групп, имеет действующее направление на медико-социальную экспертизу, страдает психологическими заболеваниями, и (или) расстройствами; состоит на учете в наркологическом, психоневрологическом, противотуберкулезном диспансерах; трудоспособность является ограниченной в связи с нарушением здоровья, обусловленной травмой, отравлением или болезнью, обращался за оказанием медицинской помощи по поводу СПИДа, является носителем ВИЧ и болен СПИДом. Болен злокачественными новообразованиями, циррозом печени, почечной недостаточностью, за последние три года перенес: инфаркт миокарда, инсульт.

На момент подписания заявления на страхование у истца отсутствовали вышеперечисленные ограничения для участия в Программе страхования, о чем и был уведомлен ответчик.

При этом ответчику истцом было дано согласие на получение полной медицинской информации о состоянии здоровья.

За подключение к программе страхования заемщиков ОАО «Сбербанк России» истец оплатила сумму в размере 20 300 руб. из суммы кредитования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ в результате ухудшения здоровья истцу была установлена 2 группа инвалидности, наступил страховой случай.

истец в сентябре 2014гоа обратилась в дополнительный офис в п. тура Емельяновского отделения ОАО «Сберегательный банк России» о выплате страхового возмещения в размере задолженности по кредитному договору. Однако ответа на данное заявление получено не было.

ДД.ММ.ГГГГ истцом была направлена жалоба руководству ОАО «Сбербанк России».

В результате главное отделение ОАО «Сбербанк России» по Красноярскому краю направили в адрес филиала САО «ВСК» заявление на страховую выплату в связи с наступлением страхового случая- установлением инвалидности истца.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ № в страховой выплате было отказано по причине того, что инвалидность была установлена в результате заболевания сахарным диабетом 1 типа, диагностированного в 1991году.

Не согласившись с данным отказом, истец обратилась в суд с заявлением, в котором просит:

Взыскать с САО «ВСК» в пользу ПАО «Сбербанк России» страховое возмещение в сумме 271 267,25 руб. 

Взыскать с САО «ВСК» в пользу ФИО3 компенсацию морального вреда в сумме 50000 руб., штраф в сумме 135 633,63 руб.

В ходе разбирательства по делу истец ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем выдано свидетельство о смерти.

С учетом сведений нотариуса о вступлении в наследство, в качестве истца по делу привлечена наследник ФИО2. 

Кроме этого в ходе разбирательства по делу истец уточнил исковые требования, просит:

Признать болезнь и последующую смерть заемщика ФИО3 страховым случаем по договору страхования.

Взыскать с САО «ВСК» страховое возмещение в размере ссудной задолженности и перечисленных процентов на дату наступления страхового события и пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк России» Емельяновского отделения № для направления указанной суммы на погашение задолженности по кредитному договору 87871 заключенному между ОАО «Сбербанк России» и ФИО3

Взыскать с общества САО «ВСК» в пользу ФИО2 компенсацию морального вреда в сумме 50 000 руб., штраф в сумме 135 633,63 руб.

В судебном заседании представителя истца ФИО1, действующий на основании доверенности, поддержал исковые требования в полном объеме, по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представителя ответчика Пак О.В., действующая на основании доверенности, исковые требования не признала, суду пояснила, что что инвалидность была установлена в результате заболевания сахарным диабетом 1 типа, диагностированного в 1991году. Это является условием, исключающим обязанность страховой компании по выплате страхового возмещения.

Выслушав мнение представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 934 ГК РФ, (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). 

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. 

Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ истцом ФИО3 о ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор №.

Во исполнение данного договора ОАО «Сбербанк России» предоставил истцу «Потребительский кредит» в размере 371 000 руб. под 23.5% годовых на цели личного потребления на срок 48 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

Одновременно истец выразил согласие быть застрахованным лицом по Договору страхования от несчастных случаев и болезней как заемщика ОАО «Сбербанк России» в соответствии с Условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья.

Согласно п. 3.1.2 Программы страхования Страховщик принимает на себя обязательства при наступлении Страхового события, признанного им Страховым случаем, произвести Страховую выплату выгодоприобретателю.

Согласно п. 3.2.7 Программы страхования, единственным выгодоприобретателем является ПАО «Сбербанк».

Выплата страхового возмещения производится на счет банка в размере ссудной задолженности на дату наступления страхового случая.

После перечисления страхового возмещения на счет банка, если страховая выплата превышает размер кредитной задолженности по договору, то банк данные денежные средства перечисляет на счет застрахованного, либо наследника по закону в случае гашения ими задолженности перед банком.

В страховую компанию от ПАО «Сбербанк» направлено уведомление о наступлении страхового случая в отношении ФИО3, заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по риску инвалидность.

Дата наступления страхового случая ДД.ММ.ГГГГ.

Остаток ссудной задолженности на дату страхового случая 221 114,91 руб.

САО «ВСК» исходящим № от ДД.ММ.ГГГГ, направили сообщение об отказе в выплате страхового возмещения, в ответе указали. что в соответствии с представленными документами, инвалидность II группы установлена в результате заболевания сахарный диабет 1тип, тяжелое лобильное течение, диагностировано в 1991году, то есть до момента заключения Договора страхования.

Пунктом 2.3 Условий участия в программе страхования установлены ограничения для участников Клиента в Программе страхования, а именно:

ограничения по возрасту,

ограничения по дееспособности,

ограничения по здоровью: клиент является инвалидом I, II, III групп, имеет действующее направление на медико-социальную экспертизу, страдает психологическими заболеваниями, и (или) расстройствами; состоит на учете в наркологическом, психоневрологическом, противотуберкулезном диспансерах; трудоспособность является ограниченной в связи с нарушением здоровья, обусловленной травмой, отравлением или болезнью, обращался за оказанием медицинской помощи по поводу СПИДа, является носителем ВИЧ и болен СПИДом. Болен злокачественными новообразованиями, циррозом печени, почечной недостаточностью, за последние три года перенес: инфаркт миокарда, инсульт.

По мнению истца, на момент подписания заявления на страхование у истца отсутствовали вышеперечисленные ограничения для участия в Программе страхования, о чем и был уведомлен ответчик.

Согласно приложению к соглашению об условиях и порядке страхования, данные условия предусматривают исключения из страхового покрытия.

В соответствии с п. и) условий участия в программе коллективного страхования жизни и здоровья Заемщиков ПАО «Сбербанк России» не является страховым случаем причинение вреда жизни и здоровью Застрахованного, в результате прямых и косвенных последствий следующих событий: смерь, инвалидность, нас тупившая вследствие заболевания, имевшегося у застрахованного на дату заключения Договора страхования, при условии, что Страховщик не был поставлен об этом в известность при заключении Договора страхования.

В соответствии с представленными медицинскими документами, инвалидность II группы установлена в результате заболевания сахарный диабет 1 тип, тяжелое лабильное течение, диагностировано в 1991году.

Анализируя представленные по делу доказательства, принимая во внимание, что причинение вреда здоровью (инвалидность) Застрахованного, возникла в результате последствий, наступивших вследствие заболевания, имевшегося у застрахованного на дату заключения Договора страхования, возникшее событие не является страховым случаем и исключает обязанность САО «ВСК» по выплате страхового возмещения, в связи с чем, необходимо отказать в удовлетворении исковых требований о взыскании страхового возмещения.

Требования о взыскании морального вреда и штрафа производны от основных требований, в связи с чем не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд 

Р Е Ш И Л:

Отказать в удовлетворении исковых требований ФИО2 к САО «ВСК» о взыскании страхового возмещения, штрафа и компенсации морального вреда. 

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Центральный районный суд г.Красноярска.

Судья подпись Леонтьева И.В.

Копия верна

Судья Леонтьева И.В.